Labākie ieguldījumi pusaudžiem

Būtu lieliski, ja būtu investīciju programmas, kas ļauj pusaudžiem sākt ieguldīt tikai ar dažiem dolāriem un pieņemt visus savus lēmumus par ieguldījumiem. Ieguldījumu iespējas pusaudžiem ir ārkārtīgi ierobežotas juridisku ierobežojumu dēļ.

Tas nenozīmē, ka jums vajadzētu sēdēt un pagaidīt, līdz esat 18 vai 21, lai sāktu ieguldīt. Ir dažādi brīvības atņemšanas tipa konti, kurus varat iestatīt, kas ļauj jums sākt darbu tūlīt. Tas var ietvert konta glābšanu un finansēšanu, kā arī piedalīšanos lēmumu pieņemšanā par ieguldījumiem.

Nozveja ir tāda, ka jums būs nepieciešama palīdzība no vecākiem, aizbildņiem vai vecvecākiem. Tas var radīt ierobežotu ieguldījumu pieredzi, taču tas joprojām būs lielisks sākums. Jūs ne tikai sākat apgūt investīciju virves agrīnā dzīvē, bet arī sāksiet ietaupīt un veidot bagātību, pirms pat kļūsiet par pieaugušo. Un, kad runa ir par ieguldījumiem, jo ātrāk jūs sākat, jo spēcīgāk jūs beidzat.

Apskatīsim trīs plašas ieguldījumu kontu veidus, kas var nodrošināt pusaudžu ieguldījumu iespējas. Jebkurā no trim, jums būs iespēja ieguldīt kopfondos vai biržā tirgotos fondos (ETF) vai pat individuālos krājumus un nekustamo īpašumu ieguldījumu trestus (REITs).

Custodial Tradicionālās IRA

Tradicionālie IRA konti ir pieejami ikvienam, kas ir nopelnījis ienākumus. Tas nozīmē, ka pusaudzis var finansēt kontu ar ienākumiem, kas gūti no nepilnas slodzes darba vai pat vasaras darba. Viņa var finansēt kontu līdz pat 5500 $ gadā un turēt naudu pašnodarbinātās ieguldījumu brokeru kontā.

Ar tradicionālo IRA pusaudzis saņems arī nodokļu atlaidi, lai veiktu ieguldījumu. Visi ieguldītie līdzekļi līdz 5500 ASV dolāriem samazinās viņas ienākumus federālā un (parasti) valsts ienākuma nodokļa mērķiem. Tomēr šī nav izšķiroša priekšrocība, jo nepilngadīgajam nav jāiesniedz nodokļa deklarācija, kamēr viņa ienākumi 2018. gadā sasniegs 6500 ASV dolārus. Bet, ja viņas ienākumi pārsniegs šo slieksni, tradicionālā IRA varētu būt pareizā izvēle

Viena no galvenajām IRA priekšrocībām ir tas, ka tiem ir ienākumu no ieguldījumiem atliktā uzkrāšana. Pusaudzis var nodrošināt neticamu mūža pabalstu.

Ja 13 gadus vecs cilvēks piecus gadus iegulda vidēji 3000 ASV dolāru gadā un nopelna vidējo ieguldījumu peļņu 7% gadā, tad šis konts pieaugs līdz 17 253 $ līdz 18 gadu vecumam. Pat ja viņš pārtrauca finansēt kontu un tikai ļaujot tai izaugt, sasniedzot 414,861 dolāru līdz 65 gadu vecumam.

Gan kontā ieguldītie līdzekļi, gan ieņēmumi no ieguldījumiem netiek aplikti ar nodokļiem, kamēr tie netiek atsaukti pēc 59 gadiem. Izmaksas, kas veiktas pirms šī vecuma, ir pakļautas parastajam ienākuma nodoklim, kā arī 10% priekšlaicīgas atcelšanas soda nodokļa.

Vēl ir vēl viena IRA priekšrocība. Vēlāk dzīvē pusaudzis varēs soda naudu no konta izņemt no apgrozības, lai vai nu iemaksātu pirmo reizi mājās, vai izglītībā.

Roth IRA brīvības atņemšana

Roth IRA ir līdzīgas priekšrocības tradicionālajām IRA. Tie pieļauj ienākumu no ieguldījumiem atlikto uzkrāšanu. Tie arī pieļauj bezmaksas soda naudu, lai iegādātos pirmo reizi mājās vai izglītības nolūkos.

