Ieguldot

10 Jautājumi par koledžas krājuma plāniem

10 Jautājumi par koledžas krājuma plāniem

Lielākoties es nesaprotu tonnu.

Protams, es varētu mazliet uzsvērt, ka mana Fantāzijas komanda saņem 7 punktus pirmdienas vakarā, un man ir vajadzīgi mani pretinieki, kuri atkal strādā, lai būtu trūkstoša spēle.

Izņemot to, es esmu diezgan daudz chill. 🙂

Jūs zināt, ko man stresa dēļ?

Koledžas mācība!

Man nebija tas, kas tika uzsvērts pēc tam, kad mums bija mūsu pirmais dēls, bet tagad man ir trīs!

Un, tā kā mēs pašlaik esam pieņēmuši mūsu priekšu, es varu sajust naudu, ko iesūc no mūsu krājkonta.

Vai jūs par to uzsverat? Lūdzu, pasakiet man, ka es neesmu vienīgais!

Ja jūs, piemēram, lielākā daļa amerikāņu ar skolas vecuma bērniem vai mazbērniem, jūs, iespējams, domā, kā jūs varat ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai tos nosūtītu uz koledžu.

Katru gadu jūs dzirdat, ka koledžas izmaksas pieaugas vairāk nekā inflācija, un, sākot no 18 gadiem, tas maksās daudz vairāk, lai nosūtītu savu bērnu valsts vai privātajā skolā.

Smejošs Privātskola? Manuprāt, vēl nebija to izdarījuši. Es esmu tik ieskrūvē ...

Pat ja jūs nevarat daudz ietaupīt, jūs joprojām varat izmantot koledžas ietaupījumu plānu. Paturot to prātā, es domāju, ka būtu noderīgi apskatīt dažus populārus koledžas saglabāšanas veidus. Es sašaurināju informāciju 10 jautājumos, par kuriem man bieži uzdod jautājumu college ietaupījumi.

1. Kā es varu novērtēt nākamās koledžas izmaksas?

FinAid.org izmaksu kalkulators var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz kāda koledža maksās laikā, kad jūsu bērni vai mazbērni apmeklēs. Tas ir mazliet vispārīgāks raksturs, taču tas var dot jums labu izpratni par to, kādas ir pamata izmaksas. Strādājot ar klientiem, man ir arī programmatūra, kuru izmantoju, ir visvairāk koledžu saraksts, un jūs varat iegūt patiesu priekšstatu par faktisko koledžas paredzamo cenu.

2. Kāpēc agri sākt koledžas ietaupījumu plānu?

Jo ilgāk jūs gaidāt, jo vairāk naudas jums vajadzēs ietaupīt, lai sasniegtu savu mērķi. Līdz brīdim, kad šodienas jaundzimušajiem ir paredzēts pieteikties koledžā, četrus gadus publiskā universitātē maksās vairāk nekā 200 000 $. Svarīgi ir panākt agrīnu sākumu, nekad nav par vēlu sākt ietaupīt to izglītības mērķus, kurus jūs interesē. Tas var radīt nozīmīgu atšķirību - iespējams, samazinot summu, kuru jums vai konta saņēmējam, iespējams, būs nepieciešams aizņemties, lai samaksātu par skolu.

3. Kādi ir nodokļu atvieglojumi, kā ietaupīt koledžā?

529. nodaļas ietaupījumu plāni un Coverdell izglītības ietaupījumu konti ir divi populārākie veidi, kā ietaupīt koledžā. Daudzi investori izmanto arī brīvības atņemšanas kontus, piemēram, tos, kuri ir atļauti saskaņā ar valsts atbalstītu Vienoto nepilngadīgo tiesību dāvanu likumu (UGMA) vai vienotu likumu par nepilngadīgo pārsūtīšanu (UTMA). Ir plusi un mīnusi, kas būtu vislabāk. Vissvarīgākais ir tas, vai bērns neiet uz skolu. Parasti tas, ko es redzu, ir tas, ka vecākiem tas, kas ļauj bērnam ietaupīt naudu, bet nevēlas viņus piespiest doties uz skolu, turklāt depozitārija konts vislabāk darbojas. Situācijas maiņa, un jūs redzēsiet, kā tiek izmantoti pārējie divi, visbiežāk - 529 plāns, pēc tam Coverdell Education Savings konts.

4. Kas ir 529 ietaupījumu plāns?

Nosaukts pēc Iekšējo ienākuma kodeksa 529. sadaļas, 529 koledžu ietaupījumu plāni nodrošina ar nodokļiem labvēlīgu veidu, kā ietaupīt kvalificētus augstākās izglītības izdevumus. Šos plānus parasti sponsorē atsevišķas valstis, savukārt plāna aktīvus profesionāli pārvalda neatkarīgas ieguldījumu sabiedrības vai valsts pārvaldes iestādes. Ikviens var atvērt 529 krājkontu neatkarīgi no ienākumu līmeņa un līdz pat 13 000 ASV dolāru (26 000 $ par precētiem pāriem) gadā bez sekas, kas rodas no nodokļiem par dāvanām.

