Ko jums jāzina par to, kā darbojas 401 (k) plāna maksas

Vai jūs šobrīd esat ieguldījis 401 (k)? Ja tā, es dabiski pieņemu, ka jūs esat ieguldījis ar sava darba devēja starpniecību. Tas ir visizplatītākais veids, kā cilvēki sāk ieguldīt savu nākotni.

Lai gan daudzi darba devēji piedāvā 401 (k) variantu (kas ir lieliski), un daži no tiem pat atbilst jūsu iemaksām (kas ir vēl labāk), ļoti nedaudzi no tiem izglīto savus darbiniekus par to, kā ieguldīt.

Papildus tam, ļoti nedaudzi darba devēji norāda uz maksu, kas ir piesaistīta katram kopfondam, kas tiek piedāvāts 401 (k) paketē. Un, tā kā daudzi cilvēki vienkārši nerunā par finansēm, šie izdevumi ietaupa jūsu investīcijas, ja jūs to nekad neizprotiet.

Tagad, kad jūs zināt, ka ir maksas, kas nepārtraukti ņem naudu no sava konta, ir pienācis laiks iemācīties tos identificēt un galu galā, kā tos novērst turpmākajos ieguldījumos. Atcerieties, ka šī ir kļūda 2 no visbiežāk sastopamajām 401 (k) kļūdām - tādēļ pievērsiet uzmanību!

Administratīvie maksājumi

Kā jūs varētu minēt, jums tiek iekasēta maksa administratīvo uzdevumu dēļ. Šie izdevumi sedz 401 (k) fonda ikdienas izmaksas - tādas lietas kā grāmatvedība, grāmatvedība un juridiskās izmaksas.

Godīgi sakot, šīs izmaksas ir jēgas. Jūs vēlaties, lai jūs varētu redzēt sava fonda vēsturiskos datus, un jūs noteikti nevēlaties, lai jūsu fonds izjustu juridiskas problēmas ar savu darbību (tas varētu kaitēt jūsu ieguldījumiem).

Šīs izmaksas bieži tiek ņemtas no plāna kopējiem aktīviem, taču tās var parādīties kā fiksēta maksa no jūsu konta.

Ieguldījumu maksa

Vai zinājāt, ka jūsu fondu pārvalda visa cilvēku komanda? Protams, jūsu fonda vadītājs, bet bieži vien ir simtiem cilvēku, kuri tiek nodarbināti kā eksperti konkrētajā nozarē.

Pieņemsim, ka jūsu kopfonds ir lielā mērā ieguldīts ģimenes restorānos. Viens no darbiniekiem var koncentrēties vienīgi uz KFC un ziņot par visu, kas jāzina par šo restorānu. Cik aizņemts viņi ir? Kā viņu ēdiens? Vai tie, šķiet, ir izdevīgi? Kā tas bija pakalpojums? Cik apmierināti ir klienti? Kā notiek viņu mārketinga plāns? Vai viņi piesaista jaunus klientus? Un tā tālāk un tā tālāk. Ja KFC ir problēmas ar cepumiem, kopfonda darbinieki par to zinās pirms kāda cita.

Tātad, kāpēc vadītājs visus šos cilvēkus skraida un veic pētījumus par visām rūpniecības īpatnībām? Tas ir jūsu labā kā ieguldītājs. Ja kaut kas labs iznāks, viņi ātri ieguldīs. Ja rodas kāda problēma, tas atvieglos šo akciju slodzi. Jūsu investīciju maksa iet tieši uz šiem uzdevumiem, kas nodrošina jums priekšā kopējo tirgu.

Parasti šīs ir augstākās maksas, kas jums rodas. Jūs redzēsiet, ka šī nauda nāk no jūsu konta katru mēnesi, un parasti tā ir noteikta maksa, ko varat redzēt katrā no saviem peļņas pārskatiem. Ar lielāko daļu kopfondu jūs redzēsiet šo diapazonu no 0,5% līdz 2,0%.

