Ieguldot

Labākās ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijas un produkti

Labākās ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijas un produkti

Starp drošību un izaugsmi notiek gandrīz nemainīga investīciju virzība. Drošība piedāvā galvenā, bet ne daudz nākotnes potenciāla aizsardzību.

Faktiski, izmantojot mūsdienu procentu likmes, drošas investīcijas var zaudēt naudu ar inflācijas palīdzību.

Tas ir, ja izaugsme kļūst nepieciešama. Tam ir riski, bet labākie ilgtermiņa ieguldījumi pārvarēs šos riskus un daudzkārt palielinās jūsu naudu.

Kāpēc ilgtermiņa ieguldījumiem ir jābūt tieši tā

Ja īstermiņa ieguldījumi ir saistīti ar kapitāla saglabāšanu, ilgtermiņa ieguldījumi ir aptuveni labklājības radīšana.

Tas ir par tādu ieguldījumu portfeļa veidošanu, kas sniegs jums ienākumus vēlākai dzīvībai un pārējai jūsu dzīvībai. Tas varētu būt pensionēšanās vai dažreiz agrāk.

Bet tas var notikt tikai tad, ja jūs izveidojat bagātības daudzumu, kas vajadzīgs, lai nodrošinātu ienākumu līmeni, kas jums nepieciešams.

Ilgtermiņa ieguldīšana nozīmē pieņemt noteiktu risku, lai sasniegtu augstāku atlīdzību. Tas parasti nozīmē ieguldījumus pašu kapitālā, piemēram, krājumus un nekustamo īpašumu.

Tie, visticamāk, ir labākie ilgtermiņa ieguldījumi to kapitāla pieauguma potenciāla dēļ.

Viņiem ir jāveido lielākā daļa no jūsu ilgtermiņa portfeļa sadalījuma.

Procentu procenti var katru gadu gūt tikai dažus procentus. Taču kapitāla pieaugums var radīt divciparu peļņu un nākotnē palielināt savu portfeli vairākas reizes.

Esi gatavs izbraukt no ups un Downs - viņi visi daļa no spēles

Ilgtermiņa ieguldījumu risks ir tas, ka jebkurā brīdī tie var samazināties. Tie, protams, ir ieguldījumi pašu kapitālā, un tiem nav galvojuma par pamatsummu.

Bet, tā kā jūs turat tos ilgtermiņā, viņiem būs iespēja atgūties. Tas sakrata klāju jūsu labā. Lai gan nākamo piecu gadu laikā investīcijas var samazināties par 20%, nākamajā desmitgadē tas varētu dubultot vai trīskāršot vērtību - vai vairāk.

Tāpēc jums ir jādomā ilgtermiņā - lai dotu sev iespēju pārvarēt īstermiņa kritumus, labu ilgtermiņa atdevei.

Jums arī jādara tas, lai maksimizētu ieguldījumu atdevi. Tā vietā, lai pārdotu krājumus, kam piecu gadu laikā ir 50% peļņa, jums vajadzētu ilgāk turēties, lai iegūtu 100%, 200% vai vairāk.

Tie ir peļņas veidi, kurus jūs varat sagaidīt, kad kļūsiet par ilgtermiņa ieguldītāju. Un tur ir daudz investīciju, kas to var radīt.

Ir dažāda veida aktīvu klases ar dažādiem riska līmeņiem. Tā kā nav iespējams precīzi zināt, kas veiksmīgi darbosies, vai izvairīties no likvidēšanas tuvākajā laikā, vislabākā stratēģija ir ieguldīt vienlaikus.

Šeit ir norādītas labākās ilgtermiņa investīcijas un kur ieguldīt līdzekļus, lai iegūtu vislabāko iespējamo peļņu.

1. Krājumi

Daudzos veidos krājumi ir galvenie ilgtermiņa ieguldījumi. Viņiem ir šādas priekšrocības:

  • Viņi ir "papīra" investīcijas, kas nozīmē, ka jums nav jāpārvalda īpašums vai bizness.
  • Tie ir īpašumtiesības peļņas gūšanas uzņēmumos. Reālā veidā ieguldījumi krājumos tiek ieguldīti ekonomikā.
  • Krājumi var pieaugt, bieži vien ir ievērojami ilgtermiņā.
  • Daudzi krājumi maksā dividendes, nodrošinot jums stabilus ienākumus.
  • Lielākā daļa krājumu ir ļoti šķidruma, ļaujot tiem ātri un vienkārši pirkt un pārdot.
  • Jūs varat izplatīt savu ieguldījumu portfeli vairākos desmitos dažādu uzņēmumu un nozaru.
  • Jūs varat ieguldīt pāri starptautiskajām robežām.

