Finanšu plānošanas pamati 9 soļos

Visi vēlas stabilu finanšu plānu, bet vairāk nekā 40% amerikāņu to nav.

Ja vien jums nav izstrādāta oficiāla stratēģija, piemēram, rakstisks plāns, var būt grūti izpildīt jebkura veida finanšu mērķi.

Un pieņemsim, ka, ja jūs paveikīsiet savu mērķi, visticamāk veiksmei ir vairāk nekā jūsu finanšu savvība.

Mērķis nav galvenais. Tas izlemj, kā jūs sasniegt un palikt plānā.

Noklikšķiniet uz tweet

Apskatīsim dažus finanšu plānošanas pamati, kas palīdzēs jums izveidot finanšu plānu, kurā būs konkrēti pasākumi, kurus jūs faktiski varēsit paveikt.

1. Noteikt savus mērķus

Tas ir atkarīgs no atbildes uz jautājumu Kāds ir mans finanšu plāns? Jums ir tieši jāizlemj, kas jums ir vajadzīgs, lai jūsu finanses būtu darāms, un kādas ir šīs stratēģijas. Tiklīdz jūs nospraustos mērķus, tas vienkārši radīs plānu, kā jūs tur nokļūt.

Piemēram, vai jums ir bērni, kuriem vajadzēs apmeklēt koledžas dienu? Ja tā, tad jums būs jāsaglabā, lai jums būtu pieejama nauda, ​​lai tā notiktu.

Kādā vecumā jūs cerat doties pensijā? Tas palīdzēs jums izlemt, cik daudz laika jums ir jāsaglabā, un pēc tam noteikt, cik daudz jūs varat ietaupīt, lai sasniegtu šo mērķi.

Vai jūs vēlaties pilnībā atbrīvoties no parādiem? Ja tā, jums būs jāpieskaita visi parādi, kas jums ir, un jānosaka, cik daudz jums ir pieejams, lai samaksātu par to, un cik ilgs laiks būs nepieciešams.

Var būt noderīgi strādāt ar finanšu plānotāju, lai palīdzētu jums sasniegt visvērtīgākos un reālākos mērķus. Mark T. Meredith, CFP^® no 4theInvestorGroup komentēja šo:

Klientam un plānotājam ir ļoti svarīgi saglabāt mērķus, tos nosakot reāli. Daži plānotāji pastāstīs klientiem, ko viņi vēlas dzirdēt, bet labie plānotāji viņiem pastāstīs, ko viņiem ir nepieciešams dzirdēt. Arī finanšu plānotāja samaksa var būt izšķērdīga, ja jūs neizdodas īstenot savus ieteikumus. Tas ir kā dodas pie ārsta un pēc tam noraida noteiktos medikamentus.

Kad būsiet izveidojuši savus mērķus, tas vienkārši būs detalizētas informācijas izstrāde par to, kā jūs to paveikāt.

Bet jūs to nevarat izdarīt, kamēr jums nav droša plānojuma, un tāpēc ir jāizveido pirmā uzņēmējdarbības kārtība.

2. Budžeta iestatīšana

Netiek pieļauta fakta, ka kāda veida finanšu plānošana būs nepieciešama radot pārpalikuma naudu savās finansēs. Neatkarīgi no tā, vai jūsu mērķis ir doties pensijā kādā konkrētā brīdī jūsu dzīvē vai iegūt hipotēku, jums būs nepieciešama papildu nauda, ​​lai šāds mērķis būtu realitāte.

Tāpēc budžets ir tik svarīgs. Daudzi cilvēki izlaiž šo soli, un tas ir iemesls, kāpēc viņi nekad neveic nekādus nozīmīgus finansiālus mērķus.

Budžets ļauj precīzi redzēt, cik daudz naudas katru mēnesi iztērējat, salīdzinot ienākošo ienākumu summu. Tas palīdzēs jums redzēt, kur jūs tērējat pārāk daudz naudas, un kur jūs varētu izdarīt dažus samazinājumus, kas ļaus jums novirzīt naudu uz to, kur vēlaties to aiziet.

