21 Brīdinājuma zīmes Jūs esat finansiāli nestabils

Kad tāls radinieks mani sauca par kādu palīdzību ar savu 401k, es biju priecīgs par pienākumu.

Anytime es varu palīdzēt kādam glābt savu finansiālo nākotni es satrauktu.

Diemžēl pēc dažām minūtēm uztraukums notika.

Relatīvais bija tikko sācis savu jauno darbu un vēl 401k vēl nav ievietojis nevienu pensu. Viņš lasīja par priekšrocībām, ko viņam piedāvāja 401k, un to, kas to nozvejoja

uzmanība tika pievērsta aizņēmuma nodrošinājumam.

Viņš man jautāja: "Kā es varu aizņemties no 401k?"

Ko tu teici?

Ummm .... pēdējā reize, kad es pārbaudīju, jūs nevarat aizņemties no 401k, kuram tajā nav nekas!

Galu galā, ko es uzzināju, bija tas, ka radinieks bija naudas cīņas, par kurām es nezināju.

Iespējams, ka lielākā daļa cilvēku, kam ir finansiālas grūtības, to apzinās, un parasti tas ir ilgs laiks, pirms viņi nonāk bankrota tiesā vai zaudē savu māju, kad tiek tirgota pieeja tirgum.

Galu galā, personiskajai finanšu avārijai gandrīz vienmēr ir priekšā ilgs finanšu nestabilitātes periods.

Kādas brīdinājuma zīmes ir finansiāli nestabilas?

Šeit ir 21. Ja jūs skar vairāk nekā viena vai divas no tām, ir pienācis laiks atkāpties, pārvērtēt savus apstākļus un rīkoties, lai mainītu tendenci un kļūtu finansiāli stabila.

1. Dažreiz jums ir nepieciešams aizņemties, lai padarītu savu budžetu

Tas ir pavisam neparasti, ja jūsu budžets ir pārāk stingri izstiepts. Lai gan daudzos mēnešos jūs varat segt savus izdevumus ar saviem ienākumiem tikai tad, ja jums šķiet, ka jums ir nepieciešams aizņemties naudu, lai segtu savu budžetu arī katru trešo vai ceturto mēnesi, tas ir zīme, ka problēmas ir pamanāmas.

Tas nav problēma, ja jums ir jāaizņem nauda, ​​lai segtu savu budžetu mēnesim, kurā jūsu izdevumi ir lielāki neparedzētu apstākļu dēļ. Un ja jūs varat atmaksāt nākamajā mēnesī aizņemto naudu, šī ir vēl viena laba zīme. Bet, ja jūs to darāt vairākus mēnešus no gada, jūsu lielā attēla finansiālā situācija nevar negatīvi pasliktināties.

Parāds ir kumulatīvais raksturs, tāpēc katru reizi, kad aizņemat, jūsu finanses vājina - mazliet vienlaikus.

2. Jūsu neatliekamās palīdzības fonds nav pieejams vai ir tukšs

Ārkārtas fonds ir tīrs skaidras naudas konts, kas nepastāv citam mērķim, lai segtu neparedzētas finanšu katastrofas. Ja jūsu avārijas fondam nav pietiekamas naudas, lai segtu vismaz 30 dienas uzturēšanās izdevumus (ieteicams no trīs līdz sešiem mēnešiem), tad jūs dzīvojat finansiālās aizmirstības malā.

Viens liels, neparedzēts izdevums vai algu pazaudēšana pat dažām nedēļām varētu ātri nospiest jūs uz lejupvērstu finanšu spirāli. Jūs varat atpalikt savā hipotēkas un citos parādu maksājumos un atrast sev nespēju atgūt.

3. Jūs esat maksimizējis vienu vai vairākas kredītkartes

Šī ir viena no tām epizodēm, kuras lielākajai daļai cilvēku ir viegli ignorēt. Galu galā gandrīz katram ir kredītkartes, un lielākajai daļai cilvēku ir kāda pieredze, kad vienā vai citā laikā viens no tiem tiek iztērēts. Bet tas ir klasisks pazīme par finansiāli nestabilu.

