Pēdējo mēnešu laikā esmu veicis savu pētījumu par labākajiem solo 401k pakalpojumu sniedzējiem mazajiem uzņēmumiem un sāniem, piemēram, sevi. Agrāk esmu kopīgojis labākās iespējas ietaupīt pensijā ar papildu ienākumiem, un esmu agrāk piesaistījis SEP IRA.
Tomēr, tā kā sānu biznesa ienākumi ir pieaudzis, solo 401k ir labāks risinājums, lai šodien pasargātu vairāk naudas pensijai. Viens no lielākajiem iemesliem, kādēļ esmu izvēlējies SEP IRA pagātnē, ir tas, ka to ir viegli iestatīt, un mani ienākumi nebija pietiekami augsti, lai attaisnotu solo 401k.
Tomēr šodien esmu gatavs pieņemt nedaudz vairāk dokumentu, lai ietaupītu daudz nodokļu. Pat pēc tam, kad esmu veicis dažus gadus, es tiešām atklāju, ka nav tik daudz papildu dokumentu - tas ir ļoti līdzīgs, un, atverot kontu savā brokerim, jūs patiešām pat nevarat pateikt atšķirību.
Tātad, iesākumā sāksim iepazīties ar Solo 401k.
Kāpēc Solo 401k
Jūs varētu jautāt, kāpēc es apsveru solo 401k pret SEP IRA vai citām pašnodarbinātām pensiju uzkrājumu iespējām. Nu, tas viss ir atkarīgs no apstākļiem un cik daudz jūs varat ietaupīt.
Apskatīsim divus scenārijus, kas līdzinās raktuvēm. Pirmkārt, agrāk es tiku saglabāts tikai SEP IRA, jo mani ienākumi bija zemāki, un es joprojām strādāju pie sava 401k, tāpēc man nevajadzēja būt papildu darbinieku iemaksām.
Ar gan SEP, gan Solo 401k, par ieņēmumiem $ 30,000, darba devēja iemaksa ir $ 5 576,11. Tā kā es jau strādāju 18 000 ASV dolāru apmērā manā primārajā darba devējā, šī summa nemainījās.
Tomēr strauji virzoties uz priekšu līdz šodienai, bizness gūst daudz vairāk ienākumu, un mana sieva tagad strādā uzņēmējdarbībā. Tādējādi tas var radīt ievērojamas atšķirības ietaupījumos un nodokļu samazināšanā. Pieņemsim, ka šogad bizness gatavos maksāt 100 000 ASV dolāru. Tas nozīmē, ka uzņēmums var ieguldīt 18 587,05 dolārus gan savam 401k, gan arī manas sievas 401k. Turklāt, mana sieva var arī ieguldīt 1800 ASV dolāru no viņas algas 401k (tā kā es joprojām daru 18 000 dolāru darbā).
Tādējādi solo 401k nodrošina daudz vairāk ietaupījumu iespēju, kā rezultātā samazina nodokļus šodien.
Ko meklēt kādā Solo 401k
Iegādājoties solo 401k pakalpojumu sniedzēju, esmu daudz iemācījies par to, ko meklēt. Ir daudz iespēju un nianšu, kuras jums vajadzētu meklēt, nopērkot 401 k. Daudzi "bezmaksas" pakalpojumu sniedzēji piedāvā vienkāršus vispārējus plānus, un, ja tie jums nedarbojas, jums var būt trešās puses pakalpojumu sniedzējs, kas izveido pielāgotu 401k plānu savam uzņēmumam, ko pēc tam varat veikt, lai veiktu starpniecību.
Viņš, tas izklausās mulsinoši, un tas var būt. Tādējādi apskatīsim galvenās iespējas, kas jāņem vērā, izvēloties solo 401k pakalpojumu sniedzēju.
- Vai 401k pakalpojumu sniedzējs piedāvā gan Roth, gan tradicionālās iemaksas?
- Vai 401k pakalpojumu sniedzējs piedāvā aizdevumus no plāna?
