Pensionēšanās

GFC 079: 5 Naudas jautājumi, kas var ietaupīt no atteikuma dzīves

GFC 079: 5 Naudas jautājumi, kas var ietaupīt no atteikuma dzīves
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Lielu daļu Vidusamerikas naudas problēmu var apkopot ar vienu vārdu - noliegumu. Neskatoties uz pienācīgiem ienākumiem, daudzas ģimenes ar vidēju ienākumu līmeni pavada nevērīgi, izlīdzina parādus un turpina darboties, līdzīgi kā rēķins nekad nenāk.

Bet cāļi nāks mājās, lai ceptu - vismaz, galu galā. Kā atzīmēja Forbes līdzziņotājs Andrew Bigs, šā gada laikā gandrīz puse (45%) no darbspējīgo vecuma mājsaimniecībām vispār nav ieņēmusi pensijas. Sliktāk, vidējais mājsaimniecību kredītkaršu parāds sasniedza visaugstāko līmeni 16 061 USD šajā gadā, saskaņā ar analīzi no Nerdwallet.

Agrāk vai vēlāk šie lēmumi sasniegs tos, kuri nespēj plānot. Piemēram, nav ietaupījums pensijai, tas nozīmē, ka vecākiem cilvēkiem ir jāiegūst tikai sociālais nodrošinājums. Un šī kredītkaršu parāds? Ja nekas netiek darīts, tas ir tikai jāaug.

Lai mainītu lietas - lai uzlabotu savas finanses, jums ir jāsaskaras ar šiem jautājumiem. Tā vietā, lai dzīvotu noliegšanā, jums ir nepieciešams iegūt reālu neatkarīgi no tā, cik daudz tas sāp.

5 Naudas jautājumi ikvienam ir jāspēj atbildēt

Protams, šāda veida runāšana ir vienkārša. Teikt jūs sajutīsiet kopā ir kūka. Bet, darot to? Tagad tas ir grūti.

Taču atslēga, lai iegūtu naudu tieši, nav raķešu zinātne. Tāpat kā jebkas cits, visgrūtākais ir tas, ka pirmais solis - bet no tā daudz ir daudz vieglāk.

Lai sāktu savu ceļojumu no nolieguma un uz labklājību, jums vajadzētu sākt, noskaidrojot "kur tu esi". Bet kā? Es sazinājos ar vairākiem galvenajiem finanšu konsultantiem, lai viņi varētu palīdzēt patērētājiem palīdzēt pašiem. Kādiem naudas jautājumiem vajadzētu, lai cilvēki varētu atbildēt un kāpēc? Lūk, ko viņi teica:

Pirmais jautājums: cik daudz es katru mēnesi ietaupīšu?

Pārāk daudz cilvēku domā, ka viņi ietaupa naudu, bet viņiem nav mazākās idejas cik daudz naudu, ko viņi sita. Viņi parakstījās uz savu 401 (k) un ievēlēja dažus patvaļīgus procentus, teiksim 4%, bet viņiem nav ne jausmas, kā šis procents pārvēršas dolāros. Sliktāk, viņi ne vienmēr zina, cik daudz naudas viņi ietaupa.

Tas bieži nozīmē, ka viņi tērē pēc vēlēšanās un mēģina lai saglabātu to, kas palicis, atzīmē ārstu finanšu padomdevējs Andrew McFadden. Viņš saka, ka tā ir kļūda, jo cilvēki, kuri nav apzināti ietaupījuši mērķi, parasti ir krietni īsāki.

"Cilvēki, kuri apzināti neizglābj, nebeidzas tērēt," viņš saka.

Ja nezināt, cik daudz jūs esat ietaupījis, tas nozīmē, ka jūs patiešām nezināt, cik daudz jūs tērējat. Tas arī nozīmē, ka jūs pilnīgi noliedzat, kā jūs izmantojat savus ienākumus.

