Vai jums nepieciešama invaliditātes ienākumu apdrošināšanas polise?

Manos iepriekšējos darba gados es neesmu pilnībā pārdevis invaliditātes ienākumu apdrošināšanu.

Man bija laba veselības apdrošināšana, ko es uzskatīju par labu daļu no termiņa dzīvības apdrošināšanas seguma, un uzskatīja, ka man bija diezgan labi iestatīts.

Par laimi, manai pašreizējai firmai LPL Financial bija lieliska vienošanās ar invaliditātes apdrošināšanas sabiedrību, un man bija iespēja saņemt ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas polisi par labu cenu.

Pat bez samazinātām izmaksām es tagad redzu, cik svarīgi ir ieviest invaliditātes apdrošināšanas ienākumu politiku; it īpaši, jo redzu, ka mana ģimene aug.

Pārsteidzošas invaliditātes varbūtības

Kā jau teicu, es zināju, cik svarīgi ir saņemt dzīvības apdrošināšanu, bet esmu pārsteigts, kad redzēju šādu statistiku no Dzīvības un veselības apdrošināšanas fonds izglītībai, 2005. gada novembris:

• Ja esat vecumā no 25 līdz 55 gadiem, jūs, visticamāk, kļūs invalīds, kas mirs. Kā par viņiem ābolus?

Šeit ir vēl divi:

• 60 procentiem izredzes 30, 40 un 50 gadu vecumā, ka viens no pieciem cilvēkiem cieš no ilgstošas ​​invaliditātes pirms 65 gadu vecuma.
• Ir 1 un 3 kadri, kas pirms 35 gadu vecuma, kas pārējo darba dienu laikā tiks atspējoti ilgāk par 3 mēnešiem.

Tomēr neuzskatu, ka jums ir nepieciešama ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas polise? Invaliditātes apdrošināšana nodrošina jūs ar naudu, ko varat izmantot, lai apmaksātu hipotēku vai īri, pērkot pārtikas preces un apmierinot citus pastāvīgos dzīvošanas izdevumus.

Invaliditātes apdrošināšanas politiku ieviešana perspektīvā

Lielākajai daļai cilvēku ir jāņem vērā divas galvenās invaliditātes ienākumu apdrošināšanas formas: darba devēju atbalstītās politikas (sauktas "grupas politika") un privātās apdrošināšanas polises. Grupu politikas ir relatīvi lētas un parasti paliek spēkā tik ilgi, kamēr indivīds paliek ar darba devēju.

Bet bieži vien ir ievērojami ierobežoti ieguvumi, ko sniedz šīs politikas, tādēļ ir svarīgi noteikt, vai segums atbilst jūsu vajadzībām. Man tas man bija pieejams manā vecajā sabiedrībā, bet to neizmantoja.

Privātās apdrošināšanas polises, ko maksā privātpersonas, parasti ir dārgākas nekā grupas politikas, bet var arī nodrošināt augstāku seguma līmeni. Atsevišķos gadījumos personas ar grupas politiku var vēlēties apsvērt privātas politikas iegādi, lai aizpildītu ienākumu nepilnības, kas bieži saistītas tikai ar grupu segumu.

Cik maksā invaliditātes ienākumu apdrošināšana?

Jūsu vajadzību noteikšanas atslēga ir novērtēt, cik daudz jums katru nedēļu vai mēnesi vajadzēs pavadīt, lai jūs nevarētu nopelnīt parasto atalgojumu. Piemēram, ja jums būtu vajadzīgi 80% no jūsu ieņēmumiem pirms nodokļu nomaksas, bet jūsu grupas politika maksā tikai 60% summu, jums var būt nepieciešams papildu nodrošinājums.

Politika, kuru es nopirku, ir pārspējis mani zināmā apmērā, bet tas, kas padarīja politiku tik pievilcīgu, ir tas, ka tā maksātu pilnu pabalstu līdz brīdim, kad man bija 65 gadi, vai sāka izmantot sociālās apdrošināšanas pabalstus. Vienkārši, lai pārliecinātos, ka es nopelnīju daudz darījumu, es iepērkaties kopā ar vairākām dažādām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, un pārējās manas pārbaudes esot samaksājušas mazāku labumu un maksā tikai noteiktu gadu skaitu (apmēram trīs). Plus, tas bija dārgāks! Pērc manu politiku bija bezrūpīgs.

Invaliditāte definēta

Veids, kādā apdrošināšanas polise definē invaliditāti, var noteikt jūsu tiesības saņemt pabalstus. Turpmāk sniegts īss pārskats par trim pamatdefinīcijām:

• Pašu nodarbošanās. Visnopietnākā invaliditātes definīcija norāda, ka jūs nevarat izpildīt pienākumus, ko veicat okupācijas laikā, kuru jūs darbojāt invaliditātes laikā.
• Ienākumu nomaiņa. Politikas ar ienākumu nomaiņas segumu nosaka invaliditāti kā slimību vai ievainojumu, kas neļauj jums pildīt savas profesijas pienākumus un parasti nosaka, ka jūs pašlaik neesat nodarbojies ar kādu citu profesiju.
• Noderīga nodarbošanās. Šīs politikas nosaka invaliditāti kā nespēju pildīt savas profesijas vai kādas profesijas pienākumus, kas tiek uzskatīti par pamatoti kvalificētiem jūsu izglītības, prasmju vai apmācības veidā.

Kvalificēts apdrošināšanas speciālists vai invaliditātes advokāts var palīdzēt jums novērtēt nepieciešamību pēc invaliditātes ienākumu apdrošināšanas un atrast vispiemērotāko politiku.