Ieguldot

Atšķirības starp ETF un savstarpējiem fondiem

Atšķirības starp ETF un savstarpējiem fondiem

ETF un savstarpējie fondi ir vēl viens no šiem ieguldījumu noteikumiem, kas šķiet savstarpēji aizstājami. Un, lai gan viņi bieži vien runa vienā diskusijā, viņi patiesībā ir ļoti atšķirīgas investīcijas. Abi ir fondi, kas sastāv no desmitiem vai simtiem dažādu vērtspapīru.

Bet tas, kā tie tiek pārvaldīti un kā tie tiek izmantoti ieguldījumu portfelī, var būtiski atšķirties.

Izpētīsim atšķirības starp ETF un kopfondiem.

Biržā tirgotie fondi (ETF)

Kas ir ETF?

ETF ir vērtspapīru grozs, kas atrodas fondā, kurš seko pamatā esošajam indeksam. Fondā esošo vērtspapīru maisījums nav patvaļīgs. Fonds ir konfigurēts, lai atspoguļotu pamatā esošā indeksa korekciju.

Piemēram, visizplatītākais ETF indekss ir S & P 500 indekss.

ETF ir saistīts ar šo indeksu, un tai būs proporcionālas intereses visos 500 vai tik krājumos, kas veido šo indeksu.

Fonds ir izveidots, lai izsekotu S & P 500 kustības. Ieguldītājs praktiski pērk S & P 500 sniegumu ar šāda veida ETF.

Atšķirībā no kopfondiem ETF tirgo tāpat kā akcijas. Viņi pat tirgojas dažādās biržas. Jūs iegādājaties EIF akcijas, tāpat kā atsevišķa uzņēmuma akcijas. Šā iemesla dēļ brokeru sabiedrības parasti iekasē tādu pašu komisiju ETF iegādei, kāda tā ir krājumiem.

Piemēram, brokerim var būt komisija gan nopirkt, gan pārdot par komisijas maksu 7 USD par akcijām un ETF.

Ja jums pieder ETF akcijas, jums nepieder vērtspapīri, kas atrodas fondā. Tie pieder pašu EIF. Investoru īpašumtiesības uz šiem vērtspapīriem ir netiešas.

Akcionāri ir tiesīgi saņemt daļu no visiem procentiem vai dividendēm, ko maksā ar pakārtotajiem vērtspapīriem. Viņi arī ir tiesīgi saņemt proporcionālo atlikušo vērtību, ja fonds tiek likvidēts.

Tā kā tie tirgo, piemēram, krājumus un biržas, ETF parasti ir daudz likvīdāki nekā kopieguldījumu fondi. Tos var pirkt un pārdot tāpat kā krājumus, bez nepieciešamības iet cauri dažādām fondu ģimenēm un viņu individuālajām izpirkšanas politikām.

"Pasīvā" vadība

Tā kā ETF ir balstīti uz indeksiem, tiem uzskata par pasīvu pārvaldību. Atšķirībā no kopfondiem, kur fondu pārvaldītājs pērk un pārdod vērtspapīrus, ja tas tiek uzskatīts par vajadzīgu, tad ETF ir vienīgie tirdzniecības vērtspapīri, kad mainās attiecīgā indeksa sastāvs. Tā kā tas nenotiek ļoti bieži, fondā ir ļoti maz pirkšanas un pārdošanas.

Piemēram, ja ABC Company tiek izslēgta no indeksa un aizstāta ar XYZ Corporation, tad ETF veiks darījumus tikai tad. Viņi to darīs, lai saglabātu indeksa konfigurāciju.

Tipiskā gada laikā tas ir ļoti mazs. Patiesībā fonds izveido portfeļu, lai tas atbilstu pamatrādītājiem, un veic izmaiņas tikai tad, ja indekss to dara.

