Ieguldot

Betterment vs. Wealthfront: kāpēc labums uzvar

Betterment vs. Wealthfront: kāpēc labums uzvar

Nākamajā rakstā ir filiāles saites, kuru dēļ man nopelna komisiju.


Ieguldījumi streiku bailes daudzu cilvēku sirdīs. Kāpēc Jo viņi domā, ka tas ir sarežģīts, laikietilpīgs un pārāk riskants viņu gaumei.

Tajā pašā laikā daudzi no šiem cilvēkiem tic, ka viņiem būtu jāiegulda viņu nākotnē. Viņi saprot, ka pensijas maksā naudu. Viņi zina, ka viņi, visticamāk, nevarēs gūt ienākumus.

Divi salīdzinoši jauni pakalpojumi vēlas padarīt ieguldījumus vienkāršāku un automātiskāku: Labums un Wealthfront. Šos uzņēmumus sauc par "robo-konsultantiem", un tie piedāvā jaudīgus tiešsaistes pakalpojumus, kas rada lielas bailes no ieguldījumiem.

Kaut arī tie, iespējams, nesniedz vienāda līmeņa tiešu atbalstu, ko daudzi investori vēlas, viņu stiprās puses mazina savas nepilnības arvien vairāk investoru acīs.

Tikai tāpēc, ka esat informēts, man ir labošanas konts, bet man nav Wealthfront konta. Tomēr es pārskatīšu dažas no katra iezīmēm, un jūs varat noteikt, kāda kompānija jums ir piemērota.

Kas ir Robo padomnieks pirmajā vietā?

Robo konsultanti ir investīciju konsultanti, kas galvenokārt darbojas tiešsaistē un automatizē lielu daļu no investīciju procesa. Lūk, kā tas darbojas. . . .

Tā vietā, lai sēdētu kopā ar finanšu konsultantu, lai apspriestu savus personīgos ieguldīšanas mērķus, jūs dodaties tiešsaistē. Tur robo konsultants var lūgt jums informāciju par saviem mērķiem un noteikt jūsu toleranci pret risku.

Kad sākotnējais iestatīšanas process ir pabeigts un esat pievienojis savu bankas kontu pakalpojumam, ieguldījumi notiek automātiski. Jūs varat automatizēt, cik bieži nauda tiek izvilkta no jūsu bankas konta un tiek ieguldīta, un jūsu ieguldījumus nosaka programmatūras plānošana, izmantojot vairākus kritērijus.

Tā kā robo konsultanti ir tiešsaistē un automatizē lielu daļu no ieguldīšanas procesa, viņi spēj saglabāt savas maksas struktūru zemāk nekā daudzi tradicionālie finanšu konsultanti.

Dažos gadījumos tradicionālie finanšu konsultanti ir līdzīgi robo konsultantiem, jo ​​daudzi no tiem piedāvā veidus, kā izsekot jūsu investīcijām tiešsaistē.

Tomēr galvenā atšķirība ir tāda, ka robo konsultanti automātiski izpilda darījumus ar iepriekšprogrammētas programmatūras palīdzību, savukārt tradicionālie finanšu konsultanti to darīs manuāli.

Katrā ziņā darbs tiek darīts, bet ir svarīgi saprast šīs atšķirības.

Tā kā tradicionālie finanšu konsultanti saskaras ar saviem klientiem aci pret aci un veic darījumus manuāli, tiem bieži ir uzņēmējdarbības struktūra, lai pilnībā pielāgotu savu klientu portfeli un veiktu ļoti specifiskus pieprasījumus. Šī opcija var nebūt pieejama ar robo konsultantiem.

Tomēr robo konsultanti bieži vien ļaus jums ieguldīt nedaudz naudas, atšķirībā no daudziem finanšu konsultantiem.

Tagad, kad jūs parasti saprotat, kā robo-konsultanti strādā, ieskatieties Betterment vs. Wealthfront.

Labums

Labums ir lielākais robo-padomnieks tirgū, un to ir viegli saprast, kāpēc. Apskatīsim četras galvenās investīcijām svarīgās jomas, un redzēsim, kā labākie risinājumi.

