Bankas

Vai krājaizdevu sabiedrības ir tikpat labas kā bankas? Kā viņi salīdzina?

Vai krājaizdevu sabiedrības ir tikpat labas kā bankas? Kā viņi salīdzina?

Kad runa ir par to, kur jūs nododat savu naudu, to var būt grūti izvēlēties starp krājaizdevu sabiedrību un banku. Viņi to izskata ārā, bet vai viņi patiešām ir tāda paša veida finanšu iestādes? Kura ir labāka jūsu uzkrājumu un kontu pārbaudei?

Šeit ir zems līmenis par to, kas ir krājaizdevu sabiedrība un vai tā ir piemērota jūsu finansēm.

Kas ir kredītiestāde?

Krājaizdevu sabiedrības locekļiem, tāpat kā banku klientiem, ir pieeja pārbaudes un krājkontiem, kompaktdiskiem, aizdevumu produktiem un kredītkartēm. Krāpšanas savienība, kas atšķiras no jebkuras bankas, ir tā, ka tā faktiski ir kooperatīva finanšu institūcija, kas pieder tās locekļiem un ko kontrolē tās. Tās locekļi ir tie, kas izmanto iestādi, piemēram, personas, kurām ir norēķinu konts, krājkonts vai aizdevums. Krājaizdevu sabiedrības mērķis ir veicināt ietaupījumus un sniegt kredītus saviem biedriem.

Viena liela atšķirība ir tāda, ka krājaizdevu sabiedrības ir bezpeļņas uzņēmumi, kur bankas koncentrējas uz peļņu. Tas nozīmē, ka krājaizdevu sabiedrības parasti domā par savām biedriem. Tāpēc arī jūs neredzēsiet tik daudz reklāmas darījumu vai reklāmu no krājaizdevu sabiedrībām. Kaut arī krājaizdevu sabiedrība nevēlas gūt finansiālu labumu no saviem klientiem, viņi joprojām iekasē nokavējuma naudu un aizdevumu gada procentu likmi. Tā kā bankas gūst labumu no peļņas, tās arī visticamāk uzņems lielākus riskus un samazinās savus klientus ar lielākām maksām un zemākiem uzkrājumu līmeņiem īsos laikos.

Tā kā krājaizdevu sabiedrību veido locekļi, visiem dalībniekiem ir jābūt saistītiem kaut kādā veidā. Piemēram, skolotāju kredītvienība būs tikai tiem, kas ir skolotāji. Standarta kredītiestāde var pieprasīt, lai jūs būtu saistīts vai zinātu citu kredītreitingu dalībnieku vai dzīvotu noteiktā apgabalā (ir daudz apgabalu orientētu krājaizdevu sabiedrību). Lai gan tas var šķist biedējoši, lielākā daļa cilvēku varēs nodrošināt piekļuvi krājaizdevu kontam.

Jums nav jāuztraucas arī par naudas izlikšanu krājaizdevu sabiedrībā. Daudzi cilvēki domā, ka, tā kā krājaizdevu sabiedrības atšķiras no tām bankām, kuras tās finansiāli droši piedāvā maz. Tas vienkārši nav taisnība. Tāpat kā FDIC (Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija) apdrošina regulārus banku depozītus, Federālā Kredīta savienības asociācija (FCUA) ir apdrošinājusi noguldījumus krājaizdevu sabiedrībā līdz USD 250,000. Arī tad, kad paskatās uz pēdējo finanšu krīzi, arvien vairāk banku izstājās no uzņēmējdarbības, salīdzinot ar krājaizdevu sabiedrību skaitu.

Kredīta savienības priekšrocības

Krājaizdevu sabiedrība var piedāvāt daudzas priekšrocības salīdzinājumā ar tradicionālo banku. Šeit ir tikai daži:

