8 Retirement Rumors ignorēt, ja jūs faktiski vēlaties pārtraukt

Kā finanšu plānotājs, kurš kādu laiku ir bijis apmēram, esmu dzirdējis daudz savvaļas apgalvojumu par pensionēšanos un naudu.

Ja man būtu dolārs ikvienam cilvēkam, kas man teica, ka viss viņu dzīvības apdrošināšanas plāns bija kā krājkonts vai ka viņu mainīgā ikgadējā rezerve bija vislabākais pieejamais ieguldījums, es būtu bagāts!

Diemžēl pastāv ilgtermiņa sekas, kas rodas, ticot visam, ko dzirdat.

Gadu gaitā es esmu noskatījos pārāk daudz cilvēku, kurus es ieteiku veikt finanšu kļūdas, kas viņiem maksāja tūkstošiem dolāru.

Vienu brīdi es pat tikos ar klientu, kurš jautāja, vai viņš varētu aizņemties no viņa 401 (k), pirms viņš bija devis dimetānnaftalīns. Kāpēc Jo viņš dzirdēja, ka viņa 401 (k) bija viens no labākajiem veidiem, kā iegūt aizdevumu.

8 Pensionēšanās baumi jums noteikti vajadzētu ignorēt

Runājot par naudu un it īpaši uz pensionēšanos, ir pārāk daudz nezinātās baumas. Šķiet, ka cilvēki, kuri nevēlas pazīt patiesību, drīzāk kaut ko dara, un pastāstīs saviem draugiem.

Tomēr, ja jūs patiešām vēlaties aiziet pensijā, jums ir jāmācās sakārtot faktu no daiļliteratūras un labu padomu no sliktas. Šeit ir daži no visvairāk izplatītajiem aiziešanas nobeigušajiem baumiem, kurus noteikti vajadzētu ignorēt:

# 1: "Jums ir nepieciešams {ievietot vispārīgo numuru šeit}, lai pensionētu."

Vai jums kādreiz ir teicis, ka jums vajadzēs 1 miljonu dolāru, lai dotos pensijā? $ 2 miljoni? 4 miljoni dolāru?

Neatkarīgi no tā, kurš no šiem numuriem jūs esat dzirdējis, šie baumas pamatā ir daži neskaidri formulējumi, kas paredzēti, lai izkļūtu no jums, ietaupot un ieguldot vairāk.

Kaut arī jums ir vajadzīga nauda - daudz naudas - aiziet pensijā, tas nav tik vienkārši, kā pacelt patvaļīgu skaitu un iemest dvielī, kad esat tur.

Saskaņā ar finanšu plānotāju Josh Cumrine no Total Wealth Managers, jūsu tiesības saņemt pensiju jebkurā gadījumā pamatojas uz daudz vairāk, nekā jūsu portfeļa lielums.

Ne tikai jūsu ligzdu olu izmērs, bet arī jūsu ienākumi pensijā. Cik naudas plūsmu jūs saņemsiet no pensijām, sociālās apdrošināšanas un ikgadējās pensijas pensijā?

Tad ir vienādojuma izdevumu puse - tāpat kā, cik daudz jūs plānojat pavadīt pensijā? Lai nodrošinātu, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai aizietu uz pensiju, jums ir labi jāzina, cik daudz jūs plānojat pavadīt katru mēnesi.

Apakšējā līnija: Naudas daudzums, kas jums būs nepieciešams pensijai, ir atkarīgs no daudziem faktoriem, un tas visiem ir atšķirīgs. . "

Sazinieties ar finanšu konsultantu, lai izveidotu visaptverošu finanšu plānu, kurā ņemtas vērā visas jūsu personas dati. Tajā brīdī jums būs mērķis, lai šautu.

# 2: "Viss darbosies labi."

Pagājušajā gadā Forbes ziņoja, ka "aptuveni 45% no darbspējīgo vecuma mājsaimniecībām nav pensiju ietaupījumu." Kaut arī lielu daļu no tā var attiecināt uz strādājošo nabadzīgo bezdarbnieku nesegto ietaupījumu, ir daudz kaut kas noticis, ja tik liela Cilvēku īpatsvars nav ietaupījums vispār.

Diemžēl ir pārāk daudz cilvēku, kuri vienkārši neuztraucas vai nu tāpēc, ka viņi neuzņem iniciatīvu reģistrēties viņu darba atbalstītajam 401 (k) plānam vai tāpēc, ka viņi ir tādi, kas domā, ka "viss būs labi . "

Saskaņā ar finansējuma plānotāju Dave Hendersonu par Integritātes vienu bagātības stratēģiju, cilvēki, kas likās saimniecībā domāt, ka "viss notiks," parasti ir tie, kas visvairāk jāuztraucas.

"Neizpildot plānu, plāno neizdoties," viņš saka. "Ja jūs neizdodat pensiju par prioritāti, tad jūs principā esat iestatījis sevi līdz neveiksmei."