Kamēr viena no lielākajām kredītkartēm ASV var radīt lielus ieguvumus, kredītkarte, kas ir izsmelta, ir tīra saistība, jo tā ir pastāvīgs ikmēneša maksājums, bet vairs nav svaigu kredītu avots.

Kredītkartes maksimizēšanas iemesli gandrīz nekad nav labi. Un tā kā izredzes maksāt no izsniegtās kartes ir tik tālu, tas ir tikai laika jautājums, pirms jūs maksimāli izmantosit otro karti un pēc tam trešo punktu un tā tālāk.

Jūs varat sākt izrakt no šī cauruma, pārvietojot savu atlikumu uz vienu no 0 procentu kredītkartēm, kas ir pieejamas cilvēkiem, kuriem joprojām ir laba kredīta kvalitāte. Tādējādi jūsu maksājumiem būs maksimāla ietekme.

4. Jūsu kredītreitingi ir samazinājies

Kad sākat maksimizēt kredītkartes, jūsu kredītreitings, visticamāk, samazināsies. Tas ir tāpēc, ka tu esi kredīta izmantošanas koeficients - jūsu pienākošās naudas daudzums, dalīts ar jūsu pieejamo kredītu, palielinās. Šī attiecība ir 30% no jūsu kredīta rezultātu aprēķina.

Ideāls slieksnis kredītu izmantošanas koeficientā ir 30%. Tas nozīmē, ka, ja jums ir atjaunojušās kredītlīnijas, kuru kopsumma ir 30 000 ASV dolāru, jums var būt ne vairāk kā 9000 ASV dolāru, nekaitējot jūsu kredītreitingam. Kad jūs pārsniegsiet 30% slieksni, jūsu kredītreitings samazināsies. pat ja visus maksājumus veicat savlaicīgi.

Protams, zemāks kredīta rādītājs aizņems grūtāk, kā rezultātā palielināsies jebkura jauna kredīta procentu likme. Bet tas var izraisīt esošo kredītlīniju procentu likmju kāpumu (pašreizējie aizdevēji DO kontrolē savu kredītu!).

5. Jūs dzīvojat mirstīgās bailēs zaudēt savu darbu

Bažas par darba zaudēšanu ir bieži. Bet, ja šī bažas izskatās vairāk kā bailes - tāpat kā Es nezinu, ko es darīšu, ja es zaudēšu darbu, tas droši vien ir tādēļ, ka dziļi iekšā jūs zināt, ka esat finansiāli nestabils.

Mūsdienu ekonomikā darba zaudējums ir gandrīz neparasts. Bet tas ir kaut kas, ko jūs varat sagatavoties. Un, ja esat gatavs, darba zaudēšana var nebūt vēlama, bet jūs arī neredzat to kā katastrofu. Pati fakts, ka jūs baidāties par darba zaudēšanu, norāda uz to, ka jūsu pamatā esošā finansiālā situācija pat nespēj nodrošināt ienākumu zaudējumu pat īsā laikā.

6. Jūs fantasize par labāku finanšu

Lielākā daļa no visiem vēlas iegūt labākas finanses.Bet tajā pašā laikā lielākā daļa atzīst nepieciešamību izstrādāt stratēģiju, lai tā notiktu. Ja jūs lielā mērā esat atteicies no praktiskas stratēģijas, lai uzlabotu savas finanses, un lielākoties fantazējat par to, kā jutīsies, kad situācija ir labāka, tas ir labs rādītājs, ka jūs esat finansiāli nestabils.

Jūs varat fantazēt par daudz lielāku apmaksātu darbu, iegūt milzīgu bonusu (vai saldo akciju iespēju), nokļūt mantojumā vai pat uzvarot loterijas biļeti. Fakts, ko jūs fantasizei par labāku finansējumu, ir bezsamaņā uzņemšana, kuru jūs zaudējat, kontrolējot savus apstākļus.

