Vai 401 (k) Rollover vienmēr dara vislielāko nozīmi?

Es esmu tāda pati persona, kas patīk zināt, kur ir mana nauda, ​​un es tik daudz varu to kontrolēt. Varbūt tas ir saistīts ar atmaksu par aizdevumiem ar kredītkartēm un kredītkartēm pirms daudziem gadiem un jaunu finanšu lapu ieslēgšanu, vai varbūt tā ir daļa no paranoja, bet es esmu kāds, kurš patīk kontrolēt savu naudu.

Es zinu, ka tas īsti nerada mani unikālu, jo daudzi no mums tādā veidā, bet, runājot par 401 (k) apgāšanos, daudzi cilvēki atzīst, ka viņi nezina, kas viņiem ir "tur ārā", jo viņi tas, strādājot pie tiem pensijā.

Esmu regulāri saskāries ar finanšu pakalpojumu nozari, un daudzas reizes tas ir nonācis pie nepareizas izpratnes par to, ko persona var darīt ar savu 401 (k), un pieņēmumu, ka tas būs tikai labi sēdēt ar savu bijušo darba devēju. Tomēr 401 (k) apgāšanās var būt lieliska iespēja daudziem; galvenais ir tas, ka iepriekš tikai neliels mājasdarbs ir nepieciešams, lai noteiktu, vai tas vislabāk jums ir.

401 (k) veikšana jaunā darba devēja darbā var ietaupīt laiku

Tagad, kad esat atstājis darbu, viens no jūsu pirmajiem zvaniem vajadzētu būt jūsu bijušajam grupas pabalstu dienestam, lai izglītotu sevi par savām iespējām attiecībā uz jūsu 401 (k).

Tiem, kas vienkārši vēlas izmantot vieglu lietošanu un nedaudz galvassāpju, var būt lietderīgi veikt 401 (k) pāreju uz jūsu jaunā darba devēja plānu. Tam varētu būt daudz priekšrocību, piemēram, ļaujot jums visiem jūsu 401 (k) ieguldījumiem zem viena jumta, lai runātu, kas varētu padarīt to daudz vieglāk pārvaldīt.

Lai gan es esmu viss, lai ietaupot laiku un padarot lietas vieglāk ieguldījumu laikā, svarīga lieta ir ņemt vērā to, ka ne visi 401 (k) plāni ļauj pārlikt savus plānus. Ja jūs apsverat šo maršrutu, noteikti sazinieties ar savu jauno 401 (k) administratoru, lai noteiktu, vai tas atļauj ekspluatācijas 401 (k) apgāšanos, kā arī kādas prasības un gaidīšanas periodus viņiem varētu būt. Es zinu, ka ir kārdinājums, lai visus tos varētu iekļaut vienā plānā, bet tas ne vienmēr var būt jūsu izvēle.

Mums ir tendence aizmirst veco 401 (k) s

Šķiet, ka gandrīz katrs cilvēks, ar kuru es runāju, par savu 401 (k) var domāt vismaz vienu vai divus vecos 401 (k) s, kas viņiem kaut kur peld. Viņi arī nav vieni, jo, kā uzskata Forbes, vairāk nekā 15 miljoni amerikāņu, kas bija atstājuši veco 401 (k) ar savu darba devēju (no 2010. gada).

Tas nav mazs skaits ar jebkādiem līdzekļiem un izkliedē gaismu, cik daudz cilvēku var maz domāt par to, kas notiek ar saviem ieguldījumiem. Mainot darba vietas, es zinu, ka var būt daudz lietas, kas jāuzmanās, bet kāpēc aizmirst par savu 401 (k)? Lūk, kā es to uzskatu: tā ir mana nauda, ​​kas īpaši paredzēta pensijai, un es vēlos to kontrolēt.

Problēma, ka nedarbojas 401 (k) apgāšanās, šajā gadījumā ir daudzveidīga. Daži darba devēji varētu pārvietot jūsu pašreizējās investīcijas uz kaut ko citu, vai arī viņi varētu sākt iekasēt maksu, lai turētu līdzekļus un vēl sliktāk, tomēr jums var būt maz zināšanu par to, kā tos pārvalda.