Šī iemesla dēļ ETF rada nelielu peļņu kapitāla pieaugumā. Un kad viņi to dara, tas ir nejaušs. Piemēram, ja fonds samazina ABC Company no portfeļa par augstāku cenu, nekā tas tika nopirkts, fonds radīs kapitāla peļņu vai kapitāla zaudējumus. Bet tas ir diezgan reti sastopams notikums.

Tā kā tie ir piesaistīti pamatrādītājiem, ETF katras daļas vērtība pieaug un samazinās ar šo indeksu. Tas ir cits veids, kā ETF darbojas kā krājumi. Peļņa un zaudējumi ar EIF atspoguļojas fonda cenā. Tāpat kā krājums, jūs varat turēt ETF, līdz tas divkāršojas vai trīskāršojas vērtībā, un pēc tam to pārdod, lai realizētu jūsu peļņu.

Pasīvās pārvaldības nodokļu ietekme

ETF pasīvā vadībā ir lielas priekšrocības. Aktīvi pārvaldītie fondi, no kuriem daudzi ir ieguldījumu fondi, parasti gūst labumu no kapitāla. Ilgtermiņa kapitāla pieaugumam ir labvēlīgākas likmes, un 2018. gadā tās ir ierobežotas par 0%, 15% un 20% (lielākā daļa nodokļu maksātāju iekļaus 0% likmi.)

Tomēr īstermiņa kapitāla pieaugums tiek aplikts ar parastiem ienākuma nodokļa likmēm. Tie var būt pat 37%. Īstermiņa kapitāla pieaugums ir jebkura peļņa, kas gūta akciju vai vērtspapīru iegādē ne vairāk kā gadu iepriekš.

Aktīvi pārvaldītie fondi bieži vien rada īstermiņa kapitāla pieaugumu, kā arī ilgtermiņa kapitāla pieaugumu. Tāpēc ieguldījumu fondi bieži vien ziņo gan par ilgtermiņa, gan īstermiņa kapitāla pieaugumu, kā arī par dividendēm nodokļu laikā.

Ar EIF dividendes parasti ir primārais ar nodokli apliekamais ienākums. Iespējams, ka neliels ilgtermiņa kapitāla pieaugums ir saistīts ar izmaiņām pamatā esošajā indeksā. Tomēr īstermiņa kapitāla pieaugums ir maz ticams, jo ETF aktīvi nepiedalās.

Tas nozīmē, ka EIF darbs lielā mērā ir saistīts ar nodokļu atlikšanu. EIF pati pati to dara nevis atsevišķu vērtspapīru veidā fonda ietvaros, kas rada kapitāla pieaugumu. Bet šie ieguvumi netiek atzīti, kamēr neiegādājat savu pozīciju ETF. Tikai tad jums būs kapitāla peļņa, un tas gandrīz noteikti būs ilgtermiņa. Tas padarīs to atbilstošu zemākas ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļu likmēm.

Tādā veidā, ja jums ir ETF 20 vai 30 gadi, jums nebūs būtisku kapitāla pieaugumu, kamēr nebūsit pārdojis fondu. Tas sekmēs nodokļu iekasēšanu nākotnē. Tas ir ļoti līdzīgs nodokļu atvieglojumu plānam, izņemot to, ka tas attiecas arī uz ar nodokli apliekamu kontu.

ETF maksa

ETF maksa, ko sauc par 12b-1 maksu. Šīm maksām ir divas daļas:

  1. Izplatīšanas maksa. Tie ir maksājumi, kas tiek maksāti par mārketinga un pārdošanas fondu akcijām. Tajā ietilpst kompensācijas brokeri un citi, kas pārdod fonda akcijas, kā arī reklāma, poligrāfija un prospektu sūtīšana jauniem investoriem, kā arī pārdošanas literatūras drukāšana un izplatīšana. Šī nodevas daļa katru gadu tiek ierobežota līdz 0,75% no fonda atlikuma.
  2. Akcionāru apkalpošanas maksa. Tie ir maksājumi, kas tiek maksāti cilvēkiem, kuri reaģē uz investoru pieprasījumiem, un sniedz ieguldītājiem informāciju par ieguldījumiem. Šī nodevas daļa katru gadu tiek ierobežota līdz 0,25% no fonda atlikuma.

