5 veidi, kā IRA var ietaupīt jūsu atvaļinājumu

Neatkarīgi no tā, kā jūs to sagriežat, amerikāņu darbinieku finansiālā nākotne izskatās drūma. Nesenā Ekonomikas politikas institūta ziņojumā attēlots neglīts attēlojums par to, kur mēs esam, un kur mēs esam vadījuši.

Šausmīgs fakts Nr. 1 ir tāds, ka gandrīz pusei amerikāņu ģimeņu vispār nav pensijas.

Otrais streiks ir fakts, ka visu ģimeņu pensiju ietaupījumi bija tikai 95776 ASV dolāri iepriekšējā gadā.

Sliktāk, vidējais ietaupījumu skaitlis - tas ir 50^th procentile - bija tikai 5000 ASV dolāru visām ģimenēm visā ASV un 60 000 USD ģimenēm, kurām nauda bija apstājusies.

Tā kā neviens no šiem numuriem nav tuvu vietai, kur viņiem vajadzētu būt, pensionēšanās varētu būt nekas vairāk kā vienkāršs sapnis tiem, kas nepalielina savu spēli. Bet ko mēs varam darīt?

5 veidi, kā IRA var ietaupīt jūsu atvaļinājumu

Lai gan acīmredzamais risinājums ir veicināt iemaksas darba atbalstītajiem pensijas plāniem, var palīdzēt arī cita veida konts. Individuālie aiziešanas pensiju konti, kas pazīstami arī kā IRA, piedāvā gudru risinājumu tiem, kas vēlas palielināt labklājību, lai iegūtu pensiju.

Sākot ar 2016. gadu, privātpersonas var ieguldīt līdz pat 5500 ASV dolāriem gadā abos IRA veidos - tradicionālajā un Roth. Ja esat vecāks par 50 gadiem, varat ieguldīt 6500 dolāru.

Atkarībā no situācijas, ņemot vērā IRA, varētu nozīmēt atšķirību starp pensionēšanās gaitu un cīņu pret to. Tālāk ir minēti daži veidi, kā šāda veida konts varētu ietaupīt "nākotni jums" no nopietna pensionēšanās deficīta:

Ir vairāk naudas, lai segtu avārijas situācijas.

Spēlēšana uz mūžīgo paņēmienu no darba var izklausīties kā sapnis, bet tas nenovērš jūs no visām dzīves cīņām. Iespējams, jums vairs nevajadzēs atgriezties pie pulksteņa, bet jums joprojām būs mājas remonts, lai risinātu problēmas, automašīnas, kas sabojājas, un medicīnas rēķini.

Irāna ieguldīšana jūsu darba atbalstītā pensijas plāna augšgalā nozīmē, ka jums būs vairāk naudas jūsu rīcībā - līdzekļus, kurus varat izmantot, lai segtu negaidītus remontus, automašīnas kļūmes un medicīniskās ārkārtas situācijas.

"Fiksēto ienākumu avoti var kļūt par mazāku daļu no visiem pensionāra ienākumiem, tāpēc ir svarīgi palielināt citus pensiju ietaupījumus," saka Minesotas finanšu konsultants Jamie Pomeroy.

"Sākt ieguldīt IRA agri, būt ar to saistītiem, neatsakās no tā, un, ja citi fiksētā ienākuma avoti būs mazāki par gaidīto, jūs vienkārši atradīsiet, ka jūsu IRA parādās tieši īstajā laikā, palīdzot ietaupīt jūsu finanses pensijā. "

Nākotnē izmantojiet beznodokļu naudas.

Izmantojot tradicionālo IRA, lielākā daļa cilvēku veic nodokļa atskaitāmos maksājumus, bet vēlāk maksā nodokļus to izplatīšanai. Ar Roth IRA tieši pretējs ir taisnība. Kad jūs ieguldāt Roth IRA, jūsu iemaksas tiek veiktas ar pēcnodokļu dolāru, un jūsu apmaksa ir beznodokļu līnija.

Kā atzīmē Pomeroy, dažādi konti ar dažādiem nodokļu režīmiem ir arī lielisks veids, kā dažādot jūsu pensionēšanos. Piemēram, ja jūs veicat 401 (k) plānu darbā, ieguldot līdzekļus Roth var būt izdevīgi, ja jūsu ienākumi to atļauj.

Pomeroy saka, ka jūs būtiski ierobežojat savas likmes. "Jums būs spainis naudas, kas ir priekšapmaksa, un spainis, kas ir pēc nodokļiem," viņš saka. "Tādā veidā, kad jūs atvaļināsit, jums būs iespēja izstāties no viena vai otra atkarībā no jūsu individuālās nodokļu situācijas."