Daudzi cilvēki domā, ka budžets pieļauj stresu. . . bet daudzas reizes ilgā laikā tas notiek pretēji! Adam Broughton, CFP^® no PlanningBetterLives.com atzīmēja budžeta psiholoģiskos ieguvumus:

Daudzi cilvēki uzskata, ka budžeta veidošana ir negatīva, jo viņi uzskata, ka budžets ir saistīts ar "nē" teikšanu. Patiesībā jūsu budžets ir vienāds ar to, ka sakot "jā". Pārvaldot savus izdevumus, jūs varat pateikt "Jā" uz lietām, kas tiešām padara dzīvi nozīmīgu. Jūs arī varat baudīt izdevumus vairāk, ja novērsīsiet pastāvīgu pārtēriņu. Tāpēc nākamreiz, kad sākat ienīst budžetā, sākat jautāt sev, ko vēlaties teikt "jā". Tas var palīdzēt jums sākt saka "nē" ar smaidu.

3. Griešanas izmaksas

Kad būsiet izveidojis budžetu, jūs precīzi zināt, kur notiek jūsu nauda, ​​un jūs varēsiet noteikt prioritāti un novirzīt arī savu naudas plūsmu. Jūs varat sākt, nosakot nepieciešamos izdevumus. Tie ir budžeta posteņi, kas jāmaksā neatkarīgi no tā - jūsu mājas maksājums, parādu maksājumi, apdrošināšanas maksājumi un nodokļi. Jūs varat domāt par šiem kā neapstrīdamiem izdevumiem.

Nākamā kategorija var būt svarīgas izmaksas, bet tās, kurām ir liela kontrole. Tas var ietvert pārtikas preces, komunālos pakalpojumus, kā arī darba vai skolas izdevumus. Visi ir nepieciešami, bet jums ir iespēja samazināt šos izdevumus vismaz zināmā mērā.

Trešā kategorija ir tīras diskrecionāras izmaksas. Tas ietver izklaidi, brīvdienas un izklaides iepirkšanos. Tie var būt vēlami, bet tie vispār nav nepieciešami. Tie ir izdevumi, kurus jūs varat pilnībā novērst, neapdraudot jūsu izdzīvošanu.

Kad izdevumi tiks iekļauti atbilstošās kategorijās, jūs varēsiet veikt samazinājumus vai samazināt izmaksas. Piemēram, jūs varat samazināt svarīgos izdevumus, taču pilnībā novērsīsiet vienu vai vairākus no saviem diskrecionārajiem izdevumiem.

Veicot šādus samazinājumus, tiek atbrīvota jūsu naudas plūsma, ko varat novirzīt uz ietaupījumiem vai parādu piedziņu. Lai tas tiktu noticis, jums ir jāveic konkrēti izdevumu samazinājumi.

4. Ārkārtas fonda izveide

Kad esat noteikuši ievērojamus izdevumu samazinājumus savā budžetā, nākamais uzdevums ir izveidot ārkārtas fondu.Šis solis bieži tiek ignorēts par labu citiem mērķiem, kas, šķiet, ir dramatiskāki, tomēr tas ir pilnībā finansiāls.

Ārkārtas fonds būtībā ir krājkonts vai naudas tirgus, kas ir jūsu likvīdais naudas līdzeklis. Ideja ir panākt, lai tā būtu pieejama, ja rodas negaidīti izdevumi vai ienākumu pārtraukšana. Tas ne tikai ļaus jums izvairīties no īstermiņa finanšu vētras, bet arī palīdzēs jums izvairīties no naudas aizņemšanās tajā pašā nolūkā.

Vispārējā noteikumā par ārkārtas fondu ir jābūt pietiekamai naudas summai, lai segtu 3 līdz 6 mēnešu dzīvošanas izdevumus.

5. Parāda atgūšana

Kad esat aizpildījis savu ārkārtas fondu ar pietiekamu naudas summu, nākamais solis būs izkļūt no parādiem. Naudas plūsma, ko jūs izveidojat savā budžetā, samazinot izdevumus - tas ietās jūsu ārkārtas fondā - tagad var tikt novirzīts parādu samaksai.

