6 padomi, izvēloties finanšu padomnieku

700 000 cilvēku ir licencēti vai reģistrēti, lai pārdotu ieguldījumu produktus un pakalpojumus ASV. Viņi apgalvo, ka tie ir ētikas ieguldījumu eksperti, kuri spēj radīt ārkārtas ieguldījumu atdevi. Viņi iesniedz šos apgalvojumus, jo viņi zina, ka tie ir tādi, ko ieguldītāji vēlas dzirdēt, izvēloties finanšu padomdevējus. Viņi tic, ka viņiem ir jāizdod šīs prasības, vai arī ieguldītāji izvēlēsies kādu citu kā viņu padomdevēju.

75% no šiem pašpieredzējušiem ekspertiem nav reģistrāciju, kas viņiem ļautu sniegt finanšu konsultācijas. Viņiem ir licences, kas ierobežo tos, pārdodot ieguldījumu produktus komisijas naudai. Viņi neatklāj šo svarīgo faktu investoriem, jo ​​finanšu konsultanti saskaras ar mazāku pārdošanas pretestību, pārdodot ieguldījumu produktus.

Šeit ir 6 padomi, kas palīdzēs jums izvēlēties patiesu finanšu konsultantu.

1. padoms - pārliecinieties, ka profesionālis ir reģistrēts ieguldījumu konsultants (RIA) vai ieguldījumu konsultantu pārstāvis (IAR). IAR tiek reģistrētas ar RIA. Šīs reģistrācijas ļauj konsultantiem sniegt ieguldījumu konsultācijas un notiekošos finanšu pakalpojumus.

Padoms # 2 - Saskaņā ar likumu RIA un IAR ir fiduciaries. Fiduciārs ir kāds, kurš ir uzticības stāvoklis. Šajā gadījumā fiduciāriem tiek ievēroti augstākie ētikas standarti finanšu pakalpojumu nozarē. Lūdziet padomdevēju rakstiski apliecināt viņa fiduciāro statusu.

3. ieteikums - ieguldītājiem būtu jāmaksā finanšu konsultantu honorāri tāpat, kā viņi maksā citiem profesionāļiem, CPA un advokātiem, viņi ir atkarīgi no specializētām zināšanām, padomiem un pakalpojumiem. Tikai RIA un IAR var apmaksāt ar maksu.

4. ieteikums - kvalitatīviem padomdevējiem nav nekas slēpties, tādēļ viņiem nav problēmu, ja viņi pilnībā atklāt savus akreditācijas datus, ētiku un uzņēmējdarbības praksi. Zemākas kvalitātes konsultantiem tiek liegta informācija, kas var izraisīt ieguldītāju atteikšanos no viņu pārdošanas ieteikumiem. Pārliecinieties, ka visa informācija ir izrakstīta rakstiski, lai ieguldītāji varētu pastāvīgi pierakstīt viņiem teikto.

Padoms # 5 - Finanšu konsultantiem ir atbilstības dokumenti, kas atrodami FINRA.org un SEC.gov vietnēs. Šīs datu bāzes parāda investoru, uzņēmumu un regulatīvo aģentūru sūdzības, kas iesniegtas par konsultantiem. Ieguldītājiem būtu jāierobežo to izvēle konsultantiem, kuriem ir tīri atbilstības dokumenti.

Ieteikums Nr. 6 - ieguldītājiem jāprasa, lai konsultanti dokumentētu katru pensiju par izdevumiem, kas tiks atskaitīti no viņu kontiem un par to, ko viņi saņem par šiem izdevumiem. Finanšu pakalpojumu nozare maksā maksājumu līmeņus, kas maksā finanšu plānotājiem, ieguldījumu konsultantiem, naudas līdzekļu pārvaldītājiem, starpniekiem / tirgotājiem un glabātājiem. Katrs izdevumu dolārs ir viens mazāk dolāru ieguldītājiem pieejams reinvestīcijām un to izmantošanai nākotnē.

Pēc šiem padomiem varēs palīdzēt investoriem izvēlēties finanšu konsultantu un izvairīties no pārdošanas pārstāvja, kas maskējas kā padomnieks.

Autors Bio: Jack Waymire strādāja finanšu pakalpojumu nozarē 28 gadus. Jau 21 gadus viņš bija reģistrēta ieguldījumu konsultantu uzņēmuma prezidente un galvenā investīciju amatpersona ar vairāk nekā 50 000 klientiem. Viņš atstāja nozari 2003.gadā, kad John Wiley izdeva savu grāmatu (Kas skatās jūsu naudu?). Tajā pašā gadā viņš uzsāka ieguldītāju informācijas vietni (www.PaladinRegistry.com), kuras pamatā bija viņa grāmatas principi. Džeks ir žurnāla Worth žurnālists, bieži bloķētājs lielākajās finanšu vietnēs un plaši citēts plašsaziņas līdzekļos, tostarp Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg un Kiplinger.