7 lietas, kas jāzina par Roth IRA noteikumiem 2010-2011

2010. gads būs viens no aizraujošākajiem Roth IRA kontu gadiem kopš tā izveides 1997. gadā. Daudzi no pamatnoteikumiem un ieguldījumu ierobežojumiem ir saglabājušies, bet tas, kas visvairāk rada hype, ir 2010. gada Roth IRA reklāmguvuma notikums. Viena lieta, kas nav mainījusies, ir nodokļu bezmaksas nauda, ​​kas jūs gaida pēc aiziešanas pensijā, veicinot Roth IRA. Vēlreiz: NODOKLIS BEZMAKSAS NAUDAS. Es atkārtoju to, ka par labu tiem, kas vēl nav atvēruši Roth IRA kontu. Neskatoties uz to, aplūkosim dažus galvenos Roth IRA noteikumus 2010. gadam.

Šeit ir atjaunināts ziņojums par Roth IRA noteikumi 2011. gadam. Pārbaudi!

1. Iemaksas ierobežojumi 2010.-2011. Gadam

Iemaksas limits ir palicis $5,000 2010. un 2011. gadam. Vai esat vecāks par 50 gadiem? Iegūtais ieguldījums paliek $1,000 kopumā $6,000. Tas joprojām ir gaisā, vai Roth IRA ierobežojumi palielināsies nākamajā gadā, tādēļ palieciet skatīties.

Ieguldījuma gads	49 un zemāk	50 un vairāk (sasniegt)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010. gads ir Mighty Conversion gads

Ja neesat dzirdējuši par 2010. gada Roth IRA konversijas notikumu, tad jūs, acīmredzot, agrāk nav apmeklējuši manu emuāru. Tas ir labi, es jums piedot.

Kaut arī 2010. gads ir faktiskais gads, kuru varēs pārvērst, pieprasīto ienākumu var atlikt līdz 2011. gadam un 2012. gadam. Gaidot lielāko vairākumu, lai to izmantotu, IRS ir izveidojis īpašus noteikumus par to, kā tiks piemērots nodoklis. samaksāts. IRS ir piešķīris jums iespēju pieprasīt 50% no konversijas summas kā ienākumus 2011. gadā un atlikušos 50% 2012. gadā. Paturiet prātā, ka tas ir tikai 2010. gadā. Pēc 2010. gada nodokļi tiks pilnībā samaksāti nākamajā gadā.

3. Noteikumi "Atgriezties"

Ja jūs plānojat pārveidot tradicionālās IRA un 401k uz Roth IRA, es iesaku to izdarīt agrāk, nekā vēlāk, dažu iemeslu dēļ: 1. Tirdzniecība joprojām ir atveseļošanās posmā, un jūs varētu gūt labumu no konvertēšanas, ja jūsu kontu atlikumi ir zemāki un maksāt zemāku ienākuma nodokli. 2. Ja šī stratēģija aizkavējas, jūs vienmēr varat veikt Roth IRA recharacterization, labāk uzzināt kā konversiju "atņemt". Reklasificēšana ļauj pilnībā mainīt konversiju. Tas varētu notikt gadījumā, ja tirgus atkal būtu jāaptērē vai ja jums bija negaidīts ienākumu pieaugums, kas padarītu jūsu nodokļa saistības vairāk nekā kopīgu dalību IRS. Jums ir līdz Kalendārā gada 15. oktobris pēc gada, kad pārveidojāt, lai pārkārtotu. Par 2010. gadu tas būs 2011. gada 15. oktobris.

4. Phaseout ierobežojumi palielinājās ... .Berely

Atalgojuma saņēmēji, kas atrodas ārā, kad runa ir par Roth IRA, nesaņēma lielu palīdzību nobeiguma limitiem. Vienu fileri nesaņēma nekādu uzlabojumu, savukārt kopīgie fileri palielināja pēriens 1000 dolāru apmērā apakšā un augšējos diapazonos. Tomēr neuztraucieties, tomēr jums var būt veiksme (sk. # 5).

Roth IRA posms uz 2011. gadu

Atkal atcelšanas ierobežojumi 2011. gadā palielinājās, bet tikko. Šogad ierobežojumi ir palielinājušies no 1000 līdz 2000 ASV dolāru.

Roth IRA vienotajiem nodokļu maksātājiem ar gada koriģēto koriģēto bruto ienākumu (MAGI), kas pārsniedz 107 000 ASV dolāru, sāk novērtēt savu ieguldījumu ierobežojumu samazinājumu līdz 122 000 ASV dolāru apmērā. Ieguldījumu limiti precētai iesniegšanai kopīgi investori ir $ 169,000 - $ 179,000. (Iepriekšējā gada ierobežojumi ir redzami iepriekš).

