Bankas

HELOC izmantošanas briesmas kā īstermiņa ietaupījumu risinājums

HELOC izmantošanas briesmas kā īstermiņa ietaupījumu risinājums

Viena no tendencēm, kas kļuva populāra mājokļu tirgus uzplaukuma laikā, bija atkarīga no mājas kapitāla, lai segtu negaidītus izdevumus. Ideja ir tāda, ka jūs varat izmantot mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC), lai segtu ārkārtas gadījumus. Tomēr pat labos ekonomiskajos laikos tas droši vien bija apšaubāma stratēģija īstermiņa ietaupījumiem. Tagad, ja kreditēšana ir stingrāka nekā gadu, HELOC izmantošana īstermiņa ietaupījumos var kļūt vēl vairāk apdraudēta.

Tālāk ir minēti daži iemesli, kas jāņem vērā, pirms jūs izmantojat HELOC kā īstermiņa ietaupījumu avotu:

1. Jūsu HELOC ir parāds

Pirmais jautājums, izmantojot HELOC īstermiņa ietaupījumiem, ir tas, ka tas ir parāds. Jūs aizņemat naudu. Tas nozīmē, ka jūs maksājat procentus, un jums būs jāmaksā aizdevums. Ārkārtas gadījumiem, kad tiek parādīts lielāks parāds, reti sastopama finansiālās stabilitātes formula. Tā vietā, visticamāk, jums būs labāk ietaupīt uz augsta ienesīguma kontu, kas var nodrošināt jums likvīdu naudas līdzekļu.

Pat ja jūs saņemat nodokļa atskaitījumu par jūsu HELOC izmaksātajiem procentiem, tas var nebūt pietiekams, lai kompensētu citas izmaksas, kas var būt saistītas ar palielinātu parādu.

2. HELOC var ne vienmēr būt tur

Kopš finanšu krīzes un kredītu krīzes daudzi konstatē, ka viņu HELOC tiek slēgti vai tiek samazināts pieejamais kredīts. Tas nozīmē, ka, ja ārkārtas situācijā jūs paļaujaties uz savu kredītrisku, jūs varētu būt vīlušies. Jūs varat atrast sev bez naudas, un bez pieskāriena nav HELOC. Ar ārkārtas noguldījumu kontu jums vismaz ir skaidrā nauda, ​​un tik ilgi, kamēr tas atrodas FDIC apdrošinātā iestādē, jūs to nezaudēsit.

FDIC apdrošināšanai ir ierobežojumi un ierobežojumi. Lūdzu, skatiet FDIC.gov, lai iegūtu plašāku informāciju.

3. HELOC var samazināt aizņemto spēku

Jums vajadzētu arī saprast, ka mājas kapitāla kredītlīnija nav tāda pati kā likvīdo naudas līdzekļu izmantošana ārkārtas krājkontā. Tātad, ja jūs ejat, lai iegādātos automašīnu vai veiktu kādu citu lielu pirkumu, par kuru ir jāiesniedz pieteikums aizdevuma saņemšanai, jūsu HELOC varēja rēķināties ar jums un liegt jums veikt šo pirkumu - vai arī jūs iegūstat augstāku procentu likmi, ja esat apstiprināts.

4. Jūsu mājās ir risks ar HELOC

Ja jums ir HELOC, jūs aizņēmumu nodrošināsit savā mājā. Ja kaut kas notiks, un jūs nevarat veikt maksājumus, tad jūs varētu zaudēt savu māju. Tas var būt īpaši apgrūtinoši, ja esat zaudējis darbu, jo jūsu ienākumu trūkums un iespēja veikt HELOC maksājumus var nozīmēt pieejas izslēgšanu. Ir taisnība, ka jūsu mājās varētu būt apdraudēta darba zaudēšana, pat bez HELOC, bet bieži vien ir vieglāk atrast risinājumu vienam aizdevumam, kas ir divi. Turklāt, ja esat ietaupījis vairāku mēnešu izdevumus augsta ienesīguma ārkārtas krājkontā, varat ar laiku uzzināt, pirms jums jāuztraucas par pieejas tirgum ierobežošanu.

Grunts līnija: HELOC pārstāv vairāk parādu, un tas reti ir laba ideja īstermiņa ietaupījumiem. Un, tā kā banka var mainīt noteikumus un samazināt kredītlīniju, tas var nebūt uzticams ārkārtas naudas avots. Iespējams, ka labāk ir ievietot ārkārtas fondu augsta ienesīguma krājkontā.

** Šis viesis ir viesis, Miranda Marquit ir žurnālistiski apmācīts ārštata autors un profesionāls emuārs, kas strādā no mājām. Viņa ir ieguldītāja Mainstreet.com, personīgajām dividendēm un vairākām citām vietnēm. Miranda nav saistīta vai apstiprināta LPL Financial.

Izlikt Jūsu Komentāru