Mega ceļvedis Crowdfunded Investments: pašu kapitāls, nekustamais īpašums un daudz ko citu

Pēdējo gadu laikā ieguldītāji ir redzējuši milzīgu pieaugumu, pievēršot uzmanību pārdomātajiem ieguldījumiem. Faktiski 2015. gadā krājumu finansēšana saskaņā ar jaunākajiem ziņojumiem ir palielinājusi vairāk nekā 34 miljardus dolāru. Ir visi investīciju veidi, kurus ikviens (nopietni, jums nav jābūt akreditētam ieguldītājam) var ieguldīt naudu.

Iemesls tam? 2012. gadā Kongress pieņēma JOBS aktu, kas uzņēmumiem atvieglo naudas līdzekļu piesaistīšanu ar īpašu noteikumu par portfeļu pārtveršanu. Tas ļauj jebkuram (gan akreditētiem, gan neakreditētiem ieguldītājiem) apvienot savu naudu kopā, lai ieguldītu uzņēmumā.

Tā rezultātā mēs redzam, ka investīcijas, kurās tiek pārdots finansējums, pārņem nekustamo īpašumu, privāto kapitālu, mazo uzņēmumu un citus.

Šis vienkāršais nodrošinājums ļāva cilvēkiem ieguldīt visu veidu lietās, cerot, ka viens no šiem uzņēmumiem kļūst par nākamo Amazon, Google vai Uber.

Bet šeit šeit ir liela problēma, ka daudzi cilvēki neapšauba - riskus. Ieguldījumi agrīnās stadijas uzņēmumos ir riskanti. Saskaņā ar Mazās uzņēmējdarbības administrācijas datiem, tikai 50% uzņēmumu to dara līdz 5. gadam. Un lielākā daļa investoru, kas iegulda līdzekļus, kuru pamatā ir iedzīvotāji, nav gluži saprotams, kā viņu ieguldījumi pat darbojas - kā viņi saņem samaksu, kad viņi saņem savu naudu utt.

Visi šie ir riski, un kā ieguldītājs ir svarīgi, lai jūs veicat rūpīgu pārbaudi. Lūk, mūsu rokasgrāmata par to, kā veikt rūpīgu izpēti par ieguldītajiem līdzekļiem.

Ātrā navigācija Galvenie investīciju veidi Crowdfunded InvestmentsEquity CrowdfundingReal Estate CrowdfundingPeer līdz vienādranga aizdevumiemSpecialty Crowdfunding InvestmentsCrowdfunding Ieguldījumu limitusKā darīt pienācīgu rūpību Crowdfunded InvestmentsFinans Domas par Crowdfunding Investīcijas

Galvenie Crowdfunded Investīciju veidi

Pēdējo dažu gadu laikā ir parādījušies daži galvenie investīciju veidi. Tie ietver:

• Kapitāla ieguldījumi: varat ieguldīt uzņēmumā
• Nekustamā īpašuma investīcijas: Jūs varat ieguldīt īpašumā
• Vienādranga aizdevumi: jūs varat aizdot naudu citiem
• Specialty Investments: Ieguldījumi vēl alternatīvos veidos

Crowdfunded ieguldījumi var būt lielisks veids, kā mazajiem investoriem iegūt lielu ieguldījumu. Un šīm investīcijām ir potenciāls gūt lielu labumu. Tomēr šie ieguldījumi rada lielāku risku, jo daudzi riskē jūs zaudējat visu savu ieguldīto naudu.

Daudzas no šīm investīcijām nav veids, kā tos pārdot, tiklīdz tie jums pieder, un jums ir jāgaida likviditātes notikums, lai saņemtu savu naudu atpakaļ. Un, ja tas nekad nenotiek, labi, jūsu ieguldījums būtībā ir bezvērtīgs.

Tādēļ investoriem ir ārkārtīgi svarīgi izprast katra no šīm galvenajām investīcijām, kas saistītas ar naudas plūsmu, kā arī izprast to, kā veikt pienācīgu rūpību par šiem ieguldījumiem.

Pašu kapitāls Crowdfunding

Kapitāla vērtspapīru pārpirkšana ir tad, kad jūs ieguldāt kapitālā uzņēmumā - parasti tas ir sākums. Visizplatītākais veids, kā pārvērst akciju sabiedrībā, ir caur konvertējamu piezīmi.

Konvertējama parādzīme ir parāda instruments, kas var pārvērst pašu kapitālā konkrētā pagrieziena posmā vai laikā. Piezīmju līgumā (ko lielākā daļa platformu publicē savā vietnē) ir izklāstīti, kā šie uzņēmumi var pārvērst par pašu kapitālu.

