Kādas ir jūsu iespējas 401k izlozēt uz IRA?

401k Rollover iespējas

Kad jūs atstājat savu darbu, vai nu brīvprātīgi, vai ne, jums ir jāpieņem svarīgs lēmums par jūsu 401 (k). Daudzi nav pazīstami ar visām savām iespējām par to, ko viņi var darīt ar viņu 401 (k), bet taisnēja izvēle varētu tev maksāt. Lielākā daļa cilvēku ir iepazinušies ar 401 (k) apgāšanās koncepciju, bet procesā joprojām ir vajadzīga kāda palīdzība. Šeit ir jūsu iespējas, ja jūs saskaras ar šo lēmumu.

Izpārdošana nav labākā izvēle

Kādu naudu jūs to ievietojat sevī, jūs varat izņemt naudu un ņemt to kopā ar jums. Ja jūsu darba devējam ir spēles, jums var būt kāda veida garantēšanas grafiks. Daudzi cilvēki izvēlas izņemt savus 401k. Visbiežāk sastopamie motīvi šeit, it īpaši 401k plāniem, kuriem ir atbilstošas, ir tas, ka tas ir "Uzņēmuma nauda"Nē"viņu pašu" Vau! Vai nav tā lielā pamatojuma?

Ņemot "Uzņēmuma naudu", tagad šī persona ir iestrēdzis ar 10% priekšlaicīgas atcelšanas sodu plus parasto ienākuma nodokli. Parasti, kad jūs saņemat skaidru naudu tieši no sava 401k, tiem būs 20% standarts plus 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas sods.

Ja jums tiešām ir vajadzīga nauda, ​​jūs varētu apsvērt aizņemšanos no sava 401 (k). Problēma ir tāda, ka lielākā daļa uzņēmumu vēlas atlaist aizdevuma summu, kad pametat darbu - vai jūs atstājat darbu pēc izvēles vai nē.

Atstājiet savu 401k atsevišķi.

Jums vienmēr ir iespēja vienkārši atstāt naudu ar savu veco plānu. Nauda paliks ieguldīta, un finanšu uzņēmums, kas apstrādā jūsu 401 (k), turpinās nosūtīt jums ceturkšņa pārskatus, kas pastāstīs, kā tas notiek. Jebkura turpmākā izaugsme tiks atlikta ar nodokļiem.

Bet šī pasīva izvēle nāk ar alternatīvām izmaksām. Ja plānā atstājat 401 (k) aktīvus, jūs atsakās no kontroles un elastības. Jūsu investīciju izvēle var būt ierobežota, plāna maksas var būt augstas, un jūs, iespējams, nevarēsit ātri piekļūt savai naudai vai darīt to, ko vēlaties ar to. Ja jums ir veco 401 (k) s taka, kas palicis ar bijušo darba devēju ķekaru, situācija var kļūt ļoti sarežģīta, kad jūs aiziet pensijā - it īpaši, ja jums ir jāveic Obligātās minimālās izplatīšanas (RMD). Atstājot naudu plānā, var nebūt gudrākais izvēle.

Nodod 401k jaunam darba devējam

Lielākajai daļai cilvēku ir iespēja pārvietot veco 401k uz jauno 401k ar jauno darba devēju. Agrāk tas bija daudz sarežģītāk, taču ar nesenajām valdības regulējuma izmaiņām tas ir daudz vieglāk. Lai gan tas varētu būt labs lēmums, daudz kas ir atkarīgs no jaunajām iespējām, kas ir jaunajā 401k.

Jūs varētu pārnest savu 401k uz IRA

Šī ir izvēle, kas parasti ir vispiemērotākā. Jūs varat pārvietot naudu uz IRA, izmantojot pāreju vai pārapdrošinātājs. Vai arī jūs varētu novirzīt naudu tā sauktajā "kanāla IRA" tradicionālajā IRA, kas izveidots, lai noturētu savus vecos 401 (k) aktīvus, līdz jūs pārvietosit naudu citā kvalificētā pensionēšanās plānā.

Nav piemērojams nodokļu sods, ja jūs veicat IRA pārvākšanu vai pārapdrošinātājs. Pēc tam, kad jūs to darāt, jums ir pilnīga kontrole par naudu, turpināta nodokļu atlikšana, paplašinātas investīciju iespējas un, iespējams, zemāka konta pārvaldīšanas maksa.

Pārnest naudu uz Roth IRA varētu būt lielisks solis, ja jūs varat izpildīt divus nosacījumus. Pirmkārt, jūsu koriģētais bruto ienākums ir jābūt mazākam par 100 000 ASV dolāriem tajā gadā, kurā jūs veicat apgrozību. Otrkārt, jums būs jāmaksā nodokļi par pārveidotajiem aktīviem. Palielinājums ir ievērojams: jūs saņemat beznodokļu kombināciju, beznodokļu atsaukšanu, ja esat vecāks par 59½ gadiem un esat iegādājies jūsu kontu vismaz piecus gadus, un iespēja veikt iemaksas jūsu IRA pēc 70½ gadu vecuma bez nepieciešamības RMDs. Iemaksas uz Roth IRA nav atskaitāmas no nodokļiem, bet ir mazāk ierobežojumu izņemšanai no apgrozības.

2009. gadā jūs varat finansēt Roth IRA ar pēcmaksu iemaksām 401 (k), 403 (b) vai 457 pensijas uzkrājumu plānā - jūs varat veikt šīs iemaksas un pārveidot tās uz Roth IRA bez nodokļiem, ja jūsu AGI ir $ 100,000 vai mazāks. Konversijas summa nav ierobežota. Starp citu, 2010. gadā ikviens var pārveidot tradicionālo IRA uz Roth IRA - AGI ierobežojums šādiem reklāmguvumiem pazūd.

Ko darīt, ja jums ir drebēt ar 401 (k) iesaldēšanu?

"Iesaldēt" ir tas, kad jūsu darba devējs samazina vai aptur līdzvērtīgus iemaksas jūsu pensijas plānā. FedEx, General Motors un Motorola nesen ir izvēlējušies to izdarīt. Atbilde: neatsakās no jūsu personiskajām iemaksām. Ja jūs to varat pārvaldīt, pielāgojiet savu 401 (k) ieguldījumu tādā līmenī, kurā jūs efektīvi nomaināt savu darba devēju. Ietaupot uz pensiju, jums vajadzētu palikt par vienu no visaugstākajām prioritātēm.

Ja jums joprojām ir nepieciešama palīdzība ar 401 (k) rullīti, pārliecinieties, ka esat saņēmis padomu no Certified Financial Planner ™ profesionāļa.