Vai atliktā ienākuma annuity ietaupīs 401k? 💲💲💲

Ja jūs nekad neesat dzirdējuši par atlikto ienākumu ikgadējo atlīdzību, sagatavojieties, jo tuvākajā nākotnē jūs, iespējams, dzirdēsiet par tiem daudz. Un godīgi, jums vajadzētu gaidīt!

Nākamo periodu ienākumu gada izdevumi attiecas uz būtisku vājumu, kas ir daļa no pašreizējiem nodokļu atlikto pensijas plāniem, piemēram, 401 (k) s: ko darīt ar jūsu pensijas plānu, ja jūs faktiski aiziet pensijā

Tas ir, ja ienākumi tiek pārnesti uz nākamo periodu. Viņi ir vērtīgs rīks, ko varat izmantot, lai saglabātu jūsu investīciju kapitālu, un pārliecinieties, ka jums ir pastāvīgi ienākumi pārējai jūsu dzīvībai neatkarīgi no tā, cik ilgi tu dzīvo.

Saņemiet 2017. gada augstākās ikmēneša cenas no + nominālajiem pārvadātājiem un salīdziniet!

Bezmaksas ziņojums par visaugstāko annuitātes likmi 2018. gadam

Nosaukums * E-pasts Tālrunis * Zipcode * Phone Salīdzināt cenas

Viņi pat var pārvērst savu noteiktu iemaksu 401 (k) par kaut ko līdzīgu tradicionālajiem iepriekš noteikto pabalstu plāniem. Tam vajadzētu interesēt ikvienu un visu, kas plāno doties pensijā.

Kas ir atliktā ienākuma annuitāte?

Nākamo periodu ienākumi ir starpība starp atlikto mainīgais mūža rentes - kas ir ar garantētiem pabalstiem - un nekavējoties mūža rentes.

Ar mainīgu ikgadējo pensiju, jūs ļaujat plānu augt vairākus gadus, un tikai sākt naudas līdzekļu izņemšanu noteiktā, iepriekš noteiktā datumā. Ar tūlītēju ikgadējo atlīdzību ikmēneša maksājumi tiks noteikti uz visu atlikušo mūžu. Arī ar tūlītēju ikgadējo atlīdzību ikmēneša maksājums nepalielinās tā, kā tas ir iespējams, mainot ikgadējus maksājumus. Bet tāpat kā nosaukums saka, jūs varat saņemt maksājumus gandrīz nekavējoties.

Nākamo periodu ienākumu gada izmaksas radās 2011. gadā un ir kaut kas no hibrīda starp šiem cita veida ikgadējiem ienākumiem. Viņi daļēji bija saistīti ar akciju tirgus tendencēm 2007.-2009. Gadā. Apdrošināšanas sabiedrības bija sola dzīvības garantētās priekšrocības, kas bija no 5 līdz 6% no mūža rentes bāzes vērtības uz mainīgajām atliktajām gada mūža summām, bet cīnījās par to, lai maksātu ar šīm likmēm, ņemot vērā spēcīgo tirgus lejupslīdi.

Reti tiek apspriesta investīciju problēma Pēc Retirement

Kāpēc šī diskusija par atlikto ienākumu ikgadējām iemaksām ir svarīga?

Iespējams, ka visvienkāršākā problēma ar ieguldījumiem pensijā ir tas, ka gandrīz nav apsvērta vai diskutējama par to, kas notiks pēc pensionēšanās. Faktiski visa diskusija ir par to, kā uzkrāt pietiekami lielu pensijas portfeli, lai garantētu, ka jūs varēsit ērti dzīvot un pēc standarta, pie kura esat pieradis.

Tēmas par to, kā jūs ieguldīsiet savu naudu pēc pensionēšanās, un to, kā tā tiks izplatīta tādā veidā, kas neļaus jums izdzīvot savu naudu, gandrīz nekad neizdodas.

Bet tie ir faktiski tikpat svarīgi apsvērumi, plānojot jūsu zelta gadus.

Neatkarīgi no tā, cik labi esat ieguldījis savu naudu līdz brīdim, kad jūs aiziet pensijā, joprojām var būt mazāk par apmierinošu pensionēšanos, ja neveiksit savu naudu labi, kad vairs nedarbosities.