Klientu apkalpošana

Viena no svarīgākajām ieguldījumu pakalpojuma iezīmēm ir klientu apkalpošana. Un par to Betterment piegādā. Viņiem ir e-pasta, tērzēšanas un tālruņa atbalsts, lai jūs varētu runāt ar reāliem cilvēkiem. Viņiem ir arī ērts atbalsta centrs, kas ļauj jums uzreiz saņemt atbildes uz daudziem visbiežāk uzdotajiem jautājumiem.

Cits milzīgs labums no labiekārtošanas ir viņu spēja sniegt jums padomu par jūsu konkrēto situāciju. Jon Stein, Betterment izpilddirektors, vislabāk teica:

Viena no svarīgākajām lietām, kas mūs izšķir no citiem robo konsultantiem, ir mūsu uzmanība, lai sniegtu klientiem padomus. Piemēram, mūsu pensionēšanās plānošanas funkcija, RetireGuide ™, ņem vērā visu jūsu finanšu ainu. Mēs skatāmies uz ārējiem aktīviem, laulāto situāciju, sociālā nodrošinājuma pabalstiem, kur vēlaties aiziet pensijā utt. Pamatojoties uz jūsu personīgo informāciju, mēs jums iesakām, kā jums vajadzētu ietaupīt, lai sasniegtu ērtu pensionēšanos. Mēs jums pastāstīsim, ko ievietot jūsu 401 (k), ko iekļaut apliekamajā kontā, ko ieviest IRA un kāda veida IRA. Tas ir veids, kāds ikvienam ir nepieciešams, un mēs spējam to vienlaikus piegādāt, izmantojot mūsu platformu.

Tas ir pārsteidzošs. Faktiski tas attiecas uz vienu no iemesliem, kādēļ kāds varētu vēlēties palikt pie tradicionāla finanšu konsultanta: lai saņemtu individualizētu padomu. Ceļš uz labošanos!

Lietotāja interfeiss

Lietotāja saskarne pakalpojumā Betterment ir viens no pievilcīgākajiem iemesliem, kāpēc šis pakalpojums tiek izmantots. Tas ir slidens. Izmantojot slīdņus un pogas un diagrammas, kas pārvietojas, pielāgojot ieejas, jūs saņemsiet informāciju, kas nepieciešama, lai zibatmiņā izdarītu gudrus lēmumus.

Labums, protams, ļoti labi iegulda lietotāja saskarnē un rūpīgi domā, izmantojot ieguldītājiem atbilstošu. Tiešām, tas ir prieks to izmantot.

Ja esat jauns ieguldītājs tiešsaistē ar robo konsultantu, un jūs nedaudz satraukti par iespējamo kontroles trūkumu. Jums būs viss nepieciešamais pēc rokai.

Ieguldījumi

Betterment izmanto portfeļa ETF un obligāciju ETF portfeļos. ETF vai biržā tirgotie fondi ir vērtspapīri, kas tirgojas kā parasti akcijas biržā. Šie līdzekļi ir zināmi viņu elastīguma un zemo izmaksu dēļ.

Labākas stratēģijas mērķis ir nodrošināt, ka to krājumu ETF klienti pakļaujas kopējam ASV tirgum, nedaudz pavirzoties uz vērtību un mazu krājumu apjomu. Tie apgalvo, ka šis slīpums ilgtermiņā ir pārspējis tirgu.

Atkarībā no jūsu riska toleranci vai ieguldījumu mērķiem, Betterment pievienos to, ko viņi uzskata par atbilstošu akciju un obligāciju aktīvu sadalījumu jūsu portfelim. Palielinot risku, jūs atradīsiet vairāk krājumu, kas tiek ieteikts. Kad jūs samazināt savu tolerances risku, jūs atradīsiet vairāk obligāciju, kas tiek ieteikta. Jūs varat pielāgot mērķa piešķiršanu, un līdzsvara atjaunošana notiek automātiski.

Cenu noteikšana

Cenu par labiekārtošanas pakalpojumiem, tāpat kā citiem robo-konsultantiem, ir diezgan zems.

