Ieguldot

Izvēle starp Tradicionālo Vs. Roth 401ks

Izvēle starp Tradicionālo Vs. Roth 401ks

Roth 401 (k) var vērsties pie darba ņēmējiem, kuri vēlas atteikties no nodokļu atlaides tagad, lai saņemtu pensiju. Kā norāda nosaukums, Roth 401 (k) apvieno tradicionālās 401 (k) iezīmes ar Roth IRA iezīmēm. Ja jums ir piekļuve abiem, kas jums ir vislabākais? Apskatīsim tuvāk Roth 401 (k) salīdzinājumā ar tradicionālo 401 (k).


Tāpat kā tradicionālais 401 (k) darba ņēmējiem ir izdevīgums, pateicoties algu samazināšanai. Tomēr, tāpat kā Roth IRA, iemaksas tiek veiktas pēc nodokļu nomaksas, un izņemšana no aprites pēc 591/2 gadiem ir beznodokļu un soda naudu tiem darba ņēmējiem, kuri piecus gadus ir saglabājuši savu kontu. Ir arī Roth 403 (b) plāns darbiniekiem bezpeļņas nozarē.

Kā darbojas Roth 401 (k)

Roth 401 (k) seko daudziem no tiem pašiem noteikumiem kā tradicionālais 401 (k). 2010. gada nodokļu gadā federālie likumi pieļauj maksimālo ikgadējo iemaksu 16 500 ASV dolāru apmērā, lai gan jūsu darba devējs var noteikt zemāku limitu. Jūsu darba devējs var piedāvāt līdzvērtīgu iemaksu kā daļu no Roth 401 (k) piedāvāšanas, lai gan jums būs jāpieņem atbilstošais ieguldījums tradicionālajā kontā, nevis Roth. Ja esat 50 gadu vecs vai vecāks, jūs varat 2009. gadā izmaksāt papildu 5 500 $ par kopējo summu 22 000 USD. Jūs varat turpināt uzturēt tradicionālo 401 (k), vadot visu vai daļu no jaunām iemaksām Roth 401 (k). Jūsu ieguldījums Roth 401 (k) tomēr ir neatgriezenisks, ja vien tas nav izdarīts, tos nevar pārcelt uz tradicionālo 401 (k) kontu, un līdzekļus tradicionālajā 401 (k) nevar pārslēgt uz Roth 401 (k). Gan Rotam, gan tradicionālajiem 401 (k) s nepieciešama sadale pēc 701/2 gadu vecuma sasniegšanas. Soda nauda par pirmstermiņa izņemšanu ir vecāka par 591/2, un nodokļi var tikt piemēroti tradicionālajām IRA izmaksām.

Plānošana pensijai

Izvēle starp tradicionālo 401k Vs. Roth 401k

A Roth 401 (k) var dot ievērojamu labumu, kad ir pienācis laiks pensionēties - līdzekļus var pārcelt tieši uz Roth IRA, nemaksājot nodokļus. Tradicionālā 401 (k) aktīvi tagad var pārveidot par Roth IRA, taču konversijai ir jāmaksā nodokļi par aploksnes daļu, kas vēl nav aplikta ar nodokļiem.

Lai Roth vai ne Roth?

Ja jūs apsverat Roth 401 (k), pirms lēmuma pieņemšanas vēlēsieties pārskatīt šādus punktus:

  • Lai gan nākotnes nodokļa likmes ir grūti prognozējamas, jūs varat gūt labumu no Roth 401 (k) vai 403 (b), ja jūs paredzat, ka pensijas vecuma dēļ ir augstāks nodokļu slieksnis.
  • Pat ja jūsu robežlikmes nodokļa likme ir relatīvi stabila, ja jūs vairs nepieprasīsiet atskaitījumus par apgādājamajiem, hipotēkas procentiem un citiem, kurus bieži izmanto ģimenes. Ja tas izklausās kā iespējamais scenārijs, Roth 401 (k) var būt jūsu priekšrocības.
  • Vai jums būs nepieciešami jūsu vecuma pensijas līdzekļi, lai jūs varētu pavadīt dzīves laiku nākamajos gados? Ja nē, Roth 401 (k) piedāvā iespēju pārcelt līdzekļus tieši uz Roth IRA, kurai nav nepieciešama sadale pēc 701/2. Šī situācija var palielināt jūsu aktīvu iespējamo beznodokļu izaugsmi un ļauj jūsu mantiniekiem novirzīt lielāku daļu no jūsu aktīviem.
  • Jums nav jāapmierina ieņēmumu slieksnis, lai piedalītos Roth 401 (k). 2009. gadā Roth IRA aprobežojas ar vienotajiem nodokļu maksātājiem ar 120 000 ASV dolāru un precētiem pāriem, kuru koriģētais bruto ienākums ir 176 000 USD vai mazāk. A Roth 401 (k) var būt apelācija, ja vēlaties atbrīvot no nodokļiem bez nodokļiem, bet jūsu ienākumi pārsniedz Roth IRA slieksni.
  • Jo ilgāk jūs ieguldāt Roth 401 (k), jo vairāk jūs varētu gūt labumu no beznodokļu pieauguma. Ja jūs plānojat pensionēties piecus gadus vai mazāk, īsāka termiņa periods var ierobežot labumu no beznodokļu izņemšanas, savukārt jūsu kontā var gūt lielāku peļņu no beznodokļu ietaupījumiem, ja plānojat turpināt strādāt ilgāku laiku no laika.

Izmantojot visas pieejamās iespējas, varēsit atvieglot jūsu ilgtermiņa ietaupījumu mērķa sasniegšanu. Ja atbrīvojums no nodokļiem, iespējams, varētu jums gūt labumu, un jūsu darba devējs dara pieejamu Roth 401 (k), apsveriet iespēju to pievienot jūsu pensionēšanās plānošanai.

Norāda uz Atcerēties

  1. Roth 401 (k) piedāvā iespēju ieguldīt pensijā pēc nodokļu nomaksas. Par samaksu, kas minēts iepriekš, nodokļa atskaitījums, veicot iemaksu, dod iespēju dalībniekiem izstāties no soda naudas un ienākuma nodokļa.
  2. Darbinieki var izlemt veikt visu vai daļu no sava 401 (k) iemaksa Roth 401 (k). Tomēr, pēc tam, ieguldījumu nevar pārcelt uz tradicionālo 401 (k), un aktīvus tradicionālajā 401 (k) nevar pārslēgt uz Roth 401 (k).
  3. Ikgadējais maksimālais ieguldījums 2009. gadā ir tāds pats kā tradicionālajam 401 (k): 16 500 USD, kā arī papildu piemaksa 5500 USD apmērā darbiniekiem vecumā no 50 gadiem.
  4. Darba devējiem, kuri sniedz atbilstošu ieguldījumu, ir nepieciešams piešķirt atbilstību tradicionālajam 401 (k), nevis Roth kontam.

Izlikt Jūsu Komentāru