Bizness

Honey, es aizmirsu atvilkt hipotēkas procentu!

Honey, es aizmirsu atvilkt hipotēkas procentu!

Naudas naudu meitenes podcast saimniekdators, viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem, ko saņemu no izrādes klausītājiem, ir par hipotēkas procentu nodokļu atlaides pieprasīšanu, kā šis no Alisa:

Ja mans vīrs un es aizmiru ņemt nodokļu atlaides par pēdējiem pāris gadiem mūsu hipotēku interesēs, ko mēs varam darīt? Vai ir statuss, kurā jums tas ir jāizmanto vai jāzaudē?

Kāds ir hipotēkas procentu maksājuma samazinājums?

Ja jūs nepazīstat hipotēkas procentu samazinājumu, tas ir lielisks nodokļu priekšrocības māju īpašniekiem, jo ​​tas ļauj atskaitīt hipotēkas procentu summu, ko jūs maksājat no jūsu ar nodokli apliekamā ienākuma. Ja jūs esat tipisks māju īpašnieks, jūs, iespējams, maksājat lielu dolāru par savu hipotēku katru gadu, tāpēc šis nodokļu samazinājums var ietaupīt jums mainīgu daļu, būtiski samazinot nodokļu saistības.

Kurš var pieprasīt hipotēkas procentu maksājuma samazinājumu?

Bet ne katrs māju īpašnieks ir tiesīgs ņemt hipotēkas procentu nodokļa atskaitījumu. Mana pirmā atbilde uz Alisa jautājumu ir pārliecināties, ka viņa un viņas vīrs ir tiesīgas to pieprasīt. Šeit ir divi galvenie šķēršļi, kas jums jāpārsniedz, lai izmantotu hipotēkas procentus:

1. noteikums: Jums ir jābūt nodrošinātiem parādiem kvalificētā mājā, kurā jums ir īpašumtiesības.

2. noteikums: Jums jāiesniedz federālie ienākuma nodokļi, izmantojot 1040. veidlapu, un detalizēti atskaitījumi par A grafiku.

Kas ir nodrošināta parāds?

Pirmais pirmais noteikums ir divas daļas, ko es definē: "nodrošināts parāds" un "kvalificēta māja". Saskaņā ar IRS, nodrošināts parāds ir tāds, kurā jūs parakstāt instrumentu, piemēram, hipotēku, uzticības aktu vai zemi līgums-tas:

  • padara jūsu īpašumtiesības uz kvalificētu mājas drošību parāda samaksai,
  • paredz, ka jūsu māju varētu pārdot, lai apmierinātu parādu, un
  • tiek reģistrēts saskaņā ar piemērojamiem valsts vai vietējiem likumiem.

Citiem vārdiem sakot, jūsu mājoklim jābūt par nodrošinājumu, ja jūs nemaksājat hipotēku. Parasti vienīgais brīdis, kad hipotēku var netikt nodrošināts, ir tas, vai jums ir hipotēka, iegādājies ar īpašnieka finansējumu vai aizņemties līdzekļus, lai nopirktu māju no drauga vai radinieka.

Vai jūs varat atskaitīt procentus par hipotēku refinansēt?

Ir divu veidu parādi, kas atbilst hipotēkas procentu ienākuma nodokļa atskaitījumiem: iegādes parāds un pašu kapitāla parāds. Iegādes parādi ir jebkurš nodrošināts aizdevums, ko varat iegādāties, veidot vai pārveidot savu galveno vai otro māju. Tas ietver refinansēto parādu līdz jūsu vecās hipotēkas summas apmēram tieši pirms refinansēšanas. Kopējā procentu summa, kuru jūs varat atskaitīt, lai saņemtu parādu, ir ierobežota līdz vienam miljonam dolāru par jūsu galveno un otro māju (vai 500 000 ASV dolāru, ja esat precējies iesniegt atsevišķi).

Vai jūs varat atskaitīt procentus par pašu kapitāla kredītu?

Kā es minēju, pašu kapitāla parāds atbilst arī hipotekāro procentu likmju samazinājumam. Pašu kapitāla parāds ir jebkurš aizdevums, ko nodrošinājusi jūsu galvenā vai otrā mājvieta, kuru esat izņēmusi cita iemesla dēļ, nevis nopirkt, izveidojot vai pārveidojot. Tas varētu būt nauda, ​​ko pavadījāt, lai sāktu uzņēmējdarbību, maksāt par izglītību vai, piemēram, atvaļinājumu. Tam ir daudz zemāka robeža nekā iegādes parāds, pieprasot procenta atskaitījumu: 100 000 ASV dolāru (vai 50 000 ASV dolāru, ja esat precējies iesniegt atsevišķi).