Divu 12b-1 maksu daļu kopējā summa ir 1,00%, kas ir likumīgi lielākā summa, kas var iekasēt maksu. Bet daudziem ETF ir daudz zemākas 12b-1 maksas.

Un tas ir svarīgi:

Pieņemsim, ka jums ir izvēle starp diviem ETF, gan pamatojoties uz S & P 500 indeksu. Vienam ir 12b-1 maksa 1,00% apmērā, pārējā 0,50%. Šī atšķirība ir 0,50%. Tas ir arī apjoms, kas samazinās neto peļņu no ieguldījumiem no katra fonda.

Paredzams, ka abiem fondiem būs nominālā peļņa 10% gadā. Bet, atskaitot 12b-1 maksu, pirmajam fondam ir neto peļņa 9% un otrā 9,5%.

Ja jūs investēsiet 10000 dolārus pirmajā fondā 30 gadus, ar neto gada peļņu 9%, jūsu konts pieaugs līdz $132,684.

Ja jūs investēsiet 10 000 dolāru otrajā fondā 30 gadus, ar neto gada peļņu 9,5%, jūsu konts pieaugs līdz $152,200.

Pusi procenti gadā var šķist daudz, bet vairāk nekā 30 gadu laikā tas ir vērts gandrīz 20 000 ASV dolāru apmērā. Stāsta morāls: 12b-1 maksas jautājums. Meklējiet ETF ar viszemāko maksu.

Brokeru komisijas

Šīs maksas neiekasē paši ETF, bet ieguldījumu brokeri, kas tos pārdod. Parasti tā pati maksa tiek iekasēta par atsevišķu krājumu pirkšanu un pārdošanu. Populārākās brokeru firmas maksā no $ 5 līdz $ 10 par katru tirdzniecību neatkarīgi no nopirktā fonda dolāru summas.

Ja vien jūs neplānojat aktīvi tirgoties ETF, starpniecības komisijas būs tikai nelielas izmaksas.

ETF priekšrocības

ETF ir noteiktas priekšrocības:

Zemas nodokļu saistības. Tā kā tie nedaudz rada ilgtermiņa kapitāla pieaugumu un parasti nav īstermiņa kapitāla pieauguma, nodokļu sekas ir zemas, sākot no gada uz gadu. Pat izmaksātās dividendes bieži vien ir kvalificētas dividendes, kuras tiek apliktas ar nodokļiem pēc ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmes. Lielākajai daļai nodokļu maksātāju tas nebūs nodoklis par dividendēm.

Tirgu izsekošana. Ja jūsu galvenais iemesls ieguldījumiem fondos ir, lai atbilstu tirgus darbības rezultātiem, ETF ir ideāls transportlīdzeklis. Viņi nepārsniegs tirgu, bet arī tas nedaudz uzlabosies. Tas padara viņus par ideālu aktīvu sadali līdzsvarotā portfelī.

Turklāt, jo viņi izseko tik daudz indeksu, jūs varat atrast EIF gandrīz jebkuram investīciju segmentam.

Tas ietver liela apjoma krājumus, vidēja kapitāla krājumus, krājumus nelielā apjomā, ārvalstu krājumus, jauno tirgus krājumus un dažādus rūpniecības segmentus, piemēram, veselības aprūpi, augsto tehnoloģiju un mājokļus. ETF ir pieejami arī bez akciju aktīviem, piemēram, obligācijām, valdības vērtspapīriem, zelta un citām precēm, kā arī nekustamajiem īpašumiem.