Parasti jūs redzēsiet tādus faktorus kā:

• Vērtēšanas vāciņš: Šī ir maksimālā summa, kuru var pārvērst pašu kapitālā.
• Procentu likme: Procentu likme, par kuru aizdevums tiek uzkrāts (lai gan parasti netiek samaksāts).
• Termiņa garums: Tas ir laiks, kad uzņēmumam ir jāmaksā aizdevums vai ir jāveic konvertēšanas pasākums.
• Konvertācijas atlaide: Šī ir atlaide, kuru jūs iegūsit par konvertēšanas pašu kapitālu. Būtībā, ja uzņēmums piedāvā 10% atlaidi, un akciju pārveidošana ir 1,00 ASV dolāri - jūs saņemat akcijas par 0,90 ASV dolāriem.

Kaut arī konvertējamā piezīme ir visizplatītākā kapitāla vērtspapīru portfeļa forma, dažreiz var rasties kāds no šiem aspektiem:

• Tiešie ieguldījumi (Jūs pērkat uzņēmumā un atrodas to kapitalizācijas tabulā)
• Tiešais pašu kapitāla / akciju iegāde (jūs pērkat akcijas uzņēmumā - parasti sauc par sērijas kārtu)
• Parāda ieguldīšana (Jūs aizdevuma naudu uzņēmumam ar procentu likmi un atmaksas grafiku)
• Ieņēmumu daļa (jūs pērkat daļu no nākamajiem ieņēmumiem - līdzīgi honorāriem)

Jūs varat arī ieguldīt kapitāla fondos. Šie ir fondi, kurus kopā veido daudzas platformas, kas iegulda atsevišķos uzņēmumos, un jūs, kā ieguldītājs, piederat fondam. Ļoti līdzīgs kopfondam vai ETF. Tas dod iespēju vairāk dažādot ieguldījumus, un no jūsu puses ir vajadzīgs arī mazāks darbs.

Riski ar kapitālu Crowdfunding Investments

Ieguvumi ir viegli pamanāmi: jūs ieguldāt uzņēmumā, un tas aug un tiek publiskots, jūs kļūstat par akcionāru, un jūs baudāt lielu bagātību. Tas ir lielisks stāsts mūsu prātos, bet tas nav tā, kā tas parasti darbojas.

Kā ieguldītājs, kas pārdod kapitāla vērtspapīrus, jums patiešām jāzina un jāsaprot šo investīciju risks. Šeit ir daži no tiem.

• Iespējamais zaudējums: Jūs varētu zaudēt visu savu naudu. Ja bizness neizdodas, jums nav daudz līdzekļu. Atcerieties mūsu statistiku no augšas - mazu uzņēmumu mazspēja ir augsta.
• Likviditātes trūkums: Tiklīdz jūs ieguldāt, jūs parasti nevarat saņemt savu naudu līdz likvidācijas notikumam. Tas nozīmē, ka jūsu naudu var piesaistīt gadiem.
• Platformas riski: Jums ir jāsaprot, kāpēc uzņēmumi pāriet uz šīm tiešsaistes platformām, kurās notiek popularizēšana, salīdzinot ar tradicionālajiem VC un Angel Investors. Iespējams, ka spēlē ir kāda izvēle, un jūs, iespējams, neiegūsit vislabākos uzņēmumus, no kuriem izvēlēties.
• Pienācīgas psiholoģijas riski: Jūs paļaujat uz platformu vai trešajām pusēm, ka jums ir lielāka uzticamības pārbaude, kas rada papildu riskus. Arī platformas vai trešo pušu stimuli var neatbilst jūsu stimuliem.

Kā sākt ar kapitālu Crowdfunding Investments

Ir daudz dalībnieku kapitāla pārņemšanas telpā, un katram no tiem ir savi plusi un mīnusi. Tālāk sniegtajos komentāros mēs vēlētos uzzināt jūsu pieredzi ar kādu no šiem uzņēmumiem.

Šeit ir saraksts ar lielāko kapitāla ieguldījumu fondu pārredzamību:

Platforma Nosaukums	Minimums Investēt	Nav akreditēta Investori	Piezīmes
Crowdfunder	$5,000	Jā	Viena no lielākajām kapitāla finansēšanas platformām pašlaik ir tiešsaistē.
EquityNet	$1,000	Nē	Plaša sortimenta piedāvājums pieejams dažādās nozarēs.
Indiegogo	$100	Jā	Sadarbībā ar MicroVentures.
AngelList	$1,000	Nē	Investēt atsevišķos uzņēmumos un fondos.
CircleUp	$250	Nē	Galvenokārt patērētāji vērsti uzņēmumi
Finansējams	$1,000	Jā	Piedāvā naudu, kas balstīta uz naudas plūsmu un kapitāla pārņemšanu.
WeFunder	$100	Jā	Piedāvā investīciju klubus ieguldīt ekspertos.
LocalStake	$250	Jā	Koncentrējieties uz ieguldītāju piesaisti vietējiem uzņēmumiem
SeedInvest	$5,000	Jā	Koncentrējieties uz akreditētiem ieguldītājiem
Mūsu Crowd	$10,000	Nē	Izraēlas uzmanības centrā
Sāciet dzinēju	$500	Jā	Pievērš uzmanību gan maziem, gan lieliem piedāvājumiem
Republika	$10	Jā	Zemākais minimums
Finansu klubs	$3,000	Nē	Augsti kurināti piedāvājumi