Ir dažādas metodes, kā izkļūt no parādiem, bet Dave Ramsey's parāda sniegapika varētu būt visefektīvākā. Jūs sākat, atlasot savu mazāko parādu un samaksājot to. Pēc tam, kad ir samaksāts vissliktākais parāds, jūs mērķē uz nākamo mazāko parādu. Jūs sākat mazu un arvien vairāk palielināt parādus, tāpēc to sauc par "sniega pikas".

Šāda veida parādu piedziņas stratēģijai ir vairākas būtiskas priekšrocības:

• Katrs parāds, kas tiek atmaksāts neatkarīgi no tā, cik mazs, ir redzams progress un morāle uzvaru
• Katrs parāds, kas tiek atmaksāts, novērš ikmēneša maksājumu, palielinot naudas plūsmu, lai uzņemtos nākamo parādu
• Līdz tam laikam, kad saņemat lielāko parādu, jums ir lielāka iespēja maksāt to, jo visi pārējie parādi jau ir aizgājuši - kopā ar ikmēneša maksājumiem
• Katrs atmaksājamais parāds samazina numurs par parādiem, par kuriem jums ir jāmaksā, pat ja tas būtiski nepazemina summu, kas jums ir parādā

Pareiza izkļūšanai ir spēcīgs psiholoģiskās kara elements, un tam ir jābūt jūsu labā, ja jums ir kāda iespēja gūt panākumus.

6. Ietaupot uz pensiju

Cerams, ka jūs jau esat ietaupījis savu pensiju, pat ja tas ir tikai nedaudz katru mēnesi. Bet, tiklīdz jūs izkļūt no parādiem, jūsu naudas plūsma sāk palielināties, kas galu galā ļauj ietaupīt daudz vairāk naudas pensijai un viss pārējais.

Kā tas ir ar katru citu finanšu mērķi, vissvarīgākais solis, lai ietaupītu pensijas, ir sākt darbu. Ja jūs to vēl neesat izdarījis, sāciet piedalīties plānā ar summu, kas kopumā ievērojami neietekmē jūsu finansiālo situāciju. Kad tas notiek, jūsu mērķis ir palielināt iemaksu līmeni katru gadu.

To varat izdarīt, novirzot nākotnes darba samaksas palielinājumus jūsu pensijas iemaksai. Varat arī novirzīt parādu maksājumus uz aiziešanu pensijā, tiklīdz šie parādi ir atmaksāti. Un, ja jūsu vispārējā finansiālā situācija ir izturīga, jūs, iespējams, būsiet pārliecināti, ka būsiet piesaistījis vienreizēju maksājumu jūsu pensijas plānam, piemēram, ienākuma nodokļa atmaksu un prēmiju čekus.

Saskaņā ar Forbes personāla locekļa Jennifer Eum teikto:

Ja investors iegulda tikai 10% no viņas algas gadā, sākot ar 25 gadu vecumu ar sākuma algu 50 000 ASV dolāru, tad viņa 65 gadu vecumā iziet pensijā 916 618 lati.

7. Saglabāt citiem mērķiem

Ir vairāki iemesli, kā ietaupīt naudu, kas atrodas kaut kur starp ārkārtas fondu un pensiju fondu. Piemērs ir jūsu bērnu koledžas izglītības saglabāšana. Varat arī apsvērt iespēju ietaupīt naudu jaunas automašīnas iegādei (lai jūs to varētu iegādāties, neiedziļinoties parādos) vai arī nomainīt galvenās sastāvdaļas jūsu mājās, piemēram, jumtu vai gaisa kondicionēšanas sistēmu.

Mērķis ietaupīt starpposma mērķus ir acīmredzami, lai jums būtu naudas līdzekļi lieliem izdevumiem, kas ir pilnīgi paredzami. Bet tas ir arī, lai izvairītos no parādu izmantošanas, lai tos apmaksātu.

Tas tev dos mazliet labu, lai smagi strādātu, lai izkļūtu no parādiem, tikai, lai ienirt atpakaļ, kad saskaras ar lieliem izdevumiem.

