Kā izveidot savu finanšu plānu

Neatkarīgi no tā, cik grūti daži cilvēki mēģina veikt personīgo finansējumu, visi jēdzieni ir diezgan vienkāršs. Jums nav jābūt sertificētam finanšu plānotājam, un jums, protams, nav jāpieņem darbinieks, kurš nāks klajā ar savu finanšu plānu.

Patiesībā pēdējos gados es atklāju, ka man bija vajadzīgi trīs vienkārši koncepcijas, lai izveidotu finanšu plānu un īstenotu to.

Mērķis

Kad jūs sākat domāt par finanšu plāna izveidi, lielākā daļa ieteiktu jums sākt ar mērķiem. Es domāju, ka tā ir liela kļūda un var personīgi apliecināt to, ka pagātnē esmu izveidojis mērķus, kuriem nebija nozīmes.

Pasaulē, kurā mēs dalām gandrīz visu ar otru un bieži vien jūtam spiedienu, kas nepieciešams, lai turpinātu darboties, vislabāk ir sākt plānošanu ar nolūku. Ja jūs sākat, nosaucot mērķus, iespējams, jūs izvēlaties kāda cita mērķus, nevis tos, kuriem patiešām ir nozīme jums.

Jūsu mērķis ir jūsu iemesls. Ko jūs vēlaties no dzīves vajadzētu vadīt savus mērķus. Ja jūs vēlaties dzīvot vairāk stresa brīvu un nav jāuztraucas par maksājumiem, parāda brīvība varētu būt jūsu mērķis. Vai vēlaties brīvprātīgi izmantot savu laiku, nevis strādāt? Finanšu neatkarība varētu būt jūsu mērķis. Ja jūs vēlaties justies finansiāli stabilākam, ārkārtas fonds varētu būt mērķis.

Pirms jūs varat iestatīt pareizo mērķi, jums ir nepieciešams noskaidrot savu mērķi.

Mērķis

Tiklīdz jūsu mērķis ir saprast savu mērķi, vajadzētu būt samērā vienkāršam. Ļoti bieži jūsu mērķim būs nepieciešams vairāk nekā viens mērķis. Ja tas tā ir, jums vajadzēs noskaidrot, vai ir lietderīgi kopīgi strādāt vai koncentrēties uz tiem vienlaikus.

Šeit ir daži piemēri:

Mērķis: Veidot finanšu stabilitāti, lai jūs ne vienmēr būtu uzsvērusi par naudu

Mērķi: Izveidojiet ārkārtas fondu, samaksājiet visu parādu, izņemot hipotēku

Šajā gadījumā ir lietderīgi vispirms koncentrēties uz ārkārtas fonda izveidi, vienlaikus veicot visus obligātos parādu maksājumus. Avārijas fonds palīdzēs jums atbrīvoties no parādiem, kad parādās negaidīti izdevumi. (Tāpat kā automašīnas neērtības vai rēķins jūs par to pilnīgi aizmirsāt.)

Pēc tam, kad tiek izveidots ārkārtas fonds ar vismaz 1000 ASV dolārus (vairāk, atkarībā no jūsu situācijas.) Jūs varat koncentrēt visus savus centienus, lai samaksātu parādi.

Mērķis: Izveidot saknes savai ģimenei un arī plānot nākotni

Mērķis: ietaupiet naudu par pirmā iemaksa mājā, ietaupiet 529 par savu bērnu, ietaupiet savu pensiju

Ir svarīgi, lai šī ģimene izveidotu saknes, iegādājoties savas pirmās mājas savai jaunajai ģimenei un mazulim. Tajā pašā laikā šī ģimene arī ļoti rūpējas par nākotnes plānošanu un patlaban parādi nav. Viņi vēlas nodrošināt, ka viņi tiek izvirzīti pensijai, un var arī palīdzēt savam bērnam saņemt turpmākās izglītības izmaksas.