Nekustamais īpašums Crowdfunding

Nekustamo īpašumu pārpilnība ir vēl viena joma, kas pēdējo gadu laikā ir pārtraukta. Līdzīgi kā kapitāla pārredzamība, šīs nekustamo īpašumu pārveidošanas platformas dod investoriem iespēju ieguldīt nekustamajā īpašumā vairākos veidos, jo ir zems minimums.

Ar nekustamo īpašumu pārplānošanu, ir trīs galvenie veidi, kā ieguldīt tiešo pašu kapitālu, vēlamo pašu kapitālu un parādu.

Tiešais pašu kapitāls tāpat kā kapitāla vērtspapīru pārvēršana vērtspapīros, jums pieder pašu kapitāls īpašumā. Parasti jūs saņemsiet akcijas, kas ir vienādas ar jūsu ieguldījumu jaunizveidotā struktūrā, kuru pārvalda Crowdfunding sponsors, lai turētu īpašumtiesības tieši uz Īpašumu.

Vēlamais kapitāls ir nedaudz sarežģītāka. Ieteicamais pašu kapitāls parasti tiek piedāvāts kā ieguldījums nekustamā īpašuma fondā konkrētam termiņam. Šie fondi maksās vēlamajiem akcionāriem vēlamo peļņu, parasti reizi mēnesī vai katru gadu. Termiņa beigās peļņa no fonda tiek izmaksāta akciju turētājiem, ja tādi ir.

Dažreiz termins ir balstīts uz izeju, piemēram, pārdošana vai refinansēšana. Dažreiz maksājumi pamatojas uz notikumu ūdenskritumu.

Apakšējā līnija ir tāda, ka priekšrocību akciju darījumi ir daudz sarežģītāki, un jums patiešām ir jāsaprot darījuma noteikumi.

Izmantojot abu veidu akciju piedāvājumus, ir svarīgi atcerēties, ka jūs faktiski kļūst par partneri ar sponsoru. Tātad jums vajadzētu uzzināt viņu fona un ierakstu. Ir arī svarīgi zināt, ko jūs ieguldāt.

Parāds ir tas, ko lielākā daļa cilvēku ir pazīstami ar nekustamo īpašumu, kā hipotēku. Tomēr atšķirībā no hipotēkas lielākā daļa parādu, ko jūs ieguldīsit ar nekustamā īpašuma pārpilnīgu finansēšanu, būs īstermiņa aizdevumi - parasti rehabilitācijai, attīstībai vai tiltu finansēšanai.

Piešķirot aizdevumus sponsoram, jums vajadzētu veikt mājasdarbu pēc sponsora sasniegumiem, kā arī izprast aizdevuma attiecību pret vērtību (LTV) attiecību (parasti tas ir nepieciešams no 65% līdz 75%) un cik daudz naudas sponsors ir nodot darījumā.

Nekustamā īpašuma riski Crowdfunding

Nekustamā īpašuma pārplānošana ir atšķirīgi, salīdzinot ar kapitāla pārredzamību. Pārliecinieties, vai jūs zināt un izprotat šos riskus.

• Iespējamais zaudējums: Ar jebkādiem ieguldījumiem pastāv zaudējumu potenciāls. Atšķirībā no kapitāla pārstrukturēšanas, ar nekustamo īpašumu ir mazāks risks, ka jūsu ieguldījums būs līdz 0 $, jo to joprojām nodrošina nekustamais īpašums (ja vien jūs neieguldāt nenodrošinātos ieguldījumos). Tomēr ir daudz veidu, kā zaudēt naudu - no brīvajām darba vietām, līdz nepilnīgām rehabēm, sliktiem pārdošanas tirgiem, nespēju refinansēt un daudz ko citu.
• Likviditātes trūkums: Nekustamā īpašuma investīcijas nav likvīdas. Tiklīdz jūs ieguldāt, jūs nevarat saņemt savu naudu atpakaļ, līdz ir likviditātes notikums - parasti refinansēšana vai pārdošana.
• Platformas risks: Izmantojot jebkuru tiešsaistes platformu, pastāv krāpšanas risks un nepietiekama uzticamības pārbaude. Daudzi investori paļaujas uz platformu, lai palīdzētu to novērtēt, bet kā ieguldītājam jums ir jādara savs mājasdarbs.
• Pienācīgas psiholoģijas riski: Tā kā jūs nevarat iet īpašumu un patiešām zināt, ko jūs ieguldāt, šeit pastāv risks. Tāpat platformas uzticamības pārbaude netiks saskaņota ar jūsu vajadzībām kā ieguldītājs.

