Vai Roth IRA iemaksas nodoklis atskaitāms? 💲💲💲

Vai Roth IRA iemaksas ir atskaitāmas?

Vienkārša atbilde ir nē. Tomēr detalizētāka informācija par detaļām atklāj niansētāku atbildi.

Kaut arī Roth IRA iemaksas pašas par sevi nav atskaitāmas no nodokļiem, jūs varat pieprasīt Roth IRA nodokļu atlaidi vai prasību zaudēt Roth IRA, ja esat tiesīgs un atbilstat noteiktām prasībām.

Ja jums rodas jautājums, kā tieši tas darbojas, šeit ir daži dati un scenāriji, kas jāizskata.

Neatņemami Roth IRA ieguldījumi

Atšķirībā no 401 (k) vai Tradicionālās IRA iemaksām, Roth IRA iemaksas ir nē atskaitāms nodoklis. Saskaņā ar Roth IRA finansēšanas noteikumiem, ko izveidojusi IRS, visi jūsu ieguldījumi jāveic ar pēcnodokļu dolāru.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs nopelnāt 40 000 ASV dolāru, un jūs esat 25% nodokļu krājumā. Ja vēlaties veikt 5015 ASV dolāru nodokļa atskaitāmo 401 k ieguldījumu, jūs savā 401 (k)vispirms un tad jūs maksājat savus nodokļus, kas atstāj jūs ar $ 25,875 (75% no $ 34,500).

Tomēr, ja jūs veicat Roth IRA iemaksu 5500 ASV dolāru apmērā, jūs maksājat savus nodokļus vispirms, kas atstāj jūs ar 30 000 ASV dolāru (75% no 40 000 ASV dolāriem). Izmaksājot $ 5,500 Roth IRA ieguldījumu ar pēcnodokļu dolāros, jums tiks atstāti ar pieejamo ienākumu 24 500 $. Kaut arī naudas izņemšana jūsu Roth IRA noteikti ir gudrs solis, tas atstās jūs ar mazāk naudas pavadīt visu gadu.

Tomēr situācijas sarežģītība tajā nebeidzas. Tikai tādēļ, ka jūsu Roth IRA iemaksas nav atskaitāmas no nodokļa, nenozīmē, ka jūs nevarat izmantot dažus noteikumus, kas sniedz labumu līdzīgs uz atskaitījumu.

Jā, tu izlasi šīs tiesības. Neraugoties uz to, ko jūs, iespējams, dzirdējāt, potenciāli varat saņemt nodokļu priekšrocības, izmantojot Roth IRA. Kā tas ir iespējams? Turpiniet lasīt, lai dzirdētu vairāk.

Nepieciešams atvērt Roth IRA?
Mans mīļākais tiešsaistes brokeris ir Ally Invest bet jūs varat iepazīties ar mūsu kopsavilkumu par labākās vietas, kur atvērt Roth IRA un labākais tiešsaistes akciju brokeris pierakstīties prēmijas. Tur ir daudz labu iespēju, taču man ir bijusi labākā vispārējā pieredze Ally Invest. Neatkarīgi no tā, kura opcija jūs izvēlaties, vissvarīgākais lieta ar jebkuru ieguldījumu ir sākums

Roth IRA Saver nodokļu kredīts

Lai gan jūsu Roth IRA iemaksas nav atskaitāmas no nodokļiem, jūs varat pieprasīt Roth IRA nodokļu kredītu IRS formā 8880, kas ir līdz 50% no jūsu pirmajiem $ 2,000 Roth IRA iemaksām, ja jūsu ienākumi atbilst iepriekš noteiktiem ienākumu ierobežojumiem. Šo nodokļu atlaidi sauc par Saver nodokļu kredītu. Tālāk ir norādīts, kā aprēķināti skaitļu un ienākumu ierobežojumi 2016. gadam:

Jūs varat saņemt 50% nodokļu atlaidi pirmajiem $ 2,000 Roth IRA ieguldījumiem, ja jūs esat:

Viens un nopelniet $ 18,250 vai mazāk
Precējies iesniegt kopīgi un nopelnīt $ 36 500 vai mazāk
Mājsaimniecības vadītājs un nopelnīt $ 27,375 vai mazāk

Jūs varat saņemt 20% nodokļu atlaidi pirmajiem $ 2,000 Roth IRA ieguldījumiem, ja jūs esat:

Viens un nopelniet no $ 18,251 līdz $ 19,750
Precējies iesniegt kopīgi un nopelnīt no $ 36,501 līdz $ 39,500
Mājsaimniecības vadītājs un nopelnīt no $ 27,376 un $ 29,625

Jūs varat saņemt 10% nodokļu atlaidi par saviem pirmajiem $ 2,000 Roth IRA iemaksām, ja jūs esat:

Viens un nopelna no $ 19,751 līdz $ 30,500
Precējies iesniegt kopīgi un nopelnīt no $ 39,501 līdz $ 61,000
Mājsaimniecības vadītājs un nopelnīt no $ 29,626 līdz $ 45,750

Kur atvērt Roth IRA

Atklāšana Roth IRA vienmēr ir laba ideja, bet, ja jūs ietilpst vienā no iepriekš minētajām ienākumu kategorijām, tad braucot bez Roth IRA varētu maksāt jums milzīgu pārtraukumu par jūsu nodokļiem. Skaista lieta par nodokļu kredītiem ir tas, ka jūs tiešā veidā samazināsiet nodokļa summu, kamēr nodokļa atskaitījumi tikai samazina jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu.

Ja jūs varat gūt labumu no Roth IRA finansējuma un iegūt Saver nodokļu kredītu, ir daudz tīmekļa vietņu, kas atvieglo šāda konta atvēršanu vienkārši un nesāpīgi. Tālāk ir norādītas dažas no manām iecienītākajām iespējām:

Scottrade

Scottrade ir lieliska vieta, kur atvērt Roth IRA. Kad reģistrējat, jūs saņemsiet lētus darījumus, fantastisku klientu apkalpošanu, ērti lietojamu tiešsaistes saskarni un iespēju personīgi sarunāties ar kādu citu. Scottradearī visā valstī ir vairāk nekā 500 fiziskās filiāles, tādēļ, ja jūs kādreiz esat iestrēdzis, jūs varat doties uz tuvāko filiāli, lai saņemtu palīdzību. Ja jūs kā es un vēlaties iespēju runāt ar reālu, dzīvu cilvēku, šis brokeru uzņēmums varētu būt tieši tas, kas jums nepieciešams.

Atveriet Roth IRA kontu Scottrade un iegūstiet savu Saver nodokļu kredītu šogad.

Labums

Ja jūs nevēlaties izvēlēties īpašas investīcijas, tad Labums ir lieliska izvēle, lai atvērtu Roth IRA ar. Uzņēmums iegulda neticami vienkāršus: jūs vienkārši izvēlaties, cik lielu risku jūs varat rīkoties, izmantojot bīdošu mērogu, un faktiskais investīciju kopums uzņēmumam tiek ņemts vērā.

Investoriem, kas izvairās no riska, iegūst iepriekš izvēlētu mazāku riska obligāciju ETF grozu grozu un investors, kas vēlas iegūt lielāku peļņu, iegūst iepriekš izvēlēto biržu ETF grozu. (Ja jūs izvēlaties 60% akciju un 40% obligāciju maisījumu, ieguldījumi automātiski tiek pielāgoti jums.)

Atveriet Roth IRA kontu ar Betterment un iegūstiet savu Saver nodokļu kredītu šogad.

TD Ameritrade

Ja jūs tikai sākat investēt, jums ir izveidots viens brokeris: TD Ameritrade.

ShareBuilder ir viss par labu investīciju paradumu izveidi. Tā vietā, lai piedāvātu milzīgas tirdzniecības diagrammas un neskaidras saskarnes, uzņēmums koncentrējas uz to, lai katru mēnesi automātiski ieguldītu savus līdzekļus zemākās cenas. Ja jūs ieguldāt automātiski, tirdzniecība var būt pat mazāka kā 4 ASV dolāri mēnesī. Salīdzinot ar citiem tiešsaistes starpniecības uzņēmumiem, tas ir īpaši labs darījums!

Atveriet Roth IRA kontu TD Ameritrade un iegūstiet savu Saver nodokļu kredītu šogad.