Ieguldītājiem krājumos nav daudz zaudējumu investoriem. Vidējā gada krājumu peļņa, pamatojoties uz S & P 500, ir aptuveni 10% gadā.

Tas ietver gan kapitāla pieaugumu, gan dividenžu ienākumus.

Un, ja jūs uzskatāt, ka tas ir ieguldījumu atdeve kaut kas tuvu 100 gadiem, tas nozīmē, ka tas ir radījis šo atdevi, neskatoties uz kariem, depresijām, lejupslīdes un vairākām akciju tirgus avārijām.

Šī iemesla dēļ gandrīz katram ieguldītājam vajadzētu būt vismaz daļai viņa vai viņas portfeļa ieguldīti krājumos. Lai gan daži ieguldītāji ir aktīvi tirgotāji, un pat daži no tiem, kuri iesaistās dienas tirdzniecībā, stratēģija "pirkt un turēt" daudzu gadu garumā rada visprecīzākos rezultātus.

Ir divas ļoti plašas krājumu kategorijas, kuras varētu jūs interesēt: izaugsmes krājumi un augsti dividenžu krājumi.

Izaugsmes krājumi

Tie ir uzņēmumu akcijas, kuru galvenā pievilcība ir ilgtermiņa izaugsme.

Viņi bieži nemaksā dividendes, un pat tad, ja viņi ir ļoti mazi. Uzņēmumi ar izaugsmes akcijām galvenokārt reinvestē peļņu izaugsmē, nevis maksā dividendes akcionāriem.

Izaugsmes krājumu peļņa var būt dramatiska. Apple akmens ir lielisks piemērs. Tikko 1990. gadā to varēja iegādāties par mazāk nekā 1 ASV dolāru. Bet šodien Apple tirgo aptuveni 168 $ par akciju.

Ja jūs 1990. gadā ieguldījāt 1000 dolārus krājumā, tagad jums ir aptuveni 168 000 dolāru!

Protams, Apple ir klasiskās veiksmīgas izaugsmes paraugs. Ir arī citi veiksmes stāsti, bet ir vismaz tikpat daudz izaugsmes krājumu, kas nekad nekur nenonāk.

Un pat veiksmes stāstu vidū bieži vien ir daudz nestabilitātes. Krājumā, kas palielinās par 100 reizēm, pa ceļam var rasties savvaļas svārstības abos virzienos.

Augsti dividenžu krājumi

Daudz pretēji uz izaugsmi orientētiem uzņēmumiem, augsti dividendes akcijas izdod uzņēmumi, kas akcionāriem atdod ievērojamu neto peļņu.

Investoru skatījumā lielie dividenžu krājumi bieži maksā peļņu, kas ir augstāka nekā ieguldījumi ar fiksētu ienākumu.

Piemēram, lai gan pašreizējā peļņas likme 10 gadu ASV obligācijās ir 2,79%, lielie dividenžu krājumi bieži maksā vairāk nekā 3% gadā.

Piemēram, AT & T, ar pašreizējo dividenžu ienesīgumu 5,57%, Verizon ar pašreizējo dividenžu peļņu 4,92%, un General Electric, ar pašreizējo dividenžu peļņu 3,61%.

Tas nav ieteikums par kādu no šiem krājumiem, bet vairāk par piemēru par pieejamajiem dividenžu ienākumiem.

Vēl viena priekšrocība ir lieliem dividenžu krājumiem. Tā kā tie ir krājumi, tiem ir arī kapitāla vērtības pieauguma perspektīva. Kapitāla pieauguma rezultātā ikgadēja dividendes peļņa 4% vai 5%, plus 5% līdz 10% gadā, varētu radīt vienu no iespējamiem labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem.

Patiesībā daži investori dod priekšroku lieliem dividenžu krājumiem. Parasti samaksātā dividende padara akciju mazāk svārstīgu nekā tīrie augšanas krājumi. Ir pat daži pierādījumi tam, ka liels dividenžu ienesīgums nodrošina zināmu izolāciju pret lejupslīdēm vispārējā akciju tirgū.

Bet augsti dividendes krājumi nav bez riskiem. Ienākumu samazināšanās varētu apgrūtināt uzņēmuma dividenžu izmaksu.

Uzņēmumiem nav nekas neparasts, ka viņi pilnībā samazina vai likvidē dividendes. Kā jūs varētu sagaidīt, akciju cena var sabrukt, kad viņi dara.