7. Jūs jau esat diezgan pārliecināts, ka jūs nekad nevarēsit atvaļināt

Mēs pastāvīgi ieskauj finanšu padomdevēji, kas liek mums sagatavoties aiziešanai pensijā. Bet, ja jūs nedomājat, ka jūsu finansiālā situācija var likt naudas nomaksu tālā nākotnē, jūs, iespējams, pat nemēģināt mēģināt.

Šīs bezdarbības beigu rezultāts ir tas, ka jūs būsiet vēl finansiāli nestabilāks, kad jūs sasniegsiet sešdesmitajos gados nekā jūs šobrīd esat. Un līdz tam būs mazāk iespēju.

8. Jūs zaudēsiet miegu vairāk nekā pāris reizes

Ikviens piedzīvo zināmu stresu pār finansēm. Pat ja jūsu finansiālā situācija ir stabila, varat uztraukties par lieliem, pēkšņiem izdevumiem vai pieaugošo izmaksu ietekmi nākotnē. Bet, ja jūs atradīsiet sev zaudēt miegu pār savu nespēju maksāt rēķinus šajā mēnesī, iespējams, tas ir tāpēc, ka jūs esat finansiāli nestabils.

Pārāk daudz zaudējis miegs var ietekmēt jūsu spēju darboties jūsu dzīvē un pat pasliktināt jūsu spēju nopelnīt iztiku. Vai nu rezultāts tikai padarīs jūsu finanses sliktāku.

9. Pēc tam, kad jūs maksājat savus rēķinus, jūs esat izputējis

Pat ja jūs varat katru mēnesi pilnībā apmaksāt savus rēķinus, ja pēc maksājuma veikšanas viņi izputējuši - vismaz lielākajā daļā mēnešu laikā - tā ir droša zīme, ka jūs esat finansiāli nestabils.

Lai kāds būtu jūsu budžets, vienmēr būtu jābūt vismaz nedaudz papildu, lai ietaupītu līdzekļus un segtu iespējamos nākotnes gadījumus. Ja šī papildus neeksistē, tad jūs dodaties ar finanšu trošu ceļu, kur lielu krīzi varētu gaidīt tikai ap stūri.

10. Jūs esat aizņēmies naudu no ģimenes vai draugiem

Šis ir solis, ko cilvēki parasti veic, kad viņi nespēj saņemt aizdevumus no komerciāliem avotiem. Fakts, ka jums jāiet šajā maršrutā, parasti norāda uz nopietnām kredīta problēmām.

Kaut arī aizņēmumi no ģimenes un draugiem var jūs panākt īstermiņa krīzes dēļ, parasti tie nav kreditēšanas avots. Tas nozīmē, ka jums nav papildu resursu, kas palīdzētu jums risināt nākamo krīzi.

11. Jūs nopietni uzskatījis bankrotu vai parāda vadību

Iespējams, patiešām lielākā daļa cilvēku pētīt vai apsvērt bankrotu vai parādu pārvaldību jau ilgu laiku pirms solīšanas. Ja jūs to esat apsvēris, tas ir skaidrs, ka ir finansiāli nestabila.

Patiesībā daudzos gadījumos tas ir iespējams tas, ko jūs uzskatāt par darījumu vai nu nozīmē, ka ir pagājis laiks ienirt.

12. Jūs esat nesen atteikts kredīts

Visa ekonomika ir vērsta uz kredītu, tāpēc aizņēmuma saņemšana parasti ir diezgan vienkāršs process. Taču, ja jums nesen ir liegta kredīta piešķiršana, tas norāda uz to, ka aizdevumu sistēma uzskata, ka jūs esat bojāts preces, tāpēc ka viņi nevēlas ņemt kredītrisku.

