Ieguldot

8 jautājumi, lai uzdotu potenciālo finanšu konsultantu

8 jautājumi, lai uzdotu potenciālo finanšu konsultantu

Tālāk ir izraksts no grāmatas "Pieci gadi pirms Emīlijas Guy Birkenas aiziešanas pensijā".

Ir daudz dažādu finanšu plānotāju un konsultantu veidu, un tiek regulēti tikai daži nosaukumi, kurus var izmantot dažādi finanšu konsultanti. Tikšanās ar kādu, kas sevi sauc par finanšu plānotāju, varētu nozīmēt, ka esat satricinājis rokas ar apdrošināšanas aģents, biržas tirgotājs, ieguldījumu konsultants vai sertificēts finanšu plānotājs (KZP).

Ja tas nepieļauj pietiekami daudz sajaukšanas, dažādu veidu konsultantiem tiek izmaksāti dažādi veidi, kas var nopietni ietekmēt jūsu beigu rādītājus. Pat tiem, kam ir laba finanšu izpratne, var attaisnot, ka sajūta mazliet satriekti.

Ņemot to visu vērā, uzticama finanšu konsultanta atrašana var šķist neiespējams uzdevums. Bet tas, ka tas notiek vienatnē, nav laba stratēģija, kā rīkoties ar jūsu pensionēšanos. Sadarbība ar finanšu konsultantu, kurš labi pārzina visus noteikumus, noteikumus, iespējas un iespējas, ar ko saskaras jūs, ir daudz nozīmīgāks nekā mēģinājums izglītot sevi no zemes.

Tātad, kā jūs precīzi noteikt, kam uzticēties saviem finanšu lēmumiem? Lai gan potenciālo konsultantu intervēšanas process var aizņemt kādu laiku un pūles no jūsu puses, tas ir daudz mazāk pārliecinošs, nekā tas, vai nu jūs esat atradis uzticību kādam, kuram nevajadzētu būt, vai mēģināt veikt visus savus sarežģītos lēmumus par pensionēšanos bez jebkādas palīdzība.

Sekojošs intervijas jautājumu kontrolsaraksts var palīdzēt atrast konsultantu, kurš būs jūsu sabiedrotais, veidojot pensiju, kas jums patiks:

1. Kāda ir jūsu pieredze un pieredze?

Parasti jūs vēlaties redzēt, ka jūsu potenciālajam konsultantam jau ir vairāku gadu pieredze ar viņas jostas palīdzību, un viņš ir strādājis ar dažādiem tirgus pieaugumiem un kritumiem. Atklājot tikai to, ko jūsu padomnieks ir paveicis pēdējo vairāku gadu laikā, var palīdzēt jums uzzināt, vai viņa stratēģijas un riska pielaides atbilst jūsu labā.

2. Lūdzu, paskaidrojiet, kādas licences un sertifikāti jums pieder.

Šis jautājums jums palīdzēs precīzi saprast, ar kāda veida konsultantu jūs sapulcējat. Kā es minēju iepriekš, ir pilnīgi iespējams, ka jūsu padomdevējam ir vairākas licences un sertifikāti, kas nozīmē, ka tos var pārvaldīt vairākas regulatīvās aģentūras.

3. Kā jūs saņemat kompensāciju?

Ja intervijas laikā ar potenciālajiem konsultantiem uzdodat tikai vienu jautājumu, padariet to par vienu. Precīzi saprotot, kā tiks samaksāts kāds padomnieks, jūs varat salīdzināt viņu ar citiem, kurus jūs intervē. Turklāt, uzdodot šo jautājumu, tiešām var novērst potenciālos krāpniekus, jo kāds, kurš jūs redz kā atzīmi, nevēlēsies zināt, kā viņa tiek maksāta.

4. Kāda ir jūsu ieguldījumu filozofija? Kādas stratēģijas jūs izmantojat?

Šie ir labie jautājumi uzdot, pat ja neesat pārliecināts par savu ieguldījumu filozofiju un stratēģijām. Jūsu potenciālajam konsultantam vajadzētu spēt izskaidrot, ko viņš uzskata par būtisku ieguldījumam, un, pamatojoties uz viņa atbildi, jūs varētu atrast sev pavirzīt galvu vai domāt, ka ir pienācis laiks pāriet uz citu kandidātu. Ja kāds padomdevēja atbildes uz šo jautājumu aspekts nav skaidrs, lūdziet precizējumu. Labāk jūtaties dumjš, uzdodot jautājumus, nekā justies muļķīgi, zaudējot savu kreklu.

