Ieguldot

ASK GFC 002: Turot savu naudu un veidojot mantojumu nākotnei

ASK GFC 002: Turot savu naudu un veidojot mantojumu nākotnei

Laipni lūdzam citā Ask GFC! Ja jums ir jautājums, uz kuru vēlaties atbildēt, varat uzdot to šeit.

Ja jūsu jautājumi tiks parādīti GFC TV vai GFC Podcast, jūs esat laimīgais manas vislabākās pārdošanas grāmatas eksemplārs, Finanšu karavīrs, un $ 50 Amazon dāvanu karte.

Tātad, ko jūs gaida? Uzdod savu jautājumu tūlīt!

Šeit ir Šodienas Ask GFC jautājums no Stefana, kurš ir interesants viņa mantojuma veidošanā:

Hei Jeff! Es gribētu uzzināt labāko pamatu struktūru un rīkus, lai veidotu kārtību saglabāt vairāk savas naudas manā kabatā un veidot mantojumu nākamajām paaudzēm. Paldies, Stephen C.

Nesen veikta Federālo rezervju aptauja liecināja, ka gandrīz puse amerikāņu nevarēja nākt klajā ar 400 ASV dolāriem, ja tādi būtu, tādēļ šis jautājums ir daudz svarīgāks, nekā šķiet. Tas nozīmē, ka mums visiem ir nepieciešams pavadīt kādu laiku, lai pārskatītu pamatus.

Man tas patīk, ka Stefans lūdza ne tikai saglabāt vairāk savas naudas, bet arī radīt mantojumu nākamajām paaudzēm. No motivācijas viedokļa citu finanšu labā plānu uzsākt finanšu uzlabošanu bieži vien var nodrošināt lielāku stimulu.


Kas nepieciešams, lai sasniegtu šos mērķus? Mēs to saglabāsim pamata.

1. solis: iemācies dzīvot zem jūsu līdzekļiem

Tas ir pirmais solis, jo bez tā viss, kas seko tālāk, būs neiespējams. Cilvēki dažreiz domā, ka viņi veiksmīgi kļūs par veiksmīgiem veiksmes dēļ - nonākuši neveiklā situācijā, iegūs loterijas biļeti, iegūs mantojumu, pārdos māju vai biznesu vai izvēlēsies pareizo krājumu grupu.

Tas notiek dažos gadījumos, bet lielākajai daļai cilvēku vienīgais veids, kā uzkrāt bagātību, ir izveidot plānu un uzticīgi izpildīt to.

Lai ietaupītu naudu un izveidotu finanšu mantojumu, vispirms ir jāizveido telpa savā budžetā, lai varētu ietaupīt. Tas notiek, iemācoties dzīvot mazāk nekā jūs veicat. Vienkārši sakot, ja nopelnāt 50 000 ASV dolāru gadā, jūs dzīvojat ar 40 000 ASV dolāru un bankas 10 000 ASV dolāru. Pēc 10 gadiem jūs esat ietaupījis $ 100,000 plus ieguldījumu ienākumi, kas gūti no šīs naudas. Šajā brīdī jūsu ietaupījumi būs vairākkārt lielāki par jūsu ienākumiem. Tas izpaužas kā finansiālie panākumi.

Tas ir vienkāršs koncepcijā, bet izpildē ir ļoti grūti. Tas var nebūt gadījumā, ja jūs esat dabisks taupītājs un ir daži cilvēki. Bet pārējiem mums tas prasa disciplīnu un konsekvenci.

Jums jāsāk ar dzīves dārdzības samazināšanu. Cik tālu jūs iet ar to, būs atkarīgs no tā, kādi ir jūsu finansiālie mērķi. Ja jūs tikai plānojat katru gadu ietaupīt nedaudz naudas, jūs, visticamāk, varat to paveikt, sagriežot kuponus, samazinot restorānu maltītes un novēršot dažus pakalpojumus, kurus jūs gandrīz neizmantojat.

Bet, ja jūs vēlaties ietaupīt nopietnu naudas summu, tam būs nepieciešama patiesa upurēšana. Daži piemēri ir šādi:

  • Tirdzniecība, izmantojot lētāku mājokļu līgumu
  • Nepērkot vairāk automašīnas, tad jūs varat atļauties maksāt skaidru naudu
  • Atgriešanās atvaļinājumā no ikgadēja pasākuma līdz vienam ik pēc pāris gadiem
  • Ignorējot savus vienaudžus dzīves un izdevumu modeļus

Ne visi vēlas maksāt šāda veida cenu, tāpēc samērā maz cilvēku jebkad sasniedz finansiālu neatkarību.

Nopietni novērtējiet, cik daudz jūs to vēlaties, un, ja jūs esat gatavs padarīt upurus nepieciešams.

2. solis: automatizējiet ietaupījumu procesu

Kad esat ietaupījis savu budžetu, lai ietaupītu naudu, jums ir jāizveido mehānisks process, kas to ļaus. Jo automātiskā process būs vieglāks. Tas nozīmē, ka ir jāizveido metodes, kā ietaupīt naudu, kas notiek ārpus tā.

To var izdarīt, veicot algu samazināšanu. Parasti to ir jādara ar darba devēju sponsorētiem 401 (k) plāniem. Ja jums ir pieejams šāds plāns, jums noteikti vajadzētu tajā piedalīties. Ne tikai tas ir labs veids, kā uzkrāt naudu, bet arī jūs saņemat nodokļu atlaides, lai to darītu. Vismaz jums vajadzētu dot pietiekami daudz, lai maksimāli izmantotu jebkādu darba devēja ieguldījumu plānā. Augstākajā līmenī jūs varat ieguldīt līdz pat 18 000 ASV dolāru gadā 401 (k) plānā (24 000 ASV dolāru, ja esat 50 gadi vai vecāks). Ja jūs varat sasniegt maksimālo ieguldījumu un iegūt uzņēmuma atbilstību, jūs ātri uzkrāt naudu.

