Home Sweet Home: Kādas ir patiesas izmaksas, ņemot savu māju?

Brīnišķīga sajūta ir pamodāties savā vietā ar putniem, kas pieskaras tieši pie loga.

Jūs iet ārā un baudīt kafiju aizmugurējā lievenē, vienkārši baudot klusu, kas nāk ar dzīvošanu dzīvoklī.

Jūsu kaimiņi ir draudzīgi, saule spīd, un jūs zināt, ka tā būs vēl viena lieliska mājas piederības diena.

Viss notiek lieliski ... līdz miermīlīgs rīts tiek izpostīts jūsu gaisa kondicionētāja skaņas dēļ.

Tā kā Amerikā ir kļuvusi romantika, jo māju piederēja, ir dažas nozīmīgas izmaksas, kas saistītas ar jūsu vietnes pirkšanu, turēšanu un uzturēšanu.

Patiesās mājas īpašuma izmaksas

Izskaidzinām dažas jomas par to, kā novērtēt mājokļa īpašumtiesības. Ir dažas acīmredzamas izmaksas, piemēram, ikmēneša hipotēkas maksājums, bet slēptās izmaksas līst tur un var salauzt banku.

Acīmredzamās mājas izmaksas: galvenais un procenti

Lielākajā daļā izmaksu un finansiālo ieguvumu no nomas pret māju īpašniekiem ir izšķirošie elementi. Tradicionālā loģika ir tāda, ka īrnieki izmeļ savu naudu, maksājot kāda cita hipotēku. Lai gan taisnība, tas ir vienkāršots skats.

Par $ 150,000 mājas pirkumu ar 20% uz leju (tādējādi hipotekārais kredīts $ 120,000) ar 3,5 procentiem Aprīlis, ikmēneša princips un procentu maksājums ir $ 538,35 mēnesī.

Tas izklausās kā gudrs darījums, jo lielākā daļa māju laika gaitā palielinās, bet ikmēneša maksājums pazemina principu līdzsvaru un palielina pašu kapitālu. Ja jūs maksājat 600 dolārus mēnesī īres maksā, jūsu mājām aptuveni par tādu pašu summu ir daudz.

Lai gan pamatsumma un procenti ir liela daļa no jūsu ikmēneša izmaksām par māju piederību, ir jāapsver arī daudz citu izmaksu.

Slēptās mājas izmaksas: īpašuma nodoklis un apdrošināšana

Kad jūs runājat ar nekustamā īpašuma aģents par māju meklēšanu, viņi parasti runā par to, cik daudz māju maksās jums ikmēneša maksājumā. Daudzi aģenti koncentrēsies uz cenām, kuru pamatā ir tikai galvenais un interesējošais, jo tas nozīmē, ka viņi var nokļūt dārgākā mājā - jūs piesaistot sapņu māja - tādējādi nopelnot lielāku komisijas maksu par pārdošanu.

Diemžēl jūsu ikmēneša maksājumam būs citas ar to saistītas izmaksas, proti, īpašuma nodoklis un māju īpašnieku apdrošināšana. Atkarībā no teritorijas šīs izmaksas var būtiski palielināt maksājumu. Atšķirībā no pamatsummas un procentiem, nodokļi un apdrošināšanas maksājumi ir nauda, ​​kuru jūs nesaņemat.

Jūs varat samaksāt papildus 150 līdz 450 ASV dolārus mēnesī nodokļu un apdrošināšanas izmaksās atkarībā no jūsu dzīvesvietas, kāda ir nodokļu struktūra un cik lielu daļu apdrošinātāji maksā, lai aizsargātu jūsu dzīvesvietu.

Nodokļu un apdrošināšanas izmaksas nav fiksētas atšķirībā no jūsu pamata un procentu maksājumiem (pieņemot, ka saņemat hipotēku ar fiksētas likmes likmi). Gadu gaitā jūsu vietējā pašvaldība var paaugstināt nodokļus, un māju īpašnieku apdrošināšanas sabiedrības pastāvīgi mainās ikgadējās prēmijas.

Dažās valstīs ir atbrīvojumi no mājas, kas mazina māju īpašnieka nodokļu slogu, tāpēc pārbaudiet, vai jūsu valsts to pieļauj.

