Pirkšana mājās, kad jums ir studentu aizdevumi

Mājas pirkšana - it īpaši, ja tā ir jūsu pirmā mājvieta - var būt biedējoša. Tas var justies vēl jo vairāk, ja jums ir studentu aizdevumi.

Kā viņi ietekmēs jūsu pieredzi? Mums ir dažas atbildes uz jūsu jautājumiem un dažiem ieteikumiem. Tas varētu padarīt māju pirkšanu ar studentu aizdevumiem mazāk iebiedējošu.

Izklausās vienkārši, bet jūs būtu pārsteigts, cik daudzi cilvēki nezina, cik precīzi viņi ir parādā un kam. Viņi nezina, kādi ir viņu maksājumu plānu varianti. Jūs varētu būt viens no šiem cilvēkiem. Getting gatavs pirkt māju ir ideāls attaisnojums, lai kopā saņemtu savu aizdevuma situāciju. Tas varētu būt noteicošais faktors jūsu spējai iegādāties īpašumu.

Mēs pieņemam, ka esat šeit, jo jums ir nepieciešama hipotēka. Ja jūs varat maksāt visu naudu par savu jauno māju, apsveicu ar savu veiksmi! Jūsu mājas pirkšanas process ir daudz vienkāršāks. Bet lielākajai daļai cilvēku, kas pērk māju, ir nepieciešama hipotēka, tāpēc jums ir nepieciešams aizdevējs. Tas var būt ikviens no vietējā aizdevuma amatpersonas pilsētai tiešsaistes hipotēku kompānijai, kas atrodas visā pasaulē. Tā ir laba ideja vet vairākiem potenciālajiem aizdevējiem un atrast to, kas labi darbojas ar jums.

Kad vajadzētu runāt ar savu aizdevēju? Tūlīt pat. Jūs varat sazināties ar aizdevēju, pirms jūs pat runāt ar nekustamo īpašumu aģents. Faktiski to mēs iesakām. Tādā veidā jūs varat iegūt precīzu priekšstatu par savu cenu diapazonu, nevis iztērēt laiku - vai piesaistot to mājām, kuras jūs nevarētu atļauties.

Jūsu aizdevējs var jums paziņot, kādas darbības jums ir jāveic, lai varētu veiksmīgi nodrošināt hipotēku ar savu uzņēmumu. Viņiem vajadzētu vismaz runāt ar jums par to, cik liels ir jūsu kredītreitings, dzīvotspējīgas apmaksas summas un jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (DTI).

Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir procentuālā daļa no bruto mēneša ienākumiem, kas attiecas uz parādu atmaksāšanu. Jūs nevarat, lai parādu atmaksa aizņem vairāk nekā 43% no jūsu ienākumiem lielākajai daļai aizdevēju, lai jūs varētu saņemt hipotēku. Pat tad, ja katru mēnesi varat veikt studējošo kredīta maksājumus, ja jūsu DTI koeficients ir pārāk liels, jūs esat nepiedalījies. Esiet godīgi ar savu aizdevēju par to, ko jūs varat atļauties, un uzdodiet jautājumus, lai pārliecinātos, ka neiegūstat kaut ko tādu, ko nevarat apstrādāt.

Hipotēkas aizdevējs var pat iepriekš kvalificēt vai iepriekš apstiprināt jūs, kurā viņi apskata jūsu finanses un ļauj jums daudz zināt, ko viņi, iespējams, aizdos jums. Lai gan tie ir nē garantijas, ka esat veiksmīgi iegādājies hipotēku konkrētai mājai - vai garantijas, ka jūs faktiski varat atļauties summu, kuru viņi apstiprina, - iepriekšēja kvalifikācija vai iepriekšēja apstiprināšana ir ērts rīks, lai piedāvātu māju. Pārdevēji zinās, ka esat nopietns pircējs, kurš jau ir ticis pārmeklēts.

Jūsu aizdevējs var arī iepazīstināt jūs ar federālajām vai valsts programmām, kas sniedz specializētas hipotēkas ar zemākiem iemaksājumiem, piemaksas par iemaksām vai citiem veidiem, kā varat ietaupīt naudu. Piemēram, FHA un VA aizdevumi prasa mazāku vai bez pirmā iemaksa.

Mēs iesakām iegādāties hipotēkas aizdevēju, izmantojot pakalpojumu LendingTree. Tas aizņem dažas minūtes, un sekundēs varat redzēt vairāku aizdevēju piedāvājumus. Apskatiet LendingTree šeit.