Pastāv divi pamatizskaidrojoši apsvērumi, kas jāpārbauda kā pensijas plānošanas procesa pamatelements:

Kā ieguldīt savu naudu pēc pensionēšanās, un
Kā sadalīt savus pensijas līdzekļus tādā veidā, kas neļaus jums izdzīvot savu naudu.

Vēl nesen abi jautājumi bija vairāk pelēkas. Bet pēdējo nedēļu laikā esam ieguvuši zināmu virzienu.

Jauns ASV Finanšu departamenta ieteikums glābšanai

2007. gadā ASV Darba departaments publicēja noteikumus, kas pieprasa dažus dažāda rakstura ieguldījumu produktus, kas minēti kā Kvalificētas pamatkapitāla investīciju alternatīvas vai QDIAs. Šo alternatīvu mērķis bija izveidot ieguldījumu sistēmu darbiniekiem, kuri ir automātiski iekļauti darba devēja sponsorētā 401 (k) plānā.

Kad kādreiz darbiniekiem bija aktīvi jāizvēlas būt darba devēja plānā, tika noteikts jauns noklusējums, ka darbinieks tiks automātiski iekļauts ja vien viņš vai viņa īpaši nevēlas to izdarīt. Bet, kad tika veikta automātiska reģistrēšanās, plānā uzkrātā nauda tiktu automātiski ieguldīta naudas tirgus fondos, kas neieguldīs ienākumus no ieguldījumiem.

2007. gada lēmumā nauda tagad tiek automātiski ieguldīta ar QDIA. QDIA var ietvert jebkuru no šādiem ieguldījumu veidiem:

Mērķa dienas naudas līdzekļi
Dzīves cikla fondi
Līdzsvaroti fondi
Pārvaldītie konti

Bet oktobra izdotie jaunie noteikumi, ko izdevis ASV Valsts kases departaments un ASV Darba departaments, ir noskaidrojuši, ka 401 (k) plāni iekļaut ikgadējumus ir viena no izvēlēm, ko var iekļaut kā QDIA. Tas ir ievērojams notikums, jo ikgadējie ienākumi ir konkrēti lai izveidotu ikmēneša ienākumu sadalījumu saņēmēja dzīves laikā.

Valsts kases departamenta vadlīnijās ir norādīts:

"Nākamā ienākuma renta ir ienākumu plūsma, kas parasti turpinās visā indivīda dzīvē, bet nav paredzēta, lai sāktu kādu laiku pēc tā iegādes. Tas var nodrošināt rentablu risinājumu pensionāriem, kas vēlas izmantot daļu no saviem ietaupījumiem, lai aizsargātu pret pārējo savu aktīvu pārdzīvošanu, kā arī var palīdzēt viņiem izvairīties no pārmērīgas kompensācijas, nevajadzīgi ierobežojot viņu izdevumus pensionēšanās laikā. "

Šādā veidā federālā valdība beidzot cenšas pievērsties vispārēji neievērotajam jautājumam par to, kā pensiju plāni nodrošinās ienākumus pensionāriem. Patiesībā Darba departamentam ir paredzēts izdot papildu noteikumus, kas pieprasa pensionēšanās plāna sponsoriem, lai nodrošinātu informācijas atklāšanu par to, cik daudz ienākumu plāns dalībniekam nodrošinās 401 (k) plāns, nevis pašreizējo pārskatu par ieguldījumu rezultātiem un kārtējo līdzsvars.

Tas viss ir milzīgs solis pareizajā virzienā.

Atliktā ienākuma anuituācija glābšanai

Atliktā ienākuma gadjumība var radīt ienākumu sadales programmu, kas ir ļoti līdzīga noteiktu pabalstu pensiju plāniem. Šie plāni ir kļuvuši ārkārtīgi reti, bet tie ir ļoti ienākumu pamats daudziem no tiem, kuri mūsdienās ļoti ērti tiek pensionēti. Definētu pabalstu plānu trūkums ir viens no lielākajiem pensionēšanās nedrošības avotiem tiem, kuriem tas nav pieejams.

