Uzdot GFC 006: mēs esam palielinājuši mūsu kredītkartes - tagad ko?

Laipni lūdzam citā Ask GFC! Ja jums ir jautājums, uz kuru vēlaties atbildēt, varat uzdot to šeit.

Ja jūsu jautājumi tiks parādīti GFC TV vai GFC Podcast, jūs esat laimīgais manas vislabākās pārdošanas grāmatas eksemplārs, Finanšu karavīrs, un $ 50 Amazon dāvanu karte.

Tātad, ko jūs gaida? Uzdod savu jautājumu tūlīt!

Ne daudzi cilvēki pat atzīst, ka atrodas šajā situācijā, vismaz ne publiski. Bet GFC televīzijas skatītājs Taylor H. ir nonācis tīrs, kas nozīmē, ka viņa liek sevi darīt kaut ko pozitīvu par to.

Lūk viņas jautājums:

Jeffs
Ko jūs ieteiktu, kā ātrākais un visefektīvākais veids, kā apmaksāt kredītkaršu parādu? Mans vīrs un es nopirku māju gandrīz pirms diviem gadiem. Pēc četru gadu anti-kredītkartes mūsu hipotekārā kredīta devējs ieteica katram no tiem atvērt vienu, lai palielinātu kredīta rādītāju, un, savukārt, pazeminātu mūsu procentu likmi. Diemžēl mēs sekoja viņas padomam, un tagad mēs katram ir iztērējuši visas kārtis (aptuveni 7000 dolāru)! Tas rada milzīgu finansiālu spriedzi mūsu laulībā, lai maksātu vairāk nekā minimums katru mēnesi.

Paldies,
Taylor H.

Nelieciet sevi, lai atrastu šo pozīciju Taylor. Daudzi cilvēki nokļūst šajās saistībās, un tas bieži vien notiek pēc mājas pirkšanas. Tas ir vismaz daļēji tāpēc, ka gandrīz vienmēr ir vairāk izdevumu, kas saistīti ar mājas piederību, nekā ar īri. Jūsu gadījumā, jūs var pa ceļam dabūjuši kādu sliktu padomu, bet mēs par to runāsim.

Let's redzēt, ko mēs varam darīt, lai iztaisnotu visu šo out.

Pirmā kārtība biznesam - izņemt kredītkartes

Pirmā lieta jebkurā krīzē ir pārtrauciet asiņošanu! Tā kā šajā gadījumā kredītkartes ir asiņu avots (bet nav iemesls), jums tas ir jāpārtrauc. Tas nozīmē, ka tos novietot kaut kur prom no redzesloka, kur jums nebūs kārdinājuma tos izmantot.

Tajā pašā rindā nekavējoties atbrīvojieties no visiem e-pasta ziņojumiem vai regulāra pasta sūtījumiem, kas piedāvā jaunu kredītkarti. Tas ir labs laiks, lai informētu jūs, ka izdevumi par kredītkartēm var kļūt par atkarību. Pēdējā lieta, ko vēlaties veikt, ir atvērt jaunas kredītlīnijas.

Tagad es tev saku, ka tev jāizvieto kredītkartes, bet es esmu īpaši nepasludina, ka jums jāaizver līnijas. Hipotēkas persona, ar kuru jūs runājāt, patiešām bija uz pareizā ceļa, ja viņa iesaka izņemt pāris kredītkartes, lai palielinātu jūsu kredītreitingu. Lielāks kredīta rādītājs, kas radīsies, ļaus jums iegūt labāku likmi par jūsu hipotēkas refinansēšanu. Kredītkartes faktiski sasniegs šo mērķi kad jūs tos samaksājat.

Reālā problēma bija nevis kredītkartes, bet gan tas, ko jūs un jūsu vīrs darīja pēc tam, kad tos ieguva. Par to mēs gatavojamies runāt par nākamo.

Analizējiet, kā jūs esat ieguvis šo pozīciju

Kredītkartes neizraisa cilvēku iekļuvi parādos - viņi tikai atvieglo to nokļūšanu. Esmu pārliecināts, ka tad, kad jūsu hipotēku konsultants ieteica saņemt dažas kredītkartes, viņa nedomāja, ka jūs viņus maksimāli pieļaujat. Cēloņi, kāpēc jūs to darījāt, ir kaut kas, kas jums un jūsu vīram patiešām ir jādomā.

Tā kā kopš kredītkaršu kontu atvēršanas ir pagājuši tikai divi gadi, izrakstieties no izrakstiem un pārbaudiet, tieši cik tas ir, ka nauda ir iztērēta.

Tas norāda uz vismaz divām iespējām un kas faktiski aizveda parādus, palīdzēs jums noteikt, kā no tā izkļūt:

1. Vai jūs izmantojāt kredītkartes, lai pārietu pie izdevumiem, lai iegādātos daudzu lietu, ko jūs vēlējāties, taču to faktiski nevajadzēja, vai arī
2. Vai jūs izmantojāt kredītkartes, lai segtu nepieciešamos izdevumus, kas nav iekļauti jūsu ienākumos?

Ja tas ir # 1, jums būs nepieciešams kontrolēt savus izdevumu impulsus. Kredītkartes dod jums iespēju nopirkt to, ko jūs nevarat atļauties tieši tagad. Ja jūs maksājat, ir problēma, jūs, iespējams, būs labāk bez kredītkartēm pilnībā.

