Ieguldot

401k IRA piešķiršana piedāvā plašu priekšrocību klāstu

401k IRA piešķiršana piedāvā plašu priekšrocību klāstu

Rollover IRA

Labākā daļa par 401k apgāšanās uz IRA ir tā, ka tas ir daudz vieglāk nekā mācīt jūsu suni darīt to pašu triks. Vēl labāk ir tas, ka, salīdzinot ar darba devēja sponsorētajiem aiziešanas pensiju kontiem, 401k apgrozījums var piedāvāt visplašāko ieguldījumu iespēju klāstu un lielāko elastību izplatīšanas plānošanai pensijā. Arī 401k apgāšanās parasti tiek vadīta ar mazākiem ierobežojumiem. Šeit ir īss pārskats, kurā uzsvērti daži galvenie priekšrocības, kas iegūtas no apgāšanās IRA salīdzinājumā ar darba devēju sponsorētu plānu.

Kā IRA konta īpašnieks jūs veicat galvenos lēmumus, kas ietekmē pārvaldības un administratīvās izmaksas, vispārējo pakalpojumu līmeni, investīciju virzienu un aktīvu sadalījumu. Jūs varat izstrādāt precīzu ieguldījumu kombināciju, kas vislabāk atspoguļo jūsu personisko risku toleranci, ieguldījumu filozofiju un finanšu mērķus. Jūs varat izveidot IRA, kas piekļūst jebkura pieejamā fonda kompleksa investīciju zināšanām un var pieņemt darbā un atlaist savus ieguldījumu pārvaldītājus, pērkot vai pārdodot savus līdzekļus. Jūs arī kontrolē konta pārvaldību, izvēloties IRA aizbildņus.

Vairāk labumu no 401k Rollovers

Kamēr jūs varat sagaidīt ilgu un veselīgu karjeru, dzīves nenoteiktība var izraisīt pārmaiņas. Iekšējo ieņēmumu dienesta izplatīšanas noteikumi IRA parasti prasa, lai IRA kontu īpašnieki gaidītu līdz 59½ gadiem, lai izņemtu naudu no soda naudas, bet ir dažādi noteikumi īpašu apstākļu risināšanai. Šie noteikumi bieži ir plašāki un vieglāk izmantojami nekā darba devēja plānu grūtības noteikumi.

IRA ir daudz noderīgāka īpašuma plānošanā nekā darba devēju atbalstītie plāni. IRA aktīvus parasti var sadalīt vairāku saņēmēju īpašumtiesību plānā. Katrs no šiem saņēmējiem var izmantot plānošanas struktūras, piemēram, Stretch IRA koncepciju, lai saglabātu ar nodokļiem labvēlīgu ieguldījumu pārvaldību to dzīves laikā. Turpretim saņēmēju sadalījumu no darba devēju atbalstītajiem plāniem parasti veic vienreizējos maksājumos kā skaidras naudas maksājumus. Arī, izņemot valstis ar skaidriem Kopienas īpašuma likumiem, IRA kontu īpašniekiem ir vienīgā kontrole pār to saņēmēju apzīmējumiem.

401k Ieguvumi no kreditoriem

401k Rollovers prasa rūpīgu plānošanu

Viens kopīgais plānošanas mērķis vienreizējai sadalei ir novērst nevajadzīgu nodokļu ieturējumu. Saskaņā ar federālajiem nodokļu noteikumiem jebkura vienreizēja apmaksa, kas nav tieši pārskaitīta no viena izstāšanās konta uz otru, ir pakļauta īpašam ieturējumam 20% apmērā. Šis ieturējums tiks piemērots tik ilgi, kamēr jums tiks sagatavota darba devēja pārbaude, pat ja jūs plānojat nekavējoties iemaksāt līdzvērtīgu naudas summu IRA. Lai izvairītos no ieturēšanas, vispirms jāizveido sava apgrozījuma IRA un pēc tam jāpieprasa, lai jūsu darba devējs pārskaitītu savus aktīvus tieši šīs IRA turētājam.

