Apdrošināšana

8 Secrets Jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents var turēt no jums

8 Secrets Jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents var turēt no jums

Mēs gribētu domāt par dzīvības apdrošināšanas aģentiem kā uzticamiem konsultantiem, kuru vienīgais mērķis ir nodrošināt mums piemērotu nodrošinājumu.

Bet dzīvības apdrošināšanas veids - un dzīvības apdrošināšanas aģenti - padara tos kaut ko tuvu mūsu dabiskajam ienaidniekam.

Viens vienkāršs veids, kā novērst to, ka ir jāizmanto, ir atrast neatkarīgu aģentu. "Neatkarīgi aģenti ietaupa jūsu laiku un naudu," sacīja Chris Huntley, JRCInsuranceGroup.com līdzdibinātājs. "Nevis aizpildot pieteikumus un medicīniskos eksāmenus ar 15 no labākajām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, lai noskaidrotu, kurš no tiem apstiprinās tev vislabākajā vērtējumā, veiciet vienu zvanu kvalificētam neatkarīgam aģentam, kurš var novietot jūs ar vispiemērotāko pārvadātāju, pamatojoties uz jūsu unikālo personisko un medicīnisko vēsturi. "

Daudzos veidos, kas mūs sāpina kā dzīvības apdrošināšanas patērētāji, faktiski dod labumu dzīvības apdrošināšanas aģentiem. Šeit ir deviņi piemēri par to, ko es runāju īsā Life Insurance 101 rakstu!

1. To ienākumi ir 100% komisija

Jebkurā laikā, kad jūs pērkat no personas, ir jāapmaksā 100 procenti komisijas nauda, ​​jūsu radars ir jāuzlabo un jāuzlabo darba kārtībā. Būt komisāros neveido personu ļaunu. Bet tas var mainīt viņa vai viņas perspektīvu, kā arī to produktu veidu un pakāpi, kurus jūs iepazīstināsiet.

Ja aģents ir pilnībā apmaksāts, viņam vai viņai ir personīga ieinteresētība pārdot produktus, kā rezultātā jūs maksājat visaugstāko iespējamo prēmiju un tādējādi iegūstat vislielāko komisijas maksu. Tas ir arī iemesls, kāpēc, aizpildot veidlapu tiešsaistes dzīvības apdrošināšanas citātu dzinējam, jūs bieži saņemsit zvanus no vairākiem aģentiem minūtēs pēc hitting iesniegt. Katrs no viņiem mēģina vispirms sazināties, lai viņi varētu iegūt pārdošanu.

2. Jūs ļoti labi varat būt pārāk apdrošināts

Kad aģents novērtē, cik daudz dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, viņš gandrīz neizbēgami sāksies ar skaitļiem, kas ir lielāki par to, ko jūs kādreiz būtu iedomājies, kas jums būtu nepieciešams.

Piemēram, nav maz ticams, ka aģents ierosinās, ka jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana 30 reizes lielāka par jūsu gada ienākumiem. Ja jūs nopelnāt 100 000 ASV dolāru gadā, viņš var ieteikt - bez uzmundrinoša - ka jūs būsiet pietiekami apdrošināts ar 3 miljonu ASV dolāru apdrošināšanas polisi. Galu galā jums būs jāsniedz ienākumi jūsu ģimenei nākamajiem 20 gadiem, koledžu izglītība saviem bērniem, jūsu hipotēkas izmaksa un ērts jūsu laulātā pensionēšanās gadījums.

Viņš zina, ka maz ticams, ka jūs uzņemsiet lielu dzīvības apdrošināšanas polisi, bet tas ir lielisks sākumpunkts - viņam. Galu galā, ja viņš iesaka 3 miljonus dolāru, bet iet no savas mājas ar pieteikumu par 1 miljonu dolāru politiku, viņš uzvar. Tas ir tāpēc, ka viņš zināja, ka dodas pie durvīm, ka jūs, iespējams, tikai gribējāt īstenot politiku par pāris simtiem tūkstošu dolāru.

Un jūs, iespējams, būtu pareizi. Galu galā, ja jums ir citas investīcijas un jūsu laulātais ir arī labi nodarbināts, jums būs nepieciešama tikai daļa no dzīvības apdrošināšanas seguma, ko aģents iesaka. Visbiežāk dzīvības apdrošināšana ir nepieciešama tikai, lai nokārtotu galīgo kārtību, medicīniskos rēķinus, neapmaksātus parādus un varbūt dažus dzīves dārdzības gadus. Lai jūsu tuvinieki dzīvotu luksusa uzturēšanai pārējā dzīvē, tas ir dārgs, kuru nevar atļauties, un to nevajag.

