Cits

GF ¢ 039: lasītāja jautājums: kāda ir labākā lieta ar veco 403 (b)?

GF ¢ 039: lasītāja jautājums: kāda ir labākā lieta ar veco 403 (b)?
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Nu, vai jums ir nepieciešama PROFESIONĀLĀ profesionālā palīdzība, ir nepieciešama diskusija, bet, kad runa ir par savām finansēm, nepaļaujieties uz Google.

Jums nepieciešams kāds, kas zina, ko viņi dara.

Apsveriet šo piemēru:

Man ir 45 gadi ar 3 maziem bērniem. Mana lielākā problēma ir tā, ka aptuveni 10-12 gadu laikā viņi dodas uz koledžu. Man ir labs darbs, un pašlaik tas ir 75 000 USD gadā.
Šobrīd viņiem nav koledžu uzkrājumu plānu. Es apsver atvērt Roth IRA un maksimāli to katru gadu, lai viņi to izmanto koledžā.
Man arī ir vecs 403b, vienkārši sēdēdams, nedarot neko. Es savu 401k maksimāli izmantoju savā pašreizējā darbā, kas arī piedāvā 8% spēli. Vai jūs, lūdzu, ieteiktu, ko man vajadzētu darīt saviem bērniem un manai aiziešanai pensijā? Arī jūs domājat, ka man vajadzētu pārveidot savu veco 403b par Roth IRA?

Ak jā.

Tie ir jautājumi, kurus sertificēts finanšu plānotājs pārtrauc.

Kāpēc Tā kā šīs personas situācijā notiek tik daudz, ka tas pamato to, kā cilvēkiem ir vajadzīgi finanšu plānotāji.

Ja es tiktu satiktos ar šo klientu manā birojā vai Skype, tas ir veids, kā es varētu apmeklēt sanāksmi.

1. Vai viņai jāizmanto viņas Roth IRA koledžas ietaupījumiem?

Tas ir maz zināms fakts, ka jūs faktiski varat izmantot Roth IRA, lai samaksātu par izdevumiem, kas saistīti ar koledžu. Lielākā daļa cilvēku domā par Roth IRA kā pensionēšanās ietaupījumu mehānismu, kas tā ir, bet jūs varat izvilināt jebkādu peļņu, lai samaksātu par izglītību, neuzliekot nekādu nodokli vai sodu. Pat ja tas tā ir, es parasti neesmu liels līdzjutēju pensionēšanās ietaupījumu līdzjutējs ar koledžas ietaupījumu.

Man ir daudz klientu, kuri ir vecāki, kuri ir ļoti ambiciozi, lai ietaupītu savu mazuļu koledžu, un nedarīt labu darbu ietaupīt viņu pensijā. Viņi to dara ar labiem nodomiem mēģināt nepieļaut, ka viņu bērns uzņemas pārmērīgu studentu aizdevuma parādu, tāpēc, kas notiek, ir tas, ka, ja viņi nespēs pietiekami ietaupīt savu pensiju. Tad vēlāk dzīvē viņi būs atkarīgi no saviem bērniem, jo ​​viņiem nav pietiekami daudz ietaupījumu. Es esmu visu par mēģinājumu palīdzēt jūsu mazulim; jāmaksā par savu mazuļu koledžu, ja tu esi tik slīpēts, bet ne par upuri savu pensiju. Es apspriedu, ka tas ir iepriekšējais video:


Šajā gadījumā es iesaku viņai izpētīt 529 koledžu ietaupījumu plānu. Es iepriekšējā amatā minēju četrus veidus, ko var ietaupīt koledžā; 529 koledžu uzkrājumu plāns ir tas, ko mēs pašlaik izmantojam mūsu trīs zēniem. Tas darbojas tāpat kā Roth IRA, jo jebkura peļņa, ja vien tie attiecas uz izdevumiem, kas saistīti ar koledžu, ir pilnīgi bez nodokļiem. Kas ir freakin 'salds!

Cits ievērojams ieguvums 529. plānā ir tas, ka vecāki vai šajā gadījumā māte kontrolē naudu pat pēc tam, kad bērns būs 18 gadi. Ja bērns nolemj, ka viņi nevēlas doties uz koledžu, viņi Vēlaties iztērēt naudu, lai sāktu savu rokgrupu, viņiem nebūs iespējas to darīt, jo mamma ir pakļauta. Vecāku kontrole ir skaista lieta. 🙂

Key Takeaway: Nenoliedziet pensijas ietaupījumus, izmantojot koledžas ietaupījumus. Vispirms rūpēties par sevi.

2. Kas par 403 (b) pārveidošanu par Roth IRA?

Tas ir miljons dolāru jautājums, un atbildēt ir ļoti grūti. Pirmkārt, mums jāiepazīstas ar to, ko mēs faktiski ieguldām, lai pēc pārvēršanas ieguldījumi pieaugtu; kāda ir mūsu pašreizējā nodokļu likme un cik daudz nodokļu mēs maksāsim par summu, kuru mēs konvertējam; un cik ilgi tas notiek kontā?