Zema maksa. Tā kā viņi neiekasē maksas par iekraušanu, tos var pirkt un pārdot, neuztraucoties par maksu par darījumiem, izņemot brokeru komisijas. 12b-1 maksa, kaut gan ikgadēja un, protams, kaitinoša, dažos fondos var būt ārkārtīgi zema. Ir daudz ETF, kur maksa ir mazāka par 0,20%. Tie ir tie, kurus jums vajadzētu atbalstīt.

Kā un kur ieguldīt ETF

Kad jūs pērkat ETF, tas ir līdzīgs akciju pirkšanai. Jūs varat iegādāties ETF vai nu pēc akcijām, vai ar vienotas likmes dolāru summu. Fondiem parasti nav ieguldījumu minimuma, kas padara tos īpaši pievilcīgus jauniem un maziem ieguldītājiem.

Jūs varat ieguldīt ETF lielos ieguldījumu brokeru uzņēmumos, piemēram, Scottrade, E * TRADE vai TD Ameritrade. Katrs no tiem piedāvā plašu ETF piedāvājumu, un tam ir pamatotas tirdzniecības komisijas.

Bet tur ir vēl viens veids, kā jūs varat turēt ETF, ja tas ir tikai netieši.

Robo konsultanti parasti galvenokārt tur ETF portfeļos, kurus tie jums izveido. Tā kā mūsdienu portfeļa teorijā, ko tās iegulda, dominē aktīvu sadale, ETF ir ideāls veids, kā sasniegt vēlamo diversifikāciju.

Tipisks robo-konsultants izveidos jūsu portfeli no sešiem līdz divpadsmit dažādiem ETF. Katrs pārstāvēs īpašu aktīvu klasi. Parasti tas ietver ārvalstu un iekšzemes krājumus, jaunattīstības tirgus akcijas, vietējās un starptautiskās obligācijas un dažreiz arī preces un / vai nekustamo īpašumu.

Daži no populārākajiem robo konsultantiem ir Betterment, Wealthfront un Ally Invest. Viņi ir ideāli platformas, lai ieguldītu ETF, īpaši, ja jūs nezināt, kurus līdzekļus vēlaties turēt.

Kopfondu

Kas ir kopīgs fonds?

Līdzīgi kā ETF, kopfonds ir vērtspapīru grozs, kas atrodas vienā fondā. Bet, kā tas darbojas praksē, tas ļoti atšķiras no ETF.

Savstarpējie fondi parasti nav balstīti uz ieguldījumu indeksiem. (Lai gan viņi bieži vien novērtē sniegumu pret tiem). Tie mēdz būt brīvāki, piedāvājot gandrīz neierobežotas ieguldījumu pārvaldības stratēģijas. Piemēram, kopfonds var ieguldīt tikai 20 vai 30 krājumos, cenšoties izmantot noteiktas tendences nozarēs vai ļoti specifiskos uzņēmumos.

Savukārt fondiem ir arī gandrīz neierobežotas ieguldījumu klases. Līdzīgi kā ETF, tie var ieguldīt akcijās, obligācijās, ārzemju akcijās un obligācijās, jaunajos tirgos un gandrīz neierobežotā daudzveidībā tirgus nozares nozarēs.

Atšķirībā no EIF, kopieguldījumu fondi cenšas palielināt kapitāla pieaugumu.Fonda ieguldījumu mērķi ir izklāstīti tā prospektā. Ieguldītāji var izvēlēties kopieguldījumu fondu pēc mērķa, kā arī fonda panākumi šo mērķu sasniegšanā.

Kā ieguldītājs kopfondā, jūs parasti saņemsiet nodokļu informāciju gada beigās, norādot ienākumus no trim avotiem: dividendes, īstermiņa kapitāla pieaugums un ilgtermiņa kapitāla pieaugums.

