GF ¢ 029: 7 Finanšu padomnieku es vēlētos sitiens sejā

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Cilvēki, kas pazīst mani, zina, ka es neesmu ļoti vardarbīgs puisis.

Es nekad neesmu bijis dīvainā cīņā visā manā dzīvē, es ļoti reti dažreiz raudāju (izņemot gadījumus, kad St Louis Cardinals sitiens četrreiz palaistu svinu devītā apakšdaļā), un es sev segtu spilvenu, kad tur ir televīzijas konfrontācija (iet uz priekšu un smieties ... mana sieva).

Īsāk sakot, mans personības veids ir viens, kas pastāvīgi smaida un to var viegli apzīmēt kā "Joe Cool".

Bet, tāpat kā jebkuram cilvēkam, ir daži notikumi, kas mani ļoti izraisa.

Viena no lielākajām lietām, kas man iedegas?

Finanšu konsultanti, kuri melo, nozog un apkrāpjas.

Tie ir mani nozares pārstāvji, kas finansiālo plānošanu rada sliktu nosaukumu (Madovs kāds?), un diemžēl tie ir visur.

Es esmu bijis biznesā vairāk nekā 12 gadus, un man bija neskaitāmi runes ar šiem konsultantiem un, neraugoties uz mani, ka atpakaļ personību, es gribētu neko vairāk kā, lai štancētu tos sejā, nopietni.

Es dalīšos ar finanšu konsultantu šausmu stāstiem, kurus citi klienti ir kopīgojuši ar mani, gūtās mācības, un tikai redzēsim, vai jūs vēlētos izvilkt Rocky Balboa arī uz viņu sejas.

Atruna: Šīs amata rakstīšanas laikā netika nodarīti nekādi finanšu konsultanti.

1 "12%" padomnieks

Pirms dažiem gadiem es konkurēju par klienta biznesu. Es biju viens no diviem citiem padomdevējiem, kuri tika intervēti, un es deva savu tradicionālo spiel. Izrādās, ka viens no puišiem, pret kuriem es pretojos, potenciālajam klientam bija garantējis, ka akciju tirgū tas varētu sasniegt 12%.

Tagad paturiet prātā, ka tas nebija pirms 2008. gada, un pat ja tas būtu, tas nebūtu svarīgi. Padomnieks izmantoja pamata ieguldījumu fondus, un joprojām bija drosme, lai pieprasītu savam klientam, ka viņš varētu to neto garantēta 12% atdeve.

Es biju šokā.

Par laimi potenciālais klients redzēja tieši caur dūmiem un spoguļiem un nevēlējās viņu izvēlēties, un vietā izvēlējās mani.

Iemācīta mācība: Ja jūs kādreiz saskaraties ar jebkura veida padomdevēju, kurš garantē jums jebkādu atdeves likmi un neuzrāda jums fiksētu ikgadējo atlīdzību, kompaktdisku vai kādu no apdrošinātās obligācijas veidiem, tam nevajadzēs. Tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība. Ātri izejiet no sava biroja.

2 "Padomdevējs

Man bija kādreiz atnācis pie manis, kurš bija ļoti neapmierināts ar viņu pašreizējo finanšu konsultantu. Viņi bija zaudējuši vairāk naudas nekā viņi vēlējās un patiešām nesaprata, kas viņiem bija. Kad man bija iespēja aplūkot viņu savstarpējo fondu portfeli, es pamanīju, ka viss viņiem bija B-Share kopfondu.

Tiem no jums, kas nezina, B-Akcijas lielākoties šobrīd nav. Lai gan es nevaru būt pārliecināts, kāpēc es domāju, ka viņi vairs nepieder, jo pārāk daudz konsultantu tiek ļaunprātīgi izmantoti. Ja viņi vēl varētu tos pārdot, padomnieks varēja izveidot skaistu komisiju, un klients nekad to nezināja.

Tagad tā nav B-Share komisija, kas tos padara tik sliktu, tas ir fakts, ka lielākajai daļai no viņiem bija sešu līdz septiņu gadu nodošanas periods. Tas nozīmē, ka, iegādājoties šo fondu, jums vajadzēs to turēt vismaz sešus vai septiņus gadus, pirms to var likvidēt bez sankcijas.

Klients manā birojā nezināja, kas bija B-Share, un vissvarīgāk nebija ne jausmas, ka viņai ir piešķirta nodeva par atdošanu. Tātad, šeit viņa ir - iestrēdzis investīcijās, kas viņai bija zaudējušas vairāk naudas, nekā viņa gribēja, un viņa nevar kaut ko darīt, jo, ja viņa to pārdotu, viņai būtu jāmaksā atdošanas maksa papildus viņas zaudējumiem . Runājiet par sejas lēcienu.

