Betterment Review: Make Investing Automatic

Man patīk darīt lietas automātiski. Neatkarīgi no tā, vai tā ir rēķinu apmaksa, tiešais depozīts, recepšu atjaunošana vai ieguldīšana, padarot lietas automātiski padarot dzīvi vienkāršāku, un tieši tur ir mūsu labāka investīciju pārskats.

Runājot par pensionēšanās plānošanu, liels skaits tiešsaistes rīku un tīmekļa vietņu solījumu palīdzēs jums izveidot dinamisku un izdevīgu portfeļu, vienlaikus samazinot maksas.

Šis pieaugošais pakalpojumu saraksts ietver robo konsultantus, tādu finanšu vietņu klasi, kas piedāvā pārvaldīt savu portfeli ar minimālu personiskās mijiedarbību un lielu paļaušanos uz jaunākajiem ieguldījumu instrumentiem un programmatūru.

Līdz šim viens no populārākajiem robo-konsultantiem ir Labums. Uzņēmuma "Conceptualized", kas dibināta 2010. gadā, "Betterment" kopš tā laika ir pieaudzis, lai palīdzētu saviem klientiem ieguldīt miljardus dolāru no saviem nopelnītajiem dolāros.

Tas nav bijis viegli. Ar citiem konkurentiem, piemēram, Wealthfront un Personal Capital vienmēr ir daži soļi aiz viņiem, Betterment ir cīnījās, lai atrastu veidu, kā izcelt. Pat ar konkurenci Betterment ir kļuvusi par vienu no top tiešsaistes starpniecības kontiem un turpina palielināt savu tirgus daļu.

Atveriet kontu

• Ātrā meklēšana
• 0,25% līdz 0,50% gada vadības maksa atkarībā no plāna
• Nav tirdzniecības, pārskaitījumu vai līdzsvara maksājumus
• Nav obligāta bilance
• Neapšaubāmi ieguldījumi, kas pielāgoti jūsu mērķiem un riska izvēlei

Atveriet kontu

Kas ir labums?

Betterment ir tiešsaistes finanšu padomnieks, kas izmanto uzlabotus algoritmus un programmatūru, lai atrastu ideālu ieguldījumu stratēģiju jūsu portfeļa un individuālajām vajadzībām. Galvenā atšķirība starp jūsu naudas ieguldīšanu tradicionālajā finanšu konsultantam un labiekārtošanā ir tā, ka ir minimāla cilvēka mijiedarbība. Ja vien jūs neesat sūtījis e-pastu vai zvanīsit, jūsu saziņa ar individuālu padomdevēju būs ļoti minimāla.

Bet ir dažas labas ziņas, lai novērstu atsevišķu pakalpojumu trūkumu. Pateicoties zemākām ekspluatācijas izmaksām, Betterment spēj iekasēt zemākas maksas nekā tradicionālie finanšu konsultanti. Tas var būt milzīgs privātpersonām, kuras vēlas izņemt aiziešanas pensiju kontus, bet nevēlas maksāt lielāko dolāru, lai piekļūtu augstākā līmeņa finanšu konsultantiem savā reģionā.

Izmantojot sarežģītu nodokļu programmatūru Betterment piešķir jūsu investīciju portfeli, ņemot vērā jūsu individuālos apstākļus, investīciju laika posmu un risku slāpējošu. Tajā pašā laikā viņi patur minimālas maksas, izmantojot ETF (fondu, ar ko apmainās biržā), kas ļauj jums iegūt daudzveidīgu portfeli, piemēram, kopieguldījumu fondus, bet tie ir tirgojami tāpat kā akcijas. Tā kā ETF ir ļoti zemi izdevumu rādītāji, Betterment spēj nodot šos ietaupījumus kopā ar patērētāju.

Lai gan programma saviem klientiem jau pārvalda vairāk nekā $ 3 miljardus dolāru, tie joprojām strauji pieaug. Tā kā pakalpojums spēj un vēlas sadarboties ar investoriem visos bagātības uzkrāšanas posmos, tas ir kļuvis par pieredzējušu un iesācēju ieguldītāju ar dažādiem ieguldījumu mērķiem.