5. Roth IRA - izbeigts, bet ne izslēgts

Daudzi cilvēki ir gribējuši izmantot Roth IRA vairāku gadu garumā, bet nevarēja, jo tie pārsniedza Roth IRA pakāpeniskas izmantošanas ierobežojumus. Pēc tam daudzi apmetās tradicionālās IRA pretax aizstājējus. Vienīgā problēma, kas saistīta ar tradicionālo IRA (izņemot nodokļu nomaksu pensijā), ir tāda, ka pēc noteiktiem ienākumu ierobežojumiem jūs vairs nesaņemat nodokļa atskaitījumu, lai sniegtu ieguldījumu. Jūs joprojām saņemat nodokļa atlikšanu, bet tas arī ir.

Ja jūs esat aktīvs dalībnieks (veicot ikgadējus papildinājumus vai gūstot pabalstu) uzņēmuma plānā un 2009.gadā kā vienots nodokļu maksātājs ir vairāk nekā 65 000 ASV dolāru (vai 109 000 USD kā precēts kopīgs nodokļu maksātājs), tad jūs esat diskvalificēts no pilnīgas atskaitīšanas. Tas, ko jūs atstājat, ir nepārvarama IRA.

Iepazīstinām ar Nondeductible IRA

Agrāk nebija nekas, kas būtu pievilcīgs neiedomājamai IRA. No 2010. gada tikai ap stūri, nekonstatējamais IRA ir kļuvis par ļoti populāru instrumentu, lai ļautu augstiem algotiem darbiniekiem iekļūt Roth IRA - "backdoor" veidā. Augsts algu pelnītājs var dot ieguldījumu nesaderīgu IRA ar vienīgo nodomu pārveidot to 2010. gadā.

Pateicoties nesaistītajam IRA, jūs būsiet atbildīgs tikai par to, kā gūt peļņu no jums tagad, līdz jūs pārvērsīsiet 2010. gadā. Ja 2009. gads būs pirmais gads, kam būs jāmaksā, tad, ja vien nenotiksit, izvēlies vienu miljonu kadru , jūsu nodokļu saistības ir jāsamazina līdz minimumam.

6. College Savings Kā Backup

Roth IRA koledžas krājumiem

Tradicionāli Roth IRA tiek izmantots, lai ietaupītu pensijā ... .. labi, vai ne? Daudzi nezina, ka ir noteikums, kas ļauj jums izstāties no savas Roth IRA, lai samaksātu par "kvalificētas augstākās izglītības" izdevumiem, vienlaikus izvairoties no 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas. (Tas attiecas uz ieņēmumiem, jūs varat atsaukt savus iemaksas jebkurā laikā). Kurš ir piemērots? 529 koledžu ietaupījumu plāni ir lielisks veids, kā ietaupīt, bet, ja jūs atpūšas, ietaupot pensijas, tad šī stratēģija varētu būt piemērota jums. Labāk ir piesaistīt papildu ietaupījumus Rotā pret koledžas uzkrājumu plānu, kas nekad nevarētu tikt izmantots.

7. Tiešie pārvedumi No 401k's uz Roth IRA ir vienkārši atviegloti

Pirms 2010. gada tas bija sāpes, kas mēģināja pārveidot 401k par Roth IRA. Pirmkārt, jums bija jāizveido tradicionāls IRA un tad jāpārceļ 401k tradicionālajā IRA. Tad jums būs jāatver Roth IRA konts un pēc tam jāaizpilda konversijas dokumenti. Kad reklāmguvums ir pabeigts, jūs pēc tam aizveriet tradicionālo IRA, jo tas vairs nav vajadzīgs. (Visi šie dokumenti neko nedarīt). Bet tas bija tad un tas ir tagad. 2010.gadā jūs varēsiet pārcelt savu 401k uz Roth IRA un apiet nevajadzīgu vidusposmu. Mazāk papīru padara mani par laimīgu kemperi.

Kas jums jāzina par Roth IRA 2010.

Tas ir Roth IRA 2010. gada noteikumi. Ja vēl neesat to izdarījis, izejiet atklātā Roth IRA un saņemiet savu nodokļu atbrīvošanas ligzdu olu pavadīšanu. Uzticies man. Jūs vēlāk pateiks man, ka jūs darījāt 🙂

* Var piemērot ierobežojumus, sodus un nodokļus. Ja vien noteiktus kritērijus neievēro, Roth IRA īpašnieki jābūt 59 1/2 vai vecākiem un ir turējuši IRA 5 gadus pirms atbrīvojuma no nodokļiem atbrīvošanas.

Jasona Jorkas Fotogrāfijas foto (nekaunīgs labākais draugu spraudnis).