Ir vairāki veidi, kā šī ģimene varētu sasniegt savus mērķus. Viņi var pauzēt vai samazināt ieguldījumus, lai ātrāk ietaupītu avansu, vai arī viņi varētu vienlaicīgi strādāt pie visiem trim šiem mērķiem.

Attiecībā uz mērķiem nav stingru un ātru noteikumu. Svarīgi ir tas, ka novērtējat savu situāciju un noskaidrosiet pareizo iestatījumu. Daudzos gadījumos būs skaidrs, kādā secībā jums jāiet pēc jūsu mērķu sasniegšanas.

Stratēģija

Pēc mērķu iestatīšanas ir pienācis laiks izveidot stratēģiju. Stratēģija ir šis pakāpeniskais rīcības plāns. Tas varētu būt kārtība, kādā jūs atmaksāsiet savus parādus. Ko jūs ieguldīsiet savā naudā, cik bieži un cik daudz. Cik daudz jūs ietaupīsiet no katras paycheck par jūsu pirmā iemaksa un kur jūs atlicināt šo naudu.

Runājot par stratēģiju, jums ir jāpievērš īpaša uzmanība. Tas atbildīs jums un darbosies kā ceļvedis.

Daudzos gadījumos, izstrādājot jūsu stratēģiju, jums būs nepieciešams mazliet apgūt mācības, lai jūs varētu izdarīt vislabāko iespējamo lēmumu.

Jūsu finansiālais plāns kopā

Jūs droši vien esat dzirdējuši, ka, rakstot savus mērķus, palielinās jūsu izredzes tos sasniegt. Faktiski 1979. gada Harvardas MBA studijas izrādījās ļoti patiesi.

1979. gadā Harvardas MBA biznesa studenti tika aptaujāti par saviem mērķiem. Viņi konstatēja, ka tikai 3% studentu bija nosakījuši savus mērķus, detalizēti noskaidrojot, kā viņi tos sasniegtu. Vēl 13% no šiem studentiem bija mērķi galvu, bet nekad tos nav uzrakstījuši. Astoņdesmit četriem procentiem no šiem studentiem nebija mērķu.

Ja aptaujāja 10 gadus vēlāk, 13%, kam bija mērķi, taču nebija tos uzrakstījuši, pelna divreiz vairāk nekā 84% bez mērķiem. Bet ko no 3% ar mērķiem un rakstisku plānu? Viņi nopelna 10 reizes vairāk nekā pārējie 97% studentu kopā!!

Izveidojot savu finanšu plānu un to uzrakstot ārpus mērķa, mērķu un stratēģijas, var ievērojami palielināt jūsu izredzes faktiski sasniegt to, ko jūs esat izvirzījuši.

Metode nav tik svarīga. Man patīk papīra plānotāji, tāpēc rakstīju savus mērķus manā plānotājā. Varat izvēlēties lietotni vai Excel izklājlapu vai arī rakstīt visu, kas atrodas mērķa mērķauditorijai. Metode nav tik svarīga, cik jūs rakstāt savus mērķus un stratēģiju, un regulāri to apskata.

Vai vari mainīt savu plānu?

Pēdējā lieta, kas jums jāzina, nosakot savus finanšu plānus, ir kārtībā mainīt visas vai visas jūsu plāna daļas.

Kad laiks turpinās, jūsu dzīve mainīsies. Jūsu mērķis var mainīties, un dažreiz stratēģijai, kuru izmantojat, būs jāmaina.

Mērķu maiņa nav līdzvērtīga neveiksmei, un jums vajadzētu dot sev žēlastību, ja atrodaties citos apstākļos, nekā sākat ar to.

Vienkārši pārliecinieties, lai novērtētu savu progresu, kā jums iet, un pārliecinieties, ka jūsu mērķi un stratēģija joprojām atbilst mērķim, kas jums ir par jūsu finanšu dzīvi.

Vai esat izveidojis savu finanšu plānu?