"Aktīva" vadība

Šī ir viena no fundamentālajām atšķirībām starp ETF un kopfondiem. Lai gan ETF tiek pasīvi ieguldīti indeksu fondos, kopieguldījumu fondiem ir aktīva pārvaldība.

ETF nav izveidots, lai pārspētu tirgu, un arī tas nedaudz uzlabosies. Savukārt tipisks kopfondu mērķis ir īpaši uzlabot tirgu.

Tas ir aktīvās pārvaldības pamats. Fonda pārvaldnieks mēģina aizpildīt fondu ar augstas veiktspējas krājumiem, vienlaikus pārdodot laggards. Tas ir iemesls, kāpēc ieguldījumu fondi gūst kapitāla pieaugumu. Vērtspapīru pirkšana un pārdošana notiek, ja to uzskata par nepieciešamu katras vērtspapīra gadījumā. Tas radīs vai nu kapitāla pieaugumu, vai zaudējumus.

Tirdzniecības aktivitātes apjomu savstarpējā fondā mēra pēc portfeļa apgrozījuma koeficienta. Tas ir fonda akciju īpatsvars, kura apgrozījums ir tipisks gads.

Ar indeksu balstīta ETF šī proporcija būs krietni zem 10%. Bet ar kopfondiem, īpaši aktīvi tirgotiem fondiem, attiecība var būt virs 100%. Tas nozīmē, ka, ja kopfondā parasti tiek turēti 100 krājumi fondā, tipveida gada laikā būs vismaz 100 darījumi.

Aktīvās pārvaldības nodokļu ietekme

Tā kā lielāko daļu kopieguldījumu fondu aktīvi pārvalda - daži vairāk nekā citi - tie parasti gūst kapitāla pieaugumu. Ilgtermiņa kapitāla pieaugums saņem labvēlīgu nodokļu režīmu. Atkal atkarībā no jūsu nodokļu ietvariem ilgtermiņa peļņa tiek aplikta ar nodokli 0%, 15% vai 20% apmērā.

Bet īstermiņa kapitāla pieaugums ir apliekams ar nodokli pēc jūsu parastās robežizmaksas. Ja tas ir 22%, tad tas ir tas, ko jūs maksājat par īstermiņa kapitāla pieaugumu. Īpaši aktīvi tirgotajos kopfondos var būt ievērojams īstermiņa kapitāla pieauguma ienākums.

Pateicoties potenciālajam ar nodokli apliekamajam kapitāla pieaugumam, kā arī ar nodokli apliekamām dividendēm, kopieguldījumu fondi bieži vien vislabāk piemēroti nodokļu atvieglotu pensiju plāniem. Tas novērsīs nodokļu saistības, ko tās var radīt, jo īpaši attiecībā uz ienākumiem no augstiem ienākumiem nodokļu maksātājiem.

Savstarpējās fonda maksas

Savukārt fondiem ir divas dažādas maksas: pārdošanas izmaksas un izdevumu attiecības.

Pārdošanas izmaksas, ko bieži sauc par akcionāru nodevām, būtībā ir maksas par iekasēšanu. Tās izteiktas procentos no nopirktā fonda dolāru summas. Piemēram, ja jūs ieguldāt 5 000 dolāru fondā un slodzes maksa ir 2%, slodze ir 100 ASV dolāri.

Maksa par iekasēšanu atšķiras no viena savstarpējās apdrošināšanas fonda uz citu un parasti nepārsniedz 3%. Bet tos var uzlādēt kā front-end vai back-end slodzi. Priekšpuse ir slodze, kas tiek iekasēta, iegādājoties kopfondu. Aizmugure, dažkārt saukts par a izpirkšanas maksa tiek iekasēta no pārdošanas.

Fondam var būt viens vai otrs, un dažreiz abi. Piemēram, vienota kārtība var ietvert pirkuma 2% slodzi un 1% pārdošanu. Daudzos gadījumos atpirkšanas maksa tiks samazināta vai pazemināta, ja jūs turēsit sava fonda pozīciju uz noteiktu laiku. Piemēram, 1% izpirkšanas maksa var tikt piemērota tikai tad, ja jūs pārdodat fondu divu gadu laikā. Pēc tam tas pazūd.