Kā sākt darbu ar nekustamo īpašumu. Crowdfunding Investments

Ja nekustamā īpašuma portfeļa izrādīšana jums interesē, ir daudz iespēju, kā sākt darbu. Mēs esam izmantojuši vairākas no šīm platformām un esam apmierināti ar rezultātiem.

Dažās no šīm platformām ir nepieciešams, lai jūs būtu akreditēts investors, bet citi to nedara. Lielākā daļa pieļauj bezmaksas reģistrāciju, lai jūs vismaz varētu redzēt, ko viņi var piedāvāt.

Platforma Nosaukums	Minimums Investēt	Nav akreditēta Investori?	Piezīmes
RealtyShares	$5,000	Nē	Labākais īpašumu klāsts, ko esam redzējuši. Izmantojiet kodu TCI25, lai saņemtu 25 ASV dolāru reģistrācijas prēmiju.
Fonds	$1,000	Jā	Ieguldījumi nekustamajā īpašumā notiek, izmantojot eRIT
PeerStreet	$1,000	Nē	Ieguldījumi ar nekustamā īpašuma aizņēmuma investīcijām
Realty Mogul	$2,500	Jā	Neakreditētie ieguldītāji var ieguldīt tikai eREIT
Zemes gabals	$5,000	Nē	Pārsvarā vienas ģimenes mājas.
Pirmais stāvs	$10	Jā	Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ar aizdevumiem
iFunding	$5,000	Nē	Pārsvarā parādu ieguldījumi
Prodigy tīkls	$100,000	Nē	Ekskluzīvais serviss
CrowdStreet	$25,000	Nē	Koncentrējieties uz komerciāliem piedāvājumiem
Kapitāla daudzums	$10,000	Nē	Koncentrējieties uz komerciāliem piedāvājumiem

Peer-to-peer kredīts

Vienu līdzīgu kredītu izsniegšana ir vecākais investīciju fonds. Abas galvenās kompānijas telpā Prosper un Loan Club ir uzsāktas 2006. gadā. Atšķirībā no iepriekšminētajām nekustamo īpašumu pārcēlušās kompānijām, šīs platformas ļauj aizdevumus gandrīz visam, un aizdevumu apjoms parasti ir mazāks nekā tas, redzēsim nekustamo īpašumu telpā.

Peer to peer crowdfunding aizdevumi ir personas aizdevumi, kas parasti svārstās no $ 1000 līdz $ 40,000. Šos personīgos aizdevumus var izmantot jebko, sākot no studentu aizdevuma refinansēšanas parādiem, lai veiktu mājas uzlabošanas projektus.

Par šīm platformām, nevis meklētu "darījumu" (piemēram, uzņēmumu vai īpašumu), jūs skatāties personu. Jums vajadzētu novērtēt šos aizdevumus, ņemot vērā personu kredītreitingu un vēsturi, kā arī to, ko jūs domājat par to spēju atmaksāt.

Atšķirībā no jaunākajām apraides platformām, personīgo kredītu nozare ir diezgan standartizēta ar lielu pārskatu un riska novērtējumu. Tādējādi ir vieglāk veikt pienācīgu rūpību par aizņēmēju risku.

Vienaudžu kreditēšanas risks

Tomēr tikai tāpēc, ka šīs platformas ir bijušas, nenozīmē, ka nav riska. Man personīgi bija aizdevumi Proser noklusējuma gadījumā, un izmaksas par uzņēmējdarbību šajās platformās.

Galvenais risks, kas jums jāzina, izmantojot vienādranga aizdevumus, ir:

• Noklusējuma risks: Lielākais risks šajās platformās ir saistību neizpildes risks, ja aizņēmējs vienkārši nav saistīts ar parādu. Tā kā šie ir visi individuālie aizņēmumi, tad nekas nenodrošina parādu (kā tas varētu būt ar nekustamo īpašumu). Tomēr šīm platformām ir ļoti zems minimums (parasti 25 ASV dolāri), tāpēc, veicot diversifikāciju, varat vieglāk novērst saistību neizpildes risku.

Kā sākt ar peer-to-peer kredītu

Ja jūs vēlaties sākt darbu ar peer-to-peer kredītiem, šeit ir galvenās platformas, kas ļauj jums sākt darbu.