Betterment nesen atjaunināja savu cenu struktūru, lai padarītu to par ļoti vienkāršu. Kamēr viņiem bija trīs līmeņu cenas, viņi tagad iekasē zemo ikmēneša maksu 0,25% apmērā no jūsu konta. Šī maksa tiek iekasēta līdz brīdim, kad jums ir ieguldīti 2 miljoni ASV dolāru. Pēc tam nav jāmaksā papildu maksa.

Tās ir diezgan zemas cenas (salīdzināmas ar lielajiem kopfondiem, piemēram, Vanguard). Turklāt Betterment nav minimālā depozīta vai bilances. Tas ir lieliski piemērots tiem, kuri vēlas sākt dažus dolārus.

Apskatīsim Wealthfront nākamo.

Wealthfront

Wealthfront, jo vairāk nekā pieci miljardi pārvaldīšanā esošo aktīvu, noteikti nav mazs pretendents. Viņi ir izveidojuši ļoti veiksmīgu uzņēmējdarbību un dažos veidos atšķiras no citiem robo konsultantiem. Apskatīsimies.

Klientu apkalpošana

Klientu apkalpošana ir pieejama, nosūtot viņiem ziņojumu, un viņi tiešām ir labi, atbildot caur čivināt. Jūs varat tos sasniegt pa tālruni, taču tie ir strukturēti, lai reaģētu tiešsaistē.

Wealthfront lepojas ar jums, ka jums nav jāsazinās ar viņiem. Viņi ir vienīgais robo konsultants, kas pilnībā piedāvā investīcijas un finanšu plānošanu, izmantojot savu programmatūru. Viņu modeļa mērķis ir ērti pārvaldīt savus ieguldījumus tieši no tālruņa, un viņiem nav nepieciešams personisks kontakts, lai veiktu lietas.

To klientu servisos strādā licencēti investīciju speciālisti un viņiem ir ļoti ātra atbilde.

Viņus vada arī investīciju izpētes komanda, kuru atbalsta septiņi doktorantūras pētnieki no augstākās institūcijām, piemēram, Hārvarda, Princeton un Yale.

Lietotāja interfeiss

Wealthfront savu investīciju pieredzi raksturo kā vienkāršu un elegantu. Lai gan es neesmu redzējis viņu lietotāja saskarni, man nav šaubu, ka tas ir tik slidens kā pārējā viņu mājas lapā.

Viens no sava tīmekļa vietnes attēliem parāda sadaļu ar nosaukumu "Portfolio pārskats" ar diagrammu, kurā sniegti ieteikumi ieguldītājam. Es noteikti to raksturotu kā vienkāršu un elegantu.

Es nedomāju, ka jums būs daudz neapmierinātību par Wealthfront lietotāja interfeisu.

Ieguldījumi

Wealthfront piedāvā individualizētus un globāli diversificētus indeksu fondu ieguldījumu portfeļus. Balstoties uz mūsdienu portfeļa teoriju, tie ir paredzēti, lai pielāgotos atbilstoši jūsu personiskajai tolerancei pret risku, vienlaikus saglabājot daudzveidību un nodokļu efektivitāti.

Viena piezīme par riska novērtējumu. Tā vietā, lai uzzinātu pāris desmitus tradicionālo padomdevēju uzdotos jautājumus, Wealthfront izmanto uzvedības ekonomisko izpēti, lai noteiktu viņu klientu risku, izmantojot tikai dažus jautājumus. Šķiet, ka viņi ir paveikuši mājasdarbu.

Tas ir tas, ko jūs gaidāt no laba robo konsultanta.

Robs Bergers pie DoughRoller.net intervēja Adamu Našu, bijušo Wealthfront izpilddirektoru. Šajā rakstā Roberts raksta, ka Adams norāda, ka Wealthfront ir pārāk liels mērķa datumu fonds, kas, pēc Adam domām, neņem vērā investoru vēlmes un riska toleranci. Tajā atrodas Wealthfront spēks.