Bet, ja tas ir # 2, jūsu situācija var būt sarežģītāka. Tas varētu būt norāde, ka jums nav pietiekamu ienākumu, lai uzturētu savu dzīvesveidu. Piemēram, ja esat izmantojis kredītkartes, lai samaksātu par pārtikas precēm un pakalpojumiem, jo ​​jūsu ienākumi sedz mājokļa maksājumus un citus nepieciešamos izdevumus, jūsu pamata dzīves dārdzība var būt pārāk augsta.

Rūpīgi izvērtējiet, kāda situācija ir. Ja tas ir # 1, jums ir jāpārvalda jūsu izdevumu paradumi. Bet, ja tas ir # 2, jums, iespējams, būs nopietni jāpārliecinās, vai jūsu dzīves dārdzība samazināsies vai palielināsies ienākumi, lai jūs varētu sasniegt līdzsvaru jūsu finansiālajā situācijā. Pārmērīga kredītkaršu izmantošana var norādīt, ka trūkst līdzsvara.

Atrast papildus naudas plūsmu savā budžetā

Tagad pieņemsim nokļūt mehānikā, lai izkļūtu no parādiem. Lai to izdarītu, jūsu budžetā jums būs jāveido papildu telpa, lai samaksātu savus parādus. Jūs esat norādījis, ka parādi rada finansiālu spriedzi, kas man liek domāt, ka jūsu budžets ir izstiepts diezgan stingri.

Jums un jūsu vīram ir jāapmeklē un jāveic padziļināta analīze par to, kas veido jūsu ikmēneša budžetu. Tas ietver ienākumus un izdevumus, lielus un mazus. Jums precīzi jāzina, kas jums ir, un tieši tas, kas notiek. Tas jums pateiks, cik daudz jums ir jāstrādā. Ja jūs nezināt, kur sākt, ir daudz budžeta veidošanas instrumenti kas var palīdzēt.

Visticamāk, jums būs jāsamazina daži izdevumi.Rūpīgi pārbaudiet katru budžeta pozīciju, lai noteiktu, ka izdevumi ir vai nu pilnīgi nevajadzīgi, vai arī tos var samazināt. Ja tas nav nepieciešams, pārtrauciet izdevumu avotu. Ja to var sagriezt, to izdariet, un dari to ātri.

Meklējiet papildu ienākumu avotus

Ja jūsu finanses ir tik saspringtas, cik iespējams, jūsu budžeta samazināšana, iespējams, neradīs jums nepieciešamās papildu naudas summas. Vienam no jums vai abiem jums var būt nepieciešams apsvērt iespēju atrast ienākumu palielināšanas iespējas.

Šeit ir daudz iespēju. Viens no jums varēs atrast labāku atalgojumu. Vai varbūt jūs varat piedalīties prēmiju vai nodošanas programmā darbā. Ja tas neizdodas, jums, iespējams, vajadzēs apsvērt iespēju iegūt darbu nepilnu darba laiku. Nē, tas nebūs viegli, bet tas var būt nepieciešams solis, kamēr jūsu kredītkartes tiek samaksātas.

Jums vajadzētu arī apsvērt, vai jums ir kāds personīgais īpašums, kuru jūs varat pārdot par kādu ātru naudu. Sāciet, aplūkojot visu, ko esat iegādājies ar savām kredītkartēm. Ja jums tas nav nepieciešams, mēģiniet to pārdot. Jūs, iespējams, atradīsit vairākus simtus dolāru vērtu priekšmetu, kas pārdosies jūsu mājās, un tas var sākt sākt maksāt pie kartēm.

Pārliecinieties, ka jums ir atbilstošs ietaupījums

Lielākā daļa parādu izmaksu stratēģiju ignorē šo soli. Bet, tā kā jūsu finansiālā situācija ir stingra, tas ir papildu solis, kas jums var būt nepieciešams.

Ja analizējot cēloni aiz sava parāda, jūs konstatējat, ka jūs varētu dzīvot ārpus jūsu līdzekļiem, jums, iespējams, būs nepieciešams izveidot naudas spilvenu, pirms samaksājat kredītkartes. Tas jums dos iespēju paļauties uz ietaupījumiem, nevis kredītkartēm, ja jums ir pēkšņa finansiāla vajadzība. Pārliecinieties, ka jūs ievietojat šo naudu atsevišķā krājkontā, kur to neredzat regulārajā pārbaudē.

Ja jūs varat izkļūt no atkarības, kas jums varētu būt izveidojies ar jūsu kredītkartēm, tas nodrošinās jūs līdz procesam.

Nodarbināt Debt Snowball

Kā faktiski maksā pie jūsu kredītkartes, man patīk parāda sniega bumba metodi. Ideju aizsāka Dave Ramsey, un tas tiek dēvēts par "sniega bumbiņu", jo tas sākas mazs, bet pieaug, kad pagriežas uz priekšu.

Attiecībā uz kredītkartēm tas nozīmē, ka vispirms ir jāsamaksā mazākais kredītkartes atlikums. Tas ir ieteicams, jo atmaksa no mazākās kredītlīnijas būs vispiemērotākā. Taču, tiklīdz šī kredītlīnija ir novērsta - kopā ar pievienoto ikmēneša maksājumu - jūsu budžetā būs vēl vairāk vietas, lai nomaksātu nākamo lielāko parādu.

Jūs turpināsiet to darīt, kamēr visas jūsu kredītkartes ir samaksātas. Katrs atalgojums palīdz jums piešķirt nākamo kredītkarti.

Es ceru, ka tas palīdz jūsu situācijai Tayloram, kā arī ikvienam citam, kas, iespējams, cīnās ar to pašu problēmu. Viss, kas jums nepieciešams, ir plāns, un jūs varat to izdarīt.