Uzdot GFC 013 - kā rīkoties pēc laulības šķiršanas parādiem

Lai gan dažreiz mēs domājam par lielu parādu kā pašnodarbināto brūci, bieži vien tas tā nav.

Parāds ir izplatīta problēma pēc laulības šķiršanas.

Un dažreiz tas ir pat laulības šķiršanas cēlonis!

Tātad, kā jūs nodarbojas ar pēc šķiršanās parādu?

Šo tēmu iedvesmojis Mika jautājums: jautājiet GFC:

"Jeff, paldies, ka esi ielogojies. Kad man brīdi es vēl pārbaudīšu jūsu vietni. Mani interesē atmaksāt parādus un iegūt manas finanses labākā kārtībā. Es nesen šķīrušu un tagad nodarbojas ar pārmērīgu parādu. Jebkādi ieteikumi par to, kā es to risinātu? Es arī pārbaudīšu jūsu vietni, lai saņemtu palīdzību. -Mike "

Es nekad neesmu šķīries, bet es zinu par parādu vai divām lietām, un neatkarīgi no iemesla, risinājums vienmēr ir vienādi. Kas sarežģī pēc laulības šķiršanas parādu, tas parasti nāk ar ķekars emocionālo pielikumus un īpašas situācijas. Piemēram, jūs esat iestrēdzis, samaksājot parādu, kuru jūsu bijušais laulātais palīdzēja radīt. Daži no tiem var būt no milzīgajām tiesāšanās izmaksām, kas saistītas ar laulības šķiršanu. Un, protams, tas ir negatīvs atlikums no neveiksmīgām attiecībām.

Šie emocionālie pielikumi var nokļūt ceļā, bet tas nepalīdzēs jūsu cēloni. Tomēr laba parādu izmaksu stratēģija, un šeit mēs koncentrēsimies uz to.

Mainīgie lielumi, kas nāk ar pēc šķiršanās parādu

Mike neievēro nekādas detaļas attiecībā uz viņa laulības šķiršanu, bet var būt īpaši finansiāli apsvērumi, kas sarežģī parāda izmaksāšanas procesu. Piemēram, bērnu atbalsts un alimentāri tiek bieži iesaistīti, un gandrīz visos gadījumos, kad bērni ir kopā. Tas rada papildu finansiālu apgrūtinājumu, kas samazina naudas plūsmu un īpaši apgrūtina parādu samaksu.

Es to uzlieku, kaut arī Mike nav, jo, vai jūs maksājat šīm ar laulības šķiršanu saistītām apmešanās vietām, tas var nopietni ietekmēt parādu izmaksu stratēģijas grafiku. Protams, neatkarīgi no tā, vai tie vispār ir atkarīgi, vai tas ir atkarīgs no tā, vai esat mātesuzņēmums aizbildnībā, kurš atrodas maksājuma saņemšanas brīdī, vai arī no vecākiem, kurš nav bezdarbnieks, kurš faktiski veic šos maksājumus.

Tā kā bērna un alimentu saņemšana nav bažas saņēmējam laulātajam, pievērsīsim uzmanību ietekmei uz laulāto, kas veic šos maksājumus.

Bērna pabalsts un alimentāri parasti tiek aprēķināti kā procenti no jūsu ienākumiem. Atkarībā no tā, cik daudz bērnu jūs esat, kā arī no vecākiem, kas ir aizbildnībā, ienākumi var būt graujoši.

Saskaņā ar Bērnu nākotni: Princetonas universitātes Vudro Vilsona skolas publisko un starptautisko attiecību skolā un Brookingsas institūtā, "Apbalvošanas apjoms vienam bērnam ir 17% no brīvības atņemšanas vecāku bruto ienākumiem, 25% diviem bērniem, 29% trim bērniem, 31% četriem bērniem un 34% pieciem vai vairāk bērniem." Tas ir tikai viens no vairākiem bērna atbalsta aprēķināšanas paņēmieniem, un tas dažādās valstīs atšķiras.

Ja lielie bērna atbalsta maksājumi ir daļa no jūsu laulības šķiršanas un viņi saņem ievērojamu ienākumu summu, tas, protams, ilgāks, lai izkļūtu no parādiem. Bērna atbalsta un alimentu mēneša izpārdošana tieši konkurē ar jūsu spēju samaksāt savus parādus. Jums, iespējams, būs jāapmaksā parādi ilgākā laika periodā, piemēram, 10 gadi, salīdzinot ar pieciem.

Ārkārtējos apstākļos, kad bērnu atbalsts vai alimentāri ir īpaši augsti, jūs pat varat atsaukt savu parādu izmaksu plānu, līdz bērni būs emancipēti, un jums vairs nav jāmaksā bērna uzturlīdzekļi.

Pārliecinieties, ka turpināsit savu pensionēšanās finansēšanu

Tas izpaužas potenciālā apvedceļš, kā atmaksāt parādus. Laulības šķiršanas lietās bieži vien ir iekļauts Kvalificēts iekšzemes attiecību rīkojums, ko parasti sauc par "QDRO", kurā pensijas aktīvi tiek sadalīti starp bijušajiem laulātajiem. Tas ir ļoti izplatīts, ja abu laulāto pensijas aktīvi lielā mērā atšķiras.

Piemēram, ja viens laulātajam ir 200 000 USD pensijas aktīvos, bet otrai - 50 000 ASV dolāru, tiesa visticamāk līdzinās spēļu laukam. Tā kā viens laulātajam ir vairāk nekā 150 000 papildpensijas kapitāla, nekā otrs, tiesa var likt, ka puse no tā - 75 000 USD - tiek nodota otrajam laulātajam.