5. Kādas ir dažas Coverdell izglītības ietaupījumu kontu iezīmes?

Coverdell izglītības uzkrājumu konti kopš 1998. gada piedāvā bezmaksas aplikšanu ar nodokļiem augstākās izglītības jomā. Atšķirībā no 529 ietaupījumu plāniem, izņemšanu var izmantot pamata un vidējai izglītībai un pat ar akadēmisko apmācību un ar izglītību saistītām datoru izmaksām.

Tomēr ir ienākumu ierobežojumi. Ja jūsu mainītā koriģētā bruto ienākumi (MAGI) ir mazāki par 110 000 ASV dolāriem (220 000 ASV dolāri, ja iesniedzat kopīgu peļņu), jums būs tiesības piedalīties Coverdell kontā. Ikgadējais iemaksu apjoms ir ierobežots līdz 2000 $ gadā.

6. Vai es varu ieguldīt gan 529, gan Coverdell kontā?

Jā, ieguldījumi 529 krājkontā neietekmē jūsu spēju ieguldīt vienā Coverdell izglītības krājkontā vienam un tam pašam saņēmējam. Ieguldījumi abos var būt īpaši laba ideja, jo abi papildina viens otru. Tas ir līdzīgs tam, ka ir pieejams pensijas plāns darbā, bet pēc tam arī IRA.

7. Vai UGMA un UTMA kontiem joprojām ir laba izvēle?

Daudzus gadus UGMA / UTMA bija vienīgie pieejamie izglītojošie transportlīdzekļi, tāpēc daudzi ieguldītāji šajos kontos ir izveidojuši ievērojamas summas. UGMA / UTMA kontos nav ienākumu vai iemaksu limitu. Un vismaz daļu no jūsu ieņēmumiem var atbrīvot no federālā ienākuma nodokļa. Daži vai visi tiks aplikti ar nodokļiem pēc bērna zemākās likmes, ja bērns ir jaunāks par 18 gadiem.

Iemaksas UGMA / UTMA kontos ir neatsaucamas, un tas nozīmē, ka, tiklīdz nauda vai cits īpašums ir piešķirts, jūs nevarat mainīt savu prātu un atsaukt dāvanu.

Jebkurā laikā jūs varat izņemt naudu bērna labā - ne tikai izglītībai. Bērns uzņemas konta kontroli pēc vecuma sasniegšanas (18 vai 21 vairumā valstu).

8. Vai koledžu uzkrājumu plānos ir spēkā dāvanu nodokļa noteikumi?

Iemaksas 529 uzkrājumu plāniem, Coverdell Izglītības un krājkontu UGMA / UTMA konti ir pakļauti dāvanu nodokļu noteikumus. Saskaņā ar šiem noteikumiem jūs varat ieguldīt līdz pat 13 000 ASV dolāru gadā (26 000 USD par precētiem pāriem) bez nodokļiem par dāvanām.

Saskaņā ar īpašu vēlēšanās, varat ieguldīt līdz pat $ 65,000 ($ 130,000 precētiem pāriem) uz 529 kontu vienlaicīgi paātrinot piecu gadu vērtu ieguldījumu bez federālo dāvanu nodokļu sekām. Ja jūs veicat šīs vēlēšanas, papildu iemaksas vai citas dāvanas vienam un tam pašam indivīdam piecu gadu periodā pārsniegs ikgadējo izņēmumu no dāvanu nodokļa.

9. Ko darīt, ja mans bērns neiet uz koledžu?

Izmantojot 529 ietaupījumu plānu, jūs varat atstāt naudu kontā, ja jūsu bērns nolemj apmeklēt koledžu vēlāk. Vai arī jūs varat izvēlēties jaunu saņēmēju, ieskaitot sevi vai ikvienu, kurš ir pašreizējās saņēmēja ģimenes loceklis. Ja jūs iztērējat naudu par kaut ko citu, nevis izglītību, jūs samaksāsiet parasto federālo ienākuma nodokli plus 10% naudas sodu par ienākumiem. Paturiet prātā, ka 10% soda nauda neattiecas uz stipendijām. Tas nozīmē, ka, ja jūsu bērns būtu saņemt stipendiju, jūs varētu atsaukt stipendiju summu kontā bez kļūst sodīts.

Ar Coverdell kontu, atbalsta saņēmējam ir jāizmanto līdzekļus līdz brīdim, kad viņš vai viņa sasniedz vecumu 30 vai jaunu saņēmējs ir nosaukts.

UGMA / UTMA kontiem jums būs jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis ikreiz, kad tiek pārdotas akcijas, akcijas vai obligācijas.

10. Ko jūs izmantojat savam bērnam?

Šobrīd mēs izmantojam valsts 529 plānu, jo es jutu, ka tas piedāvā labākas investīciju iespējas. Es tuvākajā laikā sāksim arī valsts plānu, tāpat kā vēl vienu diversifikācijas līmeni. Palīdzot mūsu bērniem, izmantojot koledžu, ir mūsu prātā, mēs neplānojam finansēt pilnu mācību maksu. Ja mums būs nauda, ​​mēs arī gribēsim, lai mūsu bērns novērtētu izglītības dāvanu.

Izlikt Jūsu Komentāru