30 Finanšu noteikumi, kas jāzina ik pēc 30 gadiem (vai riskē pārtraukt) 💲💲💲

BIG 3-0.

Vecums, kad jūs patiešām esat pieaugušais. Jūsu 20 gadu vecumā jūs joprojām varētu būt neliels nenobriedis.

Kad 30 nāk, tā ir spēle. Un tagad es esmu 35 ...

Dang! Es esmu tiešām 35?

Puse no mana 30 gadiem, un es esmu šūpošanas to vislabāk, kā es varu.

Rezultātā man bija pienācis laiks pārdomāt lietas, ko esmu izdarījis pareizi - un lietas, ko esmu izdarījis nepareizi << - ticiet man ... tur ir daudz nepareizu.

Dzīvošana kā 30 kaut kas rada daudz jaunu un interesantu finansiālu problēmu.

Jūs droši vien tagad iegūstat vairāk naudas, nekā jebkad agrāk, bet jums ir arī vairāk problēmu.

Dažas lietas, ar kurām mēs esam risinājuši, ir vairāk bērnu, mājas veidošana, karjeras maiņa, jaunu uzņēmumu uzsākšana un zaudējumu risināšana.

Un šī desmitgade ir tā, kurā domas par pensionēšanos un citiem finanšu jautājumiem kļūst mazliet "reāls".

Neatkarīgi no tā, vai jūs gatavojaties pagriezties uz 30 gadiem, vai arī jūs dodaties uz savu 30 gadu vidus, tagad ir pienācis laiks, lai pārskatītu šādus 30 finanšu noteikumus jūsu 30 gadiem:

1. Izveidot izdevumu prioritātes

Tagad jums vajadzētu būt labi domāt par to, ko jūs vērtējat dzīvē, un kāda veida dzīvesveidu vēlaties vadīt. Tas nozīmē, ka ir pienācis laiks pārtraukt tērēt stuff, kas jums nav svarīgs. Vai jūs zināt, cik daudz crap es nopirku manā 20, kas bija pilnīga naudas izšķiešana? Pārāk daudz.

Sēdies, domā par to, ko vēlaties sasniegt ar savu naudu, un pēc tam izveidojiet tēriņu prioritāšu sarakstu, kas jums strādā. Tad iztērējiet atbilstoši šīm prioritātēm. Jūsu izdevumi būs lielāki par jūsu vērtībām, un rezultātā jūs būsiet laimīgāki.

Ja jums ir laulātais, tas viņiem arī ir saistīts. Mana sieva un es nepārtraukti runājam par to, kādas ir svarīgas lietas, ko mēs vēlamies tērēt naudu. Mūsu 30 gadu vecumā pastāvīgi mainījās mūsu mājas, ceļojumu, investīciju biznesā un mūsu bērniem uzlabojumi - trīs augošie zēni patiešām veido spēli! 🙂

2. Novērtējiet savu finanšu progresu līdz šim

Cik tālu tu esi nācis Atzīt savu progresu. Tas sniegs jums nepieciešamo motivāciju, lai turpinātu. Godīgi novērtējiet savus nepareizos rezultātus un izskatiet, kā tos novērst.

Labā ziņa ir tā, ka, kad jūs esat jūsu 30 gadu vecumā, jūs esat pietiekami vecs, lai atpazītu to, ko jūs esatvajadzētubet tomēr pietiekoši jaudīga, lai atgūtuos no kādas finansiālās stulbuma, kas agrāk varēja skart.

3. Palieliniet savu ārkārtas fondu

Apskatiet savu ārkārtas fondu. Vai tas ir pietiekami liels, lai segtu savu pašreizējo dzīvesveidu? Iespējams, ka jums tagad ir vairāk izdevumu un pienākumu, nekā jūs to izdarījāt 20 gadu vecumā. Avārijas fonds, kas jums bija uz šo desmit gadu, vienkārši nenokritīs to 30 gadu vecumam.

Kad mana sieva ar mani precējāmies, mūsu krājkontā mums bija apmēram 500 ASV dolāri.

Tas pat nebūtu tuvu, lai to sagrieztu tagad. Šobrīd mēs paturim aptuveni 12 mēnešus ārkārtas līdzekļus. Mums bija vairāk nekā tas, ka mēs ēku mājās, bet mēs nekad neesam nokļuvuši zemāk.

