Konsultācijas par finanšu mērķiem un ietaupījumiem pensijā

Šonedēļ es saņēmu Sally P. jautājumu. Viņa saka:

Man 32 gadi, pašnodarbinātie, un nopelnīt aptuveni 400 000 ASV dolāru gadā. Esmu ietaupījis $ 100,000, lai nopirktu māju, bet es gaidu gaidīt, kamēr esmu saglabājis kopējo summu 200 000 ASV dolāru, lai liktu dzīvokli. Šobrīd nauda sēž liela ienesīguma krājkontā. Man nav izstāšanās konta, un es domāju, vai man būtu jāfinansē viens papildus, lai liek naudu par kondo. Ja jā, cik man vajadzētu ieguldīt un kāda veida konts ir vislabākais?

Kad vajadzētu sākt ietaupīt pensijā?

Vispirms, Sally kļūst liels pat par muguru, lai nopelnītu tik daudz jaunībā. Bet tad es eju uz leju viņu uz rokas, lai neuzstādītu un nekavējoties finansētu pensijas kontu! Jums vajadzētu sākt ieguldīt savu nākotni, tiklīdz sākat nopelnīt ienākumus no pirmā darba.

Sally veic labu darbu, ietaupot, bet viņa varētu gūt labumu, īstenojot kādu struktūru savā finanšu dzīvē. Šeit ir pieci finanšu mērķi, kurus jums vajadzētu izpildīt šādā secībā neatkarīgi no tā, vai jūs nopelnāt 40 000 USD vai 400 000 USD gadā:

Finanšu mērķis Nr. 1: izveidojiet ārkārtas fondu

Sekojošs izvilkums ir no manas godalgotās grāmatas 2. nodaļas, Naudas meitenes Smart pārceļas uz bagātību:

... ārkārtas fondam noteikti vajadzētu būt vienam no jūsu pirmajiem finanšu mērķiem. Jūs varētu nonākt īstā problēma bez viena. Neviens no mums nezina, kāda ir nākotne, kad runa ir par mūsu ienākumiem, mūsu ekonomiku vai mūsu veselību. Ir ļoti svarīgi, lai mēs ceram uz labāko, bet plānojam vissliktākais. Ja jūs zaudējat daļu vai visu savu ienākumu, jums joprojām ir jāmaksā dzīves dārdzība. Bezdarbnieka pabalsti var palīdzēt jums izdzīvot atlaišanai, bet šie ienākumi ir tikai pagaidu, un visticamāk, tie nesedz visus izdevumus.

Cik daudz naudas, kas jums jāatliek avārijas fondā, atkarībā no jūsu personīgās situācijas atšķiras. Bet es iesaku jums uzturēt vismaz trīs līdz sešu mēnešu uzturēšanās izdevumus drošā vietā, piemēram, FDIC apdrošināto uzkrājumu vai naudas tirgus depozīta kontā. Jūsu ārkārtas naudu nekad nedrīkst ieguldīt, jo tas pakļauj to zināmam riskam, kā arī tas nedrīkst būt sajaukts ar citiem kontiem. Un nekad, nekad iegremdēt savā naudas rezervē nekas cits kā tikai ārkārtas situācija.

Finanšu mērķis Nr.2: iegūt atbilstošu apdrošināšanu

Svarīga daļa, kas tiek sagatavota nezināmam, tiek pienācīgi apdrošināta. Daudzi cilvēki nonāk finansiālās grūtībās, jo viņiem nav pietiekami daudz pareizo apdrošināšanas veidu. Tā kā jūsu neto vērtība aug, jums ir vairāk līdzekļu un ienākumu, lai aizsargātu no neparedzētiem notikumiem. Bez pietiekamas apdrošināšanas, piemēram, veselības, invaliditātes, dzīvības, automašīnas, māju īpašnieku, īrnieku un ilgtermiņa aprūpes - katastrofāls notikums varētu slaucīt visu, ko esat strādājis tik grūti nopelnīt.

Finanšu mērķis Nr. 3: samaksājiet augstas procentu likmes parādu

Ja jums ir ārkārtas fonds un ir atbilstoša apdrošināšana, nākamajā finanšu prioritātē ir jāmaksā visi procenti ar augstu procentu likmi, piemēram, kredītkartes un payday aizdevumi. Ja jums ir pārsniegts naudas daudzums virs avansa fonda un pēc tā, izmantojiet to, lai atmaksātu dārgu parādu, tādējādi ietaupot procentu izdevumus.

Tomēr jums nevajadzētu ātri samaksāt parādu, ja tam ir salīdzinoši zems procentu likmes apmērs vai nodokļa atskaitījums, piemēram, hipotēkas, mājas kapitāla kredītlīnijas vai studentu aizdevuma. Tā vietā jums vajadzētu izmantot savu naudu, lai nopelnītu lielāku atdevi, lai jūs uzkrāt bagātību savai nākotnei.

Finanšu mērķis Nr. 4: ieguldīt pensijā

Nākamais solis ir pēc iespējas agresīvāk sākt ietaupīt pensijai. Labs īpatnis ir ieguldīt vismaz 10% no jūsu bruto ienākumiem, kas iegūti aiziešanas pensijā, piemēram, darbavietas plāns, Individuālā pensionēšanās vienošanās (IRA) vai pašnodarbināto konts. Ja jūs to varat atļauties, ieguldiet 15% vai vairāk. Palieliniet procentuālo daļu, ko katru gadu veicat, kamēr tas sāp! Kad jūs sēžat uz masveida izceļošanas ligzdas olšūnu pa ceļu, jums būs prieks, ka jūs to darījāt.

Finanšu mērķis Nr. 5: izņemot citus mērķus

Pēc tam, kad esat izveidojis izdienas kontu un pastāvīgi veicat iemaksas, varat izmantot papildu naudu, lai saglabātu citus mērķus, piemēram, māju pirkšanu, bērna izglītības finansēšanu vai atvaļinājumu.

Kā ietaupīt pensijā, ja esat pašnodarbinātais

2011.gadā Sally var ietaupīt $ 5000 tikai tradicionālajā IRA, bet viņa var arī vairāk likvidēt pensijas kontu pašnodarbinātām personām. Izmantojiet IRS pensiju plānu salīdzināšanas tabulu, lai uzzinātu vairāk par dažādiem pensiju kontu veidiem, kas ir pieejami uzņēmumiem un pašnodarbinātām personām, piemēram, SEP-IRA, SIMPLE IRA un 401 (k).

Saglabājiet