3. Visa dzīve nav labs ieguldījums - vai pat laba apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšanas aģenti vēlas pārdot visu dzīvības apdrošināšanu kā labāko no abām pasaulēm - investīciju programma ar dzīvības apdrošināšanas segumu. Patiesībā tas nedaudz vai nu īpaši labi. Apdrošināšanas pabalsts būs ierobežots, jo prēmijas ir augstas. Un tā kā tik liela daļa prēmiju maksā par ieguldījumu nodevām un dzīvības apdrošināšanas segumu, ieguldījumam plānā ir salīdzinoši mazs.

4. Visu dzīves naudas vērtība nesniegs jums labumu gadiem

Dzīvības apdrošināšanas aģenti vēlas izvilināt naudas vērtības pieauguma tikumus visā dzīvības apdrošināšanas polises ietvaros. Tas ir vēl viens mīts. Parasti tas prasīs vismaz piecus gadus, pirms jums būs naudas vērtība, kas ir ekvivalenta summai, kuru jūs samaksājāt prēmijās politikā. Un varbūt pat tad ne.

5. "Pērciet termiņu un ieguldiet atšķirību" patiešām ir labāka stratēģija

Iespējams, ka nav tādu saukli, ar ko saskaras dzīvības apdrošināšanas aģenti, kas tiem ir vairāk kairinoši nekā šis. Un tas ir tāpēc, ka sauklis ir taisnība.

Tā kā termiņa apdrošināšana ir daudz lētāka nekā visa mūža garumā, jūs varat nopirkt daudz vairāk no tā - faktiski ir vairāk saprātīga summa jūsu vajadzībām. Un ieguldījumu fondu ieguldījumi, it īpaši indeksu fondi, ievērojami pārspēj jebkuru ar apdrošināšanu saistītu ieguldījumu instrumentu ieguldījumu.

Pat ja termiņa dzīvības apdrošināšanas un ieguldījumu kopfondu kombinācija nav tik dārga kā visa dzīvības apdrošināšanas prēmija, tad nauda, ​​ko jūs uzkrājat kopfondā - un ātrums, kādā jūs to darīsit, padarīs to par daudz augstāku investīcijas uz visu dzīvības apdrošināšanas polisi. Un jums būs daudz daudz dzīvības apdrošināšanas segumu gar ceļu.

6. Mēs nezinām par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas vērtību

No patērētāja viedokļa ir divas būtiskas problēmas saistībā ar ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas segumu:

  • Tas ir ļoti dārgs.
  • Nav skaidrs, ka jums to kādreiz būs nepieciešams.

Tā kā cilvēki dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk, ilgtermiņa aprūpe ir kļuvusi par aktuālu tematu. Apdrošināšanas aģenti to zina, un viņi izmanto bailes.

Emocijas malā, lielākajai daļai cilvēku nav nepieciešama ilgtermiņa aprūpe. Un pat tad, ja viņi to dara, bieži vien tas notiek neilgu laiku tieši pirms nāves. Ja ir pieejami citi aktīvi, jo īpaši pensijas aktīvi vai mājokļi ar ievērojamu kapitālu, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ar mani nebūs vajadzīga.

Un, ja tas nekad nav vajadzīgs, daudzu desmitgažu laikā jūs iztērējat desmitiem tūkstošu dolāru, finansējot apdrošināšanas polisi, kas nekad nav bijusi nepieciešama. Tas ir svarīgs apsvērums, ja jūsu mājsaimniecības budžetā ir tik daudz citu prioritāšu.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir samērā jauns segums, un tas nav pilnīgi pārliecināts, ka tas izdzīvos laika pārbaudē. Dažas apdrošināšanas sabiedrības ir atsaukušas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas segumu, jo nevar prognozēt turpmākas medicīniskās izmaksas vai viņu klientu ilgmūžību.

7. Jūsu bērniem patiesībā nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšanas aģenti mīl pārdot veselas vai universālas dzīvības apdrošināšanas polises mazu bērnu vecākiem, uzsverot politikas priekšrocības, kas saistītas ar ieguldījumu noteikumiem. Tie apgalvo, ka šie noteikumi palīdzēs vecākiem nodrošināt līdzekļus viņu bērnu koledžu izglītībai. Bet nekur nav vairāk ieteikumu "pēc termiņa un ieguldīt starpību".