Pakalpojumu maksas

Pavisam nedaudziem plāniem ir papildu maksa par īpašām funkcijām un iespējām. Piemēram, ja jūs nolemjat ņemt aizdevumu pret savu 401 (k), visticamāk, tam piesaistīta maksa, vai nu kā vienreizēja summa, vai procentu likme aizdevuma termiņa laikā. Daži 401 (k) plāni pat uzliek 401 (k) aploksnes maksu.

Ieiešana īpašībās

Iepriekš norādītie trīs veidu maksājumi ir vispārīgās maksu kategorijas, kas jums radušās, taču, visticamāk, jūs nekad neuzskatīsit terminu "ieguldījumu maksa" jūsu peļņas kopsavilkumā. Pastāv daži citi maksājumi, kas bieži tiek parādīti, un pirms jūs ieguldāt noteiktā fondā, jūs vēlaties būt pārliecināts, ka neredzat terminus "frontloading" vai "back-end load".

Tāpat kā jūs, iespējams, esat uzminējuši, ka šie maksājumi rodas vai nu tad, kad jūs sākotnēji ieguldāt fondā, vai arī kad jūs nolemjat pārdot fondu (priekšpusē vai aizmugurē). Ja jums ir izdevīgi maksājumi, tad varat to izdarīt un ieguldīt, bet tikai jāapzinās, ka viņi tur ir. Daudzi cilvēki nav gatavi maksai, kas viņiem rodas, pārdodot back end-loaded fondu. Es negribu, lai jūs arī pārsteigtu.

Tātad, kā jūs izmantojat šo informāciju par 401 (k) plāna maksas?

Tagad, kad jums ir visas šīs zināšanas attiecībā uz maksu, kā jūs izmantojat savas jaunās zināšanas? Risinājums ir nevis censtoties pilnībā izvairīties no maksām, jo ​​kāds ir jūsu mērķis ar ieguldījumiem? Tas ir nepieciešams, lai vislabāk izmantotu naudu, nevis izniekotu jūsu izmaksas.

Ļaujiet man par to izvērst ar piemēru. Pieņemsim, ka vēsturiski jūsu fonds pēdējo 10 gadu laikā ir nopelnījis vidēji 9% un tikai 0,09% ieguldījumu maksas. Cits jūsu izpētes fonds pēdējo 10 gadu laikā ir vidēji 16%, savukārt ievērojami augstās ieguldījumu izmaksas ir 2,3%. Abi fondi nākotnē gūst vēsturisku izaugsmi un viņiem nav citu maksu, kā tikai ieguldījumu maksas. Kuru jūs iet ar

Tipiskajā "cheapskate" nekavējoties izskatīs katra fonda izmaksas, un, tā kā otrajam variantam ir kādi augstākie maksājumi, ko viņš kādreiz ir redzējis, viņš nolemj izmantot pirmo iespēju un nopelnīt ļoti ērtu 9% (pēc likmes - 8,91%).

Tomēr jūs esat mazliet saprātīgāks, un jūs nolemjat izpētīt katra ieguldījuma pilnīgu ienākumu no mājām. Lai gan otrajam variantam ir augsta maksa, tai ir arī ļoti augsti vēsturiski ienākumi, kas, domājams, turpināsies arī nākotnē.

Ja jūs izmantojat ikgadējo pieaugumu par 16% un atņemiet 2,3%, jums joprojām ir palicis kopējais ieņēmums 13,7%, kas ir daudz labāk nekā 8.91% no pirmās iespējas. Tāpēc, lai gan otrajam variantam ir liela maksa, jūs vēlētos izvēlēties šo vienu, lai izvēlētos savu ieguldījumu! Izpētiet visas savas investīciju iespējas izaugsmes un maksu izteiksmē un izvēlieties, kas jums vislabāk ir.

Kādas ir jūsu domas par 401 (k) plāna maksas? Vai jūs uzskatāt, ka jūsu uzņēmums ir konkurētspējīgs, plānojot maksas?