- Kāda veida investīciju iespējas ir atļautas plānā?
- Vai pakalpojuma sniedzējs ļauj plānā iekļauties un pārplānot plānu?
- Plāna uzturēšanas izmaksas
- Plānā ieguldīt izmaksas
Pamatojoties uz jūsu vēlmēm un vajadzībām, ir daudz lietas, ko salīdzināt, iepērkot solo 401k pakalpojumu sniedzēju. Salīdzinām daži no galvenajiem uzņēmumiem, kas piedāvā solo 401ks. Mēs gatavojamies sākt ar pieciem lielākajiem uzņēmumiem, kas nodrošina prototipa plānus. Tie ir "bezmaksas" plāni, kurus uzņēmumi reklamē.
Fidelity Solo 401k
Taisnība ir bijusi mana investīciju brokera darbība jau vairākus gadus, jo piedāvā ļoti dažādas preces un pakalpojumus par ļoti zemām cenām. Patiesībā tas ir tas, ka šodien es pārvaldīju visas savas investīcijas.
Tāpēc es biju vīlusies uzzināt, ka Fidelity nepiedāvā pilnvērtīgu pakalpojumu solo 401k iespēju. To pašreizējais "bezmaksas" solo 401k nepiedāvā Roth ieguldījumu iespēju, un tas nepiedāvā 401k aizdevumus. Runājot ar viņu pārstāvi, viņi man teica, ka tas bija, lai ietaupītu izmaksas, saglabājot plānu, jo viņi neuzņemas iekasēt solo 401k.
Tomēr, tā kā tas ir uzticams, tie piedāvā pilnu investīciju iespēju klāstu, sākot no komisijas maksas ETF, līdz savstarpējiem fondiem, akcijām, obligācijām un citiem.
Fidelity arī piedāvā virzīties uz plānu, kas var būt lieliska stratēģija, lai veiktu backdoor Roth IRA. Tomēr tie neļauj izmantot pakalpojumu plūsmas no plāna. Tas var piedāvāt tikai E * Trade.
Fidelity solo 401k ir lēts. Nav uzstādīšanas maksas vai ikgadējās uzturēšanas maksas. Un Fidelity solo 401k tirdzniecība ir standarta komisijas nauda 4,95 ASV dolāri. Viņiem ir arī gandrīz 100 bez maksas ETF, kurus varat bez komisijas maksas piedāvāt. Tieši tāpēc mēs uzskatām, ka uzticība ir viens no labākajiem brīvi ieguldītājiem, kas nodarbojas ar ieguldījumiem ilgtermiņa ieguldītājiem.
Atvērt Fidelity Solo 401k šeitUzziniet vairāk par Fidelity mūsu 2017. Gada uzticamības pārskatā.
Vanguard Solo 401k
Vanguard ir viens no populārākajiem solo 401k iespējām, jo Vanguard vienmēr ir bijis sinonīms zemām maksām. Tādēļ es gaidīju, ka tie būs ļoti zemu izmaksu nodrošinātāji.
Vanguard piedāvā tradicionālās un Roth iespējas savam solo 401k, bet es biju pārsteigts, uzzinot, ka viņi neļauj rollovers savā solo 401k plāni, un viņi neļauj aizdevumus no viņu plāna.
Vanguard tikai ļauj saviem solo 401k dalībniekiem ieguldīt līdzekļus Vanguard kopfondos (pat ne Vanguard ETF). Tas ierobežo ieguldījumu iespējas diezgan maz.
Izdevumi par Vanguard solo 401k bija arī pārsteidzoši.Kamēr viņi neiekasē uzstādīšanas vai ikgadējās uzturēšanas maksas, viņi maksā 20 ASV dolārus par katru fondu par katru gadu par katru fondu, kas jums pieder jūsu 401k plānā. Tas nozīmē, ka, ja jums ir 5 naudas līdzekļi jūsu solo 401k, jūs varētu maksāt Vanguard 100 USD gadā.