Turklāt Betterment portfeļa stratēģija nav vērsta tikai uz pensiju ietaupījumiem; pakalpojums var arī uzlabot jūsu peļņu no dolāros, ko ieguldāt īstermiņa un vidēja termiņa mērķos, piemēram, ietaupot koledžā, veikt ikgadējo atvaļinājumu vai veidot naudas rezervi.

Kādas ir labiekārtojuma galvenās iezīmes?

Investējot ar Betterment palīdzību, jūs pieņemat darbā robo konsultantu, kurš līdzsvaros savu portfeli, palīdzēs jums gudri un efektīvi investēt un maksimāli palielināt savu peļņu ar minimālām izmaksām. Šāda veida scenārijs ir ideāls ieguldītājiem, kuri vēlas palielināt savu peļņu, tomēr nevēlas risināt ikdienas problēmu pārvaldīt savus kontus.

Paturot to prātā, šeit ir dažas no galvenajām iezīmēm, kuras Pašlaik piedāvā labošana:

• Automātiska portfeļa līdzsvara atjaunošana - Automātiski līdzsvaro savu portfeli, pamatojoties uz jūsu specifikācijām.
• Daļējas akciju investīcijas - Daļējas daļas akciju tirgus investīcijas nodrošina, ka katrs penss, ko esat ieguldījis, strādā pie jums.
• Mērķu izvirzīšana - Ar ērtu tiešsaistes saskarni, lai noskaidrotu, kas jums ir nepieciešams, lai sasniegtu savus mērķus - vai izveidotu jaunas.
• Portfolio pielāgošana - Izvērstā programmatūra izveidos portfolio, kas ir pielāgots tieši jums.
• Nodokļu zaudējumu sagrozīšana - Automātiska nodokļu zaudējumu samazināšana palīdzēs samazināt jūsu nodokļu slogu un uzlabot jūsu atdevi laika gaitā.
• Instrumenti un kalkulatori - tiešsaistes rīki var palīdzēt jums apgūt uzlabotas investīciju stratēģijas un patiesi saprast, kā tiek ieguldīti jūsu līdzekļi un kāpēc.
• RetireGuide - Ievietojiet savu finansiālo informāciju labākajā RetireGuide, lai uzzinātu, kas jums nepieciešams, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus, un potenciālajām ieguldījumu stratēģijām, kas varētu jūs tur nokļūt.

Parakstīšana ar uzlabojumiem

The Betterment pierakstīšanās process ir viens no lietotājdraudzīgākajiem, ko esmu redzējis jebkurai brokerim. Ja jūs varat rakstīt ar jebkādu saprātīgu likmi, visam procesam vajadzētu aizņemt apmēram piecas minūtes. Anketa palīdz viņiem noteikt jūsu riska priekšrocības un ieguldījumu mērķus.

Pēc sākotnējās pierakstīšanās procesa, kad esat saistījis savu bankas kontu, jūs esat uzņēmējdarbībā. Naudas pārvietošana uz jūsu Betterment kontu darbojas tāpat kā jebkurš cits bankas pārskaitījums. Tātad, ja jūs esat pieraduši, lai elektroniski pārvietotu naudu no savas pārbaudes uz savu krājkontu, tad jums nebūs problēmu ar interfeisu.

Portfolio maisījums

Lielākajā daļā starpniecības kontu ir viegli apvienot vienkāršu modeļu portfeli, lai parādītu cilvēkiem, ko varētu sagaidīt. Tomēr problēma, mēģinot to izdarīt ar Betterment, ir tā, ka tie pielāgotu jūsu portfeļu atbildes uz anketas jautājumiem.

Tomēr mēs zinām, ka, lai izvairītos no maksām un samazinātu izmaksas, Betterment tieši neiegulda atsevišķos krājumos. Tā vietā viņi paļaujas uz obligāciju un krājumu ETF apvienojumu. Ja jūs esat jauns, meklējat pensionēties 40 gadus pēc brīža, un jums ir augsta riska pielaide, jūs, iespējams, skatāties par 90% akciju ETF un 10% obligāciju ETF kombināciju. Kāds, kurš tuvojas pensionēšanās gadījumam un ir nepieciešams aizsargāt savu ligzdojošo olu, savā ieguldījumu portfelī redzēs daudz lielāku obligāciju kombināciju.