Ir arī daudzi kopfondi, kas neuzliek nekādu maksu par iekasēšanu, un tos sauc par "bezskaidras naudas fondiem". Parasti tiem būtu jāatbalsta, jo īpaši, ja jūs bieži pārdodat fonda pozīcijas.

Izdevumu proporcija atspoguļo izdevumus, kas nepieciešami fonda darbībai. Šo izdevumu summa dažādos fondos ir atšķirīga.

Izdevumu attiecība var ietvert 12b-1 maksu, kā arī uzskaites, drošības, nodokļu, juridisko izdevumu un grāmatvedības un revīzijas maksas. Bet lielākā izmaksu vienības sastāvdaļa parasti ir maksa, kas tiek maksāta fonda pārvaldītājam vai padomniekam.

Papildu izdevumu dēļ kopfondam parasti ir lielāki ikgadējie izdevumi nekā ETF. Tas ir papildus maksas iekasēšanai, kur tiek iekasēta maksa.

Ieguldījumu fondu priekšrocības

Lielākā priekšrocība ieguldīt kopfondā - atšķirībā no ETF - ir mēģinājums pārspēt tirgu. ETF tikai to saskaņo.

Vēlreiz kopfondu pārvaldnieks mēģina fondu izvietot ar augstas veiktspējas akcijām, vienlaikus pārdodot zemākos rādītājus.

Viens no labākajiem piemēriem ir ar to, kas ir pazīstams kā vērtības fondi. Šie fondi mēăina ieguldīt fundamentāli spēcīgos uzĦēmumos, kas tirgū nav pietiekami labi.

Piemēram, uzņēmums var būt skāris ar lielu tiesas prāvu, izraisot akciju cenas krišanos. Bet pēc tiesas procesa atrisināšanas, un uzņēmums atsāk parasto uzņēmējdarbību, tā akciju ir daudz zemāka nekā tā konkurentiem. Šādos uzņēmumos iegulda fonda fonds, un tā ir pierādījusi, ka tā ir viena no visveiksmīgākajām ieguldījumu stratēģijām ilgtermiņā.

Brīdinājums: Lielākā daļa kopfondu neizdoties lai pārsniegtu to pamatā esošo indeksu. Faktiski tikai apmēram 22% no kopējiem fondiem pārspēj tik ilgi, kamēr pieci gadi. Tas nav atšķirīgs no mēģinājuma atrast krājumus, kas pārspēj tirgu.

Pēdējo piecu vai desmit gadu laikā jums ir ļoti rūpīgi jāpārliecinās par fonda pārvaldītāja sniegumu, lai novērtētu veiktspējas iespējamību. Bet pat tad nav garantijas. Fonds, kas pēdējo piecu gadu laikā ir pārspējis tirgu, nākamajos piecos gados varētu nedaudz darboties.

Kas ir šis populārais brīdinājums: pagātnes sniegums nav nākotnes rezultātu garantija.

Jā, tas.

Kā un kur ieguldīt kopējos fondos

Savstarpējie fondi parasti nav pieejami ar robo konsultantiem. Bet tos var iegādāties lielās ieguldījumu brokeru sabiedrībās, piemēram, Scottrade, E * TRADE vai TD Ameritrade. Katrs no tiem piedāvā daudzus kopfondus ar ļoti zemām tirdzniecības maksām. Faktiski tie parasti neuzrāda komisijas maksu, ja kopfondam ir slodzes maksa.

Vēl viens veids, kā iegādāties kopfondus, ir ar savstarpējo fondu saimi. Tie ir uzņēmumi, kuriem ir daudz kopieguldījumu fondu gandrīz katrā ieguldījumu nišā. Lielākiem ir simtiem dažādu līdzekļu. Divas no lielākajām savstarpējo fondu ģimenēm ir Fidelity un Vanguard.