Bet tas var būt grūti panākt šo punktu visam bezcerīgam finanšu optimistam, saka finanšu plānotājs Andrew Rafal no Bayntree Wealth Advisors. Daži cilvēki šo "stikla pusi pilnu" mentalitāti, ka viņi vienkārši nevar sakrata.

Tomēr, neatkarīgi no tā, cik liels ir jūsu "stikla pusslodzes" mentalitāte, jūs plānojat ne tikai izveidot sevi.

"Nākotnes panākumi ir balstīti uz rīcību šodien," saka Rafal. Nelietojiet burvju domāšanā un pieņemsim, ka lietas kaut kādā veidā "izdomās" jūsu labā. Ja jūs esat nepareizi un jūs sasniedzat pensijas vecumu bez ietaupījumiem, jūs vēlēsities, lai jūs būtu plānojis uz priekšu.

# 3: "īkšķa noteikumi vislabāk darbojas."

Finanšu plānotājs Jose Ph. A. Azzopardi no labi plānotā pensionēšanās saka, ka viņš satikās ar pārāk daudziem potenciālajiem klientiem, kuri piemin domu, ka ieguldījumi ir pārāk riskanti. Un, kad viņš jautā, kāpēc viņi to sacītu, viņu atbildes parasti ietver kādu parasto gudrību vai kādu īkšķi viņi kaut kur dzirdēja.

Būtībā viņi kaut kur pa ceļam paņēma nejauši ieteikumus un nolēma to pielīdzināt evaņģēlijam. Bet 99 procenti laika tas nav.

"Pamatojoties uz vienkāršām stratēģijām, piemēram, saglabājot savu vecumu kā obligāciju procentuālo attiecību portfelī vai izmantojot" četru noteikumu "kā izņemšanas rokasgrāmatu, ir briesmīgi veidi, kā saskaņot ieguldījumu stratēģijas ar ilgtermiņa finanšu mērķiem," saka Azzopardi. "Kaut arī dažas no šīm stratēģijām varētu būt bijušas veiksmīgas pagātnē, meklējot atpakaļskata spoguli, lai vadītu, nav veids, kā nodrošināt, ka pensionēšanās ir pareizi plānota."

Ne tikai tas, bet īkšķa noteikums var būt postošas ​​jūsu unikālajai situācijai.Pirms jūs paļauties uz paaudžu gudrību vai īkšķi, lai diktētu jūsu pensiju ietaupījumu stratēģiju, apsēdieties ar finanšu plānotāju, lai pārliecinātos, ka tas ir jēga.

# 4: "Es nepietiek naudas, lai ietaupītu pensijai."

Tas viens patiešām irls mani. Kaut arī ir daudz cilvēku, kas dzīvo nabadzībā un kuri faktiski nevar atļauties ietaupīt pensijas (nemaz nerunājot par ikdienas rēķinu), ir pārāk daudz parasto pelnītāju, kuri izmanto savus ienākumus kā attaisnojumu, lai tos neuzlabotu.

Varbūt viņi dzīvo paycheck-to-paycheck, tāpēc viņi tikai pieņem, ka viņi 401 (k) nevar atvilkt naudu. Vai arī, iespējams, viņiem nav vienalga, vai arī viņi domā, ka viņu kārtas ietaupījumi nepalielinās daudz.

Katrā ziņā viņi ir nepareizi. Gandrīz ikviens, kas nopelna vidējos ienākumus, var atļauties ietaupīt pensiju - pat ja tas ir tikai 3 procenti sākumā.

Finansu padomnieks Rick Taborda no LBT Wealth Management saka, ka jebkurā brīdī, kad viņš dzird kāds saka, ka viņi "nevar atļauties" glābt, viņš piekrīt stāsts par Ronaldu Lasu.

Ronalds Līds bija janitoru un degvielas uzpildes staciju pavadonis, kurš 2014. gadā nomira un ieguldīja 8 miljonus ASV dolāru.

"Mr Lasīšanas stāsts māca mums, ka jums nav nepieciešams sešu skaitļu ienākums, lai kļūtu par miljonāru, "saka Taborda. "Viss, kas jums jādara, ir tērēt mazāk, nekā jūs nopelnat, pieturieties uz ietaupījumu plānu un ieguldiet ilgtermiņā."

# 5: "Sociālais nodrošinājums vairs nebūs pieejams, pirms jūs aiziet pensijā."

Benjamin Brandt ir finanšu plānotājs un pensionēšanās podcast uzņēmēja Retirement sāk šodien Radio. Brandts saka, ka viņš ir satikies ar neskaitāmiem klientiem, kuri apgalvo, ka "sociālais nodrošinājums iet bojā!"

Kā atzīmē Brandt, viņš parasti to dzird, kad klients sāk sākt sociālā nodrošinājuma ievākšanu (ar sodu). Tā kā sociālā drošība neizbēgami būs aizgājusi vienu dienu, viņi saka, ka viņi to saņems, kamēr viņi varēs.

Lai gan mēs iegūstam loģiku, jums nevajadzētu pamatot savu pensionēšanās stratēģiju ar vienkāršu baumu.