Ja jums ir Flagship Select vai Voyager Select, tiek atcelts šis 20 ASV dolāru apmērā par katru fondu gadā. Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešami vismaz 50 000 ASV dolāru aktīvi ar Vanguard.
Daži apgalvo, ka jūs potenciāli varētu pārsniegt šo $ 50,000 līmeni diezgan ātri solo 401k, bet es personīgi domāju, ka tas prasīs vairākus gadus, un jebkurā gadījumā ir iespējami labākas iespējas.
Atveriet Vanguard Solo 401k šeitUzziniet vairāk par Vanguard Solo 401k šeit.
Charles Schwab Solo 401k
Schwab ir vēl viens atlaides brokeris, kas piedāvā prototipa solo 401k plānu par brīvu. Tā kā Schwab nepārtraukti strādā, lai uzlabotu savu tēlu zemo izmaksu brokeru telpā, man bija interesanti redzēt, ko viņi piedāvāja.
Es biju vīlusies uzzināt, ka Schwab piedāvā tikai tradicionālos 401k iemaksas - viņiem nav sava Roth opcijas. Viņi arī nepiedāvā aizdevumus saskaņā ar viņu plānu.
Šķiet, ka jūs varat pārcelt 401k savā Schwab solo 401k, bet jūs nevarat veikt IRA apgāšanos.
Schwab piedāvā daudz investīciju iespējas, tostarp Vanguard kopfondus un komisijas naudas bezmaksas ETF.
Nav maksas, lai atvērtu solo 401k, un nav ik gadu uzturēšanas maksas. Inside 401k, tradicionālo Schwab cenu piemēro - $ 4,95 par tirdzniecību, ar $ 0 par Schwab līdzekļiem un ETF.
Atveriet Charles Schwab Solo 401k šeitUzziniet vairāk par Charles Schwab mūsu 2017. gada Charles Schwab pārskatā.
E-Trade Solo 401k
Kad es sāku meklēt solo 401k iespējas, E-Trade nebija īsti manā prātā. Es domāju par viņiem kā tirdzniecības brokeru, jo viņu maksa par daudziem produktiem ir augstāka nekā es gribētu. Tomēr mans draugs teica labas lietas par viņu solo 401k iespēju, tāpēc es tos pārbaudīju.
Un godīgi es biju pārsteigts. E-Trade piedāvā gan tradicionālo, gan Roth ieguldījumu savā solo 401k. Viņi arī ļauj aizdevumus saskaņā ar viņu plānu.
Viņi pieņem plānu jebkura veida pārveidi, un jūs pat varat iestatīt savu plānu, lai atļautu ekspluatācijas pārplānošanu no plāna (tas ir reti, pat tradicionālajiem 401-tiem).
Šis ir vienīgais plāns, ko esmu redzējis, kas pat ļauj mainīt to prototipa plānu, lai atļautu pakalpojumu izplatīšanu. Tas nav katlu plāksnes opcija, taču jūs to varat pievienot kā noteikumu beigās. Runājot ar savu padomnieku, reģistrējoties plānam, viņi var palīdzēt. Tas ļauj jums veikt mega backdoor Roth IRA.
Nav izveidošanas maksas, kas saistītas ar solo 401k izveidi E-Trade. Inside 401k, jums ir pakļauti regulāras komisijas E-Trade, kas pašlaik ir 6,95 $ par katru tirdzniecību. Tomēr tie piedāvā lielu daudzumu savstarpēji neuzliekamu ieguldījumu fondu.
Uzziniet vairāk par ETrade mūsu Etrade pārskatā 2017.
TD Ameritrade Solo 401k
TD Ameritrade ir vēl viens zemu izmaksu brokeris, kas piedāvā prototipa bezmaksas solo 401k plānu. Viņu plāns ir vissmagāk sadalāms, bet šeit mēs varam sagūstīt. Tomēr, apspriežot viņu plānu ar viņiem, šeit ir tas, ko mēs atradām.