Labākais veids, kā nopirkt individuālos krājumus, ir ar lielu un daudzveidīgu zemo izmaksu ieguldījumu brokeri. Tie piedāvā vislabāko investīciju iespēju, ieguldītāju informācijas un zemo tirdzniecības maksu kombināciju.

Šeit ir dažas iespējas:

  • Scottrade
  • E * TRADE
  • TD Ameritrade

2. Ilgtermiņa obligācijas - Dažreiz!

Ilgtermiņa obligācijas ir procentu likmes vērtspapīri ar termiņu ilgāku par 10 gadiem. Biežākie termiņi ir 20 gadi un 30 gadi.

Pastāv dažāda veida ilgtermiņa obligācijas, tostarp korporatīvās, valdības, pašvaldību un starptautiskās obligācijas.

Galvenā vērtspapīru piesaiste parasti ir procentu likme. Tā kā tie ir ilgtermiņa raksturs, parasti tie maksā augstāku peļņu nekā īstermiņa procentu ienākumus nesošiem vērtspapīriem.

Piemēram, ja ASV 5 gadu obligāciju ienesīgums šobrīd ir 2,61%, ASV 30 gadu valsts kases obligāciju peļņa ir 3.03%. Lielāka ienesīgums ir kompensēt ieguldītājiem lielākos riskus, kas saistīti ar ilgtermiņa vērtspapīriem.

Vislielākais risks obligācijām ir procentu likmju pieaugums. Pieņemsim, ka iegādājies 30 gadu ASV obligāciju ar 3% peļņu 2018. gadā. Bet līdz 2020. gadam līdzīgu vērtspapīru ienesīgums būs 5%.

Risks ir tāds, ka jūs piesaistīsiet obligāciju vēl 28 gadus, izmantojot zemāku tirgus procentu likmi.

Bet tas gandrīz vissliktākais no tā. Obligāciju cenas mēdz pārvietoties pretēji procentu likmēm. Tas nozīmē, ka, paaugstinoties procentu likmēm, pamatsaistību tirgus vērtība samazināsies.

Iepriekš minētajā piemērā 1000 dolāru obligācijas, kas maksā 3% jeb 30 ASV dolāru gadā, būtu jāsamazina līdz 600 ASV dolāriem, lai panāktu 5% ienesīgumu, kas atbilst jaunajiem tirgus nosacījumiem.

Ja jūs to turēsit līdz termiņa beigām, jūs joprojām saņemsiet pilnīgu obligācijas 1000 ASV dolāru nominālvērtību. Bet, ja jūs pārdodat to pēc diskontētās tirgus cenas, jūs zaudēsiet naudu.

Kā obligācijas var kļūt par vienu no labākajām ilgtermiņa investīcijām

Ja procentu likmes samazinās zem likmes, kuru iegādājat obligāciju, obligācijas tirgus vērtība var pieaugt.

Izmantosim tādu pašu piemēru kā iepriekš, izņemot to, ka 30 gadu obligāciju procentu likmes ir samazinājušās līdz 2%.

Tā kā jūsu obligācija dod 3%, tā var pieaugt līdz tirgus vērtībai 1500 USD, kas nodrošinātu efektīvu ienesīgumu 2% (30 USD dalīts ar 1500 USD).

Krītošā vidē obligācijas ne tikai nodrošinās jūs ar procentu ienākumiem, bet arī kapitāla pieaugumu - līdzīgi akcijām.

Tagad, taisnīgi pretī realitātei, tas ir maz ticams scenārijs tieši tagad. Procentu likmes joprojām darbojas rekordzemā līmenī. Piemēram, ASV valdības 30 gadu obligācijas, kas 1981.gadā atguva vairāk nekā 15%, vairāk nekā desmit gadus pavadīja divciparu skaitļos.

Ilgtermiņa vidējā raža ir bijusi vairāk par 6% līdz 8%. Ja tas tā ir, procentu likmju samazināšana no šejienes izskatās diezgan maz ticama. Bet kas zina?

Savstarpējie fondi un biržā tirgotie fondi (ETF)

Savukārt fondi un biržā tirgotie fondi pati par sevi nav investīcijas. Tā vietā viņi darbojas kā portfeļi ar lielu skaitu dažādu akciju un obligāciju.

Daži no tiem ir profesionāli pārvaldīti, bet citi izseko populārus tirgus rādītājus.

Taču, pateicoties šai diversifikācijai un pārvaldībai, katrs var būt viens no labākajiem pieejamiem ilgtermiņa ieguldījumiem.