Tas pats ir arī tad, ja jūs varat saņemt aizdevumu, bet tas ietilpst sub-prime kategorijā. Tas nozīmē, ka jūsu kredīta profils tiek uzskatīts par novecojušo, ciktāl tas attiecas uz tradicionālajiem aizdevējiem, un jums ir piešķirts aizņēmēju liels riska portfelis.

Ne tikai jūs maksājat augstu procentu likmi par zemu kredītu, bet parasti būs arī citas maksas, kuras nepastāv tradicionālajiem aizdevumiem, kā arī priekšapmaksas soda naudas. Vēl sliktāk, aizdevuma palielinājums parasti ir pēdējā apstāšanās, pirms jūs nevarat pilnībā saņemt kredītu.

Piezīme: Ja jūs esat noraidījis aizdevums, varat izmēģināt vienaudžu aizdevēju kreditēšanas klubu vai prosperu.

13. Jūs izvairieties no naudas diskusijas ar citiem - pat jūsu laulātais

Kā aizsardzības pasākums lielākā daļa no mums izvairīsies no diskusijām par jautājumiem, kurus mēs uzskatām par satraucošiem. Ja nauda ir viena no šīm tēmām, tad ļoti iespējams, ka jūs esat finansiāli nestabils.

Daudzi cilvēki ar naudas problēmām - pat tiem, kuri, šķiet, labi dzīvo virs zemes - nevēlas apspriest naudu ar ģimeni un draugiem. Galu galā viņi pat nevar apspriest to ar savu laulāto. Galu galā, nauda ir viens no lielākajiem avotiem, kas rodas domstarpībās un konfliktos laulībās. Jūs varat izvairīties apspriest naudu ar savu laulāto, lai uzturētu mieru.

14. Jums vajadzēja aizkavēt vai novērst svarīgu nozīmīgu pirkumu

Tas var būt nekas no jūsu TV nomaiņas, ne jūsu mājas jumta, nevis automašīnas nomaiņas. Neatkarīgi no tā, cik prece var būt disfunkcionāla, jūs to neaizstājat, jo jums nav naudas, lai to samaksātu.

Galu galā tas var notikt arī kā medicīniskās procedūras aizkavēšanās vai kāda no jūsu bērniem nespēks. Viņi visi ir lieli izdevumi, un jūs nevarēsiet to darīt, ja jums nav papildu naudas, pat ja jūs citādi spēsit samaksāt parastos ikmēneša rēķinus.

15. Jūs domājat, ka jums ir vairāk līdzekļu, nekā jūsu ieņēmumi būtu ieteicams

Pasaulē, kurā ir viegls kredīts, miljoniem cilvēku, šķiet, ir vairāk stuff nekā viņu ienākumi vai profesijas var pamatoti pamatot.Ja jūsu rīcībā esošā materiāla daudzums, īpaši tāds, kāds tas ir vēlams, bet ne pilnīgi nepieciešams, šķiet pārāk liels attiecībā pret jūsu ienākumiem, tas droši vien norāda uz zināmu finanšu nestabilitātes līmeni.

Kad es saku "stuff", es neierobežoju vārdu ar "rotaļlietu" pilnu namu, ko jūs gandrīz nekad neizmantojat. Es sajaucu, ka ar lielizmēra māju, automašīnu, kuru jūs vienkārši nevarat atļauties, eksotisko atvaļinājumu vēsturi un dārgu izklaides veidu, piemēram, ēdot daudz ēdienu restorānos.

Šāda veida izdevumi norāda uz finanšu disciplīnas trūkumu. Galu galā, ja jūs nevarat samaksāt par šiem labumiem no jūsu paycheck, ļoti iespējams, jūs izmantojat kredītu, lai segtu izmaksas. Galu galā tas radīs visas citas problēmas, kuras esmu izklāstījis šajā rakstā.