Acīmredzama mājokļa cena: pirmā iemaksa

Iznomājot dzīvokli, jūsu izmaksas ir pieteikuma maksa, drošības depozīts, jūsu pirmā mēneša īre un īrnieku apdrošināšana. Tikai dažus tūkstošus dolāru jūs varat pilnībā pārvietot un uzstādīt dzīvoklī vai iznomāt mājās.

Kad jūs iegādājaties savu māju, jums ir nepieciešams ietaupīt naudu par pirmā iemaksa. Atrodoties mājokļu uzplaukuma laikmetā, jūs varētu nopirkt īpašumu ar nelielu naudas summu vai bez tā.

Šīs dienas ir pagājušas. (Šī ir laba lieta!)

Mājas īpašumtiesības ir nopietnas saistības un, lai sāktu darbu, ir nepieciešami nopietni naudas līdzekļi. Daudzi aizdevēji vēlas redzēt, ka jums ir 20% pirmā iemaksa, lai saņemtu aizdevuma apstiprinājumu. Par $ 150,000 mājas, kas nozīmē, ka jums ir nepieciešams $ 30,000 taisnā naudā sēž kontā gaida, lai to izmantotu, kad jūs atradīsiet mājās.

Tas ir daudz mīklas, lai sēdētu. Es ļoti iesaku lietot vienu no top tiešsaistes krājkonti piemēram, Capital One 360 ​​ietaupījums turēt savu pirmā iemaksa, lai jūs nopelnītu procentus, līdz atrodat vajadzīgo māju.

Vai joprojām neesat pārliecināts, vai jums vajadzētu turpināt nomāt vai pirkt savu pirmo māju? Izmantojiet šo krāšņo kalkulatoru, lai palīdzētu jums izlemt:

Slēptās mājas izmaksas: mājas uzturēšana un uzturēšana

Pašu māju piederība nozīmē, ka jūs varat izlemt, kā jūsu māja izskatās iekšā un ārā, tostarp īpašuma ainavu. Ja vien mājas nav norādītajā vēsturiskajā apkaimē, vai zonā, kurā ir ierobežojumi vai mājas īpašnieku asociācijas noteikumi, māju īpašniekiem parasti ir tiesības brīvi pieteikties uz atļaujām un mainīt mājas izskatu, struktūru un citus.

Tas arī nozīmē, ka jūs saņemat pļaušanu, apgriešanu, nezāļu darbību, kā arī remonta izmaksas.

Īres īpašumi parasti apgādā apkopes komandu apkopei un zāliena kopšanai, tāpēc jums nav jāpavada laiks šiem priekšmetiem. Kaut arī māju īpašniekam, iespējams, būs pavasarī jauna Husqvarna, viņš vai viņa var likt ainavu pēc vajadzības. Vienkārši atcerieties, ka vajadzīgs laiks un nauda, ​​lai saglabātu māju un pagalmu.

Lielākajai daļai nomas apsaimniekošanas uzņēmumu būs visu elementu, grīdas seguma kvalitātes un remonta stāvokļa kontrolsaraksts. Bieži vien tos papildina fotogrāfijas. Jebkādas izmaiņas nomas īpašumā ārpus parasta nolietojuma ir jāatceļ sākotnējā stāvoklī. Īrnieki parasti nevar veikt būtiskas izmaiņas īpašumā. Jums būs jāatrod arī pieejamu nomnieku apdrošināšana.

Tas neattiecas uz nopirkto mājas īpašumu. Jūs varat mainīt to, kas jums patīk, bet visas izmaksas nāk no jūsu kabatas.

Cik daudz naudas jums būtu jāmaksā mājas uzturēšanai? Vispārējs īkšķa noteikums ir vismaz 1% vai 2% atvēlēts mājas remontam. Ja jums pieder $ 150,000 mājas, tas nozīmē, ka ir jāmaksā 1500 USD vai 3000 dolāri, kas paredzēti tam, kad jumts noplūst vai HVAC bloks izdziest vasaras vidū.

Pat ja šis naudas apjoms netiks segts ar lieliem remontiem, tomēr labāk ir atsaukties uz remonta rēķina nomaksu, nekā sākot no nulles.