Tas ir parāds, kas ir kārstošs, tāpēc daudzi cilvēki iestrēgst, un ir ļoti grūti no tā nokļūt. Profilakse ir labākā stratēģija, un tas nozīmē ietaupīt naudu par to, ko jūs zināt, nonākot pārāk tālā nākotnē.

Vai meklējat lielisku veidu, kā ietaupīt naudu? Ryan Fuchs, JD, LLM, KZP^® no IfrahFinancial.com parādīs mums:

Iestatiet automātiskus nedēļas, nevis ikmēneša noguldījumus saviem krājkontiem. Vai vienu reizi mēnesī veiciet $ 100 nedēļā, nevis $ 433. Pēc kāda brīža jūs tikko novērojat pārskaitījumus, taču jūs, visticamāk, nepalaist garām naudu, ja tā tiks iztērēta mazākos apjomos, un jums ir mazāk kārdinājumu tērēt naudu citur, jo tā atrodas jūsu norēķinu kontā īsākiem laika periodiem .

8. Ir pienācīga apdrošināšana

Ir ļoti daudz neparedzētu gadījumu, no kuriem jūs nevarat ietaupīt pietiekami daudz naudas, un tas viss ir apdrošināšanas mērķis. Ir dažāda veida apdrošināšanas segums, un jums, visticamāk, būs visi. Tas ietver dzīvības apdrošināšanu, veselības apdrošināšanu, auto apdrošināšanu, māju īpašnieku apdrošināšanu un uzņēmējdarbības apdrošināšanu, ja esat pašnodarbinātais.

Un bieži vien netiek ņemts vērā apdrošināšanas ieguvums, tas galvenokārt aizsargā jūsu finanšu aktīvus. Tāpēc apdrošināšana ir būtiska viedās finanšu plānošanas sastāvdaļa.

Piemēram, māju īpašnieku apdrošināšana ļauj jums remonts jūsu mājās, jo ir nodarīti zaudējumi no katastrofām bez citiem finanšu resursiem. Auto apdrošināšana ir gandrīz tāda pati, maksājot prasījumus, kas būtu jāaizpilda no kabatas, ja jums nav apdrošināšanas.Dzīvības apdrošināšana parasti tiek izmantota, lai aizstātu mirušā laimes ņēmēja zaudētās algas.

Kad jūs realizējat apdrošināšanu, galvenokārt aizsargā savus finanšu aktīvus, jūs saprotat, kāda ir jūsu vispārējā finanšu plāna svarīgā daļa.

9. Vēles iestatīšana

Finanšu plānošana nebeidzas pēc jūsu nāves - jums ir jāparedz noteikumi par to, kas notiks ar jūsu mantojumu pēc jūsu aiziešanas. Vismaz, ja jūs neesat iestatījis gribu, jūsu apgādnieka zaudētāji beigsies ar probāciju tiesu, izstrādājot sava veida darījumu, lai izplatītu savus aktīvus.

Sliktākajā gadījumā, jūsu aktīvi var beigties pazūd sinkhole. Tāpēc tik svarīga ir pareiza un izpildīta griba. Tas ir jūsu galīgais virziens attiecībā uz jūsu finanšu lietu stāvokli.

Pavadiet kādu laiku, lai kopā ar uzticamu advokātu, un izveidotu testamentu, kas izplatīs jūsu īpašumu saskaņā ar jūsu vēlmēm. Tagad varat to iestatīt vienā virzienā un vēlāk veikt izmaiņas, mainot finansiālo stāvokli. Jūs, iespējams, arī esat pārsteigti, ka, sasniedzot savu gribu, jūs izjūtat noteiktu mieru. Šis mierinājums radīsies no tā, ka jūs zināt, ka esat paveicis vislabāko, kā jūs varat rūpēties par saviem mīļajiem pēc nāves.

Vai jums vēl nav finanšu plānu? Izbraukšana Finanšu panākumu plāns kas ir mana uzņēmuma unikālais finanšu plānošanas process.

Saglabājiet