Ieguldiet savus dolārus, kur tas visvairāk nozīmē.

Lai gan ieguldījums jūsu darba devēju atbalstītajā 401 (k) plānā parasti ir laba ideja, daži finanšu konsultanti apgalvo, ka jums rūpīgi jāpārbauda jūsu plāns, pirms jūs to maksimāli veicat. Ilgtermiņa izdevumu attiecība un pārvaldes maksa var ēst pie jūsu atgriešanās un izmaksā jums lielu naudu gadu gaitā. Un, ja jūsu darba devējs piedāvā tikai dažus plānus, to nevar izdarīt daudz.

No otras puses, ar IRA jūs izlemjat, kura firma un investīcijas saņems jūsu naudu. Varat iepirkties par labākajām vietām, lai atvērtu IRA, pamatojoties uz notiekošajām izmaksām, ieguldījumu izvēli vai jebkuru citu izvēlētu kritēriju.

"Apdomīgi ieguldītie IRA konti bieži vien izvairās no administrācijas nodevu iekasēšanas, kas iekasēti uzņēmuma plānos," saka Indijas finanšu padomnieks Tom Diem no Diem Wealth Management.

Nauda tu esi nemaksājot administrācijas maksa palīdzēs palielināt jūsu kontu, kas daudz ātrāk. Un jūs zināt, ko tas nozīmē - vairāk naudas jūsu kabatā, kad aiziet pensijā.

Izmantojiet savu IRA kā sapņu fondu.

Jāizmaksā darba mūžs, bet daži cilvēki pietiekami glābj, lai tiktu sekoti viņu sapņiem, kad viņi aiziet pensijā. Atverot tradicionālo vai Roth IRA tagad - un sniedzot maksimālo katru gadu - jūs varat iestatīt naudu ceļojumā un baudīt dzīvi.

"IRA var palīdzēt segt jebkāda veida izdevumus pensionēšanās laikā," saka Pomeroy. "Ja esat pabeidzis kādu finanšu plānošanu, un tas ir jēga jums, tad kāpēc domāt par savu IRA kā kontu, no kura jūs atkāptos, lai ņemtu savu ikgadējo atvaļinājumu?"

Tā kā jūs varat sākt dalīties ar tradicionālo IRA, nemaksājot sodu 59 gadu vecumā ½ - un jūs varat atsaukt savu iemaksas no Roth IRA jebkurā laikā - šie fondi var būt tik elastīgi, cik vēlaties.

Jūsu sapņu fonds varētu ne tikai "ietaupīt" jūsu pensiju, bet arī padarīt to daudz jautrāku.

Aizņemties pret savu IRA sīksts.

Vai jūsu IRA ir tradicionāla vai Roth veida, jums ir iespēja piekļūt savai naudai šķipsnu. Izmantojot tradicionālo IRA, jūs varat aizņemties naudu 60 dienas un atdot to bez naudas vai procentiem.

Ja jūs nespējat samaksāt to pirms 60 dienu laika loga aizvēršanas, jūsu īstermiņa aizdevums kļūs par izplatīšanu. Ja jūs neesat gandrīz 59 ½, jums būs jāmaksā nodokļi un 10 procentu sods.

Jūsu Roth IRA padara lietas vieglāk. Ar Rotu jūs varat atsaukt iemaksas jebkurā laikā - bez soda.

Izmantojot kādu no šīm opcijām uz galda, varat ātri piekļūt naudai - aiziešanai pensijā vai agrāk. Piekļūt naudai var padarīt jūsu pensiju daudz mazāk izrakts un patīkamāku.

Nobeiguma domas

Ja jūs uztraucat, ka esat aizgājis, kad runa ir par pensionēšanos, uzņemties iniciatīvu šodien, lai atvērtu IRA. Ja jūs atbilstat ienākumu prasībām, šie konti var palīdzēt novērst plaisu starp to, ko jūs tagad ietaupat un cik daudz jums ir nepieciešams.

"Investīcijas IRA vai Roth IRA var pieaugt par ievērojamu summu gadu gaitā, un tas ir svarīgs līdzeklis, lai nodrošinātu ienākumus pensijā," saka Financial Advisor Deivids G. Niggels no Key Wealth Partners Lancaster, PA. "Kopā ar jūsu uzņēmuma sponsorētu pensijas plānu, jūsu IRA, sociālā nodrošinājuma un pareizu plānošanu, jums vajadzētu spēt uzturēt komfortablu dzīvesveidu pensijā."

Tas sākotnēji tika parādīts ASV ziņu un pasaules ziņojumā.