Apgūtā mācība: Izlasiet visu sīko izdruku un pārliecinieties, ka saprotat, vai jūsu ieguldījumu produktam ir jebkāda veida nodošanas maksa.

3 "Padoms, kas runā patiesību"

Kādu brīdi man bija klients, kurš bija pensionējies, un mēs bijām apgāžam savus 401 (k) un pensijas. Mūsu sarunās es uzzināju, ka pirms pāris gadiem viņš vietējā bankā ir iegādājies nemainīgu rentabilitāti. Tā kā viņi gribēja apvienot visas savas investīcijas, viņiem bija vairāk nekā ērti nodot visu man, bet es zināju, ka pirms pāris gadiem viņi tikko izņēma fiksēto ikgadējo pensiju.

Mana iespaids bija tāds, ka tam, iespējams, bija kāda veida nodošanas nodeva. Es to uzzināju par to klientiem, un viņiem radās iespaids, ka nebija nodevas par atdošanu un ka viņi varētu ņemt naudu; principā un interesi, un iet prom jebkurā laikā.

Kāpēc viņi ticēja, ka tu jautā? Jo tas ir tas, ko padomdevējs tiem bija teicis. Konsultants bija teicis viņiem, ka viņi varētu izņemt ieguldījumus, ņemt garantēto interesi jebkurā laikā un iet prom ar visu bez sodiem.

Tagad, kad es dzirdēju to, cik es gribēju ticēt viņiem, es zināju, ka kaut kas izklausās neticams. Man bija viņu aicināt banku un konsultēties ar konsultantu, lai noskaidrotu, kā tas faktiski strādāja. Izrādās, tas vispār nebija.

Jā, viņi varēja iet prom ar galveno, bet visas intereses, kuras tās uzkrājušas, tiktu zaudētas, un viņu gadījumā tas bija apmēram $ 7000, ko viņi gribētu atstāt uz galda.Acīmredzot, mēs neesam gatavi atteikties no lielas naudas vienības tikai konsolidācijas labad, tāpēc mēs to atstājām kā atkārtoti, kad beidzās nodošanas periods, kas bija četrus gadus prom!

Apgūtā mācība: Tikai tāpēc, ka padomnieks stāsta jums kaut ko, tas nenozīmē, ka tā ir taisnība. Ja kaut kas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, rakstiet uz to.

4. Padomnieks "Man patīk nomainīt"

Un nē, mēs nerunājam par sviestu. Es runāju ar citu potenciālu klientu, kurš apsver iespēju nomainīt padomdevējus un, lai gan viņi dzīvoja mazpilsētā Midwest, viņi kaut kā sāka nodarboties ar konsultantu no Ņujorkas.

Viņi bija kopā ar šo personu jau vairākus gadus, un viņiem bija grēks, ka lietas ne viss bija tas, kas viņiem likās. Viņi domāja, iespējams, ka padomdevējs pārdod līdzekļus un pērk citus līdzekļus tikai nolūkā nopelnīt komisijas naudu, un, tā kā es biju puisis, par kuru viņi apsver iespēju pieņemt darbā, viņiem man bija interese par to izskatu.

Pārskatot savus konta izrakstus un tirdzniecības apstiprinājumus, bija ātri un viegli saprotams, ka tas bija tas, kas tika darīts. Protams, padomnieks pārdeva A-Akcijas; cita veida kopieguldījumu fonds, un pagrieziena pa labi un pērkot citas B-akcijas, reizēm tas bija tieši tas pats fonds. Tas nav jēgas, izņemot to, ka padomnieks uzlika komisijas maksu par katru no šiem darījumiem.

Apgūtā mācība: Ja izmantojat padomdevēju uz komisiju balstītām attiecībām, apmeklējiet neparastu tirdzniecības apstiprinājumu pieplūdumu. Ja jūs redzat daudz darbību, tas varētu būt vērts uzzināt par.

5 "Es varu izmantot kaut ko, es tikai rīkoju savu kompānijas kopfondu" padomdevēju

Es tikko tikos ar dažiem ļaudīm, kas nesen pārcēlās no Austrumu krasta. Viņiem tika nodoti mani, jo viņi bija neapmierināti ar padomdevēju, ar kuru viņiem bija bijis. Konsultants bija strādājis vienā no lielajām apdrošināšanas sabiedrībām, kurām ir arī savi īpašie ieguldījumu fondi.

Konsultants vienmēr ir izteicis prasību, ka viņš varētu izmantot jebkāda veida ieguldījumus, ko viņš gribēja. Tas, ko es atradu smieklīgi par šo paziņojumu, bija, kad jūs faktiski skatījāties uz viņu kontu turējumiem, vairāk nekā 80% no visiem saviem ieguldījumiem bija ar šī uzņēmuma ieguldījumu fondiem; savu patentēto produktu.