Platforma Nosaukums	Minimums Investēt	Nav akreditēta Investori?	Piezīmes
Kreditēšanas klubs	$25	Jā	Investējiet 25 dolāru pieaugumā.
Prosperis	$25	Jā	Minimums ir 25 ASV dolāri, tad jebkura summa pēc.
Uz augšu	$100	Jā	Reklamē spēcīgu aizņēmēju portfeli.
Peerform	$100,000	Nē	Ekskluzīva platforma

Speciālie ieguldījumi Crowdfunding

Pastāv arī vairāku veidu pārnestās investīciju platformas, kas ne visai atbilst jaunajai kategorijai, tāpēc mēs aicinām tos specializētus portfeļus. Faktiski lielākā daļa no šīm platformām nav reklamējamas kā investīcijas. Kad jūs "ieguldāt" šajās platformās, jūs uzskatāt par sponsoru vai pircēju, nevis par ieguldītāju.

Tie ietver tādus uzņēmumus kā Kickfurther, kur jūs varat ieguldīt uzņēmuma inventāros vai Kickstarter, kur jūs varat atgriezties radošajā projektā apmaiņā pret fiziskā labuma saņemšanu.

Tomēr mēs uzskatām, ka tie ir pārpilnībā, jo tiek piemēroti vieni un tie paši principi - cilvēki kopā apvieno naudu, lai finansētu "kaut ko", ar cerību iegūt šo naudu / vērtību atpakaļ un vairāk.

Katram no šiem uzņēmumiem ir sava riska / atlīdzības attiecība, taču mēs uzskatām, ka šīs investīcijas ir visnepieciešamāko naudas plūsmas iespēju riskanti.

Īpašo risku ieguldījumi Crowdfunding

Šīs investīcijas parasti ir daudz bīstamākas nekā citas investīcijas, kas saistītas ar apgrozījumu. Tie ir mazāk pierādīti, tiek veidoti tādos veidos, kuriem parasti nav nodrošinājuma vai minimāla nodrošinājuma, un atlīdzība dažkārt neattiecas uz risku.

Tomēr, ja jūs esat produkta / pakalpojuma ventilators, atlīdzība varētu pārsniegt iespējamos riskus.

Galvenie riski, kas jāņem vērā, ir šādi:

• ​Iespējamais zaudējums: Tie ir neticami riskanti ieguldījumi. Iespējams, ka jūs vai nu redzēsiet atdošanu, vai arī jūs redzēsiet 0 ASV dolārus. Parasti nav backstop, lai jūs varētu izglābt no visas jūsu apņemšanās.
• Likviditātes trūkums: Netiek pārdotas jūsu saistības. Tāpēc investorus sauc par pircējiem vai sponsoriem. Jūs ieguldāt naudu, un gandrīz nav paredzams, ka tā atgriezīsies.
• Platformas risks: Izmantojot šīs investīcijas, jūs uzņemat būtisku risku saistībā ar platformu. Piemēram, Kickfurther piedzīvoja vairākus krāpšanas gadījumus, kas lietotājiem izmaksāja savas saistības.
• Pienācīgas psiholoģijas riski: Var būt grūti veikt rūpīgu pārbaudi par ieguldījumiem šajās platformās, jo tie ir mazi uzņēmumi vai idejas. Tādējādi platformā ir liela atkarība no platformas, kas tiek uzsvērts platformā.

Speciālie Crowdfunding platformas

Šeit ir daži no specializētajiem mērķauditorijas atlases platformām, kuras mēs esam redzējuši.

Platforma Nosaukums	Minimums Ziedot	Nav akreditēta Investori?	Piezīmes
Kickstarter	Atšķiras	Jā	Ziedojiet produktus un pakalpojumus.
Indiegogo	Atšķiras	Jā	Ziedojiet produktus un pakalpojumus.
Kickfurther	$25	Jā	Finansējiet mazo uzņēmumu inventarizāciju.

Crowdfunding ieguldījumu ierobežojumi

Ja esat neakreditēts investors, ir ierobežojumi tam, cik daudz jūs varat ieguldīt līdzekļus, kas vērsti uz peļņas gūšanu 12 mēnešu laikā. Ja esat akreditēts investors, ierobežojumu nav.

Šie ierobežojumi ir balstīti uz jūsu tīro vērtību un ienākumiem. Abi šie noteikumi attiecas - tīrā vērtība un ienākumi. Jūs varat pretendēt gan uz šo ieguldījumu ierobežojumu.Tas var būt nedaudz mulsinoši.

Neto vērtība	Ieguldījumu limits
Mazāk nekā 100 000 USD / gadā	Lielākais no 2000 $ vai 5% no jūsu Net Worth
Lielāks par 100 000 ASV dolāriem gadā	Līdz pat 10% no jūsu neto vērtības, maksimālais limits ir 100 000 USD

Ienākumi	Ieguldījumu limits
Mazāk nekā 100 000 USD / gadā	Lielākais no 2000 $ vai 5% no jūsu ienākumiem
Lielāks par 100 000 ASV dolāriem gadā	Līdz 10% no jūsu ienākumiem, maksimālais limits ir 100 000 USD

Šie ierobežojumi ir paredzēti, lai aizsargātu jūs, jo pārnestās investīcijas rada ievērojamu risku.