Lai Roth IRA konversija būtu saprātīga, jūs nevēlaties maksāt daudz nodokļa par konvertēšanu, un jums ir pietiekami daudz laika, lai investīcijas varētu pieaugt, lai kompensētu to, cik daudz nodokļa jums bija jāmaksā, lai konvertētu. Šī nav skaidra atbilde, un, pamatojoties uz informācijas trūkumu šajā situācijā, man ir grūti izdarīt šo ieteikumu. Parasti, kad cilvēki saprot, ka viņiem ir jāmaksā nodoklis no kabatas, lai tam būtu jēga veikt reklāmguvumu, parasti tam nav jēgas klienta pašreizējās ienākumu vajadzības.

Ar veco 403 (b) ieteikumu es iesaku viņai iekļaut IRA, lai labāk kontrolētu ieguldījumus. Nešķiet, ka kādu laiku viņš pārskata ieguldījumus, tāpēc tas noteikti palīdzētu plānot finanšu līdzekļus, lai pārskatītu šos ieguldījumus un pārliecinātos, ka tie joprojām atbilst viņu pašreizējiem mērķiem. Ja neesat pārliecināts, vai jūsu riska tolerance atbilst jūsu mērķiem, aizpildiet šo aptauju kas atradīs jums mazāk par 3 minūtēm, lai atrastu savu riska numuru.

Key Takeaway: Converting 403b uz Roth IRA nav melnbaltā atbilde. Sazinieties ar finanšu plānotāju vai nodokļu speciālistu, lai uzzinātu, vai tas ir jēga. Ja nē, pārliecinieties, ka jebkurš vecais norēķinu konts ir jāpārvieto IRA.

3. Pārliecinieties, ka viņa katru gadu pārskata 401 (k).

Man patīk tas, ka viņa maksimāli izmanto 401 (k) un iegūst šo spēli. Brīvā nauda ir jauka, un ietaupījums viņas pensionēšanās laikā ir pat saldāks. Es gribētu mudināt viņu pārliecināties, vai viņa vismaz reizi gadā pārskata viņu 401 (k). Man ir 401 (k) pārskata pakalpojums, jo es uzskatu, ka ir ārkārtīgi svarīgi, lai cilvēki pārņemtu viņu 401 (k) s.

Esmu redzējis pārāk daudz gadījumu, kad cilvēki šajos pensionēšanās kontos ieskauj aklu ceļu, un viņiem nav ne jausmas par to, ko viņi faktiski iegulda. Veicot nelielus tweaks, ka 401 (k) var dot desmitiem, ja ne simtiem, tūkstošiem dolāru vairāk gaidīt pensijā. Nomāt finanšu plānotāju, lai pārskatītu savu 401 (k) katru gadu, kā arī citas jūsu investīcijas.

Key Takeaway: Pārskatiet savu 401k (un visas jūsu investīcijas vismaz reizi gadā.

4. Kas par dzīvības apdrošināšanu?

Lai gan tas netika uzdots, man patiešām domāja, ka man bija trīs mazi bērni, es ceru, ka mātei ir dzīvības apdrošināšana. Izklausās, ka viņa ir ļoti apņēmusies palīdzēt maksāt par savu bērnu koledžu, tādēļ, lai izbeigtu 20 gadu termiņu politiku, kas būtu pietiekama, lai samaksātu visus savus parādus un būtu izdevīgi samaksāt par visu trīs bērnu koledžu, būtu ļoti ieteikts.

Lai dotu jums priekšstatu, 45 gadus vecām sievietēm 20 gadu ilgā termiņa politika par 500 000 ASV dolāriem izmaksās aptuveni 625 ASV dolārus gadā. Tieši tā. Šeit ir apskatīts top uzņēmumi ar vislētāko cenu:

Ja jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, jūs varat saņemt bez maksas šeit mazāk kā 3 minūtēs.

Key Takeaway: Neignorējiet dzīvības apdrošināšanu, it īpaši maziem bērniem. Tas ir ļoti lēts. Nav pārliecināts? Pārbaudiet, cik daudz ir miljonu dolāru dzīvības apdrošināšanas polise?

Atrodiet pareizo atbildi par savu situāciju

Viens no standartiem, kas attiecas uz visām finanšu plānošanas situācijām, ir tāds, ka nav pareizas atbildes. Katra situācija ir citāda, un, kā jūs redzat, izmantojot iepriekš minēto piemēru, ir daudz dažādu scenāriju, ar kuriem mēs varam turpināt. Mana lielākā situācija šai personai ir tā, ka viņi sper laiku, lai sēdētu pie finanšu plānotāja, lai pārliecinātos, ka viņi dara lietas pareizi. Padariet to par prioritāti un katru gadu pārskatiet savu plānu.

Vai jums ir šāds jautājums? Jūtieties brīvi "Uzdot Jeffu", un es darīšu visu iespējamo, lai 24 stundās atgrieztos pie jums.

Saglabājiet

Izlikt Jūsu Komentāru