TD Ameritrade solo 401k plāns pieļauj gan tradicionālo, gan Roth ieguldījumu. Viņi arī ļauj aizdevumus no sava solo 401k plānu. Mēs nevarējām iegūt skaidru atbildi par to, kāda veida apgāšanās opcijas tās ļauj iekļaut un no sava solo 401k plāna.
Aplūkojot to plāna dokumentu, tie atļauj tikai pārveidošanu no 401. (a), 401. (k), 403. (a), 403. (b), 408. un 457. punkta (b) kontiem.
Viņi arī piedāvā daudz investīciju izvēles savā 401k plānā. Piemēram, viņi piedāvā bezmaksas Vanguard ETF komisiju.
Ar TD Ameritrade plānu nav uzstādīšanas maksu vai gada maksas par kontu. Visiem regulārajiem 401k tirdzniecības darījumiem tiek piemērota standarta komisija ar 6,95 ASV dolāriem. Tomēr, pat pēc Vanguard ETF, viņi arī piedāvā citu ETF komisiju.
Atveriet TD Ameritrade Solo 401k šeitUzziniet vairāk par mūsu TD Ameritrade 2017 pārskatīšanu.
Salīdzinot 5 populārākos Solo 401k pakalpojumu sniedzējus
Tagad, kad esam aptverti pieci lielākie "bezmaksas" solo 401k pakalpojumu sniedzēji, salīdziniet tos diagrammā blakus, lai redzētu, kā viņu piedāvājumi salīdzina viens ar otru.
Salīdzinot populārākos Solo 401k pakalpojumu sniedzējus | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Uzticība | Vanguard | Schwab | E-Tirdzniecība | TD Ameritrade |
Roth variants | Nē | Jā | Nē | Jā | Jā |
Aizdevuma variants | Nē | Nē | Nē | Jā | Jā |
Investīciju izvēle | Daudzi | Ierobežots | Daudzi | Daudzi | Daudzi |
Rollover iespējas | Jā | Nē | Ierobežots | Jā | Jā |
Gada izmaksas, lai saglabātu | $0 | $ 20 / fonds / gads * | $0 | $0 | $0 |
Izmaksas ieguldīt 401k | 4,95 ASV dolāri / tirdzniecība | $ 7 / Tirdzniecība * | 4,95 ASV dolāri / tirdzniecība | 6,95 ASV dolāri / tirdzniecība | 6,95 ASV dolāri / tirdzniecība |
Dažas piezīmes: Vanguard ikgadējās maksas var atteikties no vairāk nekā 50.000 $ aktīvos. Arī visi šie uzņēmumi piedāvā bez komisijas maksas ETF, tāpēc jūs varētu potenciāli ieguldīt bez maksas savā Solo 401k. Vanguard ir arī ļoti nepāra cenu noteikšanas grafiks. Lai gan viņi piedāvā savu produktu komisijas maksu par brīvu, ja vēlaties iegādāties citus krājumus vai ETF, jūs maksāsiet no 2 līdz 7 ASV dolāriem atkarībā no jūsu aktīviem.
Tagad jūs varat redzēt, kāpēc solo 401k pakalpojumu sniedzēju izvēle ir tik sarežģīta. Katram uzņēmumam ir stiprās un vājās puses, un izvēle patiešām ir atkarīga no tā, kas jums ir svarīgs.
Un, ja neviens no tiem patiešām neaizmirst jūs, jūs vienmēr varat izveidot savu solo 401k ar trešās puses pakalpojumu sniedzēju.
Trešo personu Solo 401k pakalpojumu sniedzēji
Ja jums ir nepieciešams kaut kas nedaudz stingrāks, ka bezmaksas prototips plāno šos piecus starpniecības uzņēmumus piedāvāt, tad jums ir jāatrod trešās puses pakalpojums, kas izveidos jums plānu dokumentāciju.