Palieliniet savu lietainās dienas fondu, jo es apsolu, ka kādu dienu jūs sagaida finanšu pērkona negaiss.

Šeit ir saraksts ar top tiešsaistes krājkontu internetā, maksājot visaugstākos rādītājus, ja jūs nesaņemat nekādus procentus no jūsu pašreizējiem ietaupījumiem.

4. Izmaksāt augstas procentu parādu

Ja jūs 30 gadu vecumā joprojām esat nosvēris ar lielu procentu parādu, tagad ir ideāls laiks, lai izrakt savu izeju. Bet kā jūs sākat? Viens no īpaši noderīgajiem instrumentiem ir 0% APR vai bilances pārskaitīšanas kredītkarte. Jaunās kredītkartes iegūšana var likties neproduktīva, šāda veida karte patiešām var uzlabot jūsu finanses, ja to izmantojat saprātīgi.

Lielākā daļa 0% APR un saldo pārskaitījumu kredītkartes piedāvā 0% APR jebkur no 12 līdz 21 mēnešiem. Ja jūs esat apnicis maksāt tonnu naudu pret procentiem katru mēnesi, parakstoties bilances pārskaitījumu kredītkartei un pārskaitot savus atlikumus, lai iegūtu 0% APR ir ātra un vienkārša izeja. Tiklīdz jūsu atlikumi ir droši ar 0% APR vismaz 12 mēnešus, jūs varat izmest visu savu papildu naudu pret saviem parādiem un atmaksāt daudz ātrāk.

Vēlaties izpētīt vairāk 0% APR kredītkartes? Skatiet mūsu visaptverošo ceļvedi:

Labākie 0% APR un bilances pārskaitījumu kredītkartes

5. Meklējiet labu vērtību

Jūs strādājat par savu naudu. Pārliecinieties, ka jums ir vislabākā vērtība. Tas nenozīmē, ka jums ir vislētākā lieta - un jums nav nepieciešams iegūt lētāko lietu, tagad, kad jūs varat atļauties preces ar labu kvalitāti.

Mana sieva ir karaliene. Viņa vienmēr atrod veidu, kā ietaupīt ātru buksi.

Veiciet pirkumus, pamatojoties uz patieso vērtību (finansiālu un emocionālu), nevis tikai uz apakšā esošo.

6. Value Your Time

Esmu pārliecināts, ka esat dzirdējis izteicienu "Laiks ir nauda“.

Jūsu laiks, iespējams, ir vairāk vērtīgs nekā tikai par kaut ko citu. Novērtējiet savu laiku. Jums nav nepārtraukti jāpārdod jūsu laiks naudai. Meklējiet veidus, kā maksimāli palielināt savu laiku un nopelnīt efektīvāk.

Un, ja jūs to varat atļauties, nebaidieties maksāt citiem, lai rūpētos par ikdienišķiem uzdevumiem, kurus nevēlaties iztērēt.

7. Atveriet Roth IRA

Nepaļaujieties vienīgi uz uzņēmuma pensiju plānu. Ja jūs kvalificējat, atveriet Roth IRA un veiciet iemaksas.Pieaugot federālajam deficītam un ar relatīvi zemām ienākuma nodokļa likmēm (kad jūs domājat par vēsturi), iespējams, ka nākamie nodokļi ir lielāki. Roth IRA var paturēt daži no jūsu ienākumiem no nodokļiem, vienlaikus dodot jūsu pensijas palielināšanai.

Atrodiet labākās iespējas, lai atvērtu Roth IRA. Mēs sadalām visas jūsu tiešsaistes iespējas šeit.

8. Pērciet māju pareizajā ceļā

Ja jūs gaidāt iegādāties māju līdz jūsu 30 gadiem, pārliecinieties, ka jūs darāt to pareizi. Neienāk pār galvu. Veiciet liela izmēra iemaksu. Neliela māju, ko jūs varat atļauties, ļaus jums izvairīties no mājas nabadzības un atstāt savus resursus citiem.

