6 veidi, kā pieprasīt 401k pirms termiņa un bez maksas

Jūs strādājat, jūs glābjat, jūs aiziet pensijā - tas ir amerikāņu veids, vai ne?

Bet kas notiek, ja esat veiksmīgi ietaupījis darbu un kļuvis par vienu no veiksmīgajiem, kas agri aiziet pensijā - vai jūs joprojām piemēroat IRS noteikumus, ka esat vecums 59 1/2, pirms jūs varat pieskarties savai naudai?

Veidi, kā pieprasīt 401 k agru un soda naudu:

1. Apmeklējums no Grim Reaper
2. Invaliditātes atzīšana
3. Medicīnas rēķini
4. Katastrofu seku likvidēšana
5. 55 un atdalīts no dienesta
6. Palikt vienādiem un periodiskiem ar 72 (t)

(Sānu rant: kāda ir heck ir ar IRS un šie 1/2 vecumu anyway? Tas noslēdz manu rant.)

Ja jūs tiekat uzsvērts par to, ka jāmaksā 10% priekšlaikus sods, nedrīkstiet to pagaidīt. IRS - ticiet vai nē - tas pieļauj metodes naudas izņemšanai no 401k bez soda. Pirms balvas pieprasīšanas pārliecinieties, vai ievēroat noteikumus.

Dažas piezīmes pirms roku ...

1. Jums vienmēr ir iespēja veikt 401k aizdevumu (ja plāns to atļauj). Vai tas nozīmē, ka vajadzētu to ņemt vērā? Es ceru, ka jums ir plaši ārkārtas līdzekļi, kurus jūs varat pieskarties vispirms. Paziņots citā veidā un vairāk trieciens: Tu Labāk ir pietiekami daudz ārkārtas līdzekļu. Sapratu? Ja tā nav, pārliecinieties, vai jūs to pazīstat 401k grūtības izstāšanās noteikumi.
2. Pirms jūs atcelsties pie sava 401k, dariet vairāk nekā tikai izlasiet šo ziņu. Konsultējieties ar savu finanšu konsultantu un / vai nodokļu speciālistu, lai pārliecinātos, ka jūsu pamatnodoklis ir ietverts.

Vēl viena lieta, tālāk aprakstītās metodes ļauj izvairīties no 10% soda, bet tās nav ...ES ATKĀRTOJU... ..nei liedz jums maksāt nodokli.

Tagad, kad mums tas ir rūpēsies, redzēsim, kā jūs varat atsaukt līdzekļus no 401 k soda naudu ...

1. Apmeklējums no Grim Reaper

Labi, esmu pārliecināts, ka nāve, iespējams, nav izvēle, kuru jūs gribējāt dzirdēt. man šķiet tehniski jums nav labuma. Esiet drošs, ka jūsu ģimene gūs labumu, jo varēs izmantot savus pensijas fondus, lai segtu apbedīšanas izdevumus un papildinātu citas vajadzības pēc ienākumiem, kad jūs neesat apmierināts.

Vienkārši pārliecinieties atjauniniet savus atbalsta saņēmējus << Jūs esat brīdināts.

2. Kvalifikācijas invaliditāte

Ja jūs esat uzskatīts par invalīdu, nopērciet apdrošināšanas sabiedrību vai sociālo apdrošināšanu, tad jums ir tiesības atteikties no 401 k soda naudām.

Jums būs jāsniedz invaliditātes vēstule jūsu 401k aizbildnim, lai pārbaudītu savu statusu un izvairītos no soda.

3. Medicīnas rēķini

Apmeklējums ārkārtas palīdzības dienestā mūsdienās var ļoti ātri palielināties. Mūsu vidējais dēls sasita galvu mūsu vannas durvīm, un mēs to atklājām ļoti ātri.

CHA-CHING!

Ja jūs tos nemaksājat, nākamā lieta, ko jūs zināt, ir parādnieku kolekcionārs, kurš jūs piesod. Lai izvairītos no sodīšanas, ir jāparedz dažas lietas:

1. Izņemt tajā pašā gadā. Jums ir jāizņem nauda tajā pašā gadā, kad esat radušies medicīniskos rēķinos.
2. 7,5% noteikums. Ņemiet 7.5% no jūsu AGI (koriģētā bruto ienākumi), un tas ir tādā mērā, ka neatmaksātie medicīniskie rēķini, par kuriem jums tiks atļauts pieprasīt soda naudu no jūsu 401k.