Vienkāršs veids, kā pārliecināties, ka jūs netērējat savu mājas remonta fondu, ir izmantot zemas riska investīcijas piemēram, depozīta sertifikāts. Kompaktdiski ļauj nopelnīt lielāku procentu un iekasēt tikai dažu mēnešu vērts vērtību, ja jums ir nepieciešams izņemt līdzekļus, pirms CD tiek izcelts. Viena no labākajām vietām, kur nokļūt kompaktdiskā, ir tiešsaistē Atklājiet banku.

Jūs savā budžetā varat izveidot atsevišķu kategoriju, lai saglabātu uzturēšanas naudas līdzekļus un atsevišķu kategoriju, kurā būtu jāuztur līdzekļi ainavu vai pagalmu uzturēšanai.

Slēptas mājas izmaksas: augstākas komunālo maksājumu rēķini

Dzīvošana 800 kvadrātpēda dzīvoklī var saglabāt jūsu komunālo pakalpojumu rēķinus vienkārši tāpēc, ka jums nav daudz vietas, lai sildītu vai atdzesētu. Kad jūs saņemat savu pirmo komunālo pakalpojumu rēķinu komplektu pēc tam, kad esat pārcēlies uz daudz lielāku māju, var būt kāds finansiāls šoks.

Ja jūs esat izlietojis, lai iztērētu 600 USD par īri un 100 ASV dolāri ikmēneša pakalpojumos, pērkot māju ar 600 ASV dolāru hipotekāro maksājumu, jums tiek piešķirta tāda pati summa, lai sildītu un atvēsinātu daudz lielāku vietu. Atkarībā no tā, cik veca mājā ir jūsu HVAC vienība, iespējams, ir vecāka par dzīvokļa ēkas vecumu un tādējādi ir mazāk efektīva. Mazāk efektīva vienība apvienojumā ar lielāku kvadrātpēdu laukumu var izraisīt šokējošu komunālo pakalpojumu rēķinu.

Cik daudz jūs plānojat tērēt par komunālajiem pakalpojumiem? Jautājiet pārdevējiem.

Pro padoms: Aplūkojot mājas, lūdziet pārdevējiem nodrošināt komunālo pakalpojumu rēķinus pēdējo 12 mēnešu laikā un aprakstiet, kur tie turēja iestatīto temperatūru. Tas var sniegt aptuvenu priekšstatu par to, ko jūs katru mēnesi iztērēsit. Pat ja jūsu precīzs apgabala izmantojums nav vienāds - viņi iestatīja to 73 grādos, un jūs vēlaties 71 - jums vismaz ir ballpark skaitlis.

Slēptas mājas izmaksas: Termītu aizsardzība

Būtu jauki, ja mēs varētu nopirkt māju un nekad nebūtu jāuztraucas par termītu iznīcināšanu. Diemžēl šī ir viena no tām slēptajām izmaksām, par kurām daudzi cilvēki nedomā.

Jūs varat saņemt termītu saiti, lai aizsargātu savu māju. Kad jūs iegādājaties termītu saiti (parasti pāris simts dolāru), termītu iznīcināšanas kompānija iziet, lai pārbaudītu jūsu visu māju iekštelpās un ārā par termītu pazīmēm. Pieņemot, ka neviens nav atrasts, tie izsmidzina preventīvo leju un labo saiti, kas būtībā garantē pret termītiem.

Katru gadu uzņēmums atgriežas, lai atjaunotu obligāciju par mazāku maksu, veic vēl vienu pārbaudi un, ja nepieciešams, izsmidzina.

Pēc sākotnējām obligācijas izmaksām parasti ir 50 līdz 100 dolāri, lai atjaunotu termītu obligāciju. Tas nešķiet daudz, bet tas ir tikai vēl slēptās izmaksas, kas jums ir jāgatavojas.

Slēptās mājas izmaksas: nekustamā īpašuma maksa

Ja mājās var būt izaugsmes stūrakmens dažiem, tas var būt enkurs, kas kavē kustību citiem. Mājokļu tirgi svārstās. Mājokļu vērtības un hipotekāro kredītu procentu likmes, kas padara to par ideālu mājokļa iegādei, tagad var nebūt turēti piecus gadus. Iegādājoties māju, esiet gatavi palikt pie tā vismaz piecus gadus vai plānojat zaudēt naudu.