5. Aprakstiet savu ideālo klientu.

Ja esat atradis pareizo konsultantu, dzirdēsiet aprakstu, kas izklausās ļoti līdzīgi kā jūs. Ja jūsu konsultantu klienti neatšķiras no katra cita klienta, maz ticams, ka viņš varēs labi apmierināt jūsu vajadzības.

6. Kāda ir jūsu kompetences joma?

Daži konsultanti koncentrējas uz ieguldījumiem, lai palīdzētu jaunajiem darbiniekiem sākt veidot savu ligzdojošo olu, citi palīdz klientiem koledžu plānošanā, bet citi arī nopelna maizi un sviestu plānojot pārejai uz pensiju. Kaut arī drīzumā beidzies pensionārs ar padomdevēju, kurš ir vairāk orientēts uz palīdzības sniegšanu jauniem speciālistiem, kuri sāk pensijas uzkrājumus, nav tik liela neatbilstība kā jūsu zobārstam, jo ​​viņa ir sadalīta, un nav jākoncentrējas uz konsultantu, kurš nav specializējies jūsu vajadzībām.

7. Vai varat man parādīt dažus paraugu portfeļus?

Jūsu padomdevējam jāspēj sniegt jums ļoti konkrētas idejas par to, ko sagaidīt no viņa darba. Paraugu portfeļi palīdzēs jums precīzi saprast, kā jūsu padomdevējs ieteiks piešķirt aktīvus un vadīt nestabilitāti.

Ja jūsu padomdevējs balso par dažiem paraugiem un tā vietā mēģina pārliecināt jūs, ka katru gadu viņš katru gadu saviem klientiem parāda X%, paldies viņam par savu laiku un zaudē savu vizītkarti. Atbalsts var izklausīties labi, bet jūs vēlaties redzēt konkrētos dolārus un centus par to, ko viņš ir darījis. Iepriekšējais sniegums negarantē nākotnes rezultātus (frāze, kuru es uzskatu, ka visiem ieguldītājiem vajadzētu izšūt uz spilvena), taču, redzot, kā konsultants ir īpaši apstrādājis dažādus portfeļus, tas var palīdzēt jums noteikt, vai jūs veiksmīgi strādāsit kopā.

8. Lūdzu, pastāstiet man, ko jūs redzat kā manus finanšu mērķus un mērķus.

Šis ir sava veida triks jautājums, jo jūsu padomdevējs jau tev jautā, ko jūs cerat izdarīt, un teorētiski vajadzētu atkārtot to, ko jūs jau teicāt. Tomēr ir svarīgi uzdot jautājumu, jo jūsu konsultants var ņemt daudzus norādījumus par saviem finansiālajiem mērķiem no citiem sarunu aspektiem, un tam vajadzētu palīdzēt precizēt jūsu mērķus. Daudzi jaunie klienti nespēj precīzi formulēt savus mērķus, jo viņu mērķi bieži vien var būt nedaudz amorfiski, jo viņi domā, ka viņi cer uz pensionēšanos.Ja jūsu potenciālais padomdevējs jums pastāstīs, ko viņš dzirdējis par šiem mērķiem un mērķiem, viņš var ne tikai pateikt, cik labi viņš klausījās, bet arī var palīdzēt jums labāk saprast, kas tas ir, ja jūs to nesaprotat sevi.

Visu kopā

Profesionāla padomdevēja iecelšana ir svarīga pārliecības sajūta par jūsu izvēli. Tā kā daudzi no mums ir iebiedējuši ar finansēm kopumā, tomēr var būt ļoti vienkārši vai nu mēģināt to atrisināt vienīgi, baidoties no liekas domāšanas priekšā padomniekam, vai arī konsultēties ar pirmo kompetento, zinošu personu, kas to piedāvā . Neviena no šīm iespējām neuzlabos ceļu uz drošu un patīkamu aiziešanu pensijā, un neviens no tiem nav vajadzīgs, neatkarīgi no tā, cik trausls jums var justies par jūsu izpratni par finansēm. Ņemot laiku, lai saprastu, kas ir jūsu potenciālie konsultanti, ko viņi var darīt un kā viņi saņem kompensāciju, ir tikpat svarīgi, kā varētu būt intervēšana potenciālā aukle.

Izmantojot šos intervijas jautājumus, jums vajadzētu būt iespējai atrast padomdevēju, kurš palīdzēs jums maksimāli izmantot jūsu finanses.

Izlikt Jūsu Komentāru