Divi labie finanšu centu resursi Roth IRA atvēršanai

Vai joprojām nezināt, kur atvērt kontu? Neuztraucieties, mēs esam izveidojuši resursu kopumu, kas var palīdzēt jums veikt pārdomātu un pētniecisku lēmumu. Pirms izvēlaties vienu brokeri pār citu, apsveriet informāciju, kas piedāvāta šajos resursos:

Labākās Roth IRA atklāšanas vietas: Šis ir dažu labāko brokeru iedalījums, lai atvērtu Roth IRA ar. Jūs uzzināsiet par katra brokera priekšrocībām, kā arī par dažām izmaksām saistībā ar darījumiem, konta apkalpošanu un minimālo depozītu, kas nepieciešams konta atvēršanai.
Best Online Stock Broker Reģistrējies Bonusi: Tiešsaistes biržas brokeri vēlas, lai atvieglotu jūsu kontu atvēršanu, lai sniegtu jums naudu ar dārgu vai dārgu elektroniku. Šis ir saraksts ar visiem pašreizējiem reģistrēšanās piedāvājumiem. Jūs varētu būt pārsteigts par to, cik daudz jūs varat saņemt savam kontam.

Prasība par Roth IRA zaudējumiem

Papildus Saver kredītam ir papildu nodokļu apsvērumi, kas jāņem vērā, ieguldot Roth IRA. Kamēr tu esi Roth IRA iemaksas nav atskaitāmi par nodokļiem, jūs varat pieprasīt Roth IRA zaudējumus noteiktos apstākļos. Tikai atceraties, ka tikai sākotnējo Roth IRA ieguldījumu zaudējums ir zaudējums, nevis vienkārši samazinošs līdzsvars.

Piemēram, ja esat piesaistījis Roth IRA 25 000 ASV dolāru vairāku gadu garumā, bet jūsu konts tagad ir vērts tikai 20 000 ASV dolāru apmērā, tad jums ir radušies zaudējumi par 5000 ASV dolāriem. Bet, ja esat ieguldījis 25 000 dolāru vairāku gadu laikā, un jūsu Roth IRA bilance pirms gada ir samazinājusies līdz 50 000 ASV dolāriem no 60 000 ASV dolāru, to neuzskata par zaudējumu. Tas tiek uzskatīts par 25 000 ASV dolāru lielu peļņu.

Pieņemot, ka Roth IRA ir piedzīvojis reālus zaudējumus, jūs varat pieprasīt zaudējumus no nodokļu deklarācijas, bet tikai tad, ja visino šādiem nosacījumiem:

Jūs aizverat visi no jūsu Roth IRA kontiem
Jūs pieprasāt savus zaudējumus par detalizētu nodokļu deklarāciju
Šis zaudējums pārsniedz 2% no jūsu Regulējamā bruto ienākuma (AGI), un
Tu esi nē pakļauts alternatīvajam minimālajam nodoklim (AMT)

Pieņemot, ka jūsu situācija atbilst visiem iepriekš minētajiem faktoriem, jums ir tiesības prasīt zaudējumus no jūsu nodokļu deklarācijas, bet tikai summa virs 2% no jūsu regulējamā bruto ienākuma (AGI) ir atskaitāms no nodokļiem. Ļaujiet veikt padziļinātu izpēti par katru faktoru:

Jūs aizverat visus Roth IRA kontus - Lai pieprasītu zaudējumus, jums ir jāaizver ik Roth IRA konts savā vārdā, atņemot katru dolāru. Piemēram, pieņemsim, ka jums ir viens Roth IRA konts ar E * TRADE un cits ar Scottrade. Ja vienā kontā ir zaudējumi, varat ne tikai aizvērt ka kontu un pieprasīt zaudējumus. Jums ir jāaizver abi konti.
Jūs failā izlikts atgriešanās - Lai pieprasītu Roth IRA zaudējumu, jums jāiesniedz detalizēta nodokļu deklarācija un jāpieprasa zaudējumi no A saraksta - Izmēģinājuma atskaitījumi (1040. veidlapa). Dari nē pieprasīt zaudējumu D sarakstā - kapitāla pieaugums un zaudējumi. Šī ir izplatīta kļūda, jo tikai šķiet, ka tā ir piemērota vieta, kur ziņot par zaudējumiem no jūsu ieguldījumiem, taču tā nav. Saskaņā ar A plānu jūsu zaudējumi ietilpst kategorijā "Dažādi atskaitījumi".
Jūsu zaudējums pārsniedz 2% no jūsu AGI - Tas nav pietiekami, lai vienkārši zaudētu naudu, jūsu zaudējumi pārsniedz 2% no jūsu Regulējamā bruto ienākuma (AGI), lai jūs varētu to pieprasīt. Piemēram, ja jums ir zaudējumi 500 ASV dolāru apmērā, bet AGI 50 000 ASV dolāru, jūs nevarat pieprasīt zaudējumus. Kāpēc Tā kā 500 ASV dolāri ir tikai 1% no jūsu AGI, bet 1,500 USD zaudējumi var jo tas ir 3% no jūsu AGI.
Jūs neattiecas uz AMT - Ja jums piemēro alternatīvo minimālo nodokli (AMT), jūs nevarat pieprasīt zaudējumu. Kāpēc Tā kā, lai pieprasītu zaudējumus, jums ir jādara tas kā "Dažādi atskaitījumi" no A saraksta (1040. veidlapa), un grafiks "Dažādi atskaitījumi" netiek atskaitāmi, ja uz jums attiecas AMT.