Pirmajā mājā mēs iegādājāmies, kad man bija 29 gadi un tika izvietoti Irākā. Mēs varējām nopirkt tieši no īpašnieka, jo viņš bija ģimenes draugs. Tas mums ietaupīja tūkstošiem dolāru pārdošanas cenas dēļ un izvairoties no nekustamo īpašumu komisijas. Ja esat iegādājies mājokli kādu laiku, izejot no otrās hipotēkas mājās, tas var būt veids, kā nodrošināt papildu naudas plūsmu, ja vēlaties, lai jūsu ģimene augtu, lai veiktu kādu māju pārveidošanu vai papildinājumus.

9. Ieguldījumi drošā transportā (piesargāties no jaunām automašīnām)

Pārliecinieties, vai jums ir drošs veids, kā nokļūt, kur jums jāiet. Ja jums ir nepieciešams nokļūt darbā, jums ir nepieciešama automašīna, kas var droši nokļūt tur, vai vismaz dzīvot teritorijā ar drošu sabiedrisko transportu.

Vai jūs domājat, ka jums ir nepieciešams nopirkt pavisam jaunu automašīnu? Noteikti nē!!

Skatieties tālāk sniegto video, atbildot uz lasītāju, kurš centās pārliecināt mani, ka viņiem vajadzēja nopirkt viņu bērnam pavisam jaunu automašīnu, jo viņiem vajadzēja kaut ko ticamu.

Lai iegūtu vairāk piedzīvojumu, apsveriet iespēju dzīvot tuvu, lai jūs varētu staigāt vai velosipēds strādāt.

10. Aizsargājiet savus finanšu aktīvus

Vai jums ir īpašuma apdrošināšana? Ja nē, tagad ir laiks to iegūt. Līdz tam laikam, kad sasniegsiet 30 gadu vecumu, iespējams, būsiet uzkrājis daudz vērtīgākas lietas. No jauka automašīnas uz lielāku māju, jūs, iespējams, ir vairāk zaudēt katastrofas gadījumā. Pat ja jūs īrējat, jums vajadzētu saņemt īrētāja apdrošināšanu.

Padomājiet par lietām, kas jums ir. Cik tas maksās, lai tos nomainītu? Apdrošināšana var palīdzēt segt šīs izmaksas, nepārkāpjot banku.

11. Nopirkt veselības apdrošināšanu

Tagad, kad jūs kļūstat vecāki, jums ir jādomā par veselības apdrošināšanu. Pat ja jūs dzīvojat veselīgu dzīvesveidu, ir iemesli, kāpēc jums ir veselības apdrošināšana. Ja jums ir bērni, jums noteikti nepieciešama veselības apdrošināšana. Ja jūs varat atļauties lielu atskaitāmo plānu, tas var būt jēga (ja jums ir relatīvi maz veselības aprūpes vajadzības un izmaksas), lai to iegādātos.

Pēc tam jūs varat ievietot naudu Veselības krājkontā, nopelnot nodokļu atskaitījumu un ļaujot naudai augt beznodokļu veidā, kamēr to izmantojat kvalificētu izdevumu segšanai.

12. Nodrošiniet savu ģimeni ar dzīvības apdrošināšanu

Ja cilvēki paļaujas uz iztiku, jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Tur ir daudz norāžu par īkšķi, bet svarīga ir tā, ka jūsu ģimene tiek nodrošināta līdz brīdim, kad jaunākais ir pieaugušais.

Noskaidrojiet, cik daudz jums ir nepieciešams, lai nodrošinātu, ka jūsu ģimene rūpējas, ja kaut kas notiek ar jums, un iegādājieties termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi, kas atbilst jūsu vajadzībām. Ja jūs veicat pārsteidzoši un jau esat pašnodarbināta persona, jūs, iespējams, vēlēsities apskatīt apbedīšanas politiku, kas nodrošinās, ka jūsu īpašums paliek neskarta un iet uz jūsu mantiniekiem.

13. Izveidojiet gribu

Vairāk nekā 55% ASV iedzīvotāju nav izstrādājuši testamentu. Vismaz jums ir nepieciešama izpratne par savu aktīvu izvietojumu. Un, ja jums ir bērni, jūsu griba nodrošina viņu aizbildnību.

Izveidojiet testamentu. Tieši tagad tiešsaistē par zemu cenu.

