Uzņēmums bankrotē. Kas par manu pensiju? 💲💲💲

Ja jūs strādājat uzņēmumā, kuram ir pensija, vai jūs būtu jāuztraucas? Kādas aizsardzības jums ir? Vai visa nauda, kuru esat samaksājusi jūsu pensijā, vienkārši zaudēs?

Nesen American Airlines iesniedza 11. nodaļas bankrotu, atstājot daudz jautājumu, "Kas notiek ar viņu pensiju?“.

Šeit ir tas, kas jums jāzina, neatkarīgi no tā, vai esat viņu vai kāda cita uzņēmuma, kas piedāvā pensiju, darbinieks.

Apdrošināšana uz jūsu pensiju plānu

Par laimi, tas nav tik slikti, kā lielākā daļa cilvēku domā ... varbūt. Amerikas Savienotajās Valstīs ir drošības pasākumi, lai novērstu pensiju plāna zaudēšanu.

Amerikas Savienotajās Valstīs katrs noteiktā pabalsta pensijas plāns ir apdrošināts vismaz līdz punktam. Lielākā daļa no visām vai vismaz lielākajai daļai uzņēmumu pensijas saņems pat tad, ja jūsu uzņēmums kļūs bankrotējis. Tomēr dažos gadījumos tas var nebūt katrs penss, kuru jūs gaidījāt.

Tāpat pārliecinieties, ka izskatiet manu rakstu par "Vai es varu nomainīt savu pensiju IRA"Par dažām iespējām jūsu pensiju plānā.

Kas notiek, kad uzņēmums pārtrauc maksātnespēju?

Kad uzņēmumam ir bankrots, viņiem ir divas iespējas. Viņi var reorganizēt un mēģināt palikt biznesā, samazinot izmaksas un piesaistot jaunus ieguldītājus vai arī tos var likvidēt. Pensiju plāns parasti tiek pārtraukts reorganizācijā un likvidācijas procesā vienmēr tiek izbeigts. Tātad, tad kas notiek? Federālā apdrošināšanas aģentūra sauca pensiju pabalstu garantijas korporāciju (pbgc.gov), pārņem pensiju maksājumus. Tālāk ir sniegta informācija par viņu vietnes PBCG:

PBGC ir federāla korporācija, kas izveidota saskaņā ar 1974. gada Darbinieku izdienas ienākumu aizsardzības aktu. Tagad tā garantē pabalstu par pamata pensijas pabalstiem, ko nopelnījuši 44 miljoni amerikāņu darba ņēmēju un pensionāru, kas piedalās vairāk nekā 29 000 privātā sektora noteiktu pabalstu pensiju plānu. Aģentūra nesaņem līdzekļus no vispārējiem nodokļu ieņēmumiem. Operācijas finansē lielā mērā ar apdrošināšanas prēmijām, ko maksā uzņēmumi, kuri sponsorē pensiju plānus un investīciju atdevi.

Tikai darbinieki ar vislielākajām pensijām patiešām uzņemas iespaidu. Pensiju pabalstu garantijas korporācijas maksimālais ikgadējais maksājums, kas pieaug ar inflāciju, ir $54,000 šogad darbiniekiem, kuri pensionējas 65 gadu vecumā. Tāpat kā ar jebkuru apdrošinātāju, PBGC ir daži ierobežojumi. Piemēram, tas palielina nesenās pensijas.

Tomēr kopumā 84 procenti no pensionāriem saņem pilnu pensiju pat pēc bankrota.

Nedaudz retas lietas, kas saistītas ar reorganizāciju

Dažos retos gadījumos, kad notiek uzņēmuma bankrotu reorganizācija, darba devējs saglabā savu pensiju plānu. Tas parasti notiek tikai vienā no trim iemesliem.

Labums ir zems
Darbinieku apgrozījums ir augsts
Pensiju plāns ir jauns

Izvairīšanās no bankrota ir labāka uzņēmumam

Tomēr lielākajā daļā gadījumu uzņēmumam vienmēr ir labāk izvairīties no bankrota. Pagājušā gada decembrī Kongress deva zināmu palīdzību šajā virzienā, atvieglojot 2006. gada Pensiju aizsardzības likuma stingros noteikumus par pensiju finansēšanu. Tā kā tas ir šķietami intuitīvs, tas ir viens solis, kas jāaptver apdraudētajiem darba ņēmējiem.