Cenu noteikšana

Wealthfront ir veikusi reālu virzību, lai vadītu nozares ar savu cenu modeli.

Pirmkārt, Wealthfront pārvaldīs jūsu pirmo $ 10,000 bez maksas. Jā, tas ir pareizi par brīvu. Tiem, kas tikai sāk ieguldīt, tas ir liels darījums. Tomēr minimālais konta minimums ir $ 500.

Pēc pirmajiem 10 000 ASV dolāriem viņi saņem ikgadējo konsultāciju maksu 0,25% apmērā. Tieši tā. Nav citu līmeņu. Diezgan vienkārši.

Tas padara Wealthfront robo konsultantu pēc tam, kad esat investors ar tikai ierobežotu fondu, lai sāktu darbu.

Betterment vs. Wealthfront

Apkopēsim dažas no galvenajām atšķirībām starp Betterment and Wealthfront.

Kad runa ir sniegt finanšu konsultācijas un klientu apkalpošanu, šķiet, ka Betterment ir pārdomājis daudzas īpašības, kas ieguldītājiem vajadzīgas. RetireGuide ™ klientiem piedāvā automatizētus padomus, lai palīdzētu saviem ieguldītājiem noteikt, cik daudz ietaupīt un ieguldīt pensijā. Un atkal jūs vienmēr varat sarunāties ar Betterment pārstāvi pa tālruni.

Wealthfront ir uzstājusi pilnu spēku, sniedzot finanšu plānošanas padomus, pilnībā izmantojot savu tiešsaistes platformu. To panāk, izmantojot savu ceļu platformu. Ceļš ir pilnībā pielāgojams un savienojams ar visiem jūsu bankas un brokeru kontiem, lai sniegtu jums pilnīgu priekšstatu par savām finansēm, neuzstādot tālruņa zvanu vai personīgi sazinoties ar finanšu konsultantu. Platforma ļauj jums uzzināt dažādu mainīgo ietekmi uz jūsu dzīves mērķiem, lai uzreiz saņemtu atbildes uz jautājumiem.

Lietotāju saskarnes abās platformās patiks lielākajai daļai investoru. Tie ir augsto tehnoloģiju uzņēmumi, un tur tiešām nedrīkst būt nekādas grūtības.

Investīciju stratēģijas starp Wealthfront un Betterment ir līdzīgas, lai gan Betterment, šķiet, reklamē savu slīpumu pret vērtību un nelielu krājumu apjomu. Arī šeit jūs, iespējams, būsiet gudrs izvēlēties kādu no kompānijām.

Viena no galvenajām atšķirības jomām ir cenu noteikšana. Ja jūs tikko sākat ieguldīt, un jūs neredzat sev iespēju sasniegt līdzsvaru 10 000 ASV dolāru apmērā jebkurā tuvākajā laikā, Wealthfront piedāvā labāku piedāvājumu. Tomēr, ja jums ir vairāk nekā 2 miljoni ASV dolāru, kurus jūs vēlaties ieguldīt vienā no diviem robo konsultantiem (vai domājat, ka jūs drīz sasniegsiet šo līdzsvaru), Betterment būtu jums vislabākā izvēle. Tas, protams, neievēro dažādas pieejas ieguldījumiem.

Atcerieties: tikai tāpēc, ka robo konsultantu maksa ir zema, nenozīmē, ka tie nav svarīgi. Viņi dara. Maksas tiek atkārtotas. Tas laika gaitā palielinās, un tas arī ierobežo jūsu spēju nopelnīt naudu, kas iepriekš bija jūsu nauda. Tomēr maksas ir vērts maksāt, ja jūs saņemat pietiekamu vērtību no darījuma.

Tātad, kas ir labāk? Labums vai labklājība? Nu, tur tiešām nav skaidra uzvarētāja, mēs atbalstām Betterment par to izmantošanas vieglumu un lielisku klientu apkalpošanu. Tāpēc viņi ir "labākas" izvēles iespējas. 🙂

Paskaties uz Labums un Wealthfront un izlemiet, kurš no tiem ir labākais jums.

Izlikt Jūsu Komentāru