14. Jāatceras par jūsu labuma guvējiem

Ja jūs uzkrājat bagātību ātrāk nekā gaidījāt, iespējams, ir labs laiks, lai sāktu īpašuma plānošanu. Jūsu aktīvu strukturēšana, lai jūsu mantinieku pabalsts būtu lielisks veids, kā nodrošināt nepārtrauktību. Īpašuma plānošanas taktika, piemēram, pilnvaras un veselības aprūpes pilnvaras, var nodrošināt, ka jūsu vēlmes tiek veiktas, ja esat dzīvs, bet esat nespējīgs.

Es uzskatu, ka kopējā nekustamo īpašumu plānošanas kļūda neatjaunina saņēmējus pensijas plānos un dzīvības apdrošināšanas polisēs. Es dzirdēju šausmu stāstu, kad vīrs nekad nav mainījis savu jauno līgavu viņa dzīves apdrošināšanas polises saņēmējam darbā.

Neveiksmīga autoavārija paņēma savu dzīvi, un viņa līgava netika atstāta neko. Vecāki neko nesniedza jaunai meitai (par iemesliem, kas nav manis).

To varēja novērst ikdienas atbalsta saņēmēju pārbaude.

15. Sagatavot neparedzētu ar papildu apdrošināšanu

Papildus citiem apdrošināšanas veidiem pārliecinieties, ka jūs uzskatāt iespējamo papildu apdrošināšanas nepieciešamību. Ja jums ir bažas, ka jūs kļūsiet invalīds un nevarat veikt dzīves, īstermiņa vai ilgtermiņa, jums ir nepieciešama invaliditātes apdrošināšana.

Tā kā esmu primārais maizes uzvarētājs, mēs sev izvēlējāmies ilgtermiņa invaliditātes politiku. Ja man vairs nebūtu darba, mēs saņemam vairāk nekā 4000 ASV dolāru mēnesī.

Es arī izskata zobārstniecības apdrošināšanu ar ortodontijas braucēju, jo maniem dēliem, bez šaubām, būs vajadzīgas breketes (māmiņai un tēti arī bija breketes).

Izvērtējiet savas vajadzības un apsveriet papildu politiku.

16. Bērnu izmaksu plāns

Ja jums ir jauna ģimene vai plānojat ģimeni, tagad ir laiks, lai jūs varētu sagatavoties izmaksām, kas var būt ar bērniem. Kad jūsu bērni aug, viņi kļūst dārgāki. Mums ir 3 jauni zēni, jo viņi jau ēd mūs mājās un mājās.

Biedējoša daļa. Tas tikai pasliktinās!

Piešķirot būtiskas priekšrocības par izdzīvošanu līdz maksu par ārpusskolas aktivitātēm, regulāri atlaidiet to, lai jūs būtu gatavi izmaksām, kas saistītas ar bērnu audzināšanu.

17. Sāciet palaišanu koledžā

Jo ātrāk jūs sākat ietaupīt jūsu bērna koledžas izglītību, jo labāk. Ja neesat atvēris 529 vai kādu citu kontu, kuru varat izmantot bērna saglabāšanai, rīkojieties tūlīt.

Jums nav pilnībā jāapmaksā jūsu bērna koledžas izmaksas, taču jūs varat palīdzēt. Mēs plānojam palīdzēt saviem dēliem samaksāt par viņu uzturēšanās izdevumiem un grāmatu izmaksām, bet mēs nevēlamies maksāt 100% no viņu mācību maksas. Mēs drīzāk mudinātu viņus pieteikties stipendijām, pievienoties militārpersonām (vairāk man nekā mana sieva) vai strādāt, kamēr viņi ir skolā.

Kas ir lieliski, jūs varat saņemt bezmaksas naudu, kas uzkrāti jūsu 529 plānā, reģistrējoties Upromise. Tas nav naudas tonis, bet brīva nauda ir brīva nauda.

Neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, nelieciniet par savu izstāšanos uz pensiju, bet tagad sāciet.

18. Izmantojiet Kredītkartes gudri

Kredītkartes var būt jūsu draugi. Ja jūs tos gudri izmantosit, ik mēnesi palielināsiet atlīdzības punktus par plānotajiem pirkumiem un katru mēnesi samaksājat naudu, no kredītkartēm varat gūt lielu labumu.