Apskatiet citus lielākos aizdevējus šeit:

Getting uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu jūsu federālo studentu aizdevumiem var palīdzēs samazināt parāda attiecību pret ienākumiem. Uzsvars uz "may." Iemesls ir tāds, ka aizdevējiem, kuri ievēro Fannie Mae parakstīšanas pamatnostādnes (t.i., lielākajai daļai aizdevēju), ir jāizmanto maksājuma summa, kas tiek parādīta jūsu kredīta pārskatā. Nozveja ir tāda, ka jūsu IDR maksājums var netikt parādīts jūsu kredīta pārskatā. (Skatiet mūsu ziņu par kredītvēsturi, IBR un hipotēkām par vizuālu piemēru.)

Lai labāk saprastu, teiksim, ka jūsu ikmēneša maksājums Standarta atmaksas plānā ir 500 ASV dolāri mēnesī, taču jūs nevarat to atļauties, tādējādi jūs piesakāties IDR, kas jūsu maksājumus samazina līdz 100 ASV dolāriem mēnesī. Ja šis 100 ASV dolāru maksājums parādīsies jūsu kredīta pārskatā, aizdevējs to izmantos, lai aprēķinātu jūsu DTI attiecību. Jums ir labi iet! Bet, ja šis kredīts tiek parādīts 500 ASV dolāros, viņi to izmantos, pat ja šis skaitlis nav tas, ko jūs patiesi maksājat.

Ja jūsu kredītvēstules pārskatā nav parādīts neviens lielums, viņiem summa jāaprēķina kā 1% no atlikušā aizdevuma atlikuma. Vai arī viņi var aprēķināt maksājuma summu, kas, ja samaksāt par 20 līdz 25 gadu periodu, izraisītu pilnīgu atmaksu. Tas varētu būt daudz lielāks nekā IDR maksājums.

Ja IDR maksājums ir nulle, aizdevējs to nevar izmantot, lai formulētu savu parāda attiecību pret ienākumiem, un tiks izmantotas citas iespējas.

Tātad, ja jums ir IDR plāns, un tas parādās jūsu kredīta ziņojumā, tas, iespējams, ir labs jums. Tas var ievērojami samazināt parāda līmeņa un parāda vienādojuma parādu, palielinot jūsu iespējas nodrošināt hipotēku. Faktiski tas var būt faktors, kas padara vai pārtrauc jūsu spēju pirkt māju.

Jūsu piedāvājums uz vietu tika pieņemts? Aizraujoši, jā, bet jūsu ceļojums, pērkot māju, vēl nav beidzies. Jūsu aizdevējam joprojām ir jāmaksā aizdevums. Pat ja jums ir iepriekš apstiprināts, aizdevējam tagad ir jāpārskata pilns parakstīšanas process, lai jūs apstiprinātu kā patiesi kvalificētu aizņēmēju. T

viņa process var atklāt faktorus, kas agrāk nebija redzami. Ar veiksmi un savu patieso atskaiti jūs nesaskatīsiet nevienu sliktu pārsteigumu. Bet dažreiz cilvēki izjauc savas izredzes, varbūt neapzināti. Kā? Veicot finanšu izmaiņas, pirms tiek nodrošināts aizdevums.

Labs aizdevējs un labs nekustamā īpašuma aģents pastāstīs jums atkārtoti: nav lielu pirkumu, bet ir norēķinu kontā. Nepērciet jaunu automašīnu vai jaunu laivu. Nefinansējiet šo jauno mēbeļu komplektu, ko esat ejējis savā jaunajā mājā. Nepērciet jaunu televizoru.

Attiecībā uz jūsu studentu aizdevumiem, nemaina tos arī. Turpiniet maksāt, kā bijāt iepriekš. Nepārfinansējiet, ja jums ir privāti aizdevumi. Neapvienojiet nevienu no saviem aizdevumiem, nemainiet savu maksājumu plānu par jūsu federālajiem aizdevumiem vai neaizmirstiet visus līdzpastāvniekus par jebkuru aizdevumu.

Kāpēc ne? Tas var izraisīt jūsu aizdevēju, lai pārrēķinātu savu parāda attiecību pret ienākumiem un nefinansētu jūsu aizdevumu. Atkarībā no tā, kur esat norēķinu darījumu procesā, jūs varētu būt spiesti atcelt savu līgumu un zaudēt savu depozītu - likteni, kuru mēs visi gribētu izvairīties.