Lai gan jums ir aizliegts pārsniegt šos dolāru limitus, nav ierobežojumu, cik daudz uzņēmumu jūs ieguldāt. Tātad teorētiski jūs varētu ieguldīt 100 dažādos 1000 ASV dolāru ieguldījumos, pirms sasniegsit ierobežojumus.

Kā veikt pienācīgu rūpību Crowdfunded ieguldījumiem

Ja jūs ieguldījāt sākumā kā īsts eņģeļa ieguldītājs, pirms oficiālu investīciju veikšanas jūs veicat daudz padziļinātas pārbaudes. Tālāk ir sniegts uzticamības pārbaudes kontrolsarakstu paraugs. Problēma ir tā, ka, izmantojot tiešsaistes naudas plūsmas platformas, jūs patiešām nezināt, vai jums ir pilna attēla.

Daudzas platformas mēģina izdarīt labu darbu, pārbaudot uzņēmumus (kā tas ir viņu interesēs), bet dienas beigās tā nav viņu nauda.

Ņemot vērā to, ka daudzi no šiem uzņēmumiem nav zināmi, šeit ir daži galvenie padomi, kā veikt tiešsaistē veiktās rūpīgas pārbaudes attiecībā uz publiskajiem ieguldījumiem. Atcerieties, ka šīs lietas ir vērstas ne tikai uz darījumu struktūras pamatiem. Ko jūs domājat šeit:

• Kāda ir iespēja? Vai uzņēmumam ir skaidrs redzējums par to izpildi?
• Kāds ir risks? Vai uzņēmums mazina risku?
• Kādi ir veiksmes faktori, kas pašlaik ir viņu labā?
• Ar kādām iespējamām problēmām viņi saskaras?
• Kāda izejas stratēģija šķiet patiešām iegūt manu ieguldījumu un peļņu?
• Analizēt konkurentus un tirgus tendences
• Apstipriniet, kādi ir vadības un īpašumtiesības

Kā veikt rūpīgu pārbaudi uzņēmumos

Šī ir vissliktākā vissarežģītākā daļa saistībā ar tiešsaistes kapitāla pārtveršanu - tostarp, aplūkojot piedāvājumus īpašās platformās. Kā jūs vet uzņēmums, ko jūs, iespējams, nekad nav dzirdējuši par agrāk?

Atcerieties, ka pretēji tam, ka kļūstat par partneri vai pat riska kapitāla ieguldītāju, kurš iegulda lielus ieguldījumus, jūs esat neliels ritenītis. Jūsu nauda notiek, bet jūs saņemat būtībā nulles teikt firmā. Tātad, ja jūs tagad neesat satraukti par produktu vai pakalpojumu, visticamāk, tas nemainīsies. The

Šeit ir mūsu lielākie padomi par to, kā vetēt un pabeigt likumības pārbaudi, pirms ieguldīt jebkurā tiešsaistes akciju pārveidošanas līgumā.

Uzziniet platformas riskus: Katrai platformai ir savi plusi un mīnusi. Pirms pārvietojieties uz priekšu ar kādu no tām, apsveriet platformas pārbaudi. Google to un redzēt, ko citi saka. Vai tie ir izskatīti? Pārbaudiet šo sub Reddit / r / Crowdfunding, kurā ir daudz diskusiju par dažādām platformām un instrumentiem.

Izpratne par darījumu: Tas ir tikai atgādinājums, ka jums ir jāzina, kā darījums ir strukturēts. Kāda veida ieguldījums (pašu kapitāls, parāds utt.)? Kā šī struktūra darbojas, lai jūs saņemtu samaksu? Ko tas nozīmē jūsu tiesībām, ja uzņēmums neizdodas? The

Koncentrējieties uz to, ko jūs zināt: Saglabājieties savā kompetences jomā. Ja neesat tehniķis vai biotehnoloģijas speciālists, palieciet prom no šiem uzņēmumiem. Ja esat pazīstams ar tiešsaistes vai patēriņa precēm, meklējiet uzņēmumus šajās telpās. Visbeidzot, jums būs ērtāk ieguldīt, ja zināsit par nozari, kurā uzņēmums strādā.

Jums tikai jāspēj novērtēt uzņēmumus, kas atrodas jūsu kompetences lokā. Šī apļa izmērs nav ļoti svarīgs; Tomēr tās robežu zināšana ir ļoti svarīga.