Kad esat pārliecināts, ka atbilstat prasībām, kas nepieciešamas, lai pieprasītu Roth IRA zaudējumus no nodokļu deklarācijas, jums ir tiesības atskaitīt jebkādu summu virs 2% no jūsu regulējamā bruto ienākuma (AGI). Piemēram, pieņemsim, ka jums ir USD 100 000 AGI, un jūs pieprasāt 4500 Roth IRA zaudējumu. Cik jūs varat atskaitīt? 2500 $. Kāpēc Tā kā tikai summa, kas pārsniedz 2%, ir atskaitāma, tāpēc jūs nevarat pieprasīt pirmo 2 000 ASV dolāru no zaudējumiem, tikai atlikušos 2500 ASV dolārus.

Kāpēc man vajadzētu atvērt Roth IRA?

Tagad, kad mēs esam aptvēruši dažādus veidus, kā jūs varat iegūt nodokļu pārtraukumu, veicinot Roth IRA, izcelsim daudzus gadījumus, kad šāda veida konta atvēršana ir jēga. Sāksim sākumā.

Roth IRA piedāvā vēl vienu veidu, kā ietaupīt aiziešanai pensijā.

Ja jūs mēģināt izveidot dūšīgas ligzdu olu, lai izietu pensijā, Roth IRA piedāvā vēl vienu iespēju to darīt. Vislabākais ir tas, ka jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA (vai tradicionālajā IRA) pat pēc tam, kad maksimāli izmantojat savu uzņēmuma sponsorēto pensionēšanās vai 401 (k) plānu.2016. gadā iemaksu limiti gan jūsu Roth IRA, gan tradicionālajās IRA kopā ir 5500 USD, lai arī indivīdi, kuru vecums ir 50 gadi un vairāk, var dot līdz pat 6500 ASV dolārus "panākt lielāku ieguldījumu".

Roth IRA ļauj diversificēt savu pakļautību nodokļiem.

Kad jūs veicat 401 (k) vai citu ar nodokļiem labvēlīgu kontu, jūs ietaupāt naudu par nodokļiem tagad ar solījumu tos samaksāt, kad sākat veikt izņemšanu no apgrozības. No Roth IRA, no otras puses, ir nepieciešama pretēja pieeja. Ieguldot Roth IRA ar pēcnodokļu dolāru, jūs varat sagaidīt no nodokļu atsaukšanas, kad jūs sasniedzat pensijas vecumu. Ja jūs domājat, ka pēc pensionēšanās jūs varētu būt augstāks nodokļu slieksnis, ieguldījumi Roth IRA arī ir viens no veidiem, kā pasargāt sevi no augstākiem nodokļiem nākotnē.

Jūs varat atsaukt savus iemaksas jebkurā laikā bez soda.

Atšķirībā no citiem pensionēšanās plāniem, Roth IRA piedāvā diezgan dāsnas likmes, kad runa ir par līdzekļu noņemšanu no konta. No šodienas raksta jūs varat atsaukt jebkuru savu Roth IRA ieguldījumu jebkurā laikā bez soda. Jūs pamanīsit, ka teicu iemaksas un nav ienākumitomēr. Pieņemsim, ka pēdējo gadu laikā esat ieguldījis $ 5,500 jūsu Roth IRA par kopējo ieguldījumu 11 000 ASV dolāru apmērā, bet šajā laikā ir izdevies uzkrāt 1000 ASV dolāru peļņā. Saskaņā ar IRA noteikumiem, jūs varat noformēt savus sākotnējos ieņēmumus tikai bez soda naudas, kas ietver sākotnējos $ 11,000, kurus jūs ievietojāt.