Līdzekļi ir īpaši vērtīgi tiem, kas vēlas ieguldīt līdzekļus, taču nezina daudz par šo procesu. Viss, kas jums jādara, ir piešķirt noteiktu ieguldījumu daudzumu vienā vai vairākos fondos, un nauda tiks ieguldīta jums.

Arī lielākā daļa cilvēku, kuri iegulda atsevišķos akcijās un obligācijās, nedarbojas tikpat labi kā līdzekļi.

Līdzekļi piedāvā priekšrocības, nevis ieguldījumu pārvaldību. Jūs varat izmantot līdzekļus, lai ieguldītu finanšu tirgos praktiski jebkurā veidā, kā vēlaties.

Piemēram, ja vēlaties ieguldīt vispārējā tirgū, varat izvēlēties fondu, kas balstīts uz plašu indeksu, piemēram, S & P 500. Līdzekļi var ieguldīt arī akcijās vai obligācijās.

Obligācijas ir īpaši piemērotas fondiem. Kā atsevišķs ieguldītājs var būt grūti diversificēt lielu skaitu obligāciju.Daudzi ieguldītāji arī pilnībā nesaprot obligāciju ieguldījumus. Izmantojot fondu savai obligāciju sadalīšanai, var iegūt profesionāli pārvaldītu, labi diversificētu obligāciju sadalījumu.

Jūs varat arī ieguldīt konkrētās tirgus nozarēs. Tas var ietvert augsto tehnoloģiju, kur jūs izvēlaties fondu ar šo specializāciju. Jūs varat darīt to pašu ar lauksaimniecību, enerģētiku, nekustamo īpašumu, veselības aprūpi vai farmācijas produktiem.

Ir pat iespējams ieguldīt atsevišķās valstīs vai konkrētos reģionos, piemēram, Eiropā vai Latīņamerikā.

Šodienas investīciju vidē ir fonds gandrīz jebkurai specializācijai. Tādējādi jums ir ļoti viegli ieguldīt, pamatojoties uz labvēlīgākajām nozarēm vai ģeogrāfiskām atrašanās vietām.

3. Savstarpējie fondi

Savukārt fondi parasti ietilpst kategorijā aktīvi pārvaldītie fondi. Tas nozīmē, ka fonda mērķis nav vienkārši saskaņot pamatā esošo tirgus indeksu, bet pārspēt to.

Piemēram, fondu pārvaldnieks, nevis iegulda visos S & P 500 krājumos, var izvēlēties 20, 30 vai 50 krājumus, par kuriem viņš uzskata, ka viņiem ir vislabākās nākotnes perspektīvas.

Tas pats attiecas uz rūpniecības nozarēm. Lai gan tajā var būt 100 uzņēmumi, kas nodarbojas ar konkrētu nozari, fonda pārvaldnieks var izvēlēties 20 vai 30, vai viņš uzskata, ka tas ir visdaudzsološākais.

Fonda pārvaldnieks var izmantot dažādus kritērijus, lai noteiktu top izpildītājus - tas viss ir atkarīgs no fonda mērķa.

Piemēram, daži fondi var veicināt ieņēmumu vai peļņas pieaugumu. Citi var meklēt vērtību, ieguldot krājumos, kas ir pamatīgi spēcīgi, bet pārdodot tos, kas ir zemāki par konkurentiem tajā pašā nozarē.

Savukārt fondu pārvaldītājiem aktīvā pārvaldībā ir dažāda līmeņa panākumi. Faktiski lielākā daļa nav pārspēj tirgus. Tikai apmēram 22% no kopējiem fondiem pārsniedz piecus gadus.

4. ETF

ETF tiek veidoti tāpat kā kopieguldījumu fondi, jo tie veido akciju portfeli, obligācijas vai citus ieguldījumus.

Bet atšķirībā no kopfondiem, EIF ir pasīvi pārvaldīta. Tas nozīmē, ka fondā tiek izvēlēti nevis konkrēti vērtspapīri, bet arī tie tiek ieguldīti pamatā esošajā indeksā.

Visizplatītākais ir S & P 500. Tas nodrošina fondam pilnīgu iedarbību uz ASV lielapjoma tirgu.

Tā kā tajā ietilpst lielākie uzņēmumi gandrīz katrā nozarē, tiks iekļauti visi galvenie nozares sektori.

ETF var arī ieguldīt vidējā kapitāla un neliela apjoma krājumos, pamatojoties uz indeksiem, kas pārstāv šos tirgus.

Katrā ziņā EIF mēģina cieši saskaņot piešķīrumus pamatā esošajā indeksā. Tas ietver ne tikai krājumu skaitu indeksā, bet arī atbilstošo procentuālo pārstāvību katra nodrošinājuma indeksā.