16. Jūs vēl plānojat Cits Parādu konsolidācija

Lielākajā daļā gadījumu parāda konsolidācijas aizdevumi ir mānīgs. Tas nav tā, ka viņi ir slikti paši par sevi. Gluži pretēji, ja jūs nopietni paļaujat uz naudas aizņemšanos un esat pilnībā apņēmies izkļūt no parādiem, parāda konsolidācijas aizdevums var būt ideāls instruments, lai tas notiktu.

Diemžēl lielākajā daļā gadījumu tas nav veids, kā izmantot parāda konsolidācijas aizdevumus. Lielākā daļa cilvēku tos izmanto kā veidu, kā periodiski novirzīt lielu procentu kredītkaršu kredītus ar vienu jaunu aizdevumu ar zemāku procentu likmi un daudz zemāku ikmēneša maksājumu. Taču atvieglojums parasti ir īslaicīgs, un parādniekam ir jāiegūst jauns kredīts papildus esošajam parāda konsolidācijas aizdevumam.

Galu galā, tiks meklēts vēl viens parāda konsolidācijas aizdevums, izveidojot atjaunojamu parāda konsolidācijas aizdevuma sindroms. Parasti tā ir pēdējā pietura pirms bankrota tiesas.

Izpirkšana no parādiem nozīmē tikai to - izkļūt no parādiem. Pārstrukturējot parādu citā formā, jūs nesaņemat no parādiem. Tas bieži vien ļauj aizņēmējam turpināt parādu pārnakšņošanu, līdz nav pieejamas citas iespējas.

17. Novēloti maksas un overdraft visi ir dienas darbā

Pārliecinoša zīme, ka jūs esat finansiāli nestabila, ir tad, ja jūsu maksājumi par nokavētu maksu un overdraftu sāk kļūt par diezgan normālu jūsu dzīvē. Jūs varat uzskatīt, ka nelielas komisijas maksa ir cena, kuru vēlaties maksāt, lai saglabātu lielāku kontroli pār jūsu naudas plūsmu.

Taču fakts, ka jums ir jāmaksā, ir norāde, ka jums trūkst naudas, lai savlaicīgi samaksātu rēķinus, un tā ir noteikta nestabilitātes pazīme.

18. Jūs ar nolūku ievietojat rēķinus nākamajā mēnesī

Tas ir klasisks aplaupis no Pētera, lai samaksātu Paul scenārijs. Jūs piešķirat savus rēķinus no viena mēneša uz nākamo, lai nodrošinātu, ka ikviens saņem samaksu - galu galā. Tātad jūs varētu maksāt savu elektrisko rēķinu vienu mēnesi, bet turiet gāzes rēķinu līdz nākamajam mēnesim.

Tas ir veids, kā atgūt kredītus. Ja jums ir viens pārdevējs, jūs maksājat neformālu aizdevumu uz mēnesi, un apmaiņā jūs samaksāsit vēlu samaksu. Ja jūs to regulāri veicat, tas nozīmē, ka jūs maksājat vairāk par visiem pakalpojumiem, ko izmantojat (sakarā ar kavējuma izdevumiem). Tādā veidā tā nav tikai zīme, ka jūs esat finansiāli nestabils, bet finanšu vienošanās, kas vēl vairāk pasliktina šo nestabilitāti.

19. Jūs novada uzturēšanas projektus savā mājā un automašīnā

Tas bieži tiek teikts, ka uzturēšana ir pirmā lieta, ko iet kad ir naudas problēmas. Ja jūs novērojat tehniskās apkopes projektu atlikšanu naudas plūsmas problēmu dēļ, tā ir noteikta pazīme, ka esat finansiāli nestabils.

Atliktā uzturēšana notiek daudzās formās. Tas varētu ietvert braukšanu ar plēsīgām riepām, mēnešiem nespējot nostiprināt pīkstošās bremzes, neizveidot šķeltus logus jūsu mājās vai jūsu centrālā gaisa kondicionētāja apkalpošanu.