Daži no izplatītajiem iemesliem, kāpēc jūs apsvērtu trešās puses pakalpojuma izmantošanu, lai izveidotu savu solo 401k dokumentāciju:
- Jūs vēlaties izvēlēties brokeru
- Jūs vēlaties ieguldīt alternatīvos aktīvos, piemēram, nekustamajā īpašumā, parādzīmēs, nodokļu apķīlāšanā, dārgmetālos un citur.
- Jūs vēlaties, lai čeku grāmata kontrolētu 401k
- Neviens prototipa pakalpojumu sniedzējs neatbilst tieši tam, ko jūs meklējat, izmantojot opcijas
Mēs nevērsimies uz šiem pakalpojumu sniedzējiem, jo šī sadaļa faktiski kļūst par al-la-carte ar to, ko jūs varat saņemt un samaksāt. Es tikai gribēju uzskaitīt dažus no populārākajiem trešo pušu plānu sniedzējiem, kurus varat meklēt, meklējot labāko plānu.
Atcerieties, ka tikai tāpēc, ka apmeklējat trešās puses pakalpojumu sniedzēju, nenozīmē, ka jūs nevarat ieguldīt jūsu mīļākajā uzņēmumā. Piemēram, jūs varat izveidot trešās puses solo 401k un pēc tam šo 401k turēt pie Fidelity. Tas dod jums piekļuvi visiem Fidelity ieguldījumu izvēles, bet jūsu iespējas ir izveidotas saskaņā ar plānu, un NOT Fidelity.
Tas nav izsmeļošs saraksts. Lielākajā daļā reģionu ir arī vietējie uzņēmumi, kas arī var izveidot 401k plāna dokumentāciju.
Daži no populārākajiem tiešsaistes pakalpojumu sniedzējiem:
- Nepārspējamība - tie piedāvā pielāgojamu plānu sākot no 215 $ gadā
- My Solo 401k - viņi var izveidot pielāgotu plānu par 795 $ plus ikgadēju maksu 125 USD
- Accuplan - Tie piedāvā daudz pakalpojumu, bet nav pārredzami cenu
Secinājums
Ja jūs apsverat solo 401k jūsu mazo uzņēmumu vai blakus uzņēmumu, tiešām apsvērt priekšrocības, kas jums ir svarīgas.
Man, ka Rotha izvēle bija ļoti svarīga, jo es gribētu, lai es varētu gūt nodokļu dažādošanu, kad es aiziet pensijā (es vēlos saņemt daudz nodokļu pirms nodokļu nomaksas un pēc nodokļu nomaksas būs jauki). Es arī gribu, lai būtu zemas izmaksas, bet daudz investīciju iespējas.
Atcerieties, ka jums ir arī jāuzskaita sava solo 401k informācija. Es uzturoju Google izklājlapu ar informāciju par manu plānu - pretaks, pēcapmaksa utt, lai varētu izsekot, ja tas rodas.
Ar visu iepriekš minēto es devos ar E-Trade par manu solo 401k. Šis pakalpojums ir bijis visaugstākais, un esmu ļoti apmierināts ar viņiem.
Ja jums ir solo 401k, kur jūs to izvēlējāties? Kāpēc Kādas īpašības jums ir vissvarīgākās?
Atveriet jaunu brokeru kontu
Brokeris | Piedāvājumi | Sāc |
|---|---|---|
| Līdz $600 + Bezmaksas darījumi |
|
| Līdz $100 + Bezmaksas darījumi |
|
| Vispirms $1,000 Bezmaksas |
|
Populāras Ziņas
21 Pasakains DIY Blogs, kas spark tev radošumu un palīdzēs ietaupīt naudu
Dzērieni bez smalkiem vīniem: 5 vīnu mīļotāju stratēģijas
Vai vēlaties nopelnīt naudu par Instagram? Lūk, kas jums jāzina
Iegūstiet samaksu, lai vadītu pārgājienu ceļojumus vai skatītos filmas: 10 vasaras darba vietas ar pārsteidzošām perks
Nodokļu diena ir nākusi! 6 biežākās kļūdas, lai izvairītos no nodokļu atgriešanas
Izlikt Jūsu Komentāru