Šī pensijas īpašuma nodošana nav nodokļu seku nodoklis, taču tā var samazināt jūsu pensijas ietaupījumus, ja esat laulātais. Tas var būt vēl viens parāds, kas jums būs jāatmaksā - uz sevi.

Iespējams, nav praktiski mēģināt kompensēt visu atšķirību ar papildu iemaksām, bet, plānojot turpināt finansēt savu pensiju, plānojat izkļūt no parādiem, jums ir jāplāno.

Īpaši svarīgi ir turpināt finansēt pensijas, jo kādu dienu jūsu bērna pabalsts un pabalsti par alimentiem beigsies, un jūsu parāds izzudīs. Un, kad tas notiks, tev būs jābūt kaut ko gaidot tev otru galu.

Lai gan tas var būt vilinoši likvidēt pensijas iemaksas un visu jūsu papildu naudu ar parādu mest, to darot, jūs varētu atstāt jūs nesagatavotas pensijai. Tas ir īpaši svarīgs apsvērums, ja līdz brīdim, kad tiks audzēti jūsu bērni, būs diezgan tuvu pensionēšanās vecumam, un laiks, lai sagatavotos aiziešanai pensijā, ir īss.

Tas ir grūts līdzsvarošanas akts, bet jums ir jābūt apzināti, ka turpināt finansēt savu pensijas, kamēr jūs maksājat savu parādu.

Tagad, par to, kā nomaksāt šos parādus ...

Es zinu - likās, ka mēs nekad nespēsim nokļūt līdz šim punktam! Tomēr atlīdzība pēc laulības šķiršanas parādiem ir daudz sarežģītāks process. Kad esat pabeidzis maksāt bērna pabalstu vai alimenti, kā arī finansēsiet savu aiziešanu pensijā, kas ir jāmaksā par parādu? Galu galā, jums joprojām ir dzīvo arī savu dzīvi un tas radīs visu citu partiju izdevumus ar to.

Tāpēc es iepriekš ierosināju, ka var būt vajadzīgs ilgāka termiņa parādu apmaksas periods. Ja vien jūs neesat augsts ienākumu guvējs un varat dzīvot ļoti mazā procentuālā skaitā, tas būs nopietns līdzsvarošanas akts, kas aptvers visas jūsu finansiālās saistības. (Tāpat kā tev jāsaka, ka, ja tu jau esi šķīries!)

Šajā scenārijā jūs varat iedomāties četras atsevišķas finansiālas saistības pēc svarīguma pakāpes, kurā parādu atmaksāšana ir beigusies:

1. Apmaksājot bērna pabalstu vai alimenti (ja jūs to nedarat, jūs varētu nonākt cietumā),
2. Jūsu pensionēšanās plāna finansēšana (ja jūs to nedarīsit, jūs varētu beigties ar laušanu),
3. Maksāt par saviem dzīves izdevumiem, un visbeidzot
4. Apmaksājot parādu

Tas var atstāt nedaudz parāda atmaksāšanas intensitāti. Tādēļ izkļūšana no parādiem pēc laulības šķiršanas patiešām ir ilgtermiņa process. Bet galu galā laiks būs tavā pusē. Lūk, ko es domāju ...

Ja jūs esat svaigi no laulības šķiršanas tiesas, viss, ko jūs varat darīt, lai izpildītu minimālos ikmēneša maksājumus par saviem parādiem. Laika gaitā, un jūs labāk spējat pārvaldīt naudas plūsmu, jūs varat sākt maksāt vairāk par minimālo par katru parādu. Varat arī apsvērt iespēju izmantot parādu izmaksu stratēģiju, piemēram, parāda sniegapika, kurā vispirms atmaksājat mazāko parādu, pēc tam pārejiet uz nākamo mazāko parādu, līdz visi parādu maksājumi tiek galīgi izmaksāti.

Bet jūs arī varat uzzināt, ka jūs nevarat pilnībā saņemt parādu, kad jūs maksājat bērnu atbalstu vai alimentus. Ja tas tā ir, labākā stratēģija ir strādāt, lai samazinātu savus parādus, kamēr atbalsta maksājumi beigsies, un tad jūs varat likt visu savu papildu naudu par parādiem.

Laba stratēģija šajā brīdī būs veikt papildu maksājumus par saviem parādiem, kas ir līdzvērtīgi jūsu bērna vai alimentu maksājumiem. Tas palīdzēs ātri izkļūt no parādiem pēc atbalsta maksājumu termiņa beigām.

Paziņojums Es neminēja dažus parastos parādu "risinājumus" piemēram, veicot parādu konsolidāciju vai izejot no mājas kapitāla kredītlīnijas? Ir labi iemesli, kāpēc man nav. Abi ir patiešām jautājums par parādu pārvietošanu no vienas kaudzes uz otru, nemaksājot to. Un bieži vien kāda māja tiek zaudēta laulības šķiršanā, tāpēc nav nekādas garantijas mājas kapitāla līnijai. Jūs varētu saņemt aizdevumu no ģimenes, bet vai jūs patiešām vēlaties to izdarīt, zinot, ka jūs, iespējams, nespēsit atmaksāt naudu daudzus gadus?

Parastā situācijā ir grūti noņemt parādu. Bet mēģinājums izkļūt no parādiem pēc laulības šķiršanas var būt nopietni sarežģīts. Mike, mans padoms ir iztikt par stratēģiju un attīstīt lielu pacietības palīgu. Tas nenotiks nakti, bet tas notiks - ja jūs esat apņēmies ilgtermiņā.