EIF ierobežojumi ir tādi, ka tie vienkārši cenšas saskaņot pamatā esošā indeksa rādītājus, nevis to pārsniegt.

Bet ETF parasti ir zemākas izmaksas nekā kopieguldījumu fondi. Piemēram, daudzi kopfondu maksājumi iekasē no 1% līdz 3% no jūsu ieguldījuma. ETF neiekasē maksas par maksu.

Galvenā tirdzniecības maksa ETF ir brokera komisija. Tas parasti ir pielīdzināms krājumiem, un tas ir no 5 līdz 10 ASV dolāriem lielākajās atlaižu brokeru sabiedrībās.

Konkrētā tirgus ietekme kopā ar zemām tirdzniecības izmaksām padara ETF perfektu, ja jūs galvenokārt satraucat, ka izveidojat līdzsvarotu portfeļa sadalījumu.

Un, tā kā tos var iegādāties par akciju, tiem ir nepieciešams daudz mazāk investīciju kapitāla nekā kopieguldījumu fondi, kuriem parasti ir nepieciešami vienotas dolāra summas ieguldījumi, proti, 3000 vai vairāk.

5. Nekustamais īpašums

Nekustamais īpašums bieži tiek minēts kā alternatīva krājumiem kā labākais ilgtermiņa ieguldījums. Tas ir tāpēc, ka nekustamais īpašums ir radījis līdzīgu atdevi krājumiem, vismaz kopš 2. pasaules kara.

Piemēram, saskaņā ar ASV Census Bureau, vidējā cena vienģimenes mājām ASV bija zem 3000 ASV dolāru 1940. gadā. Bet, sākot ar 2018. gada martu, St Louis federālo rezervju banka ziņo, ka vidējā cena esošā pārdotā māja ir 241 700 $. Tas ir vairāk kā 80 reizes lielāks cenu pieaugums!

Visvienkāršākais veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, ir piederēt jūsu mājām. Atšķirībā no citiem ieguldījumiem, nekustamie īpašumi var būt ļoti piesaistīti, jo īpaši, ja esat īpašnieks.

Piemēram, ir iespējams nopirkt īpašnieku aizņemto māju ar tik mazu kā 3% uz leju.

Tas dotu jums iespēju nopirkt $ 200,000 māju ar tikai $ 6,000 par pirmā iemaksa.

Protams, nav nekādas garantijas, ka māju cenas turpinās pieaugt līdzīgi kā agrāk. Bet, ja 20 000 dolāru vērtībā divdesmit gadu laikā dubultosies, jūs saņemsiet 200 000 ASV dolāru atdevi no ieguldījumiem 6 000 ASV dolāru apmērā!

Tas pat neuzskaita faktu, ka īpašuma hipotēku pēc vairāk nekā 20 gadiem tiks izmaksāta vairāk nekā puse.

Un neaizmirstiet - lai arī māja augošā vērtībā, nodrošinot neticamu ieguldījumu atdevi, tā arī nodrošinās patvērumu jums un jūsu ģimenei.

Ieguldījumi nekustamā īpašuma noma

Tas ir nākamais solis, sākot no savas mājas piederības. Tas ir daudz sarežģītāks nekā īpašnieks, kuru aizņem māju, jo tā iegādei ir jēga no investīciju viedokļa.

Piemēram, pirkuma cenai un pārnešanas izmaksām jābūt pietiekami zemām, lai segtu ikmēneša īres maksu.

Vēl viena sarežģītība ir tāda, ka ir jāpārvalda ieguldījumu īpašums. Bet jūs varat nolīgt profesionālu nekustamā īpašuma pārvaldīšanas kompāniju, kas to dara jums par samaksu.

Vēl viens jautājums ir pirmā maksājuma prasība. Kamēr jūs varētu iegādāties īpašnieku apdzīvotu māju ar 3% uz leju, ieguldījuma īpašumam parasti būs nepieciešama vismaz 20%.

Ja īpašuma pirkuma cena ir 200 000 ASV dolāru, jums būs jāsaņem 40 000 ASV dolāru avansā.

Ir divi veidi, kā pelnīt naudu, ieguldot nomas nekustamajā īpašumā:

  1. Nomas ienākumi un
  2. Kapitāla pieaugums.

Lielākajā daļā tirgu šobrīd ir ļoti grūti iegādāties īres īpašumu, kas pašā sākumā samazinās pozitīvu naudas plūsmu. Pārtraukšana pat ir reālistiskāks mērķis.