Neatkarīgi no tā, kā maisījums iznāk, ziniet, ka algoritms optimizēs jūsu ieguldījumus, pamatojoties uz izvēli, ko veicāt sākotnējā riska tolerances aptaujā. Jūs vienmēr varat atgriezties un koriģēt savas atbildes un pakļauties riskam, kad mainās jūsu apstākļi.

Atbalstīto kontu veidi

• IRA
• Roth IRA (Atsauce: Roth IRA iemaksu ierobežojumi)
• Apliekamie konti
• Uzticas

Kad jūs investēsit ar Betterment, jūsu individuālais portfelis tiks individuāli pielāgots jūsu vajadzībām. Atverot labošanas kontu, pakalpojums uzdod jums virkni jautājumu, lai noteiktu jūsu investīciju laika grafiku, jūsu apetīti par risku un to, ko jūs cerat sasniegt visā procesā.

Intervijas laikā iegūtā informācija palīdz viņiem izveidot ideālu ETF kombināciju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu mērķus. Ja jūs esat diezgan jauns, tas, visticamāk, nozīmē, ka jūsu portfeļa rīcībā būs lielāks akciju izvietojums, nekā obligācijas. Pieaugot vecumam, jūsu portfolio automātiski tiks no jauna līdzsvarots, lai atspoguļotu jūsu mainīgās vajadzības un vēlamo riska līmeni.

Galvenais ieguvums, ko piedāvā Betterment, ir tas, ka viņi par jums visu šo informāciju rūpējas. Kad esat iestatījis savu kontu un ievadījis visu pieprasīto informāciju, Betterment to aizvedīs no turienes.

Cik maksā labums?

Tā kā labums piesaista tehnoloģijas izmantošanu, nevis lielā mērā paļaujas uz atsevišķiem finanšu konsultantiem, tas spēj samazināt izmaksas, kas saistītas ar šo kontu pārvaldīšanu.

0.25% Gada maksa

• Nav obligāta bilance
• Atcelt jebkurā laikā
• Maksas, kas aprēķinātas, pamatojoties uz konta atlikumu

Labums automātiskās portfeļa pārvaldīšanas gadījumā maksā gada maksu 0,25% apmērā. Šāda veida plāna pārdošanas, pārskaitīšanas vai līdzsvarošanas maksas nav. Šī ir lieliska iespēja iesācējiem ieguldītājiem vai tiem, kas vēlas kļūt par brīvu.

Tomēr, ja jums ir lielāks ieguldījums un vēlaties vairāk kontu uzraudzīt un sadarboties ar finanšu konsultantiem, Betterment piedāvā papildu plānus.

Plus Plus plāns ir 0,40% gadā, un jūs varat saņemt ikgadēju telefona konsultāciju, kā arī veicināt labu kontu uzraudzību, ko veic labāko ekspertu komanda. Šis plāns paredz minimālo atlikumu 100 000 ASV dolāru apmērā.

Investoriem ar $ 250,000 vai vairāk, Betterment piedāvā Premium plānu 0,50% gadā. Tas dod jums neierobežotu zvanu, izmantojot savu KZP^® profesionāļi.

Kaut arī Betterment ieguldījumu pakalpojumi ir tālu no bezmaksas, tie ir ļoti pieņemamām cenām, ja salīdzināt to, ko maksās, lai pieņemtu darbā augstākā līmeņa personīgo finanšu konsultantu. Turklāt fakts, ka viņiem nav tirdzniecības nodevu, darījuma maksu un nevienas līdzsvara maksas nav, jūs varat būt drošs, ka jūs netiksiet izvairījies no "papildinājumiem", kamēr jūsu nauda jūsu kontā tiks pārtraukta.

Kas vajadzētu izmantot uzlabojumus?