  • Labāki ietaupījumi un kredīti: Dažām krājaizdevu sabiedrībām ir labāki uzkrājumu līmeņi citās vietējās bankās. Protams, tiešsaistes bankas, kad runa ir par visaugstāko procentu likmi, ir tendētas uzvarēt, jo tām nav vienādu izmaksu saistībā ar ķieģeļu un javas vietām. Saskaņā ar ziņu S. News, "Valsts kredītiestāžu pārvalde ziņo, ka no 2014. gada jūnija banku jauno automobiļu piecu gadu aizdevumu vidējā procentu likme ir 4,88 procenti, salīdzinājumā ar krājaizdevu sabiedrību - 2,74 procentiem."
  • Zemākas maksas: Pat ja krājaizdevu sabiedrības joprojām iekasē maksu, tās var iekasēt nelielu summu. Piemēram, tradicionālās bankas iekasē maksu par overdraftu 35 ASV dolāru apmērā, jo dažām vietējām krājaizdevu sabiedrībām var iekasēt tikai 25 ASV dolārus. Krājaizdevu sabiedrībām, visticamāk, būs zems līdz minimālajam kontu atlikumam, kas nozīmē, ka jums nebūs jāmaksā ikmēneša maksa, lai veiktu uzkrājumus vai kontu.
  • Labāks serviss: Tā kā krājaizdevu sabiedrības ir vērstas uz locekļiem, jūs varat sagaidīt labākus pakalpojumus. Ir patīkami iedziļināties mazā filiālē un satikt tavs baņķieris.
  • Vairāk Elastīgums: Lielākām bankām parasti nav laika vai līdzekļu, lai pārbaudītu aizdevumu un hipotēku pieteikumus. Tādēļ viņi automātiski atteiktos no kredīta, pamatojoties uz skaitļiem. No otras puses, krājaizdevu sabiedrības izskatīs pieteikumus par aizdevumiem, pamatojoties uz visu attēlu. Viņi izskatās dziļāk nekā tikai jūsu kredītreitings un var izsniegt aizdevumus, pamatojoties uz nopelniem. Viņi arī vairāk vēlas izdarīt izņēmumus unikālus apstākļus, piemēram, būt pašnodarbinātiem vai bankrotu jūsu ierakstā.
  • Tie ir daļa no Kopienas: Krājaizdevu sabiedrības, visticamāk, iesaistīsies sabiedrisko pasākumu un labdarības organizācijās.

Krājaizdevu sabiedrību trūkumi

  • Pieejamība: Ja jums ir banka ar vienu no lielajiem vārdiem, piemēram, Chase, iespējams, ka bankomāts vai bankas atrašanās vieta būs viegli atrodama gandrīz jebkurā pilsētā. Banku un bankomātu aizturēšana ir visur, šķiet, pat populārās pārtikas preču veikalu ķēdēs un CVS veikalos. No otras puses, krājaizdevu sabiedrības ir domātas kopienas apkalpošanai, tāpēc parasti vienā vai divās vietās atrodas kāda apgabala teritorija. Pārbaudes konts ar krājaizdevu sabiedrību varētu padarīt ceļojumu grūtāku, jo jums būs jāpaļaujas uz citiem bankomātiem skaidrā naudā, kas var maksāt 3-5 USD par darījumu. Lai uzzinātu, vai viņi piedāvā atlīdzību par ATM atlīdzību, sazinieties ar savu vietējo kredītvienību.
  • Ne tik daudz zvani un svilpes: Tā kā lielajām bankām ir liela naudas summa, var likties, ka tām būs visprogresīvākās tehnoloģijas. Vietējai kredītu savienībai, iespējams, nav banku tehnoloģijas, kādas jūs vēlaties, piemēram, lietotne, pārbaudiet čeku, izmantojot savu viedtālruni, tiešsaistes rēķinu apmaksu vai EMV kartes. Tomēr daudzas krājaizdevu sabiedrības mēģina palikt virs pašreizējā, tāpēc jūs varētu būt patīkami pārsteigts, kā atjaunināt vietējo atrašanās vietu.
  • Zema atlīdzība: Kad runa ir par naudas atdošanu, izmantojot izdevumus par kredītkarti, tam ir ļoti maz krājaizdevu sabiedrību.Patiesībā, saskaņā ar bankrate.com, "dažas banku izsniegtās bankas izsniedza līdz pat 6 procentiem skaidru naudu atsevišķās izdevumu kategorijās, kredītkartes izsniegtas kredītkartes tika pārsniegtas 1,5 procentu apmērā." Ja jūs plānojat saņemt kredītkarti , jūs varētu arī izmantot to jūsu labā, iegūstot pēc iespējas lielāku atlīdzību par izdevumiem.

Vai krājaizdevu sabiedrības var konkurēt ar bankām?

