Kā uzņemties atbildību par nepareizu portfeļu

Ja jūs, piemēram, lielākā daļa cilvēku, esat ieguldījis dažādus kontus - IRA, 401x, brokeru pakalpojumus un daudz ko citu. Tomēr katrs jums piederošais konts un ieguldījums ir daļa no jūsu portfeļa.

Tādējādi jums ir jāpārvalda visi jūsu konti kopumā, nevis atsevišķu kontu ķekars. Tas ietver ne portfeļa aktīvus, piemēram, īres īpašumus vai citus alternatīvus ieguldījumus. Uzskatot tos kopā kopā kopumā, jūs patiešām varat novērtēt savu ieguldījumu veiktspēju un diversifikāciju.

Daudzveidības nozīme

Galvenais iemesls, kādēļ jums ir jāuzņemas atbildība par jūsu portfeli, ir pārliecināties, vai jūs esat pareizi diversificēts starp dažādām aktīvu klasēm. Dažādošana ļauj jums aizsargāt pret risku, jo īpaši uzņēmējdarbības riskiem un finanšu riskiem. Ja ieguldāt pārāk lielā mērā vienā aktīvu klasē (piemēram, nekustamie īpašumi), tad atveriet sevi neaizsargātībai, ja kaut kas notikt ar nekustamā īpašuma tirgu. Tas pats attiecas uz citiem aktīvu veidiem, piemēram, akcijām un obligācijām.

Tieši tāpēc jums vajadzētu pārliecināties, ka jūsu portfelis piesaista līdzekļa sadalījumu, kas darbojas atbilstoši jūsu vajadzībām. Kaut arī katra ideāla aktīvu sadalīšana ir atkarīga no atsevišķiem faktoriem, ir svarīgi pārliecināties, ka neviena aktīva klase nav pārāk liela vai lietiskā svars. SEC pat ir izveidojis Iesācēju rokasgrāmatu līdzekļu piešķiršanai, kas ieguldītājiem jāievēro.

Programmatūras portfeļa risinājumi

Ir ļoti dažādi programmatūras veidi, kas var palīdzēt jums pārvaldīt nepaklausīgo portfeli. Pirmais ir naudas kaltuve. Mētelis ir tiešsaistes naudas pārvaldības programma, kas ļauj ievadīt visus savus kontus un automātiski atjaunina visu. Kad esat reģistrējies naudas kaltuvei un savu kontu sinhronizācijā, varat doties uz sadaļu "Visi ieguldījumi -> piešķiršana" un uzzināt, kā tiek sadalīti visi jūsu investīciju konti.

Cits populārs portāla risinājums ir Quicken. Quicken ir daudz spēcīgāks nekā piparmētru, kad runa ir par ieguldījumiem, un portfeļa aktīvu sadalījumu sadala vēl dziļāk nekā piparmētru. Lieliska lieta par Quicken ir tā, ka varat iestatīt mērķa aktīvu sadalījumu, un pēc tam redzēt, kā jūsu portfelis ir salīdzināms ar to. Tam ir izveidots līdzsvarošanas rīks, kas jums precīzi parādīs, cik daudz un cik īsā laikā esat no mērķa aktīvu sadalījuma.

Excel portfeļa risinājumi

Ja jūs nevēlaties izmantot programmatūras programmu, jūs vienmēr varat paļauties uz tradicionālo Excel, lai visu ievietotu vienā vietā. Tomēr, ja jūs plānojat izmantot programmu Excel, ir svarīgi, lai jūs, izmantojot atbilstošu līdzekļu kategoriju, meklētu līdzekļus, piemēram, Morningstar portfeļa rentgena rīku, izmantotu tādu rīku kā Morningstar portfeļa rentgena rīks. Šis rīks ļauj jums redzēt katra fonda turējumus un arī ļauj jums redzēt, kur daži no saviem kopfondiem vai ETF var pārklāties vienā un tajā pašā aktīvu klasē.

Lieliska lieta par Excel, ko jūs nevarat darīt ar citām programmām, ir tāda, ka varat sadalīt atsevišķas aktīvu kategorijas, lai noskaidrotu, vai tās ir daudzveidīgas. Piemēram, es esmu milzīgs ventilators, lai izveidotu diversificētu obligāciju portfeli, ja jūs plānojat ieguldīt obligācijās. Bet kā jūs zināt, vai esat daudzveidīgs? Ja jūs plānojat to, izmantojot programmu Excel, varat iegūt priekšstatu par to, kā jūs viegli darāt.

Vai jums ir kādi padomi, kā dalīties, uzņemoties atbildību par nepaklausīgo portfeli?