Nauda, kas tiek ieguldīta 401 (k) plānā, tagad var tikt pārvietota uz nākamo periodu ienākumu gadu. Tas sniegs saņēmējam prognozējamu ienākumu pārējā viņa dzīvē. Jūs varat sākt maksāt ienākumus pensijas brīdī, vai arī jūs varat atļaut naudu palikt ikgadējā pensijā un turpināt pieaugt. Jo ilgāk, kad jūs gaidīsit, lai sāktu sadalījumu, jo lielāka būs ikgadējā atlīdzība, un jo lielāks būs arī jūsu ikmēneša ieņēmumu maksājums.

Šī ir svarīga iespēja. Pēc 65 gadu vecuma vidējais vīriešu dzimums būs 84 gadi, savukārt vidējā sieviete sasniegs 86. Tas nodrošina apmēram 20 gadus, kas būs jāapmaksā ar ienākumu maksājumiem pensionēšanās laikā. Tomēr, sasniedzot pensijas vecumu, daudzi cilvēki ir teicami veselīgi, un viņiem nav tūlītējas nepieciešamības sākt pensijas ienākumus. Atņemot ieņēmumu saņemšanu, viņi var būtiski palielināt summu, kādu viņi saņems vēlāk.

Piemēram, var būt iespējams, ka persona aiziet pensijā un sākt lietot sociālās apdrošināšanas pakalpojumus pēc 65 gadiem, bet turpina strādāt nepilnu slodzi līdz 70 vai 75 gadu vecumam. Ja šī persona var atlikt pensionēšanās ienākumu 5 līdz 10 gadu perioda laikā, ikmēneša ienākumi no mūža rentes būs ievērojami lielāki.

Kā atliktā ienākuma anuituācija var palīdzēt jūsu pensionēšanās plānošanā

Ir svarīgi saprast, ka, ieguldot naudu atliktā ienākuma gada laikā, jūs nevarēsit vēlāk izņemt naudu vienreizējā maksājumā. Tomēr šis ierobežojums parasti dod daudz lielāku ikgadējo izmaksu nekā tas, ko jūs varat saņemt no vismodernākajām gada pensijām.

Un - ļoti svarīgi - ja jūs nomirsiet pirms izmaksu saņemšanas, mūža atlīdzība parasti sniegs jūsu laulātajam un mantiniekiem nāves pabalstu.

RMD darbs apkārt

Tehniski runājot, saskaņā ar likumu jums ir jāuzsāk izņemšana no jebkura ar nodokļiem aizsargāta pensijas plāna (izņemot Roth IRA), kas sākas ne vēlāk kā 70 ½. Šo regulu dēvē par Obligātās minimālās izplatīšanas, vai RMDs.

Nākamo periodu ienākumu ikgadējās izmaksas var strukturēt, lai izpildītu šo prasību. Tomēr tie piedāvā arī potenciālu risinājumu. Ja vēlaties atlikt ienākumus, kas pārsniedz 70 ½, jūs varat ieguldīt nākamo periodu ienākumu gadā, izmantojot aktīvus bez nodokļiem. Tas var arī būt veids, kā nopelnīt lielākus ienākumus, jo procentu likmes šobrīd ir vēsturiski zemākās. Ja procentu likmes atgriezīsies pie savām vēsturiskajām normām, tad jūs varēsit izņemt jaunu ikgadējo pensiju pēc augstākām likmēm un tādējādi palielināt ienākumu sadali.

Nākamo periodu ieņēmumu ikgadējie ienākumi ir lielā mērā atkarīgi no pensijas vienādojuma ienākumu sadales puses. Tagad jums būs iespējas, kā rīkoties ar ieņēmumiem, no kuriem jūs saņemsiet pensijas, kā arī iespēju pārliecināties, ka jums būs tā visu atlikušo mūžu.

Ja jūs vispār baidāties par to, kas notiks ar jūsu 401 (k) plānu, kad jūs aiziet pensijā, sazinieties ar mani, un mēs varam apspriest savas iespējas. Jūs varat atrast, ka atliktā ienākuma renta ir tieši tas, kas jums ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka jums būs vienmērīgs ienākums, un ka jūs nekad pārspēt savu naudu.