Tātad, ņemot vērā to, ka krājaizdevu sabiedrības darbojas savos biedriem, vai viņi var konkurēt ar uzkrājumu līmeni un aizdevumu likmēm salīdzinājumā ar bankām?

Dažas krājaizdevu sabiedrības piedāvā tādas pašas uzkrājumu likmes un kredītu likmes, kādas piedāvā tradicionālās bankas. Tomēr jūs parasti neatradīsiet reklāmas piedāvājumus, lai reģistrētos kontam. Tā kā lielākās bankas ir par peļņu, tām ir vairāk naudas, kas veltīta reklāmai un reklāmām.

Piemēram, Discover Bank parasti piedāvā vienu no vislabākajiem ienesīgumiem to liela ienesīguma krājkontā, ja jūs iemaksājat 500 vai vairāk dolāru.

Kad jūs izpētīsiet zemākās bankas likmes vai labākās aizdevuma likmes, jūs varētu pamanīt kaut ko. Populārās finanšu vietnēs ir uzskaitītas daudz krājaizdevu sabiedrību. Tas nav tāpēc, ka jūsu vietējā kredītu savienība nepiedāvā labas likmes. Tā vietā lielās bankas, visticamāk, piedāvās atbaidīšanas vietnēm, kas reklamē savus produktus, tādējādi vietne vairāk piesaista konkrētu banku vai pauž slavēšanu par to.

Kā atrast pareizo kredītiestādi

Tā kā krājaizdevu sabiedrības ir vietējas, pastāv lielas izredzes, ka kādam no jūsu draugiem vai ģimenes locekļiem ir konts ar vietējo kredītu savienību. Uzdodiet viņus par to un redzēt, vai viņiem tas patīk. Jūs varat arī apmeklēt MyCreditUnion.gov vai NCUA. Ja jums apkārt ir vairākas krājaizdevu sabiedrības, kurām ir tiesības pievienoties, aizņem kādu laiku, lai salīdzinātu viņu likmes un piedāvājumus. Vai neesat pārliecināts, vai esat kvalificēts kā dalībnieks? Vienkāršākā lieta ir tikai jautāt. Daudzām krājaizdevu sabiedrībām ir vienkāršas vadlīnijas, lai pievienotos.

Apakšējā līnija: kas ir labāka, kredītiestāde vai banka?

Vai krājaizdevu sabiedrība ir labākā izvēle jums? Atbilde tiešām ir atkarīga no tā, ko jūs vēlaties finanšu iestādē. Ja vēlaties pieejamību un iespēju nopelnīt naudu par lieliskām akcijām un atlīdzībām, tad liela banka var būt jūsu lieta. Tomēr, ja jūs vēlaties izveidot finanšu iestādi, kas rūpējas par tevi un savām finansēm, tad krājaizdevu sabiedrība uzvar ar roku. Vienkārši lūgt personas, kuras ir bankojušas gan ar banku, gan ar kredītiestādi, un lielāko daļu laika viņi apgalvo, ka viņi dod priekšroku krājaizdevu sabiedrībai.

Runājot par likmēm, visaugstākajām konkurējošajām bankām un krājaizdevu sabiedrībām būs ļoti līdzīgas likmes attiecībā uz finanšu produktiem. Tā kā lielākā daļa likmju ir konkurētspējīgi, tad varat koncentrēties uz citām svarīgām jums funkcijām.

Manuprāt, mana izvēles banka ir ASVA. Manā bezmaksas rīku sadaļā varat redzēt citus finanšu instrumentus, kurus es izmantoju, un tie galvenokārt ir lielās bankas. Pēc manas pieredzes es atklāju lielāku procentu likmi saviem ietaupījumiem un samazināja aizdevumu likmes, atrodot lielākās bankas tiešsaistē. Katru reizi, kad vietējās krājaizdevu sabiedrības iepirkušas automašīnu un mājokļu kredītus, tās vienmēr ir bijušas aptuveni par 0,50% augstākas nekā labākās cenas, ko piedāvā lielākās bankas. Tā ir liela atšķirība mājokļa kredītā.

Lasītāji tagad ir jūsu iespēja nosvērt. Vai jums kādreiz bija pieredze ar krājaizdevu sabiedrību? Vai viņiem patīk vairāk nekā tradicionālās bankas? Kāpēc vai kāpēc ne?

Izlikt Jūsu Komentāru