Retirement plāni nav vienīgais veids, kā jūs varat izmantot algas uzkrājumus. Jūs varat izmantot algas samazinājumu, lai finansētu krājkontu, ārkārtas fondu, IRA vai citu jūsu izvēlētu ieguldījumu kontu.

Laba lieta par algas atskaitījumiem ir tā, ka viņi ietaupa naudu pilnīgi automātiski. Ja jūs varat izlikties, ka tas nenotiek, jūs varat uzkrāt daudz naudas īsā laika periodā, praktiski bez stresa.

Vēl viena iespēja ir banku vētras. Tas var ietvert ienākuma nodokļa atmaksu, prēmiju čekus, naudas dāvanas vai ieņēmumus no personīgo aktīvu pārdošanas. Tas strauji pārsteiks jūsu regulāros ietaupījumus. Galvenais ir noguldīt naudu uzkrājumiem nekavējoties tāpat kā pirms varat to tērēt.

Neviens no tiem nebūs viegli, tāpēc ir tik svarīgi, lai jūs varētu dzīvot zem jūsu līdzekļiem. Pamatideja ir ņemt naudu no jūsu tūlītējās kontroles un pārvietot to uz uzkrājumiem, kur tā uzkrājas un aug.

3. solis: ieguldīt savu naudu - bet nesaņem traks

Ietaupījumi nodrošinās likviditāti jūsu dzīvē, bet vēl svarīgāk ir ieguldīt nākotnē.Tas, kā jūs palielināt savu naudu. Bet neaizmirst ar to; ļoti maz cilvēkiem ir laiks, talants un tieksme ieguldīt savu ceļu uz bagātību. Vislabāk ir saglabāt jūsu kājām uz zemes, un atstāt darbu ieguldīt profesionāļiem.

Tas galvenokārt nozīmē ieguldīt kopfondos un biržā tirgotos fondos (ETF). Tie ir līdzekļi, kas sastāv no desmitiem krājumu, kurus pārvalda profesionāli vadītāji. Jūs varat ieguldīt indeksu fondos, kas atbilst populāriem indeksiem, piemēram, S & P 500 vai nozares fondiem, kuri specializējas dažādās nozarēs, piemēram, augsto tehnoloģiju, veselības aprūpes, finanšu un enerģētikas jomā.

Jums vajadzētu uzskatīt, ka jūsu uzdevums ir ietaupīt naudu, lai ieguldītu, un ļaujiet līdzekļiem veikt faktiskos ieguldījumus jums. Tas atbrīvos jūs, lai pavadītu savu laiku, dzīvojot savu dzīvi un vadot savu karjeru, bet netīrs ieguldīšanas darbs tiek darīts jums.

4. solis: izkļūt no parādiem un apturēt to

Mūsu pašreizējā kultūrā parāds tiek uzskatīts par labdabīgu sabiedroto; tā nav. Kāds parāds patiesībā ir jūsu neto vērtības samazinājums. Ja jums ir $ 100,000 ietaupījumos un $ 70,000 parādi, jūsu neto vērtība ir $ 30,000, nevis $ 100,000.

Tas nedarīs mazliet labu, lai uzkrātu lielu ligzdas olu, tikai lai to kompensētu liels parāda apjoms. Jūsu mērķim jābūt apturēt parādu, ja jums jau nav, vai izkļūt no tā, cik ātri vien iespējams, ja jūs to darāt.

Neatkarīgi no stresa, ka parāda cēloņi, tas arī nozīmē ikmēneša naudas plūsmas samazinājumu. Izmaksājot naudu, jūs palielināt savu naudas plūsmu, kas arī palielina naudas summu, kas jums ir pieejama, lai ietaupītu. Ļoti reālos veidos, samaksājot parādi, samazina jūsu uzturēšanās izdevumus, kas to padara par divkāršu ieguvumu.

5. solis: palieciet kursu

Ir emocionāls iemesls, kāpēc vairāk cilvēku nav finansiāli neatkarīgi: nokļūšana tur nav tik aizraujoša. Tas nozīmē, ka jūs dzīvojat mazāk nekā nopelna, liekot naudu, kur to nevarat iegūt, nevis nopirkt tik daudz lietu vai darāt tik daudz, cik citi cilvēki.

Tas var palīdzēt, ja atrodat veidus, kā aizņemties laiku un izklaidēt sevi, kas nav tik orientēti uz naudu. Bet, ja jūs nopietni domājat par mantojuma veidošanu nākotnei, jums būs jāuzņemas ilgtermiņa saistības. Tas prasīs ne tikai mēnešus vai pat dažus gadus, bet daudzus gadus. Un, ja jūsu mērķi ir augsti, tas prasīs desmitiem gadu.

Jums ir jāapzinās laika faktors. Jums ir jābūt gatavam palikt pie sava plāna un to konsekventi piemērot. Tas nozīmē, ka ir jāaizsargā pret satricinājumiem, un viņi nāks klajā ceļā.

Bet saprotiet to, finansiālās neatkarības priekšrocības nāk galvenokārt uz backend. Tas ir taisnība, ka, kamēr jūs veidojat savu ligzdu olu, dzīve var būt sava veida garlaicīgi. Bet, kad jūsu bagātība sasniegs kritisko masu, jūs varēsiet sākt baudīt dzīves komfortu un lielākā mērā nekā lielākā daļa cilvēku, jo jūs būsiet daudz pārtikusi.

Iestatiet plānu, saglabājiet to pamata un konsekventi izpildiet. Tu nokļūsti ātrāk nekā tu saproti.

Izlikt Jūsu Komentāru