401K pirmstermiņa atsaukšanas sodi: kas jums jāzina

Ja, tāpat kā lielāko daļu algotā darbā nodarbināto pieaugušo, esat pievērsies 401K plānam, jūs droši vien zināt, ka tas ir jūsu pensionēšanās iestatījums.

Jūs uzticīgi iemaksājat savu piešķirto procentu no katras paycheck pirms nodokļu nomaksas, un, ja jums ir paveicies, jums ir darbs ar uzņēmumu, kas atbilst noteiktai procentuālajai daļai.

Tad, ja viss iet labi, jūs turpināsiet strādāt līdz pensijas vecumam (proti, 59,5 gadus vecam), kad, cerams, būsit uzkrājis pietiekami daudz ligzdas olu, lai jūs atbalstītu visu savu krēslas gadu laikā.

Diemžēl ir gadījumi, kad jums jāsāk naudas izņemšana no 401K sākuma (sakarā ar darba zaudēšanu, pēkšņu saslimšanu, priekšlaicīgu pensionēšanos vai jebkādu citu negaidītu nelaimju skaitu).

Lai kāds būtu iemesls, naudas līdzekļu izņemšanai no norēķinu konta pirms nogatavināšanas var būt vairāki trūkumi, tādēļ, pirms jūs kaut ko darāt, jums vajadzētu zināt, ko jūs iekļūstat.

Lūk, kas jums jāzina 401k pirmstermiņa izņemšanas sodi.

Izvairieties no lielākās priekšlaicīgas atņemšanas soda

Lai sāktu, vislielākais priekšlaicīgas atņemšanas sods, ar kuru jūs saskarsies (papildus parastajiem nodokļiem, kas ir ar jebkuru uztverto ienākumu) ir 10% papildu nodoklis. IRS faktiski pieļauj dažus izņēmumus, piemēram, nāves gadījumos (ja līdzekļus izlieto saņēmējiem), pastāvīgu invaliditāti, nodalīšanu no darba 55 gadu vecumā vai vairāk, pārmērīgu medicīnisko parādu (vairāk nekā 7,5% no jūsu koriģētā bruto ienākuma) , kā arī šķiršanās norēķinu maksājumi (kā noteikts ar kvalificētu vietējo attiecību rīkojumu). Tomēr šie ir gadījumi, kad jūs izņemat naudu bez nolūka to vēlāk atgriezt kontā.

Ja jūs neatbilstat nevienam no šiem izņēmumiem, tomēr joprojām ir veidi, kā piekļūt savai naudai, nemaksājot šo ārkārtas sodu (vai jebkādus citus sodus, kas var tikt piestiprināti).

401k izplatīšanas alternatīvas

Daži 401K plāni piedāvā alternatīvu, kas nav "izstāšanās" visstingrākajā vārda izpratnē. Būtībā jūs varat aizņemties savā kontā. Daudzi uzņēmumi par šo papildu funkciju nemaksā, taču, ja jūsu plāns ir viens no nedaudzajiem, kas piedāvā šo iespēju, ir noteikti ierobežojumi. Atšķirībā no agras izstāšanās ierobežojumi nav saistīti ar to, ko nauda tiek izmantota, bet gan par to, kad un kā tiek atdoti līdzekļi.

Daži darba devēji ievieš savas vadlīnijas izmantošanai, lai samazinātu to darbinieku skaitu, kuri izmanto aizdevuma iespēju (piemēram, samazinot darbinieku vai laulāto izglītības maksājumus, medicīniskos rēķinus, maksājumus pirmajā mājā vai maksājumus, lai novērstu piekļuvi tirgum). Bet kopumā pats konts neprasa, lai aizņēmējs izpildītu jebkādas kvalifikācijas, kas attiecas uz izstāšanās iemesliem.

401k Aizdevums

Tomēr, lai tas kļūtu par likumīgu likumīgu aizdevumu, aizņēmējiem ir jāatmaksā noņemtā summa, pieskaitot procentus. Procentu likme var atšķirties atkarībā no plānojuma, un bieži vien tā ir diezgan zema, bet to var uzskatīt par galveno likmi atteikuma brīdī, parasti plus viens procents.

Turklāt ir minimāla izņemšanas summa (parasti 1000 USD robežās), kā arī maksimums (parasti apmēram 50%, bet dažreiz ir noteikta summa, piemēram, 50 000 ASV dolāri). Maksājumus ņem no algas čekiem.

Izvairieties no agrīnās 401k izņemšanas, ja iespējams

Ilgtermiņā jums ir jācenšas agri izvairīties no aiziešanas no pensijas konta, ja vien tas ir iespējams, jo jūs, visticamāk, ļoti priecājos, ka jums būs līdzekļi, kad jūs faktiski aiziet pensijā. Un, ja jūs galu galā maksā sodus, jūs diez vai vienkārši izmetiet naudu, ko jūs smagi strādājāt, lai nopelnītu. Bet, ja atradīsit situāciju, kurā jums nav citas izvēles kā izņemt naudu no sava 401K, jums ir dažas iespējas, kas jāņem vērā.

Neviens no tiem nav tieši ideāls, un jūs, visticamāk, visticamāk maksāsit vismaz ienākuma nodokli par jebkuru atsaukšanu, bet, iespējams, jūs varat izvairīties no papildu sodiem, ja jūs visas savas pīles saņemat pēc kārtas.

Leon Harris raksta par Kanādas finanšu emuāru, uzsverot karjeru, nekustamo īpašumu, politiku un banku darbību.