Lai gan gandrīz ikviens, kas iegulda, var gūt labumu no tiešsaistes portfeļa pārvaldības un konsultēšanas, šis pakalpojums noteikti ir vērsts uz noteiktu veidu ieguldītājiem. Vairumā gadījumu Betterment vislabāk strādās, lai:

• Neapšaubāmi ieguldītāji, kuriem ir zināmas investīcijas - Tā kā tas rūpējas par smago pacelšanu jums, tas vislabāk darbojas ieguldītājiem, kuri vēlas izmantot brīvo pieeju savam ieguldījumu portfelim. Pasīvie investori var ļaut Betterment rīkoties ar loģistiku, vienlaikus izmantojot tiešsaistes kontu pārvaldību, lai uzmanīgi sekotu saviem kontiem.
• Iesācēju ieguldītāji, kuriem nepieciešama palīdzība - Sākot no ieguldītājiem, kas vienkārši apgūst virves, viņi var vērsties pie Betterment tiešsaistes portfeļu pārvaldīšanas ar zemām maksām. Daudzi tiešsaistes rīki un lietotājam draudzīgs interfeiss ļauj iesācējiem viegli saprast finanšu pamatkoncepcijas un ieguldījumu stratēģijas.

Kam nevajadzētu izmantot uzlabojumus?

Lai gan Betterment ir ideāls dažiem investoru veidiem, robo konsultanti kopumā var izrādīties neapstrādāti darījumi ar citiem veidiem. Vairumā gadījumu tas nedarbosies pareizi:

• Investori, kas vēlas regulāri runāt ar finanšu konsultantu - Tā kā lielākā daļa darījumu notiek tiešsaistē, jums nebūs pastāvīgas piekļuves finanšu konsultantiem, ja vien neesat izvēlējies savu Premium plānu. Ja jūs vēlaties bieži vien runāt ar kādu personu, jums varētu labāk maksāt vairāk par finanšu konsultantu jūsu reģionā.
• Investori, kuriem patīk bieži tirgot krājumus - Ja jūs neesat pircējs un turiet ieguldītājs, Betterment vairs nebūs ieguvums. Uzņēmuma uzmanība ETF kavē individuālās tirdzniecības procesu. Ja īstermiņa akciju tirdzniecība ir jūsu spēle, jums būs daudz labāk ar pakalpojumu, piemēram, Scottrade.

Kā labums pieauga no nulles līdz 500 miljoniem dolāru zem 4 gadiem

"Ir jābūt vienkāršākam, kā ieguldīt."

Tas ir tas, ko Jon Stein, izpilddirektors Labums domāja sev ne pārāk sen, kad viņš sāka savu investīciju ceļojumu.

Nu, ka doma ir pārvērtusies par 500 miljonu ASV dolāru ieguldījumu sabiedrību tikai pēc 4 gadiem.

To izaugsme ir bijusi pārsteidzoša un aizraujoša skatīties. Man bija iespēja saņemt Džonu GF ¢ podcastā, lai dalītos, kā viņš izveidoja savu sapņu uzņēmumu un kādi ir viņa lielie plāni.

Kā tika izveidots labums?

• Jon Stein un Betterment Investment komanda ir apņēmušies sevišķi godīgu uzņēmumu, kas ir pilnīgi pārredzami par saviem procesiem.
• Pirms Betterment izveidošanas Jon Stein izmantoja Vanguard, kas bija ļoti zemas izmaksas, taču tam bija slikta saskarne un maz norādes.
• Viņš arī izmantoja ING Direct (tagad Capital One 360) krājkontu un konstatēja, ka to ir ļoti viegli izveidot un finansēt.
• Jon Stein apvienoja zemo izmaksu Vanguard ar viegli izmantot ING Direct, lai radītu labiekārtošanu.
• Uzsākta 2009. gada maijā ar milzīgiem mērķiem, kas tika īstenoti nereālos laika posmos. Paredzēts, ka pagājuši aptuveni 5 mēneši, lai sāktu un attīstītos.
• Kopš to palaišanas ir palielinājies eksponenciāli ar 35 000 klientu un 500 miljoniem + pārvaldītajos aktīvos.

Labuma filozofija

• Ja jūs piešķirsiet viņiem 5 minūtes no sava laika, viņiem būs finansiāli droša nākotne.
• Nodrošiniet vislabāko iespējamo peļņu par zemāko cenu vismazākā laika periodā.