Kad jūs sasniedzat noteiktu vecumu, jums nebūs jāuzņemas sadales.

Viens no iemesliem, kāpēc daudzi cilvēki mīl Roth IRA, jo tas piedāvā vislielāko elastību pensijā. Nepieciešamības gadījumā jūs varat ne tikai noņemt savas iemaksas agrāk, bet arī pēc tam, kad jūs sasniedzat noteiktu vecumu, jūs neesat spiesti veikt izplatīšanu. Ja 401 (k) un tradicionālā IRA liek jums sākt sadalīt bērnus vecumā no 70 1/2 vai maksāt sodu, Roth IRA ļauj jums izņemt savus līdzekļus, kad vien vēlaties. Ja jūs vēlaties pēc iespējas vairāk finansiālu iespēju, kad runa ir par izbraukšanu no jūsu pensijas, tas ir milzīgs ieguvums.

Iespējams, ka nākotnē nevarēsit veicināt savu ienākumu pieaugumu.

Ja jūs domājat, ka nākotnē jūs varētu nopelnīt vairāk naudas, Roth IRA ieguldījums tagad ir ļoti gudrs solis. Pat ja augstie ienākumi nākotnē varētu liegt jums izmantot šo investīciju instrumentu, visi līdzekļi, kurus jūs atlaidīsiet Roth IRA, turpinās pieaugt, līdz tie būs nepieciešami.

Kā pretendēt uz Roth IRA

Jums varētu būt jautājums, kas nepieciešams, lai sāktu ar Roth IRA. Tā kā katram pensijas konta veidam ir atšķirīgas atbilstības prasības, to var viegli sajaukt. Šeit ir galvenie faktori, kas jāņem vērā, nosakot, vai šajā gadā jūs varat piedalīties Roth IRA:

Jums jābūt nopelnītajiem ienākumiem tajā gadā, kad vēlaties ieguldīt. Lai kļūtu tiesīgs piedalīties Roth IRA, jums jābūt nopelnītajiem ienākumiem tajā gadā, kuru jūs cerat veikt. Šie ienākumi var būt no pilnas slodzes vai nepilnas slodzes darba, pašnodarbinātas personas vai neliela uzņēmuma. Tomēr ierobežojumi, kurus jūs varat ieguldīt, ir atkarīgi no jūsu vecuma. Ja jūs esat jaunāks par 50 gadiem, jūs varat ieguldīt ne vairāk kā 5500 ASV dolāru kopā ar Roth IRA vai tradicionālo IRA kontu. No otras puses, ja jūs esat vecāks par 50 gadiem, maksimālā summa, kuru jūs varat maksāt, ir 6500 ASV dolāri.

Jūsu ienākumi jāiekļauj noteiktos pamatnosacījumos vai zem tiem.Sakarā ar to, kā tika izveidota Roth IRA, jums katru gadu ir jāievēro noteiktas ienākumu vadlīnijas. Paturiet prātā, ka, ja jūsu ienākumi svārstās, jūs, iespējams, varēsit piedalīties Roth IRA noteiktos gados, nevis citiem. Tas viss ir atkarīgs no tā, cik daudz jūs nopelnat kādā konkrētā gadā, un cik tuvu jums ir pārsniegt Roth IRA ienākumu atbilstības griestus.

Lai 2016.gadā precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgu peļņu, būtu jāiegādājas mazāk nekā 184 000 ASV dolāru, lai veiktu maksimālo ieguldījumu. Starp 184 000 un 194 000 ASV dolāriem, maksimālais ieguldījums sāk pakāpeniski. Vienu fileri, mājsaimniecības vadītāji vai precējies iesniegt atsevišķi, nedzīvojot kopā ar savu laulāto šajā gadā, pakāpeniskas likvidācijas diapazons sākas no $ 117,000 un beidzas ar $ 132,000. Ikviens, kas iekļaujas šajā kategorijā un nopelna mazāk nekā 117 000 ASV dolāru, var ieguldīt maksimālo ieguldījumu šogad.

Vai jums ir Roth IRA? Kāpēc vai kāpēc ne?