Lai novērstu šo situāciju, jums vajadzētu apsvērt iespēju izmantot mēneša budžetu vai izsekot izdevumus un ietaupījumus vismaz. Jūs smagi strādā, lai nopelnīto naudu, vai ne? Tagad pieņemsim, ka tas jums viss kārtīgi strādās.

2. jautājums: cik lielu procentu es katru mēnesi maksāju?

Parāds ir viena no mūsu dzīves jomām, kurā mēs noliedzam, noliedzam, noliedzam. Kad jums ir jāmaksā nauda citiem, ir viegli veikt nelielu minimālo mēneša maksājumu un slaucīt informāciju paklāja. Heck, lielākā daļa cilvēku, kas ir parādos, pat nevēlas atzīt, cik daudz nepatikšanas viņi ir, nemaz nerunājot par to, cik daudz šie parādi viņiem patiešām maksā.

Lai iegūtu reālu parādu, jums jāsaprot, cik daudz jūs esat parādā, un cik daudz parāda jūs katru mēnesi samaksājat. Visvienkāršākais veids, kā izpildīt šo uzdevumu, ir izslēgt visus savus ikmēneša rēķinus un saistības, pēc tam summu kopā ar procentu apmēru, ko jūs maksājat katru mēnesi, pievienojiet. Vai šis process būs sāpīgs? Droši vien. Bet vai tas palīdzēs? Jūs derat.

"Jūsu ikmēneša procentu maksājumi un summas ir ļoti svarīga, lai kvantitatīvi noteiktu," saka Sietlas finanšu padomnieks Josh Brein.

Kāpēc Tā kā šie procentu maksājumi varētu nogalināt jūsu finansiālo potenciālu.

Pieņemsim, ka jums ir jāmaksā vidējais kredītkaršu parāds 16,061 ASV dolāru apmērā uz kartes ar 18% aprīlī. Pat ja jūsu minimālais ikmēneša maksājums ir tikai 321 $, vairāk nekā 240 $ no šīs summas iet tieši uz procentu maksājumiem. Rezultāts? Jūs maksājat 321 USD mēnesī, bet tikai samazinot savu parādu par 80 ASV dolāriem. Un tas ir tikai ja jūs atmestat, izmantojot savu karti un steidzami palielināt parādu pa to laiku.

Labākais veids, kā rīkoties ar parādiem, ir saskarties ar to, lai novērstu šo kredītkaršu rēķinu sagriešanu un to sāktu lasīt pēc rindas.

Jautājums Nr. 3: Cik daudz mana portfeļa ir akciju tirgū?

Viens no maniem visbiežāk uzdotajiem jautājumiem, lai jautātu potenciālajam klientam, ir tas, cik liela daļa no viņu naudas ir akciju tirgū. Ne tikai tas ir ielādēts jautājums, bet lielākajai daļai cilvēku nav ne jausmas. Daži domā, ka viņiem ir mērens vai konservatīvais portfelis, savukārt citi pat to daudz nezina.

Tas ir daļa no iemesla, kādēļ cilvēki kļūst ķēms, kad mēs redzam milzīgas tirgus korekcijas. Viņi zina, ka viņi ieguva naudu vairākos dažādos kontos, bet viņi nezina, cik daudz ādas viņiem ir spēlē. Tātad, kad tirgus tvertnes par 20% un viņi zaudē vairāk nekā tas, viņi paniku.

Manā birojā mēs izmantojam kontu apkopošanas programmatūru ar nosaukumu Blueleaf, lai sinhronizētu visus mūsu klientu kontus vienā vietā.Tas palīdz viņiem redzēt lielu ainu, kad runa ir par viņu naudu, kā arī precīzu procentuālo daļu no tiem akciju tirgū, obligācijās, nekustamajā īpašumā un precēs. Izmantojot šīs zināšanas, mūsu klienti visticamāk paniku vai strauji virzās, kad viņu portfeļa tvertnes.

