Izvēle starp 30 gadu hipotēku likmi Vs. 15 gadu hipotēku likmes

Kādas ir patiesās mājas īpašuma izmaksas? Ciešāk noskaidrot, kas ir labākais starp 30 gadu fiksētu hipotēku likmi vai 15 gadu fiksētu hipotēku likmi ....

Vai jums kādreiz ir bijusi situācija, kad jūs vēlējāties nopirkt kaut ko patiešām sliktu? Varbūt tas bija kaut kas, ko jūs gribējāt tiešām slikti, bet tiešām to tiešām nebija nepieciešams. Tikai hipotētiskas labad, pieņemsim, ka jums patiešām ir vajadzīgs (es vēlos pateikt) jauno Apple iPad un tā jaukas ieejas cenas ir 499 ASV dolāri. Jums to jāpērk, bet diemžēl jums pašlaik nav naudas, tāpēc jūs to iegādājaties kredītvēsturē. Visi citi dara to, kāpēc ne?

Nepieciešams kredītlīnijas veids, ko dodat pirmajam aizdevējam, un tie uzliek jums darījumu, kas ļaus jums to atmaksāt 3 mēnešu laikā, sākot no 200 ASV dolāriem mēnesī. Trīs mēnešu laikā jums būs jāmaksā kopā 600 ASV dolāri, no kuriem 100 ASV dolāri ir procenti. Neesat pārliecināts par to, vai jūs saņemat vislabāko piedāvājumu, ko iepērkoties un dodieties uz 2. aizdevēju. Otrais aizdevējs jūs saista ar saldu piedāvājumu, kas liek maksāt tikai 125 mēnešus, bet jūs to veicat 6 mēnešu periodā. Kopējā summa, ko jūs maksājat, ir 750 ASV dolāri, no kuras 250 ASV dolāri ir procenti. Lai gan ar otro aizdevēju jūs samaksājat mazāk mēnesī, jums ilgāk piederēsiet iPad, un jūs galu galā maksājat pusotru reizi to, kas patiesībā ir vērts! Cik slikti tu patiešām? nepieciešamība tā

Kuru kredītu jūs izvēlaties?

Ja līdzīgā situācijā, vai aizdevējs jūs aizņemsit? Kā esmu pārliecināts, ka jūs varat pateikt, ir daudz līdzību, pērkot māju. Kad tu esi lemjot starp 15 gadu hipotēku un 30 gadu hipotēku, pārliecinieties, ka pirms lēmuma pieņemšanas visu ieskati un nosvērt.

Problēmas, izvēloties 30 gadu hipotēku likmi virs 15 gadu hipotēku likme

Parasti iemesls lielākajai daļai māju pircēju izņem 30 gadu hipotēku, jo viņi nevar atļauties (vai domāt, ka viņi nevar atļauties) lielāku ikmēneša maksājumu. Bet, ja jūs varat atrast veidu, kā jūsu budžetā veikt 15 gadu hipotekāro kredītu procentu likmi, tas ilgtermiņā varētu patiešām atmaksāt. Jūs ātrāk piederat savai mājai un samaksāsit par to (galu galā), un jūs, iespējams, arī ieslēgsit savu hipotēku ar zemāku procentu likmi.

Piemēram ... Pieņemsim, ka vēlaties iegādāties māju 300 000 dolāru apmērā. Ja jūs izrakstījāt hipotekāro kredītu ar fiksētas likmes likmi 30 gados 6,5% apmērā, jūs maksājat apmēram 1900 dolārus mēnesī. Galu galā jūs iztērēsit 300 000 dolāru uz savu māju un 382 633 eiro par procentiem. Tas ir kopā $ 682,633 ... vairāk nekā divas reizes lielāka par jūsu mājas cenu.

Ja jūs iegādājaties to pašu māju ar 15 gadu fiksētas procentu likmes hipotēku 6,0%, jūsu ikmēneša maksājums būs aptuveni 2,532 ASV dolāri. Tomēr 15 gadu beigās jūs iztērējat tikai 455 682 ASV dolārus. Tas ir $ 300,000 uz māju un tikai $ 155,682 par procentiem. Tas ir $ 226951 mazāk nekā ar 30 gadu hipotēku!

Ko jūs varētu darīt ar papildu $ 226,951?

Šo "papildu" naudu varētu ieguldīt, kas tika izmantota, lai finansētu jūsu bērna izglītību, kas tiek izmantota, lai atjaunotu māju utt. Jums ir jāizlemj, vai ikmēneša samaksātā papildu nauda ir vērts ilgtermiņa peļņā. Bet atcerieties ... šis termins ir arī īsāks. Iedomājieties, ka piederat mājām, pirms bērni sāksies koledžā. Jūs esat tikai ziedojuši ik mēnesi 15 gadus, un tad ... vairs nav maksājumu. Tas viss ir tavs!

Mīnus izvēloties 15 gadu hipotēku likmi vairāk nekā 30 gadu hipotēku likme

Vai esat pārdzīvojies, cenšoties maksāt mājokļa hipotēku, vai tas ir riskants? Pirmais

Kādas ir nepilnības? Labi, visaktuālākais trūkums ir tas, ka ikmēneša maksājums ir lielāks. Tas var nozīmēt ievērojami mainīt savus izdevumu ieradumus. Vēl viens negatīvs aspekts: samazinot procentus, jūs saņemsiet mazāk nodokļu atlaides.

Papildu maksājuma veikšana

Kaut arī pievilcība par to, ka jūsu māja ir atmaksājusies 15 gadu laikā, izskatās aizraujoša, daudziem tas ir sapņotājs. Mana sieva ar mani aizskāra ideju par 15 gadu hipotēkas izvēli mūsu jaunajam namam, bet, kad mēs sākām sasmalcināt ciparus, mēs sapratām, ka sapņojām un sapņojām lielu.

Mūsu risinājums bija veikt papildu maksājumu gadā. Piemēram, ja izmantojat iepriekš minēto piemēru, hipotekārais kredīts $ 300,000, 30 gados ar fiksētu likmi ir 6,5%, un, ja katru mēnesi mēs ieguldām tikai $ 200 papildus ($ 2400 gadā), mēs varētu potenciāli atmaksāt mūsu hipotēku gandrīz 7 gadus agrāk un ietaupīt vairāk nekā $ 100,000 interesēs.

Mums mēs gūstam labumu no hipotēkas atmaksāšanas ātrāk, kamēr nevajadzētu piesaistīt augstāku ikmēneša maksājumu, ja mums ir negaidīti satricinājumi mūsu ienākumos vēlāk dzīvē. Parasti šī ir tā pati metode, kuru es ieteiktu visvairāk. Ar elastību ir liela vērtība, un jūsu iespējas tiek atvērtas.