Viena lieta, kas jāpatur prātā, ir tas, ka daudzi plāni neļaus jums saglabāt savus ieguldījumus ar viņiem, ja viņi ir noteiktā dolāru apmērā. Tas atšķiras atkarībā no plānojuma, tādēļ pārliecinieties, vai esat to pārbaudījis bijušajam administratoram, ja tas ir jūsu izvēlētais risinājums.

Ir vairāk nekā divas iespējas

Galvenais vaininieks, ko es atklāju ar investoriem, kuri nevēlas veikt 401 (k) apgāšanos, bija tas, ka viņi neuzskatīja, kā pārcelt 401 (k) un nezināt, kādas iespējas viņi ir.

Lielā lieta, daudzos gadījumos, ir tas, ka 401 (k) apgāšanās process var būt gandrīz nesāpīgs. Nav reālu vienotu formu, tādēļ dokumenti atšķiras no administratora uz administratoru, un atslēga ir naudas līdzekļu iegūšana nē jums jāmaksā, bet vienmēr jaunajam administratoram.

Ja esat nolēmis vai atklājis, ka jaunā plāna 401 (k) pārcelšana nav risinājums, jums joprojām ir daudz iespēju.

Visvienkāršākais var būt atvēršana IRA apgrozībā un naudas pārvietošana uz šo kontu. Laba lieta par to ir tā, ka tas ievērojami palielina jūsu ieguldījumu iespējas, vispārīgi runājot. Tā vietā, lai iegūtu nelielu skaitu kopfondu vai ETF, no kuriem izvēlēties, tagad var piekļūt neatkarīgi no jūsu piedāvātajiem starpniecības pakalpojumiem, kā arī iespējai ieguldīt krājumos un ārpus tā. Turklāt jūs arī atverat sev līdz potenciāli zemākām maksu iespējām, kas laika gaitā var ievērojami ietekmēt jūsu portfeļu.

Pēc tam jūs varētu arī turpināt Roth pārveidošanu, ja tas ir kaut kas jūs interesē, tikai pārliecinieties, ka jūs zināt, kādas ir nodokļu sekas, pirms rīkoties. Galu galā es uzskatu, ka, veicot 401 (k) apgāšanos, es aktīvi piedalos manā pensionēšanās plānošanā un labākā stāvoklī.

Kā vienmēr tas atkarīgs no jūsu situācijas

Tāpat kā ar ieguldījumiem saistītā lieta, situācija ne vienmēr ir vienkārša un vienkārša ikvienam. Ir daudzas lietas, kas jāņem vērā, kad skatāties potenciālo 401 (k) apgāšanās gadījumu, un tas ir jāapstrādā nopietni.

Tas pat varētu nozīmēt, ka jūs atstājat to ar savu agrāko plānu, ja viņiem ir stabils piedāvājums un zemas maksas. Lai gan es personīgi nevēlos palikt pie vecā 401 (k) plāna, dažiem tas ir dzīvotspējīgs risinājums.

Galvenais ir aplūkot to, kā jūs plānojat pensionēties kopumā un kāda loma jūsu vecajā 401 (k) spēlē. Kad jūs to noskaidrosit, pārējais no tiem ir diezgan vienkāršs un tos parasti var apstrādāt, aizpildot veidlapu vai divas.

Papildus tam es vēlētos arī piebilst, ka, ja tas ir iespējams, nekādā gadījumā neiegādājieties 401 (k). Es zinu, ka tas var būt vilinoši daudziem, taču īstermiņa nodokļu sekas un ilgtermiņa ietekme uz jūsu pensionēšanās plānošanu nav tā vērts.

Kādas ir tavas domas? Vai jūs domājat, ka 401 (k) apgāšanās vienmēr ir jēga? Cik daudz veco 401 (k) s jums ir?