Viens no trūkumiem, iegādājoties kopieguldījumu fondus, parasti prasa minimālas investīcijas. Zemākajā daļā dažreiz var atrast līdzekļus, kuru minimālais lielums ir 500 ASV dolāri. Bet citi var būt $ 3000 vai vairāk. Tomēr šie minimumi bieži tiek atcelti IRA kontiem, ja reģistrējat automātiskās ikmēneša iemaksas.

Atšķirības starp ETF un ieguldījumu fondiem - vai tas ir labāks par citu?

EIFs kļūst arvien populārāki. Bet tas nenozīmē, ka kopfondos nav vietas jūsu portfelī.

ETF noteikti ir jēga ieguldījumu nodokļa aprēķina kontos. Tā kā tie nerada mazāku peļņu ar nodokļiem, viņi laika gaitā var pieaugt un maksāt nodokļus tikai tad, kad sākat tos likvidēt, lai veiktu izņemšanu no apgrozības. Tādā veidā ETF ir kaut kas neoficiāls pensionēšanās plāns. Jūs varat tos izmantot, lai ietaupītu uz pensiju, neuzglabājot viņus pensiju plānā, kas ir aizsargāts no nodokļiem.

Viņi arī ir ideāls ieguldījums, ja jūs meklējat vispārēji pasīvu ieguldījumu portfeli. Tādā gadījumā jūsu vienīgā reālas bažas ir saglabāt pareizo aktīvu sadalījumu. Tā kā tie ir zemi un indeksēti, tie ir piemēroti portfeļa piešķīrumiem.

ETF var būt arī ideāls laika stratēģijām. Ja jūs meklējat spēlēt tirgus tendences, ir vieglāk pārvietoties ETF un tajā. Jūs veicat derības tirgū, nevis konkrētus krājumus indeksā. Un, kad tendence mainās, jūs varat pāriet no ETF un citā aktīvu kategorijā vai skaidrā naudā.

Bet potenciāls pārspēt tirgu ar kopfondiem ir vērtīgs pats par sevi.

Tas ir īpaši svarīgi, ja jūs meklējat ieguldīt līdzekļus, kas nav labvēlīgi. Tas patiešām ir riskanta investīciju stratēģija, ja jūs mēģināt to izdarīt pati. Bet kā daļu no kopfonda, kuru vada profesionāls ieguldījumu pārvaldnieks, jūs varat ieguldīt portfelī no labu akcijām. Tas ilgtermiņā uzlabos lielu peļņu.

Jūs varat izvēlēties stratēģiju, kurā jums pieder pirmām kārtām savstarpējie fondi nodokļu ieturēšanas pensiju plānos, lai novērstu nodokli par kapitāla pieaugumu. Tad jūs varat turēt ETF ar nodokli apliekamiem kontiem, jo ​​ETF nedaudz rada kapitāla pieaugumu.

Nobeiguma domas par atšķirībām starp ETF un savstarpējiem fondiem

Lai gan investīciju pasaulē ir daudz vai / vai debatēs, ne visi ir pilnīgi derīgi. Ir dažādi ieguldījumi - un ieguldījumu instrumenti -, kas kalpo dažādiem mērķiem. Tieša diversifikācija tiek panākta, sadalot savu naudu starp dažādām investīciju iespējām.

Lai gan tas varētu būt ērti sekot ganāmpulkam un stingri investēt ETF, mums arī jāatzīst, ka domāšanu ir radījis akciju tirgus, kas pēdējos deviņus gadus ir kļuvis strauji. Ja šīm pārmaiņām, kopfondi var atgriezties labā, jo ieguldītāji meklē veidu, kā gūt peļņu mazāk prognozējamā tirgū.

Izlikt Jūsu Komentāru