Bet tas ir, ja līdzības beidzas.

Lai gan tradicionālās IRA ir vienkārši atliktais nodoklis - tas nozīmē, ka līdzekļi tiek aplikti ar nodokli pēc izņemšanas - var ņemt līdzekļus, kas izņemti no Roth IRA konta bez nodokļiem kad jūs sasniedzat 59 ½ gadu vecumu un esat piedalījies plānā vismaz piecus gadus. Pirms pat sasniedzot pieaugušo vecumu, pusaudzis var celt beznodokļu ienākumus pensijai!

Roth IRA arī neļauj jums veikt nodokļu atskaitīšanas iemaksas. Bet tas rada vēl vienu unikālu priekšrocību: iemaksas, kas izņemtas no Roth IRA, jebkurā laikā var tikt atbrīvotas no nodokļiem un soda naudu. Šī ir liela priekšrocība pusaudzim, kura ēka ir investīciju konts, un, iespējams, ir nepieciešami līdzekļi jau pirms pensionēšanās.

Vēl vairāk, IRS neveicina izņemšanu no iemaksām un ienākumiem no ieguldījumiem, kā tas notiek ar tradicionālajām IRA. Pilna summa no pusaudžu iemaksām būs pieejama atteikumam.

Apskatīsim to, balstoties uz iepriekšējo 13 gadu veco piemēru, kurš kontā iemaksā 3000 ASV dolārus gadā, un ir sasniedzis 17 253 ASV dolārus pēc 18 gadu vecuma. Viņa kontā ir iekļauti 15 000 ASV dolāru iemaksas un 2,253 USD uzkrātās ieguldījumu peļņas. Viņš var atsaukt līdz 15000 $ bez ienākuma nodokļiem un sodiem. Atlikušie 2,253 $ uzkrātie ienākumi no ieguldījumiem var turpināt pieaugt.

Tas ir lielisks variants jauniešiem, jo ​​nav iespējams precīzi zināt, kādas būs finansiālās vajadzības nākotnē. Pusaudžiem būs iespēja vai nu savlaicīgi izņemt līdzekļus, vai arī dot viņiem iespēju iziet pensijā. Perfekts!

Tradicionālo brīvības atņemšanas vai Roth IRA atvēršana pusaudzim

Ne visi ieguldījumu brokeri ļaus jums atvērt IRA kontu nepilngadīgajam bērnam. Daži brokeri un kopfondu uzņēmumi ļaus jums izveidot brīvības atņemšanas IRA. Jums ir jānodrošina sava bērna sociālās apdrošināšanas numurs, taču jūs paliksit konta glabātāju, līdz jūsu bērns sasniegs jūsu valsts pilngadīgo pilngadību. Tas var būt jebkur no 18 līdz 21.Pa to laiku jums būs konta kontrole, tostarp lēmums par investīciju lēmumiem.

Bet, lai gan tas nav tīrs investīciju konts jūsu pusaudža vārdā un zem viņas kontroles, tas ir nākamais labākais. Jūs varat saglabāt juridisko kontroli pār kontu, vienlaikus ļaujot pusaudzim pilnībā piedalīties ieguldījumu lēmumos.

Tas ir lielisks sākums, jo ļoti maz pusaudžu ir zināšanas un pieredze, lai paši pieņemtu lēmumus par ieguldījumiem. Bet tā ir lieliska iespēja viņiem mācīties. Jūs varat atvērt kontu, pēc tam pusaudzis izvēlas ieguldījumus - atkarībā no jūsu galīgā apstiprinājuma. Kā pusaudzis izaugs vairāk investīciju savvy, viņa varētu sākt izvēlēties un pārvaldīt kontu aktīvāk. Galu galā viņa pieņems lēmumus par ieguldījumiem, un jūs kā konta turētājbanka veiks darījumus.

