Ja izmantojat bilances pārskaitījumu karti vai personīgo kredītu, lai nomaksātu parādu

Procentu likmes samazināšana jūsu parādam rada tūlītējus ietaupījumus. Bet kādas ir jūsu iespējas, kad runa ir par jūsu likmes samazināšanu? Lai gan jūs varat mēģināt apspriest labāku likmi ar aizdevēju, ir arī citas iespējas, kurām var būt lielāka izredzes gūt panākumus.

Mēs plānojam salīdzināt bilances pārskaitījumu kartes ar personīgiem aizdevumiem parādu atmaksāšanai. Salīdzinājumā ar lielu procentu parādu šīs divas iespējas nodrošina zemākas procentu likmes, labāk pārvaldāmus parāda maksājumus un galu galā palielina jūsu iespējas atgūt parādu (mēs pieņemam kredītkaršu parādu).

Šobrīd ir pieejamas vairākas kartes, kas piedāvā 0% APR bilances pārskaitījumiem, ieskaitot Chase Slate. Uzziniet vairāk par dažādām bilances pārskaitījumu kartēm šeit.

Bilances pārskaitījuma karte

Bilances pārskaitījuma karte ir kredītkarte, kurai ir pieejams reklāmas piedāvājums bilances pārskaitījumos. Ja jūsu kredītreitings ir vairāk nekā 700, jūs, iespējams, jau esat iegremdējies ar šiem piedāvājumiem. Tomēr pat tad, ja rezultāts ir tikai mazāks par 700, jums joprojām vajadzētu būt iespējai atrast līdzsvara pārskaitījumu veicinošu.

Lai gan jūsu esošās kredītkartes var sūtīt bilances pārskaitījumu piedāvājumus, varat arī pieteikties uz jaunu kredītkarti, kurā pašlaik ir pieejams piedāvājums. Ja iespējams, vislabāk ir izmēģināt un izmantot esošo kartes piedāvājumu, kas neļauj negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu, jo jums nav jāatver jauns konts.

Reklāmas var ilgt no 6 līdz 18 mēnešiem ar 0% procentiem. Jūs maksājat tikai pārveduma maksu, pamatojoties uz pārskaitāmo summu. Maksas svārstās no 3% līdz 5%. Tomēr daudzos paaugstināšanas pasākumos ir atteikšanās no šīm maksām!

Tiklīdz tiek pārskaitīts atlikums, katru mēnesi ir jāmaksā tikai minimālā summa. Vislabāk ir nekavējoties iestatīt automātiskos maksājumus, tādēļ jums nav garām maksājumu.

Atkarībā no reklāmas piedāvājuma vienošanās maksājuma trūkums var izslēgt no reklāmas. Tas nozīmē, ka karte sāks iekasēt procentus par atlikumu pēc regulāras likmes, kas var būt uz ziemeļiem no 15%. Dažos gadījumos kredītkaršu sabiedrība var piemērot procentus ar atpakaļejošu spēku.

Bilances pārvedumu veicināšanas pasākumi tiek izmantoti, lai ar atpakaļejošu spēku piemērotu visas procentu likmes, ja līdz brīdim, kad tiek veikta reklāma, atlikums nebija pilnībā samaksāts. Tas nav tik izplatīts tagad. Bet noteikti pārbaudiet savu reklāmas līgumu.

Lai salīdzinātu ar personīgo aizdevumu, mēs pieņemsim 18 mēnešu reklāmas paaugstināšanu par 3% no 10 000 ASV dolāru bez neveiktiem maksājumiem. Ikmēneša maksājums būs 1% no atlikušā atlikuma, kas ir kopīgs visiem kredītkartēm.

Mūsu kopējās izmaksas būs 300 ASV dolāri. Ikmēneša maksājumi sākas apmēram $ 100 / mo un lēnām samazināsies, samazinot atlikumu. Lai saglabātu lietas vienkāršāku, vairāk nekā 18 mēnešus mēs samaksāsim aptuveni 1800 ASV dolāru, līdzsvarojot līdz 8500 ASV dolāriem (8200 ASV dolāri + 300 ASV dolāri).

Šajā konkrētajā reklāmā nav jāmaksā līdzsvars. Mēs varam atrast vēl vienu reklāmas kampaņu. Kopumā mēs finansējām 10 000 dolāru, kopā samaksājot 3%. Vispār nav slikti.