Pašlaik mums ir 4 kredītkartes (1 personiskā un 3 biznesa), ko mēs katru mēnesi izmantojam un atmaksājam. Patiesībā, mana sieva obsessīvi nosūta maksājumus 2-3 reizes mēnesī, jo viņa nevēlas veikt līdzsvaru pat mazākā apmērā.

Naudas atdošana, bezmaksas ceļošana un citi maksājumi var palīdzēt jums finansiāli iegūt priekšrocības, vienkārši tērējot par lietām, ko parasti iegādājaties.

19. Pārskatiet zemas procentu likmes parādu pirmsmaksājumu

Es droši vien saņemšu mazliet par šo vienu, bet varbūt tagad nav laika, lai iepriekš apmaksātu jūsu hipotēku vai studentu aizdevumus. Ja jums ir hipotēka ar zemu procentu likmi, jautājiet sev, vai jūsu naudu var labāk izmantot citos ieguldījumos.

Akciju tirgus turpina strauji pieaugt, un esmu padarījis divciparu atgriešanos gan kreditēšanas klubā, gan Prosperā šogad, kas liek domāt, "vai tas patiešām ir jēga atmaksāt zemu procentu parādu?"

Es nedomāju, ka ir pareiza vai nepareiza atbilde. Mēs esam divas reizes finansējuši mūsu mājokli līdz 15 gadu hipotēkai, kas nozīmē, ka mūsu māja tiks apmaksāta, pirms mūsu bērni beigs vidusskolu - salda! Mums joprojām ir pietiekami daudz naudas, lai ietaupītu pensiju, bet mēs neveicam nekādus papildu maksājumus mūsu hipotēkām.

Ja jūs domājat agresīvi maksāt savu māju no sākuma, ar savu hipotēku, apsveriet likmi, kā arī nodokļa atskaitījumu.

20. Izveidot pensijas plānu

Daudzi viņu 30 gadu vecumā vēl nav veikuši pensijas aprēķinu. Tagad ir laiks, lai jūs varētu veikt šo aprēķinu. Izmantojiet vienu no daudzajiem tiešsaistes kalkulatoriem, lai noskaidrotu, kas jums nepieciešams pensijā, un kas jums jādara tagad, lai sasniegtu savus mērķus vēlāk.

Iegūstiet nopietnu informāciju par to, ko jūs vēlaties darīt pensionēšanās laikā, un izveidojiet plānu.

21. Palieliniet savu pensijas ietaupījumu

Ja jūs esat vairāk kā 33 gadus vecs, nekā bijāt 26 gadus vecs, kāpēc jūs neesat atjaunojis savu pensijas ietaupījumu?

Es vienmēr uzskatu cilvēkiem, ka pietiek ar 5% no jūsu ienākumiem. Vai arī dažreiz viņi man pateikt, ka viņi ievieto pietiekami, lai iegūtu 401k spēles. Ummm ... .edēļ jums, bet jūs pat nav tuvu.

Jūs vēlaties strādāt, lai ietaupītu vismaz 20% no jūsu ienākumiem.

Neuztraucieties un domājiet, ka tev jāsāk tur. Periodiski palieliniet pensijas ietaupījuma iemaksu. Katram darba samaksas pieaugumam vajadzētu papildināt ietaupījumu pieaugumu.

22. Jūsu ieguldījumu diversifikācija

Vai jūsu portfelis ir atbilstoši diversificēts? Tagad, kad jums ir nedaudz vairāk naudas, lai izmantotu, ir pienācis laiks kaut ko mainīt un dažādot.

Esmu izdarījis to ar savām investīcijām, iekļaujoties krājumos, kopfondos un peer-to-peļņas aizdevumos

Dažādība ir svarīga daudzās jomās.

23. Iegūstiet vairāk cilvēku kapitāla

Nevis stagnē 30 gadu vecumā, turpiniet attīstīt jaunas prasmes. Veidojiet savu cilvēkkapitālu, lai jūs varētu attaisnot paaugstināšanu un paaugstināšanu. Turpiniet mācīties un saglabāt savas prasmes asas. Tādā veidā jūs vienmēr būsiet vērtīgs kādam, pat ja jūs zaudēsiet darbu.

24. Ienākumu dažādošana

Tagad, kad esat jūsu 30 gadu vecumā un lietas ir mazliet atrisinātas, ir pienācis laiks apsvērt ienākumu daudzveidību. Nepalaidieties uz sava darba dienu par visu savu finansiālo labklājību. Tas vienkārši prasa nepatikšanas.

