Kas tev jāzina par savu 457 plānu veiksmīgai pensionētai

Runājot par dažādiem pensionēšanās plānu veidiem, ir vairāk nekā jūs, iespējams, zināt: 401k, 403b, Keogh plāni, DB (k). Vai jūsu galva pagriežas vēl? Viens mazāks zināmais pensionēšanās plāns ir 457 plāns (to bieži sauc par atlikto kompensācijas plānu vai atlikto maksājumu). Tas ir mazāk zināms pensionēšanās gadījums, jo tas tiek piedāvāts tikai dažiem darbinieku veidiem. Valsts un vietējiem valsts darbiniekiem un dažkārt bezpeļņas organizācijas darbiniekiem bieži tiek piedāvāts 457 pensiju plāns. Tikai darba devēji, kas ir atbrīvoti no federālo ienākumu nodokļu un nevalstisko organizāciju maksāšanas, var piedāvāt 457 plānus, tai skaitā:

• Valsts un pašvaldības
• Slimnīcas
• Izglītības organizācijas
• Labdarības organizācijas vai fondi
• Tirdzniecības asociācijas

Tas ir līdzīgs plašāk zināmam 401 (k) plānam, kurā jūs varat izvēlēties piedalīties 457 plānā, automātiski atskaitot no jūsu algas, pirms tiek izņemti nodokļi. Tāpat kā 401 (k) nauda aug nodokļu atlikšanu 457 pensiju kontā, līdz jūs izņemat naudu. Taču 457 plānu turētājiem 45% no ieguldījuma ierobežojumiem un pirmstermiņa izņemšanas ir atšķirīgi.

457 Iemaksas ierobežojumi

Ja jūsu darba devējs piedāvā tikai 457 plānu kā jūsu pensijas konta opciju, 2015. gadā jūs varat piešķirt maksimālo summu 18 000 ASV dolāru apmērā, ja jūs esat jaunāka par 50 gadiem un līdz 24 000 ASV dolāriem, ja esat vecāks par 50 gadiem. Ja jūsu darba devējs piedāvā arī 401 (k) vai 403 (b), jums ir iespēja piedalīties gan 457 plāna, gan citu pieejamo aiziešanas pensiju kontos. Man ir vairāki klienti, kuri strādā vietējā universitātē, un viņiem ir iespēja piedalīties gan 457 plāna, gan 403 (b) apakšpunktā. Jūs varat ieguldīt maksimāli pieļaujamo limitu katram kontam! Tas nozīmē, ka jūs varētu ieguldīt 18 000 ASV dolāru 2015. gadā uz savu 457 plānu un vēl 18 000 ASV dolāru 401 (k) vai 403 (b) plānā, ja esat jaunāks par 50 gadiem (vai līdz 44 000 ASV dolāriem, ja esat vecums 50). Tas, visticamāk, pats par sevi saprotams, bet jums ir jābūt pietiekami daudziem ienākumiem, lai varētu šo summu ieguldīt. Šī ir lieliska iespēja cilvēkiem, kuri sāk pensionēšanās ietaupījumus vēlāk, nekā plānots, vai kuri vienkārši vēlas izmantot nodokļu atvieglojumus vai darbinieku pēc iespējas vairāk. 2015. un turpmākajos gados maksimālais ieguldījums šajos plānos palielināsies par 500 dolāriem un tiks indeksēts inflācijai.

Iegūstiet iemaksas ierobežojumus 457 plāniem

Ja pirms kalendārā gada beigām esat sasnieguši 50 gadu vecumu, jums ir tiesības uz "uzcenojumu" 2015. gadā. Varat veikt papildu 6000 ASV dolāru, ja jums ir valdības 457 plāns. Arī 2015. gadā, ja iepriekš esat nepietiekami piedalījies jūsu 457 plānā, jūs varat sasniegt līdz pat 18 000 ASV dolāru lielu ieguldījumu. Tomēr jūs nevarat apvienot gan 18 000 ASV dolāru īpašo pieļaujamo iemaksu, gan ar 50 gadu vecumu.

Agrīna izņemšana no 457 plāna

457 plānā ietaupītā nauda ir paredzēta pensijai, bet atšķirībā no 401 (k) un 403 (b) plāniem, jūs varat atsaukt no 457 bez soda, pirms esat ar 59 gadiem. Tas ir ļoti svarīgs noteikums, ka bieži tiek ignorēti 457 plāni. Man bija viena saskaršanās ar kādu personu, kas bija agri aizgājusi pensijā, un bija nolasījuši savu 457 plānu IRA, pamatojoties uz ieteikumu no viņu bijušā padomnieka. (Paziņojums es teicu "bijušais"). Pārejot uz IRA, jūs zaudējat iespēju izņemt naudu agri, lai izvairītos no soda, ja jums ir nepieciešama piekļuve jūsu līdzekļiem. Nav paredzēta nekāda soda nauda par pirmstermiņa atsaukšanu, bet esiet gatavi maksāt ienākuma nodokli par jebkādu naudu, kuru jūs izņemat no 457 plāna (jebkurā vecumā). Tāpat kā citi pensijas plāni, jums ir jāsāk sadalījums no jūsu 457 plānu līdz 70 gadu vecumam un pusotra gada vecumam.

Vai jūsu Roll 457 plānu IRA?

Kā jau minēju iepriekš, jums ir šī iespēja. Process ir ļoti līdzīgs 401k pārcelšanai uz IRA. Kā atgādinājumu, jums vienkārši ir jābūt piesardzīgiem, ja jūs agri pametīsit iepriekš minēto iemeslu dēļ. Ja jums tūlīt nevajag naudu, jūsu interesēs ir atstāt naudu kontā, līdz esat gatavs pensijai, taču ir patīkami zināt, ka jums nebūs jāmaksā 10% soda nauda par priekšlaicīgu izņemšanu, ja tur nav citas iespējas. Šī informācija nav paredzēta, lai aizvietotu konkrētus individualizētus nodokļu, juridiskus vai investīciju plānošanas padomus. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu konsultantu.