Ieguldot

10 Awful 401 (k) No-No's Jums vajadzētu izvairīties

10 Awful 401 (k) No-No's Jums vajadzētu izvairīties

Mani: “Kas palīdzēja jums izvēlēties līdzekļus jūsu 401 (k)?

Klients: “Ummm ... ..Es tikko izvēlējās dažas iespējas ļoti ātri.

Mani:  “Cik daudz laika tu pavadījāt, pētot to, ko tu izvēlējies?

Klients:  “Es to nedarīja.”

Mani:

Šāda veida apmaiņa notiek biežāk nekā vajadzētu. Ko vairums investoru neapzinās, ka kādā brīdī jūsu 401 (k), visticamāk, būs vislielākais ienākumu gūšanas aktīvu jums pieder. Pārliecinieties, ka jūsu mājās varētu būt vērts vairāk, bet pēdējā reize, kad esmu pārbaudījusi jūsu māju, nesūta jums ikmēneša pārbaudi, kad aiziet pensijā.

Ir vairāki iemesli, kāpēc 401 (k) ir jēga tik daudziem cilvēkiem. Bet galvenais iemesls, kāpēc jums vajadzētu izmantot jūsu 401 (k) priekšrocības, ir tas, ka, tiklīdz tas ir iestatīts, nekas nav daudz darāms (izņemot gadījuma rakstura pārskatīšanu, kā es to apspriežu).

Jūsu 401 (k) var automātiski finansēt, izmantojot savus ienākumus jūsu darbā - jums nebūs jāatceras, lai veiktu iemaksas.

Tomēr ir daži 401 (k) nē, es domāju, ka jums vajadzētu izvairīties. Un skumji ir tas, ka daudzi cilvēki veic šīs kļūdas. . . nekļūsti par vienu no viņiem.

1. Ne visi saglabājas 401 (k)

Ja jums ir 401 (k), kas jums pieejams un jūs to neizmantojat. . . kāpēc ne? Atkal, tiklīdz tas ir iestatīts, jums nav daudz ko darīt.

Ieguldījumi 401 (k) ietvaros palīdzēs jums automātiski ietaupīt pensijai, nedomājot par to. Pirms jūs pat varat piekļūt saviem tēriņiem no jūsu algas, jūsu 401 (k) iemaksa tiks veikta. Vieglāk par vieglu.

Jums nepieciešams sākt ieguldīt pensijā. Ja vien, protams, jums patīk ideja par sociālās apdrošināšanas iemaksu veikšanu vienīgi (tas ir biedējošs izredzes). Pat ja jūs esat bagāti, kāpēc ne uzkrāt vēl vairāk nākotnē?

2. Vienkārši glābjot, lai iegūtu spēli

Daži darba devēji piedāvā līdz pat noteiktai procentuālajai daļai no jūsu iemaksām 401 (k). Tas ir fantastisks ieguvums, ko noteikti vajadzētu izmantot - taču tev nebūtu jāapstājas.

Iespējams, jums būtu jāiegulda vairāk naudas jūsu pensijā nekā tas, ko jūsu darba devējs saliedēs jūsu 401 (k). Būtu ieteicams izpētīt, cik daudz naudas jums vajadzētu aiziet pensijā un konsekventi ieguldīt šo summu.

3. Nav spēles, nav ietaupījumu

Darba devējiem nav jāatbilst 401 (k) iemaksām. Ja jūsu darba devējs neatbilst jūsu iemaksām, vai jūs vienkārši izlaist ieguldījumu savā 401 (k)?

Nē, protams nē!

Atcerieties, ka 401 (k) ir lielisks veids, kā automātiski veikt iemaksas pensijā. Izmantojiet šo super vienkāršo veidu, kā ieguldīt savu naudu. Tas joprojām ir tā vērts.

4. Ieguldījumi tīri mērķa datumā

Lai to izdarītu pavisam nedaudz, es drīzāk nepatīk mērķa datumu fondus. Daudzas reizes jūs atradīsit mērķa datumu fondus kā opcijas jūsu 401 (k).

Mērķa dienas naudas līdzekļi ir fondi, kuriem vārda beigās parasti ir gads - gads, kurā jūs varētu vēlēties aiziet pensijā. Ideja ir tāda, ka jūs izvēlaties mērķa datumu fondu, kas attiecas uz gadu, kurā vēlaties iziet pensiju, ieguldīt šajā fondā un skatīties, ka portfeļa pāreja no agresīvas stratēģijas uz konservatīvu stratēģiju.

Tas izklausās dandy, bet problēma ir tā, ka kopfondu līdzekļi šajos mērķa datuma fondos parasti ir diezgan slikti. Kā tā? Šeit ir divi trūkumi, kurus jūs bieži redzēsit:

  • Augstas maksas - Kopieguldījumu fondiem ir tikai ārkārtīgi lieli maksājumi, kas no jums ņems naudu, ko jūs varētu izmantot, lai ieguldītu.
  • Vāja veiktspēja - Kopieguldījumu fondi ir diezgan slikti, salīdzinot ar citiem kopfondiem vai tirgus kritērijiem.

William Baldwin, rakstnieks Forbes.com, raksta:

Tas, kas pērk [mērķa pensionēšanās] līdzekļus, nebūs ģēnijs līmenī. Viņi nav sapratuši, ka viņi kļūst ripped off.