"Ziniet, kas jums pieder un kāpēc to piederat," saka Taylor Schulte, finanšu plānotājs un Stay Wealthy San Diego dibinātājs. Kad esat noskaidrojuši savu aktīvu sadalījumu, uzdodiet sev jautājumu, kāpēc to izvēlējāties.

"Ja jums nav labas atbildes, varētu būt laiks pārskatīt savu finanšu plānu," saka Schulte.

Martin A. Smith, Wealthcare Financial Group, Inc. ™ no Bethesda, Maryland prezidents, saka, ka tas ir tas, ka labs finanšu konsultants var būt vērts savu svaru zeltā.

Viņš saka, ka, lai noskaidrotu piemērotu riska līmeni - un cik liela daļa no jūsu naudas būtu jāiegulda konkrētās investīcijās, piemēram, akcijās un obligācijās, jums vajadzētu apsvērt iespēju apspriesties ar savu finanšu konsultantu, lai sagatavotu ieguldījumu politikas paziņojumu.

"IPS mērķis ir izklāstīt vispārējās vai īpašās vērtības, vajadzības un mērķus, kas jums ir attiecībā uz ieguldījumu portfeli," saka Smits. Viņš saka, ka IPS var uzskatīt arī par veidu, kā piesaistīt ieguldījumu portfeli, lai sasniegtu manas klienta vērtības, vajadzības un mērķus.

"Šajā sakarā tas kļūst par neatņemamu ceļvedi, lai veiktu pārdomātus un piemērotus lēmumus par ieguldījumiem; kā arī palīdzēt ieguldītājiem noteikt, vai risks ir vērts potenciālā atlīdzība. "

Jautājums Nr. 4: kā manai ģimenei būtu jāuzņemas rūpes, ja es būtu miris?

Pārāk daudz cilvēku tik ļoti ieņem finansiālu izdzīvošanu, ka viņi nespēj skatīties nākotnē. Tas jo īpaši attiecas uz dzīvības apdrošināšanas pirkšanu. Kā jau esmu teicis, pārāk daudzi cilvēki paļaujas uz viņu darba devēja sponsorēto dzīvības apdrošināšanas plānu, saprotot, ka tas nesniedz neko tuvu tam, kas viņiem ir nepieciešams.

Ja jums nav pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, tomēr jūs varētu iestatīt savu ģimeni, lai saņemtu ievainotu pasauli. Bez jūsu ienākumiem paļauties, jūsu ģimene varētu viegli likvidēt cīnās vai pat lauza. Ja jūs nevēlaties saskarties ar šo, jūs esat noteikti noliegumā.

Viens no visvairāk mīlošajiem finanšu pasākumiem, kurus jūs varat veikt savai ģimenei, ir nopirkt vienkāršu un pieņemamu termiņu dzīvības apdrošināšanas polisi. Tomēr finansiālais padomnieks Deivids G. Niggels no Key Wealth partneriem Lancasterā, PA, vispirms iesaka uzdot dažus svarīgus jautājumus.

Piemēram, vai jūs vēlaties palīdzēt saviem bērniem maksāt par koledžu? Vai jūs vēlaties, lai jūsu ģimene varētu palikt jūsu pašreizējā mājā? Cik daudz naudas jūs šobrīd nopelna, un cik ilgi jums ir jāaizstāj šie ienākumi?

Šie un citi jautājumi ir laba vieta, kur sākt, kad jūs uzzināsiet, cik daudz dzīvības apdrošināšanas nopirkt.

Bet, izņemot šos virspusējos jautājumus, jums vajadzētu arī mazliet padziļināt nāves finansiālās sekas, atzīmē AssetDynamics Wealth Management vadībā Donu Roorku, Toledo, Ohio.

Piemēram, kas notiek, ja personai, kas jūsu ģimenē, jūs piešķirat X naudas summu, kad tu nomirsi? Kāds ir vissliktākais, kas var notikt? Tāpat arī jāapsver, kā jūs vēlaties, lai jūsu līdzekļi tiktu piešķirti jūsu bērniem. Jūs varat tos visus mīlēties vienādi, bet tas nozīmē, ka jums nevajadzētu tos izturēties unikāli?