Bet, tā kā gadi iet un nomas maksa pieaug, jūs sāksiet gūt peļņu. Tas nodrošinās ikmēneša ienākumus.

Labākais no visiem, kad jūsu hipotēkām ir samaksāts, pozitīvā naudas plūsma ievērojami pieaugs.

Bet visticamāk, visvairāk nomas nekustamo īpašumu iegādājas kapitāla vērtības pieaugumam. Tas darbojas tāpat kā īpašniekam aizņemtajā īpašumā.

Piemēram, ja jūs veicat 20% pirmā iemaksa (40 000 ASV dolāri) ar $ 200 000 īpašumu, un tas divkāršos vērtību pēc 20 gadiem, jums būs $ 200 000 peļņa no sākotnējās investīcijas 40 000 ASV dolāru apmērā.

Un atkal, pēc 20 gadiem, hipotēka par īpašumu būs vairāk nekā puse apmaksāta.

Īres nekustamais īpašums ir viens no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem.

Nekustamā īpašuma investīciju fondi

Ja jūs vēlaties iegūt nekustamo īpašumu virs īpašnieka apdzīvotas mājas vai, ja nevēlaties uzņemties īres nomas īpašumu komplikāciju, ir trešā iespēja. Jūs varat ieguldīt nekustamo īpašumu investīciju fondos vai īstermiņa kredītreitinga aģentūrās.

Priekšrocība ar REITs ir tāda, ka jūs varat tos ieguldīt tādā pašā veidā kā ar krājumiem. Jūs iegādājieties uzticību un piedalieties nekustamā īpašuma īpašumā un peļņā.

Ienākumi no REIT parasti rodas vai nu hipotēku finansēšanā, vai pašu kapitālā. Ja ir iesaistīts pašu kapitāls, īpašums parasti ir komerciāls raksturs.

Tas var ietvert biroju, mazumtirdzniecības, noliktavu vai rūpniecisko telpu vai lielus dzīvokļu kompleksus. Tā ir iespēja ieguldīt komerciālo nekustamo īpašumu ar relatīvi nelielu naudas summu un profesionālās vadības priekšrocību.

Vēl vairāk, jūs varat iegādāties vai pārdot savu REIT pozīciju jebkurā laikā, kad vēlaties.

REITs funkcionē kā ļoti lieli dividenžu maksājošie krājumi. Tas ir tāpēc, ka vismaz 90% no viņu ienākumiem ir jāatdod ieguldītājiem dividenžu veidā.

Tas var padarīt to par vienu no visaugstākajiem ienākumiem, kas jums var būt.

Piemēram, vietnē Reit.com ir dati, kas parāda, ka REITs vidējā gada peļņas norma bija 12,87% laikposmā no 1970. līdz 2016. gadam. Tas nozīmē, ka tie pārsniedza krājumus, kuru vidējais gada peļņa bija 11,64% tajā pašā laika periodā.

Ņemot vērā REIT ienākumu un darbības vēsturi, tie var būt viens no labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem līdzsvarotā portfelī.

Nekustamais īpašums Crowdfunding

Nekustamo īpašumu portfeļa pārdošana ir vēl viens veids, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā - netērējot rokas! Tas ir tāpat kā peer-to-peer aizdevums, izņemot to, ka tas ir vērsts uz nekustamo īpašumu.

Tas galvenokārt ir saistīts ar komerciālo nekustamo īpašumu, bet peļņas gūšanas platformas dod jums iespēju izvēlēties tieši jebkuru metodi, kā ieguldīt īpašumā.

Atšķirībā no REIT, nekustamā īpašuma pārpilnība ļauj jums izvēlēties konkrētus ieguldījumus nekustamajā īpašumā, par kuriem vēlaties piedalīties. Jūs varat arī izvēlēties savu ieguldījumu summu, lai gan tas var būt tikai 1000 ASV dolāri.

Viens no labākajiem nekustamo īpašumu pārveidošanas platformām ir Fundrise.

Jūs varat ieguldīt šajā platformā ar summu tikai 500 ASV dolāru apmērā, un vidējā peļņa ir no 12% līdz 14% gadā.

Viena no lielākajām priekšrocībām, ko piedāvā Fundrise, ir tas, ka jums nav jābūt akreditētam ieguldītājam.

Šī ir prasība, ka lielākajai daļai nekustamo īpašumu pārveidošanas platformu, un tas būtībā prasa, lai jūs būtu augsti ienākumi / augsti aktīvi ieguldītāji. Citas nekustamo īpašumu pārcilvēcīgas platformas, kuru vērtēšanai ir vērts pārbaudīt, ir Realty Mogul, RealtyShares un Peerstreet.