Kad jūs ieguldāt savā 401 (k), veiciet mājasdarbu un uzziniet par savām investīciju iespējām - neļaujiet jūsu darba devēja noklusējuma izvēlei būt jūsu izvēle, ja vien tas nav labs (iespējams, tas nav).

5. Neiegūstot profesionālu palīdzību, izvēloties savu 401 (k) ieguldījumu

Labi, tādēļ, ja jūs plānojat izvēlēties ieguldījumus savā 401 (k), kā jūs zināt, kurus no tiem izvēlēties? Vislabāk ir pieņemt darbā profesionālu.

Labs finanšu konsultants var izpētīt 401 (k) ieguldījumu īpatnības un norādīt veidus, kā uzlabot savu portfeli, un parādīs, kādus līdzekļus jums vajadzētu izvairīties, piemēram, mēri.

Nelietojiet to vienatnē. Iegūstiet labu palīdzību, un jūs varat ietaupīt vairāk un nopelnīt vairāk.

6. Jautājiet saviem kolēģiem par palīdzību, izvēloties savu 401 (k) ieguldījumu iespējas

Es varu jums apliecināt, ka lielākā daļa jūsu kolēģu nav daudz domājuši par līdzekļiem viņu 401 (k) ietvaros. Iegūstiet profesionālu palīdzību, nevis to, kas tiek ieteikts tiem, kuri nedzīvo un elpoja investīcijas, ikdienā.

Diemžēl jūs varētu atrast sev spiedienu, lai izvēlētos investīcijas jūsu 401 (k) laikā, kad jums ir nepieciešams strādā, nelemjot par savu ilgtermiņa nākotni.

Tā vietā pavadiet brīvu laiku pēc darba, lai sēdētu pie finanšu konsultanta, kas zina savas lietas.

7. Nepārskatot savu 401 (k) plānu konsekventi

Lai gan plāns 401 (k) ir lielisks veids, kā nodrošināt, ka iemaksas tiek veiktas tieši no jūsu algas, tas nenozīmē, ka jūs varat sēdēt, atpūsties un aizmirst par savu 401 (k) kopumu.

Tā vietā jums regulāri jāpārskata jūsu 401 (k) plāns.

Ja 401 (k) sadaļā būs pieejami jauni līdzekļi, jūs vēlaties uzzināt par tiem un uzskatīt tos par potenciāli labākas iespējas saviem ieguldījumiem. Jūs arī vēlēsities ņemt vērā ieguldījumu summu nepastāvību, kad jūs tuvojieties pensijai.

8. Aizņēmumi no Jūsu 401 (k)

Aizņemšanās no jūsu 401 (k) noteikti ir nē-nē. Es to saku divu iemeslu dēļ:

  • Jūs saņemsiet mazāk naudas - Nepiegādāta nauda ir nauda, ​​kas neiegūst naudu. Ņemot naudu no sava 401 (k), jūs zaudējat visu iemeslu, lai jūs to vispirms ievietotu tur!
  • Jūs varētu atrast sev maksāt papildus sodus un nodokļus - Ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai atmaksātu savu 401 (k) aizdevumu laikā, jūsu neapmaksātais atlikums tiks uzskatīts par izplatīšanu. Tas nozīmē, ka papildus ienākumu nodokļa paaugstināšanai jūs skatīsieties 10% soda naudu.

Džons Vāsiks, referents Forbes.com, raksta:

Atkārtojiet pēc manis: Mans 401 (k) nav cūciņa banka, tāpat tas nav labs naudas avots.

Nelietojiet aizņemties no sava 401 (k). Jums vajadzētu būt ārkārtas situācijas fondam.

9. Tirgus laiks ar jūsu 401 (k) ieguldījumiem

Jūsu 401 (k) ir lielisks ilgtermiņa ieguldījumu mehānisms - bet ne kaut kas jums vajadzētu spēlēt apkārt, jo tirgus svārstās.

Atrodiet pareizos līdzekļus ar profesionāļa palīdzību, laiku pa laikam no jauna novērtējiet savus līdzekļus, bet neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, jūsu izjūtas neļauj diktēt savus lēmumus par ieguldījumiem.

10. Slikti 401 (k) lēmumi, kad atstājat savu darbu

Kad jūs atstājat savu darbu, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, nelietojiet savu 401 (k) naudu. Atcerieties šos sodus un nodokļu sekas, ja ņemat 401 (k) aizdevumu un nemaksā to atpakaļ? Nu, tas pats attiecas šeit.

Tomēr es aicinu jūs apsvērt Roth IRA pārveidošanu ar savu 401 (k) pēc tam, kad pametat darbu. Tas ne tikai atvēlēs daudz vairāk investīciju iespēju, nekā tavs vecais darba devējs tev devis, bet visā procesā jūs daudz uzzināsit par to, kā investīcijas darbojas. Tomēr ņemiet vērā, ka, lai gan ir vērts apsvērt, tas ne vienmēr ir pareizi rīkoties. Runājiet ar finanšu konsultantu, lai noteiktu, vai Roth IRA konversija ir piemērota tieši jums.

401 (k) s ir lieliska investīciju izvēle, ja vien jūs izvairītos no visiem šiem nē. Veic savus pētījumus, ieguldiet ar nodomu, un jums būs tikai labi.

Šī ziņa sākotnēji parādījās Forbes.com.

Izlikt Jūsu Komentāru