Ieguldot

6 sarkanie karodziņi Jūsu finanšu padomdevējs nedarbojas ētiski

6 sarkanie karodziņi Jūsu finanšu padomdevējs nedarbojas ētiski

Finanšu padomdevēja izvēle nav jautājums par tālruņa grāmatas nosaukuma izvēli vai klausīšanās ar brālēnu Eddi, kad viņš saka: "Es zinu kādu puisi". Šī persona palīdzēs jums pieņemt lēmumus, lai izveidotu savu bagātību un droša finansiāla nākotne. Nepareiza persona vadīs jūs uz nepareizu ceļu - un pievērsīs lielāku uzmanību viņu pašu bottom line nekā jums.

Dažos gadījumos ētika ir šķirtne starp labiem finanšu konsultantiem un sliktajiem uzņēmumiem. Neviens nav perfekts, un finanšu speciālisti tikpat viegli var kļūdīties, kā kāds ir, un, protams, ne visi saglabā tādu pašu profesionālisma līmeni. Tomēr, vispārēji, konsultantu ētika visvairāk izceļas, novērtējot to piemērotību. Acīmredzot, jūs vēlaties nolīgt padomnieku ar zināšanām un pieredzi, bet jūs arī vēlaties pārliecināties, ka viņš vai viņa darbosies ētiski. Jūsu padomdevējam vajadzēja uzzināt par pareizu ētisku uzvedību, vienlaikus iegūstot augstskolu augstskolu.

Neētiskais finanšu padomnieks virs zemes var izskatīties un rīkoties tāpat kā jebkurš cits. Tomēr ir arī daži sarkani karodziņi, kas jāuzmanās gan pirms, gan pēc tam, kad esat pieņēmis padomnieku. Ja jūs ignorējat šīs kopīgās pazīmes, jūs varētu saskarties ar lieliem finansiāliem zaudējumiem - vai sliktāk.

Sarkanais karodziņš # 1: garantiju nodrošināšana

Katra ieguldījuma pirmais noteikums ir tas, ka nav nekādu garantiju. Ikvienam ieguldījumam ir kāda veida risks, un parasti, jo lielāks risks, jo lielāks potenciālais atlīdzinājums. Daži ieguldījumi ir saistīti ar ļoti zemu riska pakāpi, taču tas vēl nenozīmē, ka tie ir "droši." Ja konsultants sniedz jebkāda veida garantijas vai pat apsola, ka viņš vai viņai ir laiks, lai tirgus varētu nodrošināt virs vidējā atdeve, iet prom. Labākais (maz ticams) scenārijs ir tas, ka jūs izvairīties no "pārliecinātas lieta" neskarta vai ar nelielu atdevi; vissliktākais gadījums un, visticamāk, iznākums ir liels zaudējums - un iespēja, ka jūsu padomdevējs dara kaut ko nelikumīgu.

Red Flag # 2: ignorējot jūsu vēlmes

Vienīgais ir finanšu konsultants: padomnieks. Dienas beigās jūs joprojām kontrolējat savu naudu un jums ir tiesības pieņemt visus lēmumus par to, kā tas tiek izmantots. Ja vēlaties jebkādā veidā mainīt ieguldījumu, jūsu padomdevējam ir pienākums sniegt ieteikumus par labākajām iespējām vai sniegt ieskatu, kuru jūs, iespējams, neesat apsvēris, - un pēc tam, lai izpildītu savas vēlmes, neatkarīgi no tā, vai tās atbilst savam vai padomam . Ja jūsu padomdevējs pērk vai pārdod ieguldījumus bez jūsu atļaujas, jums ir pamats izbeigt līgumu, nemaz nerunājot par iespējamu tiesvedību.

Sarkanais karodziņš # 3: lūdz personas piekļuvi saviem naudas līdzekļiem

Jums nekad nevajadzētu pārbaudīt savu padomnieku tieši vai pārskaitīt naudu savos kontos par jūsu ieguldījumiem. Ētiskie konsultanti nekad nepieprasīs tiešu piekļuvi klienta naudai, bet tā vietā līdzekļi tiks tieši novirzīti ieguldījumu brokerim.

Sarkanais karodziņš # 4: stumšanas produkti

Finanšu konsultantu galvenais mērķis ir sniegt konsultācijas un norādījumus, nevis pārdot produktus. Ja kāds padomdevējs mēģina piespiest jūs pret noteiktiem produktiem salīdzinājumā ar citiem, viņam vai viņai, visticamāk, ir daļa no šiem produktiem un nav ētiska. Meklējiet padomnieku, kas jūs iepazīstinās ar visām iespējām un palīdzēs jums izpētīt katra ieguvumus un trūkumus.

Red Flag # 5: žargona izmantošana

Jūs pieņemat darbā finanšu konsultantu, lai palīdzētu jums izprast jēdzienus, kurus citādi nevarētu saprast, un vienkāršot potenciāli sarežģītus lēmumus. Bet, ja jūs nevarat saprast savu padomnieku, cik daudz viņa var patiešām palīdzēt? Jūsu padomdevējam jālieto skaidra valoda

un termini, kurus jūs saprotat, un labprāt atbildiet uz jautājumiem un, ja nepieciešams, sniedziet paskaidrojumus. Ja viņš vai viņa izmanto žargonu vai ir citādi neskaidrs, neskatoties uz jūsu pieprasījumiem pēc precizēšanas, viņš vai viņa var mēģināt apzināti sajaukt vai maldināt jūs, un ir pienācis laiks atrast citu padomnieku.

Sarkanais karodziņš # 6: mirgo viņu pašu bagātība

Veiksmīgiem finanšu konsultantiem ir iespēja nopelnīt ievērojamas algas. Tomēr, ja jūsu padomdevējs, domājams, ir vairāk nodomājis iespaidot jūs ar to, kas viņam vai viņai ir, un kas padara lielu izrādi veiksmīgai izrādīšanai, viņš vai viņa var būt vairāk nodomājis sevi reklamēt, nekā jums ieteikt. Meklējiet padomnieku, kas ir pazemīgs, bet efektīvs, un jūs jutīsieties vairāk pārliecināti par viņa vai viņas padomu.

Lielākā daļa finanšu konsultantu ir ētiski, un viņu klientu intereses ir vērstas. Tomēr daži padomdevēji, kuriem nav iespējas izmaksāt saviem klientiem daudz naudas, tāpēc rūpīgi jāuzrauga neētisku uzvedību un jāmaina izmaiņas, pirms nav par vēlu.

Izlikt Jūsu Komentāru