Uz mērķiem balstīta ietaupīšana

• Labums ļauj katram ieguldītājam izvirzīt mērķi - piemēram, ietaupot pensijai, ietaupīt bērnu koledžu utt., un Betterment Investment automātiski pielāgos katru portfeli atbilstoši šim mērķim.
• Kad esat ievadījis savus mērķus, Betterment automātiski ietaupīs ikmēneša daudzumu un pat atļaus šos līdzekļus automātiski noguldīt Betterment.

ETF?

• Jon Stein uzskata, ka ETF (Exchange Traded Funds) ir visefektīvākais veids, kā veidot daudzveidīgu portfeli.
• ETF ir kā kopfonds.
• Viņi ir lētāki tirdzniecībai, un konkurence samazina līdzekļu izmaksas.
• Pateicoties ETF, portfeļi, izmantojot "Betterment", ir globāli diversificēti un var būt ļoti dažādi ar nelielām investīcijām pat 1000 dolāru apmērā.

Labrāde tagad

• Lielā mērā ieguldīja jaunākajās, labākajās tehnoloģijās.
• 50% uzņēmuma darbinieku ir veltīti pakalpojuma tehnoloģijai.
• Viens no ļoti mazajiem, ja ne vienīgais, piedāvā nākamo dienu noguldījumus.
• Uzskatu, ka padomam jābūt brīvi pieejamam, lai ieteikumi būtu viegli pieejami un pieejami vietnē.
• Ir pievienota integrācija ar trešajām personām, piemēram, Mint, kā arī mobilo lietotni.
• Turpiniet ieviest jauninājumus un pievienojiet jaunas funkcijas, uzsvaru liekot uz viegli izmantot pieredzes saglabāšanu.

Labāka nākotne

• Betterment ņem vērā ilgtermiņa viedokli par ieguldījumiem.
• Jon Stein uzskata, ka tirgi atspoguļo pasaules ekonomikas panākumus, un, lai gan atsevišķi gadi var būt uz leju, globālā ekonomika turpinās uzlaboties un nostiprināties ilgākā laika periodā, un tas tiks atspoguļots tirgos.
• Betterment plāno:
  • vēl vairāk pielāgot savus portfeļus
  • palielināt portfeļa optimizāciju
  • sniegt vairāk individualizētu padomu mērķiem
  • sniegt lielāku pieejamību (mobilā lietotne)
  • uzlabot lietotāja pieredzi
  • partneri ar RIA, izmantojot savu praksi

Nobeiguma domas

Robo konsultanti kļūst arvien populārāki un tuvākajā nākotnē varētu viegli aizstāt personīgos padomdevējus. Ar zemākām maksām un uzlabotu programmatūru, kas var maksimāli palielināt rezultātus, tiešsaistes investīcijas neapšaubāmi iegūst priekšrocības.

Vai labums ir piemērots tieši jums, ir atkarīgs no jūsu individuālajām vajadzībām un ieguldījumu mērķiem. Ja jūs esat ieguldītājs, kurš vēlas palielināt savus pensijas fondus, nemaksājot daudz maksas, Betterment varētu būt ideāls. Turklāt investori, kas sākuši darboties, var gūt labumu no tiešsaistē pieejamiem instrumentiem un ieguldīt izglītību, kas tiek piedāvāta tīmekļa vietnē Betterment.

Ja jūs domājat, ka labāka investēšana varētu būt tieši jūsu portfeļa vajadzībām, šodien reģistrējieties jaunam kontam.

Tomēr, ja jūs noskaidrosit, ka jūs labāk izmantotu, izmantojot praktiskāku pieeju, izskatiet citus tiešsaistes starpniecības konta opcijas. Esmu sertificēts finanšu plānotājs, un man ir bijusi iespēja strādāt ar vairākām no šīm platformām un ir veikuši šādus pārskatus:

• Motif Investing Review
• Aizdevumu klubu apskats
• TradeKing apskats
• OptionsHouse Review
• E * Tirdzniecības apskats

Es vēlos, lai visi, kamēr tie ienirzītos, jutās ērti ar jebkādām investīcijām, neatkarīgi no tā, vai tie ir īstermiņa ieguldījumi vai ilgtermiņa ieguldījumi.