Ieguldījumu brokeri, kas piedāvā aizbildnības līgumus

Ne visi ieguldījumu brokeru sabiedrības piedāvā aizbildnības līgumus. Bet daži, kas piedāvā gan tradicionālos, gan Roth IRA pusaudžiem (un obligāto sākotnējo ieguldījumu prasību), ietver:

• Vanguard, 1000 $
• Godīgums, nav nepieciešamo minimālo ieguldījumu
• Charles Schwab, Nav nepieciešamo minimālo ieguldījumu
• E * TRADE, 500 $
• T. Rova cena, 1000 ASV dolāri

Diemžēl viens no labākajiem pusaudžu investīciju iespējām varētu būt robo konsultants. Tie nodrošina investoriem iespēju finansēt savus kontus, bet platforma pārvalda visus ieguldījumu pārvaldības aspektus. Bet robo konsultanti ir bijuši tikai dažus gadus, un ļoti nedaudzi piedāvā brīvības atņemšanas kontus, no kuriem vismazāk ir brīvības atņemšanas IRA.

Līdz un ja vien robo konsultanti nepilngadīgajiem nepieder brīvības atņemšanas IRA, iepriekš minētās brokeru sabiedrības var darboties labi.

Vienotais pārskaitījums uz nepilngadīgajiem kontiem (UTMA) un Vienotajām dozām nepilngadīgajiem (UGMA)

UTMA un UGMA kontus var iestatīt ar dažādiem ieguldījumu kontiem. Kontā ieguldītos līdzekļus var izmantot jebkuram nolūkam. Tas ietver pašreizējās pusaudža vajadzības, lai finansētu koledžas izglītību.

UTMA / UGMA konts ir izveidots nepilngadīgā labā. To kontrolē aizbildnis - parasti vecāks - līdz brīdim, kad bērns sasniedz pilngadību viņu valstī.

Ieguldījumu ienākumi kontā tiek aplikti ar nodokli pēc bērna likmes. Ja bērns ir jaunāks par 19 gadiem vai jaunāks par 24 gadiem, un pilna laika studente, nodokļu saistības aprēķina šādi:

• Pirmie investīciju ienākumi 1050 ASV dolāri ir beznodokļu.
• Nākamais $ 1050 tiek aplikts ar nodokļiem 10% apmērā.
• Ieņēmumi virs 2100 ASV dolāriem tiek aplikti ar nodokļiem pēc vecāku robežlikmes. Tas varētu sasniegt pat 39,6%. Tas ir tas, ko bieži dēvē par "bērnu maksu".

UTMA / UGMA kontiem ir liela nozīme, ja ienākumi no ieguldījumiem ir mazāki par 2100 ASV dolāriem. Ja vecāki atrodas augstā nodokļu kategorijā, šie konti kļūst mazāk pievilcīgi.

Tomēr tie var būt lielisks veids, kā pusaudžiem sākt ieguldīt. Pusaudzis var piedalīties ieguldījumu pārvaldē.

Vēl jo vairāk, ir daudz vietu, kur turēt UTMA / UGMA kontu. Tie var ietvert bankas, ieguldījumu fondus un ieguldījumu brokeri, tostarp iepriekš minētos.

Iemaksa nav ierobežota, bet tie reti pārsniedz 14 000 ASV dolāru gadā. Tas ir slieksnis, pēc kura donors būs jāmaksā dāvinājuma nodokļi par piešķirto summu.

Galarezultāti par pusaudžu investīciju iespējām

Pusaudžu investīciju iespējas nav tikpat daudzas kā pieaugušajiem. Pusaudži ir nepilngadīgie un viņiem nav juridiskas pilnvaras piederēt vai pārvaldīt ieguldījumu kontu. Bet vai jūs izmantojat aizbildnības IRA vai UTMA / UGMA kontu, tā ir iespēja pusaudzim sākt apgūt ieguldījumu procesu.

Jums nebūs tiešas atbildības par kontu, kā arī jūs nevarēsit faktiski veikt darījumus. Tomēr jūs varat iesaistīties investīciju izpētē un izvēlēties vērtspapīrus vai līdzekļus, ko vēlaties ieguldīt. Tas dos jums reālu iespēju iegūt praktisku pieredzi, ieguldot līdzekļus pirms "solo", kad esat likumīgi pieaugušais.

Jūsu nākotnes sev pateiks par to! Jūs neiegūsit ieguldījumu pārvaldību vidusskolā vai koledžā. Lielākā daļa cilvēku mācās tikai ar reālās pasaules pieredzi. Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties tradicionālo vai Roth IRA vai UTMA / UGMA kontu, jūs ātri pārsūtīsiet savu ieguldījumu izglītību, kā arī savu nākotnes bagātību.