Warren Buffett

Skatiet Ko citi saka par uzņēmumu: Google to. Izmantojiet Facebook meklēšanu (vienkārši ierakstiet uzņēmuma nosaukumu meklēšanas joslā, kā arī meklējiet URL). Izmantojiet čivināt meklēšanu (ierakstiet uzņēmuma nosaukumu un URL). Uzziniet, vai amata vietas ir lietotāji, kas iesaistās un mijiedarbojas ar produktu, vai tas galvenokārt ir klientu sūdzības? Tas ir galvenais tirgus rādītājs.

Pārbaudiet viņu mājaslapu: Tas izklausās dumjš, bet iet un paskatās uz to. Piebāzties apkārt. Vai tas ir pabeigts vai tam ir nepabeigtas sadaļas? Vai saites darbojas? Vai tas izskatās profesionāli? Izmantojiet pakalpojumu, piemēram, Whois, lai redzētu, kam pieder vietne, kad tā tika izveidota, un ja tas atbilst uzņēmuma / dibinātāju informācijai. Es atklāju, ka, ja jūs pat nevarat izveidot profesionālu vietni, kāpēc es jums piešķiršu savu naudu. Pasaule virzās uz pirmo tiešsaistes / mobilo sakaru sabiedrību, un jūs tajā neuzspēlojat bumbu.

Zināt izejas stratēģiju: Jūs tikai gribat saņemt savu naudu atpakaļ uz izeju - tad kāda ir stratēģija, kā tur nokļūt? Tad vai tā ir specifiska un reāla? Jums ir jāuzdod sev jautājums, vai šis uzņēmums fotografē mēnesi, vai arī tam ir skaidri noteikts plāns sasniegt mērķus nākamo gadu laikā.

Kā uzņēmums pārdod preces? Ja uzņēmumam jau ir pārdošana, dodieties un meklēt sev. Daudzi uzņēmumi pārdod Amazon - lasiet atsauksmes un skatiet savu kategoriju pārdošanas rangu. Vai uzņēmums jau ir iegādājies pasūtījumu (-us)? Ar ko un kā tas izskatās?

Novērtējiet dibinātājus: Google viņiem un meklēt tos LinkedIn. Ko viņi jau ir darījuši? Kādu pieredzi viņi uz galda, kas padarīs to veiksmīgu? Cik daudz viņi iegulda personīgi uzņēmumā / produktā? Vēl labāk, ja jūs varat redzēt savu kredītreitingu un piešķirto kapitālu.

Novērtēt tirgu: Kurš ir konkurenti? Ko darīt, lai kāds kaut ko darītu līdzīgu? Kā patērētāji mijiedarbojas ar produktu. Arī vienmēr ir produkti, kas ir modē vai moderni. Tendences strauji mainās, tādēļ ir vēl riskantāki ieguldījumi, lai ietu šajā uzņēmumā.

Zināt patērētāju: Kāpēc kāds iegādājas produktu? Vai esat klients? Vai jūs vai jūsu ģimene kļūtu par klientu un lepoties ar to? Apsveriet iespēju izmantot pakalpojumu, piemēram, UserTesting, kur jūs varat maksāt cilvēkiem, lai tiešsaistē novērtētu produktu / vietni un sniegtu jums tiešraidē atsauksmes.

Vērtība laba komunikācija: Saziņa ir atslēga. Kā dibinātājs sazinās ar investoriem un sabiedrību. Ja jūs pieprasāt informāciju, vai jūs to saņemat nekavējoties, vai arī jūs gaidāt dienas un dienas? Ja portfeļa izveidošanai ir tērzēšanas vai ziņojumu dēlis, vai dibinātājs ir aktīvs, atbildot uz jautājumiem un bažām? Ja tie nav, visticamāk vislabāk ir palikt prom. Un ne tikai meklējiet atbilžu biežumu - vai dibinātājs cienījams un noderīgs investoriem / atbalstītājiem, vai tas ir vairāk naidīgs? Esmu redzējis abus, un naidīgais dibinātājs parasti nav laba zīme.

Kā to izdarīt ar rūpīgu izpēti nekustamo īpašumu darījumiem

Nekustamais īpašums ir nedaudz atšķirīgs no ieguldīšanas uzņēmumā. Šeit ir mūsu padomi, lai pārbaudītu un veiktu pienācīgu rūpību pirms ieguldīt jebkuru nekustamo īpašumu crowdfunding darījumu.

Izpratne par darījumu: Tieši tāpat kā kapitāla pārveidošanas gadījumā jums ir jāsaprot darījums. Vai jūs kreditējat un ieguldāt ar parādu? Vai jūs dodaties kā kapitāla partneris? Ko tas nozīmē, ka jums jāmaksā? Ko tas nozīmē, ja darījums neizdodas - piemēram, vai jūs esat pirmā īpašumtiesību turētāja vai otrā apgrūtinājuma turētāja?