Jūsu bērniem ir jābūt pietiekami lielam apdrošināšanas segumam, lai samaksātu par galīgajiem izdevumiem un neatmaksātām medicīniskām izmaksām. Lielākajā daļā gadījumu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise par 50 000 ASV dolāriem būs atkarīga no tā, cik liels ir jūsu darbs. Nevajadzētu aizstāt zaudētās algas ar smieklīgi lielu politiku.

Un, kā mēs jau esam apsprieduši, ar apdrošināšanu saistītie ieguldījumu instrumenti nav pietiekami labas investīcijas. Jums būs daudz labāk ieguldīt naudu saviem bērniem paredzētajā kopfondā.

8. Nav FDIC līdzvērtīgu apdrošināšanas sabiedrību, kas pārtrauc apstāšanos

Šis ir ļoti būtisks jautājums - bet reti tiek jautāts - jo dzīvības apdrošināšanas aģenti vēlas pozicionēt sevi kā investīciju konsultanti. Ieguldījumi, kurus viņi pārdod, gandrīz vienmēr ir vienīgi apdrošināšanas produkti. Tomēr federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijai nav ekvivalents, kas nodrošinās dzīvības apdrošināšanas sabiedrību investīciju neveiksmes gadījumā.

Katrā valstī ir pasākumi, lai uzņēmumi kopīgi dublētu neveiksmīgu apdrošināšanas sabiedrību, taču nav ierīču, lai risinātu sistēmiskas problēmas, piemēram, finansiālo sabrukumu, kas pirms dažiem gadiem skāra bankas un finanšu uzņēmumus.

Lai gan tam ir acīmredzamas sekas attiecībā uz dzīvības apdrošināšanas segumu, kuru jūs maksājat un gaidāt, tas kļūst daudz nozīmīgāks, ja jums ir daudz naudas, kas sēž apdrošinātāju atbalstītajos ieguldījumos.

Vairāk padomu, kā rīkoties ar dzīvības apdrošināšanas aģentiem

Ja jūs piesakāties dzīvības apdrošināšanai, ņemiet vērā šos četrus padomus Džefs Roots, dzīvības apdrošināšanas aģents un Rootfin.com dibinātājs. Un atkal, viņi nav padomi, ko aģents var ieteikt.

  • Ja neesat apmierināts, lūgt to pārskatīt. Dzīvības apdrošināšanas parakstītāji vienmēr piedāvās vislabāko iespējamo likmes klasi, kā to pieļauj viņu parakstīšanās vadlīnijas; tomēr, ja jūs neesat apmierināts ar dzīvības apdrošināšanas uzņēmuma piedāvājumu, jūsu aģents var iesniegt "pārskata pieprasījumu" un lūgt apdrošinātāju par labāku piedāvājumu. Lielākā daļa aģenti to pat nenozīmē kā alternatīvu, jo papildu darbs ir saistīts ar vēstules izstrādi, pārliecinot parakstītāju par to, kāpēc viņiem vajadzētu kvalificēties, lai iegūtu labāku veselības klasifikāciju.
  • Uzdodiet pagaidu piedāvājumus. Pirms pieteikšanās dzīvības apdrošināšanai patērētāji var saņemt "provizoriskus piedāvājumus" no dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām. Neatkarīgi dzīvības apdrošināšanas aģenti nosūta savu risku anonīmi dažādām parakstīšanās vietām. Apdrošinātāji parasti 48 stundu laikā atbild ar veselības klasifikāciju, ko mēs saucam par "provizorisku piedāvājumu". Jūs varat pievienot šo pagaidu piedāvājumu dzīvības apdrošināšanas pieteikumā, un uzņēmumam, kuru jūs iesniedzat, ir jānorāda jums šī likme, ja vien neesat viņiem atstājis nekādu informāciju. Tas ir nepieciešams cilvēkiem ar veselības problēmām, kas piesakās uz dzīvības apdrošināšanu.
  • Iepirkšanās ne vienmēr dos jums labāku likmi. Dodoties no vietnes uz vietni, rezultāts nebūs labāks. Tomēr katrs uzņēmums dažādi izskata jūsu veselību. Tas ir jūsu aģents, lai atbilstu jūsu unikālajai veselības situācijai katra uzņēmuma parakstīšanas vadlīnijās un pēc tam redzētu, kurš nodrošina vislabākās cenas.
  • Lielākā daļa pretendentu nesaņems vēlamo vislabāko likmi. Mazāk nekā 5 procenti no cilvēkiem, kuri piesakās uz dzīvības apdrošināšanu, var pretendēt uz "vislabāk piemērotajām". Tomēr tā ir tīmekļa vietnē norādītā 1. veselības klasifikācija.

Saglabājiet

Izlikt Jūsu Komentāru