Sānu piezīme nav prasība atskaitījumus uzskaitīt, lai pretendētu uz šo. Ja jūs nezināt, ko tas nozīmē, tad labāk maksāt kādam, lai jūs varētu veikt savus nodokļus.

Un, ja jūs domājat, ka man jāpieskaras manam 401k, lai samaksātu par manas dēla neatliekamās medicīniskās palīdzības zāles apmeklējumu, izņemiet galvu no notekas.

4. Katastrofu seku likvidēšana

Ņemot vērā visus vētras un plūdus, kas pēdējā laikā ir skāruši ASV, tas ir komforts, jo, ja jūsu teritorija tiek uzskatīta par katastrofu seku likvidēšanu, varat pieskarties savai 401k, lai segtu nepieciešamos izdevumus.

5. 55 un atdalīti no dienesta

Saskaņā ar IRS datiem, tiem, kuri agri aiziet pensijā vai izstājas no amata, var piekļūt viņu 401k agri. Tas ir viņu formulējums:

"Izveidots dalībniekam pēc nodalīšanas no dienesta, ja nodalīšana notika kalendārā gada laikā vai pēc tā, kurā dalībnieks sasniedzis 55 gadu vecumu vai pēc tā"

Jūs varat veikt izplatīšanu no kvalificētu noteiktu iemaksu plānu, t.i., 401 (k), un izvairīties no 10% soda naudas. Pāris galvenās lietas, pie kurām jāņem vērā, ir šādi: no 401 (k), 457. vai 403. punkta b) apakšpunkta, lai izvairītos no 10% soda naudas.

Tas faktiski noticis ar mana tēva likumu, jo viņa uzņēmums izgāja izpārdošanu, un viņam tika piedāvāta priekšlaicīga pensionēšanās paketi vecumā no 55 gadiem. Mēs beidzot veikt izplatīšanu no viņa 401k, lai būtu dažas naudas pie rokas, un pēc tam velmēto pārējo viņa IRA.

Nepalaidiet garām šo svarīgo jautājumu: NEDRĪKST uz IRA, ja domājat, ka jums var būt vajadzīga neliela nauda.

Ja jūs jau esat veicis 401 (k) apgāšanos tradicionālajā IRA, jūs jau esat aizmirsis šo iespēju. Kad jūs piespiedīsiet IRA un izmantojat izņemšanu, tad jums tiek uzlikts 10% sods. Pārlūkot uz IRA varētu būt jēgas vēlāk, bet, kamēr jūs nezināt, nedariet to.

6. Uzturiet vienādu un periodisku ar 72 (t)

Vēl viena sarežģītāka stratēģija, kuru es neesmu ļoti mīlējis, ir 72 (t) mazā zināma norma. Kāpēc man tas nemīl? Tāpēc, ka: 1. tas slēdz jūs ilgu laiku un 2. tas ir pārāk sarežģīts lielākajai daļai.

Kāds ir 72 (t) noteikums? Noteikums 72 (t) nosaka, ka izņemšanai no jūsu 401k jābūt "būtībā vienādiem periodiskiem maksājumiem. Jums ir jāizmanto viena no trim metodēm, kuras IRS ir noteikusi, un pēc tam veicat maksājumu noteiktā laika grafikā.Ir nepieciešams, lai jūs ņemtu šos maksājumus vai nu piecus gadus, vai kad jūs ieslēdzat 59 1/2, atkarībā no tā, kas notiks vēlāk.

72 (t) piemērs

Pieņemsim, ka jūs pensionējat 53 gadu vecumā, un jūs izvēlējāties 72 (t), tad jums ir jāveic vienādi maksājumi 7 gadus. Ja septiņu gadu laikā jums vajadzēs vairāk naudas, tad jums būs jāatgriežas atpakaļ un jāmaksā 10% soda nauda par visu, kas ņemts šajā punktā.

Tagad jūs redzat, kāpēc es neesmu liels fanu?

Ja jūs sākat vēlāk, teiksim 56, tad tev būs jālieto 5 gadi līdz 61 gadu vecumam, lai gan jūs jau esat sasniedzis 59 1/2.

401k beznaudas izņemšana

Kā redzat, ir veidi, kā to izdarīt pieskaries 401 k soda naudai. Vienkārši pārliecinieties, ka ievēroat noteikumus.