Paturiet prātā, ka 20% ieturēšana NAV ir jūsu galvenais nodokļu saistības. Ja jūs iztērējat vienreizēju sadalījumu, nevis reinvestējiet to citā ar nodokļiem apliekamajā vecuma kontā, jums būs jāpaziņo pilnā vienreizējā maksājuma vērtība kā ienākums un jāmaksā pilns nodoklis pieteikuma iesniegšanas laikā - ar likmi līdz 35%, atkarībā no jūsu iespējamās nodokļu iekasēšanas. Turklāt IRS parasti uzliek 10% soda nodokli par izņemšanu no apgrozības, kas pieņemts pirms 55 gadu vecuma no darba devēja sponsorēta plāna un 59,5 gadu vecuma no IRA.

Tāpat, ja jūs plānojat pārcelt visu summu, bet jums ir jāpārbauda, ​​nevis jaunajam IRA turētājam, jūsu darba devējam būs jāaptur 20%. Tādā gadījumā jūs varat saņemt 20% atmaksu, ja jūs pabeidzat pārveidi 60 dienu laikā. Jums ir jāiemaksā pilnīgs jūsu izplatīšanas apjoms jūsu jaunajā IRA, līdz ar to 20% tiek ieturēta no citiem resursiem. Kad jūs iesniedzat savu nodokļu deklarāciju par gadu, jūs varat iekļaut pieprasījumu atmaksāt vienreizējo ieturējuma summu.

Ja jums ir iemaksas pēc nodokļu nomaksas savā darba devēja plānā, jūs varat izvēlēties izņemt tos bez naudas sodiem, kad pārvedat savus aktīvus. Tomēr, ja vēlaties atstāt šos līdzekļus jūsu norēķinu kontā, lai turpinātu nodokļu atlikšanu, varat tos iekļaut savā apgrozībā. Kad jūs sākat regulāru izplatīšanu no jūsu IRA, proporcionālā daļa tiks uzskatīta par neapliekamu, lai atmaksātu jums par pēcnodokļu iemaksām.

Neaizmirstiet uzņēmuma akciju

Daudzi uzņēmumi pilnībā vai daļēji iegulda darbinieku kontos kā sabiedrības akcijas, obligācijas vai citus vērtspapīrus. Ja jūsu kontā ir uzņēmuma vērtspapīri un to pašreizējā tirgus vērtība ietver būtisku cenu pieaugumu, jūs varētu gūt labumu no uzņēmuma vērtspapīru veida natūrā, kas ir atsevišķi no vienreizēju izņemšanas no citu ieguldījumu aktīviem.

Sadalījums natūrā ir faktisko vērtspapīru piegāde, nevis to naudas vērtība. Iespējamais ieguvums izriet no tā, ka jebkurš cenu paaugstinājums, kas radās, kad vērtspapīri tika turēti 401 (k) punktā, var tikt uzskatīti par kapitāla peļņu, nevis parastajiem ienākumiem. Kad jūs izmantojat sava darba devēja vērtspapīru natūrā, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis tikai pēc sākotnējās vērtspapīru vērtības; vērtības sadalījums izplatīšanas datumā tiek klasificēts kā neto nerealizētais vērtības pieaugums (NUA). Pārdodot vērtspapīrus, NUA tiek uzskatīta par ilgtermiņa kapitāla peļņu. Jebkurš ieguvums, kas var rasties pēc izplatīšanas datuma, tiks aplikts ar nodokli tā, it kā jūs iegādātos vērtspapīrus izplatīšanas datumā. (Ņemiet vērā, ka NUA ārstēšana ir pieejama tikai publiski tirgotiem vērtspapīriem.)

Trūkumi 401k Rollovers

Kaut arī ir daudz priekšrocību konsolidētām IRA pārkārtošanai, pastāv daži iespējamie trūkumi, kas jāpatur prātā. Aktīvi, kas ir lielāki par 1 miljonu ASV dolāru IRA, var tikt veikti, lai apmierinātu jūsu parādus dažos personīgajos bankrota scenārijos. Daudzos apstākļos nevar vienkārši izmantot aktīvus darba devēju atbalstītajā plānā. Arī pirms gada 1. aprīļa, kad jūs sasniedzat 70 ½ līmeni, jums ir jāsāk sadalīt IRA no apgrozījuma līdz pat 70 ½, bet darba devēju atbalstītie plāni neprasa sadalījumu, ja jūs turpināt strādāt agrāk.

fotogrāfija pēc Jasona Jorkas fotogrāfija

Izlikt Jūsu Komentāru