Šīs kustības rezultātā, saskaņā ar Dallas Salisbury, neparastā darbinieku pabalstu pētījumu institūta priekšsēdētāju, "Ņemot vērā ekonomisko lejupslīdi, darbinieki ir labāki nekā tad, ja uzņēmums būtu spiests veikt lielu pensiju iemaksu". "Ir labāk palikt biznesā nekā pensiju iemaksa".

American Airlines Pensija

American Airline gadījumā viņi iesniedz 11. nodaļu par bankrotu. Šajā gadījumā PBGC var būt nepieciešams ieslēgt pensiju saistības un palīdzēt tām.

Pensiju pabalstu garantijas korporācija, kas izveidota, lai aizsargātu privātās pensijas pabalstus, var nespēt segt zaudējumus, jo Kongress ir ierobežojis pensiju apmēru, ko tā var samaksāt, šodien paziņojumā teica direktors Josh Gotbaum.

"Diemžēl, kad agrāk aģentūra pieņēma aviosabiedrības plānus, daudzu cilvēku pensijas tika samazinātas, dažos gadījumos dramatiski," teikts Gotbaum paziņojumā. PBGC mudinās amerikāņu "noteikt savas finansiālās problēmas" un saglabāt pensijas neskartas, viņš teica.

Tikmēr AMR darbinieki, šķiet, ir aizsargāti. Bet ātri apskatīt numurus, šķiet, nav pārliecinoši.

Nesenie skaitļi liecina, ka tiem ir aptuveni 8,3 miljardi ASV dolāru aktīvos, lai segtu 18,5 miljardus ASV dolāru pensiju saistībās. Ja AMR nav izvēles un tai ir jāpārtrauc plāns, tas atstās PBGC uz āķa par atdzist 17 miljardus dolāru.

PBGC kūļa maiņa, vai ne? Vai neesi tik pārliecināts ......

Pensijas pabalstu garantijas korporācijas stiprība

Tāpat kā FDIC, PBGC finansiālais spēks gandrīz nekad netiek apšaubīts. Diemžēl šie ir unikālie laiki, un šķiet, ka neviena vienība nav kaitīga. Palielinoties procentu likmēm un palielinot uzņēmumu saistību nepildīšanas gadījumus, PBGC 2009. gada pirmajā ceturksnī ir radījis 33,5 miljardu dolāru deficītu. Tas ir lielākais deficīts 35 gadus vecai aģentūrai, kas ir palielinājums no 11 miljardu dolāru deficīta, kas beidzas 2008. finanšu gadā. Viņam viceprezidents Vinss Snovbargers (Vince Snowbarger)

"PBGC ir daudz līdzekļu, lai apmierinātu savas pabalstu saistības daudzus gadus, jo pabalstus maksā ik mēnesi visu saņēmēju dzīves laikā, nevis kā vienreizējus maksājumus. Tomēr ilgtermiņā ir jārisina deficīts. "

Deficīts turpinās

2011. gadā PBGC tikko saskārās ar lielāko deficītu, vienlaikus apdrošinot 1 no katriem 7 amerikāņiem. Pensiju pabalstu garantijas korporācija tika citēta, sakot, ka tai bija 26 miljardi ASV dolāru liela nelīdzsvarotība budžeta gadam, kas noslēdzās 30. septembrī.

Viņu pensiju saistības pieauga par 4,5 miljardiem ASV dolāru, jo viņi pašlaik apdrošina vairāk nekā 44 miljonus amerikāņu. Vai tas jūs nervozē? Tas būtu mani

Kā tas ietekmē tevi?

Ja jūsu uzņēmums iesniedz bankrotu vai jūs nobažījies, ka tas notiks, es sazināšos ar PBGC un runāšu ar viņiem tieši. Noteikti apmeklējiet viņu vietni bieži un pārbaudiet, vai ir pieejami atjauninājumi. Jūs būtībā atrodas viņu rokās, un jums ir ierobežotas izvēles iespējas.

Ja jums ir šī iespēja, apsveriet pārcelt pensiju uz IRA lai to atbrīvotu no uzņēmuma rokām. Man bija daudz klientu, lai to darītu tā, ka viņiem nekad nebija jāuztraucas par to. Pirms šī posma ieviešanas noteikti konsultējieties ar finanšu plānotāju un / vai nodokļu konsultantu.