Vienkārši jāapzinās, ka lielākā daļa nekustamo īpašumu pārveido platformas dari pieprasa, lai jūs būtu akreditēts investors (augsta ienākuma / augsta tīrā vērtība) un nebūs pieejams vidējam ieguldītājam.

Bet tas ir arī iemesls, kāpēc man patīk Fundride, jo viņiem šāda prasība nav.

6. Nodokļu atlīdzināšanas plāni

Tie nav faktiskie ieguldījumi, bet tie pievieno svarīgu aspektu jebkurai ieguldījumu stratēģijai. Ja jums ir investīcijas nodokļu atlaides plānos, jums ir nozīmīgas nodokļu priekšrocības.

Pirmkārt un galvenokārt, jūsu iemaksu nodokļa atskaitīšana. Bet vēl svarīgāk ir investīciju ienākumu nodokļu atlikšana.

Tas nozīmē, ka jūsu investīcijas var nopelnīt ienākumus un kapitāla pieaugumu gadu pēc gada bez tūlītējas nodokļu sekas. Līdzekļi tiek aplikti ar nodokļiem tikai tad, ja tie tiek izņemti no plāna.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs ieguldāt 10 000 ASV dolāru ar nodokli apliekamajā kontā ar vidējo gada ieguldījumu atdevi 10% apmērā. Ja jūs esat 30% nodokļu kategorijā, jūsu pēcnodarbinātības atdeve no ieguldījumiem būs tikai 7%.

Pēc 30 gadiem šis konts pieaugs līdz $76,125.

Ja tie paši 10 000 ASV dolāri tiek ieguldīti nodokļu ieturētā pensiju plānā ar vidējo gada ieguldījumu atdevi 10% apmērā, nekādas tūlītējas nodokļu sekas nebūs.

Pēc 30 gadiem jūsu investīcijas pieaugs līdz $174,491.

Jūs nopelnīsiet papildus $ 98,000 tikai tāpēc, ka jūsu investīcijas ir novietotas nodokļu aplikšanas pensijas plānā!

Tāpēc nav iespējams diskutēt par labākajām ilgtermiņa investīcijām, neņemot vērā nodokļu atlaides plānus.

Jums ir jāizmanto visi jūsu rīcībā esošie konti, tostarp:

  • Tradicionālā IRA
  • Roth IRA
  • 401 (k)
  • 403 (b)
  • TSP
  • Solo 401 (k)
  • SEP IRA
  • VIENKĀRŠA IRA

Jebkuram no šiem kontiem jābūt prioritātei ilgtermiņa ieguldījumu turēšanai.

Rotas IRAs

Roth IRA pelnījis īpašu pieminēšanu.

Tas ir tāpēc, ka pensijā tiek piedāvāti beznodokļu ienākumi. Tas ir pareizi - beznodokļu, nevis tikai nodokļu atlikšana.

Ar Rotu, tik ilgi, kamēr jūs esat vismaz 59 ½ gadus vecs, kad sākat lietot sadalījumu, un jūs esat bijis plānā vismaz piecus gadus, visi jūsu izņemtie līdzekļi ir beznodokļu.

Un, tā kā jūs, iespējams, gūstat vairāk ienākumu, nekā jūs domājat, vismaz dažas no tām nāk no Roth IRA, ir izcila stratēģija. Daži cilvēki sajaucas par Roth IRA vārda "IRA" dēļ.

Viņi var sajaukt tos ar tradicionālajām IRA.

Bet, lai gan ir līdzības, pastāv atšķirības starp Roti un tradicionālajām IRA. Man patīk Roth IRA, un, tiklīdz jūs uzzināt vairāk par tiem, jūs vēlaties sākt vienu uzreiz.

7. Robo konsultanti

Tas ir vēl viens svarīgs apsvērums, ieguldot, jo īpaši, ja esat tajā jauns un nezināt, kā to veiksmīgi izdarīt. Robo konsultanti ir izgājuši ātri mazāk nekā desmit gadus un piesaista investorus visos pieredzes līmeņos.

Iemesls ir tādēļ, ka robo-konsultanti veic visus ieguldījumus jums.

Viss, kas jums jādara, ir finansēt savu kontu, un platforma izveidos un pārvaldīs jūsu portfeli. Tas ietver dividenžu reinvestēšanu un nepieciešamo līdzsvara atjaunošanu.

Daudzi pat piedāvā īpašus pakalpojumus, piemēram, nodokļu iekasēšanu.