Kas ir kvalificēts mājās?

Tagad apspriedīsim "kvalificētas mājas" definīciju saistībā ar hipotēkas procentu iekasēšanu. Saskaņā ar IRS, kvalificēta mājas var būt jūsu galvenā māja un otrā māja. Vai nu īpašums var būt viena ģimenes dzīvesvieta, dzīvoklis, kooperatīvs, pārvietojamās mājas, piekabe, laika dalīšanas kārtība vai pat laiva, ja vien tie ir guļoši, ēdiena gatavošanas un tualetes piederumi.

Ja jūs esat precējies un iesniedzat kopīgu nodokļu deklarāciju, jūsu kvalificētā (-ās) mājas (-u) var piederēt tikai viens laulātais vai kopīpašums. Ja jūs esat precējies un iesniedzat atsevišėu atdošanu, jūs varat pieprasīt tikai viena kvalificēta mājokļa hipotēku procenti, ja vien jūs rakstiski nepiekrītat, ka viens no laulātajiem var pieprasīt atskaitījumu abām mājām.

Tātad, pieņemot, ka Alice patiešām ir nodrošinājusi parādu kvalificētā mājā, viņai ir arī jāievēro otrs IRS noteikums par hipotēkas procentu samazinājumu pieprasīšanu, kas ir detalizēts atskaitījums A sarakstam.

Kādi ir izdalītie atskaitījumi?

Izdalīti atskaitījumi ir attaisnotie izdevumi, par kuriem varat ziņot par savu federālo nodokļu deklarāciju, lai samazinātu ar nodokli apliekamo ienākumu. Katru gadu jums ir izvēle pieprasīt standarta atskaitījumu par jūsu nodokļu nomaksas statusu vai pievienot visus faktiskos atskaitījumus un pieprasīt tos 1040. veidlapas A sarakstam.

Piemēram, ja Alice un viņas vīrs fiksē nodokļus kopā, to standarta atskaitījums 2011. gadam ir 11 600 $. Ja viņiem ir vairāk nekā 11 600 dolāru, kas kopumā tiek atskaitīti, tos varēs izlasīt, salīdzinot ar standarta atskaitījumu. Tā kā lielākā daļa māju īpašnieku maksā ikmēneša hipotēku procentu likmi, visticamāk, ka Alisa ģimene nav izņēmums, un tam būtu daudz atskaitījumu, lai padarītu to vērtīgu.

Kā pieprasīt aizmirsta hipotekāro procentu izmaksu

Tātad, ko Alice būtu jādara, ja viņa un viņas laulātais būtu tiesīgi saņemt vairākgadīgu hipotekāro kredītu procentu maksājumus, bet viņi paslīdēja un neprasīja viņus? Tas varētu nozīmēt, ka viņi pārmaksā nodokļus gadiem. Jebkurā laikā, kad atklājat kļūdu nodokļu deklarācijā, kas saistīta ar ienākumiem, nodokļu atvieglojumiem, nodokļu atlaidēm vai nodokļu nomaksas statusu, jums to vajadzētu grozīt, izmantojot veidlapu 1040X.Jums ir jāiesniedz atsevišķa veidlapa 1040X par katru gadu, kuru jūs groza, un tai jābūt papīra formā, jo IRS neļauj veikt grozītu atdošanu elektroniski. Atcerieties arī, ka jūsu valsts nodokļu saistības var mainīties, ja grozīsit savu federālo atgriešanu.

Parasti, lai pieprasītu nodokļu atmaksu, jums jāiesniedz Forma 1040X trīs gadu laikā no sākotnējās atdošanas datuma vai divu gadu laikā no datuma, kad maksājāt nodokli, atkarībā no tā, kurš datums ir vēlāk. Tas nozīmē, ka Alice, iespējams, varētu mainīt viņas atdevi 2010., 2009. un 2008. gadā un atgūt viņai dārgākos, bet aizmirstos nodokļu atvieglojumus.

Kurš ir tiesīgs saņemt atskaitījumu, ja jums pieder mājās vairāki cilvēki vai ja tie nav hipotēkas vai īpašumtiesības? Reģistrējoties vietnē SmartMovesToGrowRich.com, viena no bezmaksas dāvanām, ko saņemat, ir "Hipotekāro procentu ienākumu nodokļa atmaksas FAQ Video", kuru es izveidoju, lai atbildētu uz šiem bieži uzdotajiem jautājumiem un citiem jautājumiem.

Izlikt Jūsu Komentāru