Kas bija vēl vairāk ķekars, crap, vai patiesie fondi patiešām bija briesmīgi. Viņu uzskaite bija slikta, viņu maksa bija augsta, un viņu sniegums atgādināja 16 gadus veco mēģinājumu to darīt NFL; tas vienkārši to nederēja.

Apgūtā mācība: Ja jūs izmantojat konsultantu, kas darbojas lielā uzņēmumā, piesakieties uz meklēšanu, ja viņi vienmēr iesaka savus uzņēmuma līdzekļus.

6 "Es zinu, ka tu esi 80 gadi un vajadzētu būt kompaktdiskā, bet tev iedosim riskantu investīciju" padomdevēju

Šis ir padomdevējs, kurš pelnījis vairāk nekā tikai perforators; varbūt acu žoklis, ceļgala uz cirksnis vai varbūt pat "ļaužu elkonis" no The Rock.

Man bija klients, kura māte strādāja ar citu padomnieku pār pāris pilsētām. Meitai bija smieklīgi sajūta par padomnieku, tāpēc viņa mudināja mammu pārcelt uz mani.

Kad viņas mamma uzrādīja konta izrakstus, es nevarēju ticēt tam, ko es redzēju. Es biju lūgusi meitai un mātei, kāds ir viņu ieguldījumu mērķis, un abi vienojās, ka principāla drošība ir galvenā problēma. Mammai bija jāmaksā dzīves dārdzība, un viņai vajadzēja apmierināt dažus ieguldījumus ne tik tālā nākotnē.

Kad es dzirdu 80 gadus vecu atraitni, man teica, ka viņa ir noraizējusies par viņas galveno, un viņai īsā laika posmā ir vajadzīga piekļuve naudas līdzekļiem, tūlīt es domāju kompaktdiskus, naudas tirgu vai krājkontu.

Nu, ne šis padomnieks. Nē, šis padomnieks lielāko daļu savu naudu ieguldīja dažādās priekšrocību akcijās un ilgtermiņa obligācijās.

Vienam no vēlamo akciju termiņa beigām bija 2040. Tagad tiem, kas nesaprot, kā darbojas ieteicamie krājumi, tie ir līdzīgi akciju un obligāciju hibrīdam, tāpēc tie var svārstīties kā akciju un maksāt procentus kā obligāciju.

Nu, laiks, kad mātei bija vajadzīga nauda, ​​procentu likmes bija svārstīgas, un tikai dažu mēnešu laika posmā viņa redzēja 30% samazinājums pamatsummā par šiem priekšrocību akcijām. Kad viņai vajadzēja iztērēt šīs investīcijas, lai radītu skaidru naudu, viņa būtiski zaudēja galveno naudu. Protams, viņas ieguldījumi tajā laikā maksāja ļoti lielas dividendes, taču pēc tam, kad viņai bija tik liela ietekme uz viņas naudu, viņiem bija mazu komfortu.

Iemācīta mācība: Ja jūs domājat, ka jums īsā laikā ir nepieciešams piekļūt savām investīcijām, neļaujiet konsultantiem iegādāties neko citu kā kompaktdisku.

7 "Padomi maniem produktiem bez maksas"

Tas ir tāds puisis, ka es tiešām nevēlos sitienēt, es labāk gribētu, lai viņam būtu laba sajūta. Vienu reizi es biju konkurējošs ar citu padomdevēju, kurš kā vienīgo ieguldījumu risinājumu piedāvāja fiksētu ikgadējo naudu. Viņi bija tīrs apdrošināšanas aģents, un acīmredzot tas bija viss, ko viņš varēja piedāvāt.

Kad klients izraudzīja mani kā padomdevēju par apdrošināšanas aģenti, viņi vismazāk nebija laimīgi un, manuprāt, viņi bija tik vīlušies par manu klienta lēmumu, ka viņi bija spiesti viņiem pateikt (ar pazemojošu signālu), ka viņu produktiem nebija maksa, lai gan mana bija, un ka viņi (mani klienti) izdarīja briesmīgu lēmumu.

Nav maksas, vai ne? Nu, jā, ja jūs pērkat fiksētu ikgadējo naudu, kas jums garantēja 3%, jūs saņemsiet 3%. Lai kāds varētu izmantot argumentu, ka viņu produktiem nav maksas, tas ir smieklīgi.Visam ir jāmaksā; nav tādas lietas kā bezmaksas pusdienas.

Apgūtā mācība: Ja jūsu padomnieks stāsta, ka viņu produktiem nav jāmaksā, es ieteiktu vispirms novērst sev smieklējus. Tad laipni noņemiet sevi un izkāpiet no sava biroja.

Vai jums kādreiz ir bijusi slikta pieredze ar finanšu konsultantu, kuru jūs gribējāt saskarties? Izslēdziet savus boksa cimdus un dalieties komentāros zemāk.

SaglabājietSaglabājiet