"Kaut arī sociālā drošība nav tik veselīga, kāda tā bija reizē, un varētu izmantot kādu reformu, tas ir tālu no tā, ka tā tiek lauzta," saka Brandt.

Pēc Brandta teiktā, daudzi cilvēki neapzinās, ka sociālā drošība tiek finansēta ar īpašu algas nodokli. Kamēr jaunie darbinieki piedalās, būs jāizmaksā nauda, ​​lai izmaksātu pabalstus. Nākotnē izmaksas var būt daudz zemākas, bet neviens to nevar droši pateikt.

"Nelietojiet pastāvīgi samazināt pensijas pabalstus, pamatojoties uz baumu," saka Brandt. "Ieviest visus pensionēšanās lēmumus, balstoties uz faktiem, ko sniedz visaptverošs pensionēšanās plāns."

# 6: "Es no jauna miršu jaunībā vienalga!"

Nevienam nav kristāla bumbas, taču pārāk daudzi nākamie pensionāri tic, ka viņi zina, kad viņi gatavojas mirt. Vismaz viņi banku mirst jauniešiem un izmantot to kā attaisnojumu nevis glābt.

Lai gan ģimenes vēsture var ietekmēt, cik ilgi tu dzīvo, neviens nezina, cik ilgi viņi ilgst. Tas jo īpaši attiecas uz pēdējiem 20-30 gadiem, jo ​​jaunas medicīnas tehnoloģijas palīdz mums dzīvot ilgāk, veselīgāk.

"Jautājiet ikvienam, kurš ir vecāks par 90 gadiem, un es tev saku, ka lielākā daļa no viņiem pateiks, ka viņi nekad nebūtu gaidījuši, ka viņi dzīvos tik ilgi," saka Kansas City finanšu plānotājs Clint Haynes.

"Cilvēki katru gadu dzīvo ilgāk un garāk, un, jā, tas arī jūs ietver," viņš saka. "Esi gatavs dzīvot ilgāk, nekā gaidījāt, vai domājat, ka tu vai nē."

# 7: "Visi finanšu konsultanti ir crooks."

Pārāk daudzi cerības pensionāri nespēj satikties ar finanšu plānotāju, lai izveidotu visaptverošu pensionēšanās un ieguldījumu plānu. Daudzas reizes tas ir tādēļ, ka viņi uztraucas, ka "visi finanšu konsultanti ir crooks".

Tā kā viņi neuzticas ikvienam ar savu naudu, viņi izvēlas savs pensionēšanās plāns bez jebkāda profesionāla padoma.

Lai gan tas labi darbojas dažiem cilvēkiem, kuriem pīles pēc kārtas ir, DIY ieguldīšana citiem ir postoša.

"Ir svarīgi, lai jūs izpētītu un atrastu credentialed konsultantu, kas var apkalpot jūsu īpašo finansiālo stāvokli," saka finanšu konsultants Mitchell Bloom.

Un ja jūs īpaši uztraucat par liekkiem konsultantiem, jūs varat iegūt mieru, veicot pienācīgas fona pārbaudes ar Vērtspapīru apmaiņas komisiju un finanšu pārvaldes iestādi FINRA, izmantojot BrokerCheck.

Visbeidzot, pārliecinieties, vai esat pieņēmis tikai finansiālu konsultantu, kurš ir maksas pakalpojums, kurš arī ir fiduciārs. Fiduciārs ir tāds, kurš ir juridiski saistīts, lai rīkotos atbilstoši jūsu interesēm neatkarīgi no tā, ko.

# 8: "Jūsu ikmēneša izdevumi samazināsies pensijā."

Finanšu plānotājs un autors Kā nopirkt zobārstniecības praksi Brian Hanks saka, ka gandrīz visi viņa klienti kļūdaini pieņem, ka viņi reti iztērēs mazāk naudas.

"Es to nevaru vainot," viņš saka. "Loģiski, jūs domājat, ka līdz brīdim, kad jūs aiziet pensijā, jūsu māja tiks atmaksāta, un jūs netiksat pārvietojas, kā jūs to izmantojāt."

Lieta ir tā, lielākā daļa pensionāru aizstāj vecos izdevumus ar virkni jaunu. Viņiem katru dienu nevar strādāt komandējumā, bet viņi varētu vadīt brīvprātīgas saistības vai piedalīties vairāk brīvā laika pavadīšanas pasākumos. Un viņu mājokļu izmaksas var aizstāt ar naudu, kas tērēta ceļojumiem vai jauniem vaļaspriekiem.

Hanks saka, ka, lai gan izdevumi samazinās aptuveni 20 procentiem no saviem jauniegūtajiem klientiem, aptuveni 20 procenti faktiski izbeidz tērēt vairāk.Pārējie 60 procenti jeb tā saucamie izdevumi ir aptuveni tādi paši kā viņi, pirms viņi pensionējās.

"Nelieciet uz zemāku mēneša budžetu, lai atbrīvotu jūs no sliktiem ietaupījumu ieradumiem," saka Hankss.