Viņi veido abu akciju portfeli un obligācijas, izmantojot zemas cenas ETF. Bet daži arī iegulda alternatīvās vietās, piemēram, nekustamajā īpašumā un dārgmetālos. Jūs varat atrast robo konsultantu, kas aptver gandrīz jebkuru investīciju leņķi, par kuru varat domāt.

Daži no robo konsultantiem, kuriem mums patīk:

  • Labums
  • Wealthfront
  • Ally Invest

Ja vēlaties sākt ieguldīt, bet jūs nezināt, kā robo konsultanti ir izcils veids, kā sākt.

8. Annuities

No paša sākuma man jāatzīst, ka man ir ļoti dažādas sajūtas par ikgadējiem ienākumiem.

Dažas mūža rentes ir stabilas investīcijas, bet citas ir vislabāk izvairīties no pilnībā. Annuitātes ir mazāk ieguldījumu, un vairāk ieguldījumu līgumu, ko veicat ar apdrošināšanas sabiedrību.

Jūs izveidojat noteiktu naudas summu, vai nu uz priekšu, vai noteiktā laika periodā. Apmaiņā apdrošināšanas sabiedrība nodrošinās jums noteiktus ienākumus. Šis termins var būt vai nu noteikts gads, vai arī uz mūžu.

Tas viss izklausās labi, bet tas, kas man nepatīk, ir naudas zīme.

Kopš viņu līgumiem, mūža rentes ir ar daudzām detaļām, un dažas no tām nav tik skaistas.

Piemēram, lai gan mūža rentes maksā jums ienākumu, pat ja jūsu ieguldījums ir izsmelts, ja jūs nomirstat pirms tā, atlikušais atlikums atgriežas apdrošināšanas sabiedrībā.

Piemēram, ja jūs sākat veikt ienākumu maksājumus 65 gadu vecumā, un jūs dzīvojat 95, jūs uzvarēsit. Bet, ja jūs uzturs 75, jūs zaudējat. Vai vismaz jūsu mantinieki būs.

Lielākā daļa gada naudu nav labas investīcijas. Mainīgas mūža rentes ātri prātā. Viņi iegulda apdrošināšanas kompānijas sponsorētos kopfondos, kuri parasti nav tik labi, kā tie, kurus jūs varat izvēlēties sev.

Apdrošināšanas aģenti bieži vien stingri pieprasa šīm ikgadējām atlīdzībām, kas pats par sevi ir brīdinājums.

Labas Annuitātes ir vērts ņemt vērā

Bet ir daži, kas ir vērts uzskatīt par ilgtermiņa ieguldījumiem.

Viena ir fiksētā indeksētā annuitāte.

Kas man patīk par šo vienu, ir tas, ka tur ir droši - vērtība var pieaugt, nevis uz leju.

Vēl viens, kas man patīk, ir Fiksētie Annuities.

Viņi ir piemēroti pensionāriem, jo ​​viņi strādā tāpat kā kompaktdiski. Jūs ieguldāt naudu, un jums tiek maksāta fiksēta procentu likme, kas ir garantēta un atlikta ar nodokļiem. Tie var tikt izveidoti, lai nodrošinātu jums ienākumus uz mūžu.

Un vēl, vēl ir Atliktā ienākuma Annuities.

Šie darbi ir līdzīgi IRA. Tajā jūs ieguldāt naudu uz laiku, uzkrāj ienākumus no ieguldījumiem, un vēlāk tos sadala kā garantētu ienākumu no dzīves. Tiem ir arī garantēta procentu likme.

Viņi ir lieliska izvēle, ja jums nav tradicionālā pensiju plāna.

Nobeiguma domas par labākajām ilgtermiņa investīcijām

Starp notiekošajām debatēm ir kāds labākais ilgtermiņa ieguldījums - akcijas, obligācijas vai nekustamais īpašums. Bet no investīciju viedokļa tas ir debates, kas, iespējams, nav vērts pārāk daudz laika pavadīt.

Vislabākais darbības virziens parasti ir tas, ka katrā no trim veidos naudu.

Dažādi investīciju aktīvi pārspēj citus dažādos finanšu tirgos. Šodien krājumi var būt primārās investīcijas, bet nekustamais īpašums var aizņemt vairākus gadus, un obligācijas pēc tam.

Koncentrējieties mazāk, uz kuru īpašumu klases jums vajadzētu labu, un vairāk par to, kā panākt stabilu sadalījumu starp trim.

Tā kā mēs nevaram zināt, kāda būs nākotne un kā ieguldījumi tiks veikti, vislabākā stratēģija ir jāiegulda visos trīs gadījumos.

Izlikt Jūsu Komentāru