Pat ja jums nav liela portfeļa, jūs nevēlaties, lai bērni, kas strīdos par savu "Chevy" vai kaut ko citu. Labākais veids, kā izvairīties no neskaidrībām, ir izskaidrot jūsu vēlmes, izveidojot testamentu. Īpašuma plānošana ir svarīga arī tāpēc, ka tas pārsniedz jūsu gribu apspriest, kas saņem konkrētus priekšmetus, kā jūs samazināsiet nodokļus un kā jūsu bagātība (neatkarīgi no tā, cik mazs) ir jāpārceļ uz nākamo paaudzi.

Jautājums: # 5: Kad es gribu aiziet pensijā?

Tā kā gandrīz pusei no amerikāņiem nav izmitināto ģenētiski modificētu ekvivalentu, tas ir droši pieņemt, ka vismaz puse no mums ir noliegusi. Jūs nevarat turpināt strādāt uz visiem laikiem, tomēr daudzi no mums atsakās domāt tik tālu uz priekšu.

Diemžēl, ja nav mērķa prātā, tas ir daudz grūtāk ietaupīt un plānot. Bez datuma vai datumu diapazona jums nav ne jausmas, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, vai kāda veida atdevi jums ir nepieciešams. Un, kā mēs visi zinām, neplānojot plānošanu, nozīmē arī plānošanu neizdoties.

Kad jūs izkļūt no krāpnieciska aizlieguma tīmeklī, ir svarīgi noteikt, kādi pensijas līdzekļi jums ir, - saka Arizonas finanšu plānotājs Charles C. Scott.

Vai jūsu mērķis ir atstāt savu darbu, lai veiktu kaut ko citu, ko jūs vēlētos aizrautīgi? Vai arī jūs vienkārši cerat izvairīties no grūtībām un sāpēm strādāt pie tāda, kas jums vairs nav? Varbūt jūsu mērķis ir vienkārši izveidot pietiekami daudz naudas, lai, ja jūs nolemjat aiziet pensijā, varat.

Katrā ziņā jūs nekad neatradīsit to, ja jūs nekad nedomājat par pensionēšanos kā prioritāti. Tiklīdz tā kļūs par prioritāti jūsu dzīvē, jums nav citas izvēles kā nokļūt darbā.

Nezinu, no kurienes sākt? Apsveriet tikšanos ar tikai maksas finanšu plānotāju, ja jums tas nav. Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k) plānu un jūs neizmantojat priekšrocības, rīt sarunājieties ar savu personāla pārstāvi. Tad parādās.

Ja vēlaties doties pensijā vienā dienā, jūs nevarat to izslēgt. Jums ir jācenšas sasniegt mērķi, pēc tam veiciet pasākumus, lai tur nokļūtu. Tas ietver ne tikai cerību, ka jūs laimēsit loteriju kādreiz, bet arī kādu reālu domu un pārdomas. Kad runa ir par pensionēšanos, jums ir nepieciešams kaut ko censties; jums ir nepieciešama mērķa izjūta. Bez viena, jums ir jāturpina atcelt pensiju, līdz ir par vēlu.

Nobeiguma domas

Tas ir viegli nokļūt ikdienā, kad aizmirstat par savu nākotni. Diemžēl gadi var pāriet acumirklī. Un, ja jūs neesat piesardzīgs, vēlu kļūs savlaicīgi, lai saprastu savu finansiālo dzīvi.

Nemēģiniet turpināt dzīvot noliegšanā, ja ir daudz, daudz labāks veids. Atcerieties, ka ikdienā veiktie mazie pasākumi patiesi var palīdzēt jums ilgtermiņā augt bagāti, bet tikai tad, ja jums ir drosme mainīties.

Izlikt Jūsu Komentāru