Man ir izdevies dažādot savus ienākumus, uzsākot šo emuāru un citus tiešsaistes uzņēmumus, lai papildinātu savus ieņēmumus no manas finanšu plānošanas prakses.

Mēģiniet attīstīt ienākumu daudzveidību ar sāniem, ieguldījumiem un citiem centieniem. Tādā veidā jūsu ģimenes finansiālā nākotne nav apdraudēta, ja jūs atlaist no darba.

25. Meklēt Umbrella Apdrošināšana

Ja jūsu aktīvi pieaug, jums var būt nepieciešama jumta apdrošināšana. Šī papildu civiltiesiskās atbildības apdrošināšana var aizsargāt jūsu aktīvus, ja esat galvenā tiesas procesa mērķis.

Kādas ir izmaksas? Apmaksājot 1 miljonu ASV dolāru, izmaksām vajadzētu būt apmēram $ 150- $ 200 (mine bija $ 180) gadā. Par katru papildu 1 miljonu ASV dolāru segumu, jums vajadzētu sagaidīt maksāt papildu 100 USD.

26. Dodiet

Tagad, kad jums ir līdzekļi, sāciet dot citiem. Labdarība ir svarīga daļa no visaptverošām finansēm. Dodiet to, ko jūs varat, lai palīdzētu citiem. Jūs pat varat brīvprātīgi izmantot savu laiku, kas ir arī vērtīga prece.

Mana sieva un man desmito daļu no mūsu ienākumiem mūsu baznīcai, kā arī ziedojam citām labdarības organizācijām. Es atzīšu, ka tas nav kaut kas, ko mēs darījām tieši no vārtiem. Pagāja gadi, lai nonāktu pie tā, ka esmu finansiāli izdevīgs gan abus.

Meklējiet veidus, kā atdot, jo jūs varētu saņemt palīdzību savlaicīgi.

27. Saņemiet finanšu plānošanas palīdzību, ja jums tas ir nepieciešams

Tā kā jūsu finanses kļūst sarežģītākas, pastāv lielas izredzes, ka jums būs nepieciešama palīdzība, strādājot ar ieejas un izejas palīdzību. Neatkarīgi no tā, vai jums nepieciešama palīdzība nodokļu plānošanā (man patīk mans grāmatvedis), plānojot pensijas kursu vai noskaidrojot, kura apdrošināšanas polise jums ir vislabākā, apsveriet iespēju strādāt ar finanšu plānotāju, kam nav interešu konflikta.

Šeit ir daži palīdzēt pieņemt darbā pareizo finanšu plānotāju jums. Profesionāla perspektīva varētu būt tikai tas, kas jums nepieciešams.

28. Elastīguma saglabāšana

Dažreiz tas viss ir par elastību. Vai jūs varat pārvietot savu naudu apkārt, lai rūpētos par ārkārtas situāciju? Ja jums vajadzēja uzņemt un pārvietoties, vai jūs to varētu izdarīt, un pēc tam detalizētu informāciju sīkāk? Ja jūs zaudējāt darbu, vai jums ir elastīgums, lai atrastu kaut ko citu, vai arī radošumu, ko var iegūt, izmantojot savu ārkārtas fondu?

Izstrādāt elastīgu pieeju, lai jūs varētu pārvietoties ar izmaiņām.

29. Dzīvo nedaudz

Atcerieties, ka jūsu nauda var būt līdzeklis, lai izbeigtu. Jūs varat arī mazliet dzīvot. Nepārliecinieties, ka jums ir jāiegādājas liela laime. Un negaidiet, kamēr jūs esat pārāk vecs, lai izbaudītu savu naudu.

Man ir klienti, kuri ir burtiski strādājuši visu savu dzīvi, un tagad viņu 60 gadu vecumā ir nomaldījušies. Es teicu savai sievai, ka, lai gan es gribētu smagi strādāt, es gribu pārliecināties, ka mēs paši uzņemam daudz laika. Viss darbs un neviens spēlējums nav tas, par ko dzīvo dzīve.

Pavadiet nedaudz par kādu lielisku pieredzi un ģimenes atmiņām.