Mājas pārdošana ir milzīgs nezināms, kas jums jāņem vērā, pirmo reizi iegādājoties māju.

• Vai jūs varat dzīvot šeit ilgtermiņā?
• Kas notiek, ja mājokļu tirgus tvertnes ap jums?
• Vai jūs varat atļauties maksāt 6% nekustamo īpašumu komisijas, ja jūs izmantojat nekustamo īpašumu aģentūru, lai pārdotu māju?

Mākleriem maksātās komisijas ir slēptās izmaksas, kas sasniedz tūkstošiem dolāru. 6% nekustamo īpašumu komisija (3% par pirkšanu nekustamo īpašumu un 3% par sarakstā aģents) ir $ 9000 par $ 150,000 mājās. Tas nozīmē, ka jūsu mājām ir jāiegūst vismaz tik liela vērtība, ja vēlaties to pārdot, un tas pieņems, ka jūsu reģionā pieaug cenas mājās.

Paredzot īpašuma īpašuma izmaksas: izmantojiet budžetu

Budžeta apvienošana ir viena no labākajām lietām, ko varat darīt, pirms pat sākat apsvērt iespēju iegādāties savas mājas. Jums ir vajadzīga stingra izpratne par to, kur jūs katru dienu tērējat naudu katru mēnesi. Ņemot pašreizējo izmaksu sākotnējo līmeni, daudz būs vieglāk salīdzināt ar potenciālajām mājokļa īpašumtiesībām, nekā tad, ja jūs tikai fotografējat tumsā.

Ir daudz lieliska personīgo finanšu programmatūra pieejams. Par budžetu mēs iesakāmJums ir nepieciešams budžets jūsu pamatbudžeta vajadzībām. Varat izmantot citas programmas, piemēram, Manila un Mētelis ja nepieciešams, papildus jāuzrauga, bet YNAB ir lielisks programmatūras gabals.

Vai mājā ir vērts?

Nepārvērtējiet ģimenes mājas drošību un stabilitāti. Saskaņā ar Pjū pētījumu centra pētījumu, mājokļu stabilitāte parāda pasauli, kurā jūs esat stabils, uzticams un veltīts kopienai.

Citi pētījumi liecina, ka māju īpašnieku bērniem ir labāka matemātika un lasīšana, viņiem ir mazāk uzvedības problēmu un ilgāk paliktu skolā. Tas ir saistīts ar drošību, ka bērns jūtas stabils mājās. Tā kā māja ir ilgtermiņa ieguldījums, kam var būt hipotēka 40 gadus vai ilgāk, māja kļūst ļoti cieši saistīta ar ģimenes arhitektūru, kopienas stāvokli, stabilitāti un daudz ko citu.

Meklējiet nākotni

Ko pēc pieciem gadiem izskatīsies dzīve? Desmit gadi? Piecdesmit gadi? Neatkarīgi no tā, vai spēlē zinoša ieguldītāja vai jauno pāru lomu, domājot par ģimeni, šie ir jautājumi, kas jārisina. Protams, bez laika mašīnas vai kristāla bumbas nav pārliecības par to, kas notiks ar jūsu reģiona mājokļu tirgu.

Bet tiem, kuri nosver priekšrocības un trūkumus mājokļa īpašumā, ir jābūt idejai par to, kā viņi vēlas tērēt savu nākotni. Tiešsaistes nekustamo īpašumu datu bāze Zillova iesaka ieplānot plānu pirms lecot māju iepirkšanas džungļos.

Ja jūs plānojat dzīvot vienā apgabalā uz ilgu laiku, pērkot māju, tas ir lielisks lēmums, kas nodrošina stabilitāti jūsu ģimenei. Ja jūs nezināt, vai piecos gados jūs atradīsiet to pašu teritoriju, parasti ir lietderīgi turpināt īrēt.

Katrā ziņā, kam ir izpratne par īstām mājokļa īpašumtiesībām, var palīdzēt samazināt numuru, lai pieņemtu lēmumu par mājokli.