Tā kā personīgajam aizdevumam nepieciešami 36 mēneši, mēs varam izmantot citu 18 mēnešu bilances pārskaitījumu karti ar 3% no atlikuma 8500 ASV dolāru apmērā, kā rezultātā maksa ir 255 ASV dolāri. Kopējās izmaksas 36 mēnešos pēc tam sasniegs 555 ASV dolārus.

Un atcerieties, ja jūs varat saņemt 0% APR bilances pārskaitījumu karti, kurai nav maksas, tad patiešām jūs maksājat 0 USD. Skatiet, vai šeit varat atrast balansa pārsūtīšanas karti.

Personīgais kredīts

Atšķirībā no bilances pārsūtīšanas kartes izmantošanas, personīgais kredīts ietur pastāvīgus procentus un var būt iestatīšanas maksa. Mēs izmantosim tādus pašus numurus no augšas par mūsu aizdevumu, bet maksa būs atšķirīga. Mēs izmantosim likmes no ticamiem personīgiem aizdevumiem.

Lielākajai daļai personīgo kredītu nav maksas par šādiem: radīšana, slēgšana un pirmsmaksājumu sods. Vidējais APR ir 13,99%, pamatojoties uz FICO rādītāju 670-739.

Aizdevums izskatīsies šādi:

• Aizdevums: $10,000
• Termiņš: 18 mēneši
• Mēneša maksājums: $342

Kopējie maksājumi 36 mēnešu laikā ir vienādi ar 12,312 ASV dolāriem. Lielā atšķirība ir tā, ka mūsu aizdevums tiek atmaksāts pēc 36 mēnešiem. Ar bilances pārskaitījuma karti mums ir apmēram 7225 ASV dolāri ($ 8500 - $ 1530 + $ 255).

Atklātā personīgā kredīta izmaksas mums izmaksāja 2312 ASV dolārus, lai nomaksātu 10 000 ASV dolāru jeb 23,12% no kopējā parāda.

Lai gan bilances pārskaitījumu karte bija zemāka ikmēneša maksājumiem, pēc 555 $ maksām, mums joprojām ir atlikums ~ 7225 $. Jautājums šeit ir: ja mēs no sākuma palielināsim bilances pārskaitījuma kartes ikmēneša maksājumu līdz 342 $, kas notiks?

Kopējie maksājumi pēc 18 mēnešiem ir 6156 ASV dolāri, un atlikums ir 4144 ASV dolāri (10300 ASV dolāri - 6156 ASV dolāri). Tā kā otrais 18 mēnešu atlikums ir tikai 4144 ASV dolāri, maksa samazinās līdz 125 ASV dolāriem. Tagad mēs sākam maksāt 4269 ASV dolārus (4144 ASV dolāri + 125 ASV dolāri).

Pēc tikai viena gada atlikums tiek atmaksāts. Tikai pāris 24 mēnešu laikā mūsu bilances pārskaitījumu karte tiek apmaksāta. Kopējās izmaksas ir $ 550 jeb 5,5% no parāda.

Skaidrs, ka balansa pārsūtīšanas karte nāk uz priekšu. Kā prēmiju jūs varētu pagarināt bilances pārskaitījuma karti, pārejot uz citu reklāmas pēc 36 mēnešiem, saglabājot zemākus ikmēneša maksājumus, pieņemot, ka jums ir nepieciešama lielāka naudas plūsma.

Nobeiguma domas

Mēs esam redzējuši, ka bilances pārskaitījumu karte var būt lielisks veids, kā samaksāt parādus, jo ir zemas maksas. Viens no kavēkļiem ir tāds, ka mēs izmantojām Credible kā personīgo aizdevuma nodrošinātāju, kas, iespējams, neizdevās salīdzināt ar kredīta savienības personīgo aizdevumu. Tomēr mums patīk uzticama personīgo aizdevumu saņemšana, jo tie salīdzina jūsu labākās iespējas.Apskatiet šeit ticamo.

Visbeidzot, ja jūs varat saņemt 0% APR kredītkarti bez maksas, tas parasti ir labākais veids, kā iet. Ja jūs nevarat vai jūs plānojat atmaksāt aizdevumu ilgāk par 2 gadiem, personīgais aizdevums varētu būt veids, kā iet.