Tu to izdarīji! Aizdevuma dokumenti ir parakstīti, līgums ir slēgts, un jums ir atslēgas uz savu jauno māju. Tā ir lieliska sajūta, bet tagad jūs sākat dzīvot kā māju īpašniekam un studentu aizdevuma parādniekam. Tātad tagad ko?

Neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat IDR, Standarta maksājumu plānu vai cita veida atmaksu, ja jūs esat laimīgs un stabils ar šo plānu, jūs varat turpināt maksāt savu aizdevumu kā parasti.

Ja jums ir IDR maksājums un jums tas joprojām ir vajadzīgs, pārliecinieties, vai iesniedzat savu ikgadējo ienākumu atkārtotu apstiprināšanu. Ja jūs neiesniedzat savu ienākumu no jauna, jūs atgriezīsities pie Standarta maksājuma plāna, kas palielinās jūsu ikmēneša izmaksas un var apdraudēt jūsu spēju maksāt jūsu hipotēku.

Pēc sešiem mēnešiem, kad piederat savai mājai, Fannie Mae arī sniedz norādījumus aizdevējiem, lai jūs varētu izmantot savu hipotēku, lai samaksātu studentu kredītus. Šis risinājums ir studentu kredīta izsniegšanas refinansējums. Līdzīgi kā regulāra naudas izņemšana no refi, ja jūsu mājās ir pieaugusi vērtība un jūs atbilstat viņu prasībām, varat refinansēt savu hipotēku par lielāku aizdevumu. Ja iespējams, varat izvēlēties jaunu aizdevēju vai vienu un to pašu. Aizdevējs ņem starpību starp šo jauno aizdevumu un jūsu pašreizējo aizdevumu, pārvērš to skaidrā naudā un tieši piemēro to jūsu studentu aizdevumiem.

Jums vajadzētu tikai refinansēt savu māju, ja esat pārliecināts, ka tas ir finansiāli pamatots lēmums.

Māju pirkšana ar studentu aizdevumiem ne vienmēr ir viegli. Patiesībā, jūsu spēja iegūt hipotēku par īpašumu varētu būt atkarīga no jūsu aizdevumiem, kā rezultātā daži vilšanos, ja jūsu aizdevumi nav labā formā. Bet jums nav iespēju iegūt šo hipotēku, ja jūs nevērtējat savu studentu aizdevuma attēlu un pārliecinieties, ka esat veicis visus nepieciešamos pasākumus, lai veiksmīgi. Dažreiz tas nedarbosies, taču, lai uzzinātu, ir vissvarīgākais pirmais solis ceļā uz mājas īpašumtiesībām.

Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA pieņemšanu darbā, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. Izbraukšana Studentu aizdevumu plānotājs šeit.

Lai atkārtotu, šeit ir dažas lietas, kas varētu palīdzēt ar mājas pirkšanas procesu, ja jums ir studējošo kredīts:

1. Uzņemšana IDR plānā varētu lēkt sākt māju pirkšanas procesu, samazinot jūsu ikmēneša izdevumus.

2. Meklējiet federālās vai valsts programmas, kas palīdz mājās pircējiem ietaupīt naudu.

3. Runājiet ar savu studentu aizdevuma aizdevēju vai apkalpošanas speciālistu. Skatiet, vai varat pieprasīt, lai jūsu apkalpotājfirma kredītģentūrām ziņotu par savu patieso IDR maksājumu. Tas nekad nesāpēs jautāt, un, ja jums tā nav, atbilde vienmēr būs nē.

4. Iegūstiet otro vai trešo atzinumu. Runājiet ar vairākiem aizdevējiem, lai redzētu, vai viņi strādās kopā ar jums. Katrs hipotēku uzņēmums dara lietas mazliet savādāk. Katram no tiem ir noteikti likumi un noteikumi, kas viņiem jāievēro, bet citās jomās tie ir elastīgi. Atkal, ja jūs neprasāt, atbilde vienmēr būs nē.

Ja nekas nedarbojas, aizkavējiet jūsu mājas mērķi pāris gadus, kad saņemat studentu kredītus un citus parādus. Šo laiku var izmantot, lai atvilktu naudu par savu pirmo maksājumu, meklētu lielāku samaksu, vai samazinātu cita veida parādus, kas var aizkavēt jūs.

Vai jūs meklējat nopirkt māju neskatoties uz studentu kredīta parādu?