Ellevest apskats: Robo padomnieks sievietēm 💲💲💲

Sakot, ka sievietes arvien vairāk iesaistās finanšu pasaulē, tas ir nepietiekams paziņojums. Kaut arī ienākumu nevienlīdzība joprojām ir problēma, sievietes nopelna lielākas algas un uzņemas vairāk līdzekļu, nekā jebkad agrāk. Tātad, kāpēc viņi neiegulda?

Pētījumi rāda, ka vīriešiem ir pieckārt lielāka iespēja nekā ieguldīt sievietes par prioritāti. Iemesli ir tādi, ka trūkst uzticības finanšu plānošanas pasaulē, kurā dominē vīrieši, taču viena lieta ir droša - sieviešu ieguldītāju vajadzības netiek izpildītas.

Tieši šeit Ellevest vēlas mainīt situāciju. Viņi apgalvo, ka piedāvā sievietēm pielāgotas konsultācijas par ieguldījumiem, ņemot vērā sieviešu īpašās problēmas un cenšoties padarīt visu pieredzi ērtāku viņu klientu vidū.

Bet vai Ellevest aizpilda pakalpojumu trūkumu vai izmanto mierīgus vai nepieredzējušus investorus? Lasiet tālāk, lai uzzinātu, ko eksperti domā.

Kas ir labākais un cik tas ir atšķirīgs

Ellevest ir robo padomnieks, kas pielāgots sieviešu finansiālajām vajadzībām. Tas atzīst sieviešu pieredzētās unikālās finansiālās grūtības, tostarp lēnāku algu pieaugumu un ilgāku dzīves ilgumu. Viņi arī apgalvo, ka izprot un jārisina, kāpēc sievietes ir vairāk kavējušas ieguldīt savu peļņu - galvenais iemesls, kāpēc viņi aiziet pensijas plānošanā.

Ellevest cenšas sašaurināt dzimumu līdzdalības ieguldījumu plaisu, bet tā ir saistīta ar kautrīgu, bet svarīgu emocionālo investīciju aspektu. Pēc dažu ekspertu domām, tas varētu nozīmēt visu atšķirību.

"Emocionālā investīciju puse ir ietekmīgāka nekā gandrīz jebkas cits," teica CFP Meg Bartelt no plūsmas finanšu plānošanas. "Tātad, viss, kas padara sievietes izdevīgākas par ieguldījumiem un novirza viņus uz pārbaudītu un patiesu ieguldījumu stratēģiju, ir laba lieta."

Kā tas strādā

Ellevest, tāpat kā citi robo padomdevēji, nosaka, kurus ieguldījumus izvēlēties, uzdodot lietotājam jautājumus par viņas mērķiem, pensionēšanās grafiku un finanšu vēsturi. Tas ietver to, cik daudz jūs, iespējams, saņemsiet no sociālā nodrošinājuma un kāda veida kontiem jūs patlaban esat.

Ellevest nesen atjaunināja cenu noteikšanu 2017. gada 19. decembrī:

Ellevest Digital:0,25% aktīvu gadā. Tas ietver portfeļu izveidi un uzturēšanu, nodokļu samazināšanas stratēģijas un neierobežotu teksta un e-pasta atbalstu. Šim cenu līmenim nav kontu minimuma. Šis līmenis vai cenas ir arī parastās ar Betterment.

Ellevest Premium:0,50% aktīvu gadā. Kopā ar visu, kas piedāvāts digitālajā plānā, jūs varat piekļūt KZP, kas katram individuāli izveidos personalizētu plānu. Jūs arī varat piekļūt karjeras trenerim, kā arī. Šis plāns ir vismaz 50 000 ASV dolāru.

Lai gan dārgāka nekā Betterment Premium (kas pašlaik maksā 0,40%), jums ir zemāks minimālais, salīdzinot ar Betterment, 100 000 ASV dolāru. Jūs arī iegūstat profesionālo orientāciju, kas dažos gadījumos varētu būt noderīga.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest piedāvā klientiem privātās mantu pārvaldību, kuru īpašumā ir vairāk nekā USD 1 000 000.

Kopumā mēs esam priecīgi redzēt, ka Ellevest pazemina cenas, jo īpaši to Ellevest ciparu plānā. Sākotnēji radās iespaids, ka Ellevest maksā rozā nodokli sieviešu auditorijai, un tas bija liels trūkums. Šī atjauninātā cena, cerams, atgūs daļu no saviem skeptiķiem.

Tomēr, ņemot vērā izmaiņas robo-konsultanta un tiešsaistes investīciju tirgū, mēs nedomājam, ka Ellevest ir izdarījis pietiekami daudz, lai konkurētu. Mēs joprojām uzskatām, ka lielākā daļa cilvēku, kas meklē robo konsultantu, iegūs labāku vērtību. Turklāt, kā viens no mazākajiem tirgus dalībniekiem, jums vienmēr jāuztraucas par to, vai uzņēmums pastāvēs 1-2 gadu laikā. Kaut arī jūsu aktīvi vienmēr tiek aizsargāti, ja tie neizdodas, tas varētu kaitināt, lai pārceltos savus aktīvus uz jaunu uzņēmumu.

No 2017. gada decembra tiem ir pārvaldīti 62 miljoni ASV dolāru (AUM). Salīdziniet to ar Betterment, kura AUM un Wealthfront ir 10 miljardi ASV dolāru un kurai ir 8 miljardi dolāru AUM.

Tiem, kuri vēlas kādu automatizāciju, bet vēlas nedaudz vairāk kontrolēt, M1 Finance nesen paziņoja par BEZMAKSAS cenām - un ar tām ir grūti konkurēt. Jūs varat izveidot portfeli un to darīt visu, ko Ellevest Digital dara - bez maksas. Vienīgā atšķirība ir tas, ka jums tas jākonfigurē pats, un jums nav piekļuves teksta vai e-pasta atbalstam.

Tomēr 0,25% no 50 000 ASV dolāriem ir 125 ASV dolāru maksa gadā, tādēļ jums ir jālūdz sev, vai tas ir vērts vērtības pakalpojumu saņemšanai.

Ja jūs interesēties, skatiet šeit Ellevest.

Ko eksperti iesaka

Ellevest joprojām ir pretrunā finanšu plānotājiem, no kuriem daudzi uzskata, ka tirgū jau ir labāki produkti.

"Es domāju, ka tas ir interesants jēdziens, bet es vienkārši neesmu pārliecināts, ka sieviešu ieguldījumi atšķiras no vīriešiem," sacīja CFP Sophia Bera no Gen Y Planning. "Es esmu vairāk satraukti par Betterment un jauno Premium un Betterment Advisor tīkla cenu, ka tie tikko izkliedētas."

Citi plānotāji saka, ka runājot ar reālu cilvēku, būtu vairāk iepriecinoši sievietēm, kas nobažās par pensionēšanos.

"Sievietēm ir atšķirīgs vajadzību un problēmu kopums, sākot no nevienlīdzīgas atalgojuma līdz daudz lielākai vajadzībai pēc ilgtermiņa aprūpes pensijā, bet kā to atrisina aktīvu sadales modelis?" Sacīja KZP Mark Struthers no Sona Financial. "Es nedomāju, ka to var izdarīt - tikai reāls fiduciārs plānotājs to var izdarīt."

Ikviens, kas interesējas par finanšu plānotāju, var atrast vienu, izmantojot Nacionālo finanšu konsultantu asociāciju vai sertificēto finanšu plānotāju organizāciju.

Ko tu domā? Ja tu esi sieviete, tu vari izmēģināt Ellevest?

Photo Credit: andreypopov