Nekustamais Īpašums

Mājas pirkšana? Padomi, kas var ietaupīt tūkstošiem

Mājas pirkšana? Padomi, kas var ietaupīt tūkstošiem

Šis ir viesu ziņojums no Dominique Brown, finanšu plānotāja un personīgo finanšu blogger, kurš raksta jūsu vienkāršotajā finanšu lapā.

"Pircēja tirgus", iespējams, ir labākais frāze, kurā šodien aprakstīts mājokļu un hipotekāro kredītu tirgus.

Ja jūs šodien pērkat māju, jums būs iespēja izmantot zemās procentu likmes un visas svētības, ko pircēja tirgus var dot. Tomēr mēs esam stagnējošā ekonomikā un nedaudz darba tirgū. Ja jūs kā vairums no mums, jums ir nepieciešams strādāt, lai nopelnītu šos hipotēkas maksājumus!

Nākamajos dažos punktos es vēlos jums sniegt dažus padomus un ieskatus, kas varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru un samazināt budžetu pret ekonomikas nenoteiktību. Turpmākie ieteikumi paredz, ka jūs esat vidējais vidējās klases pircējs, iegādājoties māju sev un savai ģimenei.

Fiksēts pret mainīgo likmi

Ar procentu likmēm vēsturiskajos līmeņos es nevaru iedomāties scenāriju, kas attaisnotu izvēli mainīgas procentu likmes aizdevumam. Mainīgo procentu likmes aizdevumi novirza riska slogu no aizdevēja uz aizņēmēju. Risks ir tas, kāpēc jūs maksājat aizdevēja procentus. Kāpēc jums jāmaksā aizdevēja procenti un jāpieņem risks, ka pieaugs naudas izmaksas? Atbilde ... jums nevajadzētu! Izvēlēties fiksētas likmes aizdevumu.

Sākotnējais maksājums

NE iztīriet savu krājkontu, lai veiktu pirmo maksājumu. Ja jums pieder mājās, jums ir rezerves, lai rūpētos par neizbēgamu remontu un dažādām ārkārtas situācijām, kas ir raksturīgas īpašumtiesībām uz mājām. Ja jūs izmantojat visus savus ieņēmumus no pirmā iemaksa, jums, iespējams, būs jāpieskaita, lai segtu šos izdevumus. Tas negatīvi ietekmēs jūsu budžetu un rada nevajadzīgas finansiālas grūtības. Padarīt mazāko iesākamo maksājumu, ko jūsu aizdevējs atļauj. Jūs varat ieguldīt jebkuru pārpalikumu, lai kompensētu palielinātas procentu izmaksas par lielāku hipotēku. Es jums parādīšu, kā vēlāk šīs procentu izmaksas samazināt ... lasīt tālāk!

Sarunu nosacījumi

Lai gan optimisms ir apbrīnojama personības iezīme, tā tiek pārtraukta, kad jūs apsverat savas hipotēkas noteikumus. Jums ir jāveido sava hipotēka ap "sliktākā gadījuma" scenāriju. Atskaņojiet "ko, ja" spēle. Ko darīt, ja es zaudēšu darbu? Ko darīt, ja esmu ievainots darbā? Ko darīt, ja es zaudēšu virsstundas? Ko darīt, ja manai savienībai ir pagarināts streiks? Ko darīt, ja mans laulātais zaudē savu darbu? Ko darīt, ja esmu spiests pazemināties? Jāuztraucas tagadne vēlāk. Manuprāt, ilgāks termiņš ir 30 gadi, lai arī pašreizējie finansiālie apstākļi var atļaut īsāku termiņu un lielāku ikmēneša maksājumu. Es vēlāk paskaidrošu, kā jūs varat pārspēt procentu izdevumus, kas ir ilgtermiņa dabas sekas.

Lasīt savus dokumentus

Pārliecinieties, ka jūsu aizdevums ir vienkārša procentu aizdevums; 99% no visiem hipotekārajiem kredītiem ir, bet esi pārliecināts! Pārliecinieties, ka saprotat, kā tiek aprēķināti jūsu procenti, kādas ir kavētās maksas un kad tās tiek aktivizētas. Vai ir kādas citas soda klauzulas un, ja jā, kādi tie ir? Viena svarīga soda klauzula, kuru izvairīties, ir priekšapmaksas soda klauzula. Tas ļauj aizdevējam faktiski atgūt procentus, kas nav nopelnīti. NE parakstīt hipotēkas līgumu, kurā iekļauta priekšapmaksas klauzula par soda izciešanu! Izveidojiet ērtu datumu, bet minimizējiet dienu skaitu līdz pirmajam maksājumam. Tas samazinās sākotnējos procentu izdevumus.

Aizsprostošanas lamatas

Tagad jūs varat izmantot savu amortizācijas grafiku, lai samazinātu procentu izdevumus un samazinātu aizdevuma termiņu. Lūk, kā! Amortizācijas grafiks pārtrauc katru ikmēneša maksājumu sastāvdaļās, pamatsummā un procentos.

Tālāk mēs izmantosim amortizācijas paraugu, lai izskaidrotu, kā samazināt jūsu procentu izdevumus. Šis ir $ 100,000 aizdevums 3,75% ar 360 mēnešu termiņu.

Kad būs jāmaksā jūsu pirmais maksājums 463,12 ASV dolāru apmērā, jūs varat izvēlēties samaksāt pamatsummu 2. maksājumam (izgaismots sarkanā krāsā) iepriekš. Maksā $ 436.12 + $ 151.09 par kopējo summu $ 587.21. To varat izdarīt, jo jūsu hipotēkas līgumā nav priekšapmaksas. Papildu galvenais maksājums 151,09 ASV dolāri ietaupa jums 312,03 procentus un samazina aizdevuma termiņu par vienu mēnesi! Dariet to tik bieži, cik jūs finansiāli varat. Jūs ietaupīsit tūkstošiem procentu izdevumus. Jūs arī samazināsiet šo 30 gadu hipotēkas termiņu par vairākiem gadiem. Pat ja jūs neesat finansiāli apmierināts ar priekšapmaksas mēneša pamatsummas samaksu, samaksājiet summu, kas pārsniedz regulāri plānoto maksājumu. Jūs joprojām ietaupīsiet procentu izmaksas un aiziešanas pensijā agri.

Šo vienkāršo ieteikumu izpildes rezultāts ir tas, ka jūs varat dzīvot in jūsu mājās, nē par Tavas mājas. Jūs neesat ieslēdzis sevi lielā hipotēkas maksājumu. Jums ir kontrole. Ja jūs varat maksāt vairāk, dariet to. Saprast? Ievadiet savas domas!

Par autoru

Dominique Brown ir finanšu plānotājs, vietnieks, personīgo finanšu blogger un video blogger. Viņš ir YourFinancesSimplified.com īpašnieks, kur viņš runā par visu, sākot no jaunā tēva līdz vislielākajām finanšu kļūdām. Viņš ir arī InsiderRealEstateTips.com īpašnieks, kur viņš runā tikai par nekustamo īpašumu. Jūs varat atrast viņu čivināt, Facebook, Youtube vai Instagram.

Izlikt Jūsu Komentāru