Novērtēt aktīvu vērtību: Tas ir būtiski, lai jūs varētu zināt, ko īpašums ir vērts. Tas ļauj novērtēt parāda attiecību pret pašu kapitālu un vairāk. Lielākā daļa platformu sniegs jums vērtību, bet jums tas ir jāpārbauda un jārīkojas patstāvīgi. Dodieties tiešsaistē uz Zillow.com un ievadiet adresi. Skatiet, kas ir "Zestimate". Tagad tas nav garantēts, ka tas būtu precīzs, bet tas ir vērts atzīmēt. Apskatiet arī to, kādi ir salīdzināmie pārdevumi lapas apakšdaļā - kāda ir cena par kvadrātvienību un kā tas salīdzina ar jūsu īpašumu. Visbeidzot, dodieties uz Google ielu skatu un staigājiet pa īpašumu un apkārtni. Kā tas izskatās? Vai jūs dzīvotu tur vai ir ērti ieguldīt tur?

Zināt tirgu: Tas var būt grūts nekustamā īpašuma pārpilnība, jo jūs, visticamāk, nebūsiet tuvu tam, kur jūs meklējat aktīvu. Tomēr jūs joprojām varat uzzināt par īpašumu tirgu. Vai tā ir viena ģimenes māja, komerciāla vai daudzdzīvokļu dzīvojamā ēka? Kurš īrē šajās jomās? Kāds ir tirgus izskats (doties tiešsaistē uz Craigslist vai PadM apper par šo pilsētu)? Kā jūsu ieguldījumi salīdzināmi ar citām līdzīgām īres maksām? Kas notiek, ja nākamajos 2-3 gados notiek recesija? Vai jūs joprojām jūtat pārliecību par savu pirkumu? Tāpat nekad neaizmirstiet apskatīt vietējo noziegumu karti!

Novērtēt sponsoru:Ir svarīgi zināt, ar ko jūs strādājat - neatkarīgi no tā, vai jūs tos aizdodat vai pievienojat kā partneri. Tieši tāpat kā kapitāla pārredzamības gadījumā, jums vajadzētu Google sponsoru un viņu uzņēmumu, kā arī redzēt to, ko saka viņu LinkedIn profils. Daudzi no šiem sponsoriem ir vai nu licencēti nekustamo īpašumu speciālisti vai darbuzņēmēji. Tas ir lieliski, jo jūs varat doties uz savas valsts tīmekļa vietni un apstiprināt savas licences un noskaidrot, vai ir iesniegtas sūdzības.

Budžeta pārskatīšana: Daudzi nekustamā īpašuma pārdošanas darījumi attiecas uz "flips" vai renovāciju. Pārliecinieties, vai esat pārskatījis budžetu un redzat, vai tas atbilst vajadzīgajam darbam. Dažreiz var būt grūti novērtēt, bet, ja piedāvājums izsauc jaunu virtuvi, jumtu un baseinu, taču budžets ir tikai 10 000 ASV dolāru, jums vajadzētu būt par bažām.

Izvērtēt izejas stratēģiju:Pārliecinieties, vai saprotat izstāšanās stratēģiju, lai saņemtu ieguldījumu atpakaļ. Nekustamais īpašums ir grūts, jo, kad jūs atrodaties, ir tikai daži scenāriji, lai faktiski saņemtu naudu - parasti pārdošana vai refinansēšana. Daudzos plānos izcelt "refinansēšanu X gadā" kā pieeju aizņēmēju atmaksai. Jautājiet sev, vai tas izklausās saprātīgi, un vai jums ir ērti, ja notiek recesija, un sponsors nevar refinansēt?

Nobeiguma domas par Crowdfunding Investing

Es patiešām ticu, ka peļņas gūšana var būt lielisks alternatīvs ieguldījums dažiem cilvēkiem. Tas ir unikāls veids, kā nodrošināt piekļuvi cilvēkiem, kas vēlas ieguldīt samērā mazas summas alternatīvos aktīvos, piemēram, jaunizveidotajos uzņēmumos un nekustamajā īpašumā. Tās var arī kļūt par lielu pasīvo ienākumu plūsmu.

Tomēr šiem "dažiem cilvēkiem" vajadzētu būt ieguldītājiem, kuri to izmanto kā nelielu daļu no kopējā portfeļa. Nevienam ieguldītājam nedrīkst būt vairāk par 20-30% no visiem šiem aktīviem (nekustamais īpašums vai mazais uzņēmums). Šajās teritorijās pastāv augsts risks ar kopējo zaudējumu potenciālu. Tādējādi tas būtu jādara tikai ar naudu, ko var zaudēt. The

Bet, ja esat gatavs veikt lēcienu un vēlaties veikt rūpīgu pārbaudi, tas var būt jautrs un ienesīgs veids, kā nopelnīt lielāku peļņu no jūsu ieguldījumiem.

Kādas ir tavas domas? Vai esat izmantojis kādu no šīm platformām?