Ieguldot

Pārtraukt iztērēt sliktus kopīgus fondus

Pārtraukt iztērēt sliktus kopīgus fondus

Atceries, ka bērns, kas bija skolēnu vidū, vienmēr bija nepatikšanas dēļ, lai uzveiktu cilvēkus?

Viņš vienmēr bija aizturēts un vienmēr uzrakstīts par citu bērnu roughing, un, tā kā viņi vecāki, viņi vairs nemainās.

Tie ir bailes, no kuriem tu gribi palikt prom, jo, ja tu būtu pārāk tuvu, tu droši vien dabūsies. Nav smieklīgi.

Investīciju pasaulē pastāv savstarpējie fondi, kas atbilst šim aprakstam līdz "T".

Viņiem bija briesmīgs sasniegums, un, ja jūs pārāk tuvosies, nododot naudu savās vietās, jūs saņemsit savu sēdu.

Nesen man bija tikšanās ar potenciālu jaunu klientu, un man bija grūti pateikt, kādas investīciju iespējas viņam bija.

Viņa finanšu padomnieks to bija nodevis sešos dažādos kopfondos un vispār nebija labi diversificēts.

Kas pasliktinājās, bija četri no sešiem viņa īpašumā esošajiem kopfondiem, kas bija briesmīgi.

Kad es saku briesmīgu, es esmu dāsns. Viņi vienkārši izlīdzināja sliktos ieguldījumu fondus.

Šodien es vēlos jums ātri parādīt, kā es varu apskatīt kopfondu un nekavējoties uzzināt, vai tas ir viens no tiem sliktajiem bērniem, kas jums jāpaliek prom.

Sliktu olu identificēšana

Man ir dažādi instrumenti, kurus es varu izmantot, lai veiktu ātru ekrāna atvēršanu fondam. Viens no tiem, kas man patīk izmantot, jo tas ir ļoti viegli uzvilkt, ir Thomson Reuters. Thomson Reuters ir produkts, ko sauc par investīciju instrumentu un kurā ir datubāze, kurā atrodas gandrīz katrs savstarpēji saistītais fonds, kas tur pastāv.

Ja jums ir kopieguldījumu fonds un vēlaties uzzināt vairāk par to, es varu to pavelciet uz augšu pēc nosaukuma vai simbola, un esi burvīgajās vietās ar burvīgajiem datiem. Zemāk redzēsit dažus ekrānuzņēmumus par dažiem datiem, kurus atradu vienā no kopfondiem.

Cik viens no sešiem noplūktiem, tas noteikti bija vissliktākais no tā sliktākajiem, ko šis puisis bija savā portfelī. Bet citi nebija tik daudz labāki.

Apskatīsim pirmo diagrammu. Pirmajā diagrammā ir redzams pieaugums par 10 000 ASV dolāru pēdējo desmit gadu laikā un pēc tam tiek salīdzināts ar Russell 3000 izaugsmes indeksa indeksu.

Ir slikti, un tad tur ir šis kopfonds

Aplūkojot grafiku, karaliskā zilā līnija attēlo savstarpējo fondu, un zaļganā teļa līnija attēlo indeksu. Jūs novērojat, cik tālu zilā līnija ir zem teļa līnijas? Tas, kas būtībā nozīmē to, ir tas, ka šis savstarpējais fonds dzer. Pēdējo desmit gadu laikā šī lieta pastāvīgi ir bijusi zem tā indeksa.

Kāpēc jūs kādreiz būtu jāmaksā kopfondu pārvaldniekam, lai pārvaldītu savu naudu, ka viņi nevar pat sekot līdzi indeksam? Vienkārša atbilde ir: Jums nevajadzētu.

Šie kopējie fondi jānosūta nepilngadīgajiem

Visiem, kas jums sporta entuziastiem tur, nedaudz analoģijas man patīk izmantot, izmantojot beisbolu. Pieņemsim, ka vidējā lielā līgas vatēšanas vidējais rādītājs ir .250.

Ja indekss (Russel 3000 indekss šajā gadījumā) ir vatēšana .275, tad šis kopfonds ir vatēšana apmēram .180. Yikes!

Ja jūs esat galvenā līga, beisbola spēlētājs vatelīns .90, tad visticamāk, ka jūs vairs nebūsiet galvenajās līgās, kas būs daudz ilgāk. Apskatot šo ātro grafiku, varētu būt brīnums, kāpēc kāds finanšu konsultants to iesaka saviem klientiem? Atklāti sakot, es uzdeva sevi tieši tādu pašu jautājumu, un es nevarēju piedāvāt labu atbildi.

Savstarpējo fondu salīdzināšana

Pēdējā diagramma parāda, kā šis kopfonds salīdzinājumā ar citiem fondiem savā indeksā ir. Saskaņā ar Lipper, kas ir tikai vēl viens uzskaites veida uzņēmums, kas nodarbojas ar ieguldījumiem, tostarp kopieguldījumu fondiem, tas ieņem šo kopfondu daudzpakavu pieauguma fondu kategorijā.

Pastāvīgi apdzīvotais iedzīvotājs

Ja paskatās uz diagrammu, jūs redzēsiet, ka mums ir 15, 5, 3 un 1 gads. Tātad, ja mēs skatāmies uz šo kopfondu pēdējo 15 gadu laikā, jūs redzēsiet, ka savā kategorijā ir 200 fondi.

No šiem 200 fondiem šis kopfonds izvietojis # 180. Tas nozīmē, ka šajā kategorijā ir 179 citi fondi, kas ir bijuši veiksmīgāki nekā šis kopfonds, to nosakot 25% līmenī.

Vēlreiz, ko tas nozīmē? Tas nozīmē, ka šis savstarpējais fonds dzer.

Turpinot 10 gadus, šai kategorijai šobrīd ir 336 kopfondi, un šis fonds ir 254. vieta, kas nozīmē, ka atkal 253 kopfondi ir labāki par šo.

Es domāju, ka tu saņemsi sludinājumu, bet ļauj man iet uz priekšu un teikt to; tas nozīmē, ka šis savstarpējais fonds dzer. Lai gan mēs redzējām dažus uzlabojumus piecu, trīs un gadu perspektīvu dēļ, kad tā tika pārvietota uz trešo kvartili, tā joprojām ir ievērojami zemāka par daudziem citiem šajā kategorijā ietilpstošajiem kopfondiem.

Sargieties: izvairieties no sliktiem kopējiem fondiem

Diemžēl, es redzu šāda veida savstarpējos fondus daudzos dažādos klientu portfeļos, un es varu gandrīz apgalvot, ka tas ir noziedzīgs. Kā minēts iepriekš, tas burtiski paņēma man tikai dažas minūtes, lai ātri paskatītos uz šo savstarpējo fondu, lai redzētu, cik briesmīgi tas patiešām bija. Es nevaru iedomāties, kā kāds cits finanšu konsultants varētu to godīgi ieteikt ikvienam.

Klients, kurš pirms pieciem gadiem faktiski ir iegādājies kopfondu un ir tam piederējis; tas faktiski bija tāds pats gadījums kā katram citam fondam savā portfelī.

Kad ir pēdējais reizi, kad pārskatījāt savus kopfondus un pārliecinājāt, ka jūsu portfeļa portfelī nav sliktu bērnu? Iespējams, ka dubultā pārbaude ir laba ideja.

Izlikt Jūsu Komentāru