Šo projektu atlikšanas iemesls ir naudas plūsmas trūkums. Bet galu galā stāvokļa pasliktināšanās var izraisīt vēl lielāku naudas plūsmas novadīšanu. Piemēram, ja nepieņemat bremzes, kad jāaizstāj spilventiņi, var būt nepieciešams nomainīt bungas, jo darba aizkavēšana notiek vairākus mēnešus.

20. Jūs dodaties bez būtiska apdrošināšanas seguma veida

Cits veids, kā cilvēki cīnās ar finansiālām grūtībām, ir kārtot bez apdrošināšanas. Tas ir galvenais iemesls, kāpēc cilvēki iet bez medicīniskās apdrošināšanas un, iespējams, ir vienīgais lielākais iemesls, kādēļ viņi dzīvo bez dzīvības apdrošināšanas.

Kamēr šīs politikas nav pieejamas, jūs īstermiņā varat ietaupīt naudu, tādēļ nākotnē jūs vai jūsu ģimenes locekļi varēs saņemt apstiprinātu finansiālu katastrofu. Piemēram, ja jums nav medicīniskās apdrošināšanas, viena vidējā līmeņa medicīniskā procedūra varētu likt jums parādus desmitiem tūkstošu dolāru un pat piespiest jūs bankrotēt.

Galīgais rezultāts tam, ka pārklājums nav pieejams, ir finansiālā situācija, kas ir daudz sliktāka nekā tas, ko jūs tagad darāt.

21. Jūs neesat pārliecināts, ka varēsit veikt nākamā mēneša mājokļa maksājumu

Tas ir tad, kad finanšu nestabilitāte iestājas krīzes līmenī. Tā kā mājsaimniecību maksājums parasti ir lielākais vienotais maksājums lielākajā daļā mājsaimniecību, iespēja veikt maksājumu no viena mēneša uz nākamo varētu būt ļoti neskaidra. Tas norāda arī uz jebkāda veida finansiālu elastīgumu, jo jums nav līdzekļu, lai apstrādātu pat viena mēneša mājas maksājumus.

Sarežģījumi, kas saistīti ar nespēju veikt mājas maksājumus, ir saistīti ar virkni citu seku. Piemēram, ja jums ir hipotēka, kas atpaliek pat par vienu mēnesi, var izrādīties trūkums, ka jūs nevarat kompensēt daudzus mēnešus.Paredzams, ka jūsu hipotekārais kredīts būs tuvu 30 dienām. Un dažās valstīs, kas atpaliek ne vairāk kā par 60 dienām, hipotēkas aizdevējs var likumīgi ļaut uzsākt pieeju tirgum par pieeju tirgum.

Situācija ir vēl sliktāka, ja jūs esat īrnieks. Ja jūs nevarat veikt maksājumu kādā konkrētā mēnesī, jūs varētu saskarties ar izlikšanu dažu nedēļu laikā. Tāpēc šī viena no svarīgākajām brīdinājuma zīmēm!

Šo brīdinājuma zīmju mērķis nav baidīties (labi, varbūt tas ir - nedaudz), bet gan, lai palīdzētu jums redzēt zīmes agri, pirms tie kļūst par pilnīgu krīzi. Ja jums rodas vairākas no šīm brīdinājuma zīmēm, izmantojiet to kā aicinājumu uz rīcību. Piemēram, tikai izveidojot ārkārtas fondu ar 30 dienu uzturēšanās izdevumiem, lielākā daļa no šīm problēmām tiks novērsta. Un tam vajadzētu sniegt visu nepieciešamo motivāciju.

Finansiāli nestabils nav nāves sods - tas ir nosacījums, kuru jūs noteikti varat noteikt. Bet pirms varat, jums ir jāzina zīmes un jābūt gatavām rīkoties.

Tam vajadzētu būt īstam izņemt no šī saraksta!

Saglabājiet